Anda dapat menggunakan modal bersalin untuk melunasi hipotek. Apakah mungkin untuk melunasi hipotek dengan modal bersalin: syarat dan panduan langkah demi langkah. Alasan penolakan untuk membayar hipotek dengan modal bersalin
Kelahiran anak kedua atau ketiga akan memberi Anda sejumlah besar uang yang dapat digunakan untuk membayar kembali pinjaman bank atau menggunakannya sebagai uang muka saat membeli rumah. Menggunakan modal bersalin untuk melunasi hipotek adalah cara paling populer untuk mengurangi beban kredit, hari ini menjadi pilihan 75% keluarga Rusia. Tidak perlu menunggu sampai bayi berusia 3 tahun.
Cara melunasi hipotek dengan modal bersalin, mengisi aplikasi dengan benar untuk mendapatkan sertifikat, serta waktu dan tata cara penerimaan dana ke rekening tertulis di artikel. Bacalah secara mendetail contoh tentang benarnya membuang subsidi dan temukan jawaban atas pertanyaan yang mungkin muncul setelah Anda mengetahui tentang kelahiran bayi.
Isi artikel :
Bagaimana modal bersalin dapat digunakan untuk melunasi hipotek
Sejak 2015, jumlahnya tidak berubah dan berjumlah 453.026 rubel. Biaya real estat di setiap wilayah berbeda dan dengan jumlah ini Anda dapat membayar 10-50%.
Rincian semua cara untuk menggunakan subsidi diatur dalam UU No. 256-FZ.
Untuk tujuan pembayaran kembali kewajiban hipotek, tersedia untuk menggunakan 2 cara:
- Biaya awal. Bank federal dan regional mengeluarkan hipotek terhadap modal bersalin. Menurut ketentuan, mereka juga harus menyetor setidaknya 10% dari dana mereka sendiri. Penggunaan seperti itu diperbolehkan setelah anak mencapai usia 3 tahun.
- Pelunasan pokok dan pembayaran bunga. Jika pinjaman diberikan sebelum kelahiran anak, jumlah yang diterima dapat digunakan untuk melunasi sebagian pinjaman dan mengurangi jumlah pembayaran bulanan. Bergantung pada ketentuan kontrak, periode dikurangi. Opsi ini tidak disarankan, dan lembaga keuangan tidak menggunakannya secara aktif - semakin kecil pembayarannya, semakin jarang pelanggan mengizinkan penundaan. Bunga dibayar kembali, hanya saat ini, yang diperoleh pada tanggal transfer dana.
Pertanyaan yang sering diajukan apakah mungkin melunasi hipotek ibu atau pasangan dengan modal bersalin, jika pemiliknya adalah seorang suami. Jawabannya sangat positif dengan pernikahan yang terdaftar secara resmi. Jika ibu tidak dicabut haknya dan tidak melakukan tindak pidana, dan suami memberikan tanda terima pembagian harta sebelum mentransfer dana.
Jika Anda sedang merencanakan anak kedua, tetapi tidak ingin mendaftarkan perumahan untuk pasangan Anda, Anda perlu mengambil hipotek sebelum hamil dan melunasinya dengan modal bersalin.
Jumlah yang dikeluarkan seringkali tidak cukup untuk membayar penuh, sehingga dapat melunasi sebagian hipotek.
Jenis real estate untuk hipotek di bawah modal bersalin
Peningkatan kondisi kehidupan, yang biayanya dikompensasi, dipertimbangkan:
- membeli apartemen, studio, apartemen. Pemandangannya tidak terbatas, tipenya pasti area perumahan;
- konstruksi atau rekonstruksi tempat yang ada dengan keterlibatan kontraktor atau sendiri.
Perumahan yang diperoleh terletak di wilayah Federasi Rusia.
Penting! Perbaikan dan pembelian sebidang tanah tidak diakui sebagai perbaikan dan biayanya tidak akan diganti. Namun, hipotek untuk pembangunan rumah dengan sebidang tanah sebagai gadai dipersilakan. Tujuan pinjaman dalam perjanjian harus sesuai dengan Pasal 10 UU No 256-FZ 22/12/2006.
Sebagai contoh, Tatyana K. bertindak sebagai peminjam bersama atas pinjaman suami, yang dikeluarkan untuk pembangunan rumah, yang diambil untuk modal bersalin di masa depan. Setelah anak saya lahir, saya langsung mengeluarkan sertifikat dan menyerahkan surat-surat tersebut ke MFC untuk mentransfer uang ke bank. Klien lain, setelah menyelesaikan pembelian sebidang tanah, tidak dapat menerima pembayaran, tujuannya tidak sesuai.
Kondisi dan tata cara pelunasan pinjaman hipotek dengan bantuan modal bersalin
Penggunaan uang sebagai iuran meliputi langkah-langkah:
- Isi aplikasi pinjaman dan dapatkan keputusan.
- Jika disetujui, temukan real estat.
- Menandatangani kontrak - pembelian dan penjualan dan pinjaman konsumen.
- Pendaftaran hipotek di Rosreestr.
- Menerbitkan sertifikat saldo utang untuk ditransfer ke FIU.
- Jika semua persyaratan terpenuhi, dana mentransfer uang ke rekening.
Saat membayar kembali pinjaman yang diterima sebelumnya, prosedurnya cukup sederhana:
- Tulis aplikasi ke FIU. Layanan ini tersedia gratis di MFC.
- Dalam 60 hari, aplikasi dipertimbangkan dan uang dikreditkan ke detail yang ditentukan di dalamnya.
- Uang yang diterima didebet dari rekening secara otomatis untuk bunga yang timbul pada tanggal penerimaan dan utang pokok. Misalnya, pada 1 Februari 2019, terkumpul 5.000 rubel. persen, saat mengisi kembali akun sebesar 448.026, jumlah pinjaman akan berkurang. Jika ada saldo gratis di akun, selama beberapa bulan Anda menyetor lebih banyak, maka penghapusan akan terjadi dengan urutan sebagai berikut - bunga akan dihapuskan dari dana Anda sendiri, dan hutang utama dari negara.
Penting! Untuk melunasi hipotek dengan modal di Sberbank, Anda tidak perlu menulis aplikasi apa pun untuk pembayaran awal sebagian atau seluruhnya, prosedurnya otomatis! Tetapkan aturan pembagian dan penggunaan uang di bank lain setelah diterima.
Untuk mengonfirmasi kebenaran penggunaan jumlah oleh bank, mintalah jadwal pembayaran dan laporan rekening untuk memverifikasi transaksi. Jika perlu, ajukan permohonan pembayaran secara langsung atau melalui sistem perbankan Internet.
Jika dana yang diterima cukup untuk pelunasan penuh, peminjam harus menghapus beban dan mendaftarkan anggota keluarga, seperti yang dipercayakan dalam surat kuasa yang diaktakan. Dengan tidak adanya pembagian wilayah yang proporsional antara semua anggota keluarga, FIU berhak menarik pembayaran melalui pengadilan.
Dokumen yang dibutuhkan
Saat mengajukan pinjaman dengan partisipasi subsidi, sebagai uang muka ke bank, berikut ini disajikan:
- Paspor warga negara Federasi Rusia.
- SNIL.
- Bukti penghasilan dan pekerjaan.
- Sertifikat Modal.
- Sertifikat dari FIU tentang jumlah saldo.
Catatan! Program ini memberikan kesempatan untuk melunasi hipotek suami dengan modal bersalin, karena wanita tersebut sedang cuti melahirkan, dan tidak ada yang akan menyetujui pinjamannya jika tidak ada penghasilan resmi tetap.
Setelah meninjau aplikasi dan membuat keputusan positif, bank akan menunggu sampai klien memilih tempat tinggal. Jangka waktu keputusan adalah 90 hari.
Paket dokumen juga akan diberikan untuk properti yang dibeli, setelah pemeriksaan bank akan menetapkan tanggal transaksi.
Surat-surat yang ditandatangani harus didaftarkan ke Rosreestr. Setelah pendaftaran hipotek, mereka akan melakukan transfer ke penjual atau memasukkannya ke dalam sel.
Bank akan menerbitkan sertifikat tentang jumlah utang pinjaman untuk ditransfer ke FIU.
Syarat pemindahan modal bersalin untuk melunasi hipotek adalah 60 hari, dimana 30 hari diantaranya untuk pertimbangan permohonan, selanjutnya menunggu pengalihan sesuai perinciannya.
Jadwal pembayaran dihitung ulang dan jumlah pembayaran dikurangi.
Untuk melunasi hipotek yang dikeluarkan sebelum kelahiran bayi, mereka awalnya mengajukan permohonan ke Dana Pensiun untuk mendapatkan sertifikat, dengan membawa:
- Paspor.
- SNIL.
- Akta kelahiran untuk semua anak.
Penting! Anda dapat mendaftar dan mengisi aplikasi melalui portal Layanan Negara. Dalam praktiknya, sistem tidak disinkronkan, jadi cetak aplikasi jika memungkinkan, jika tidak, saat bertemu dengan inspektur, Anda harus menjawab pertanyaan yang disebutkan di dalamnya lagi. Masalah ini ada di beberapa wilayah di Distrik Federal Selatan; tidak ada data untuk seluruh negara.
Untuk mentransfer uang untuk membayar kembali pinjaman, salinan dokumen diserahkan ke FIU:
- paspor pasangan;
- Surat nikah;
- perjanjian pinjaman;
- sertifikat jumlah kewajiban yang tidak dilikuidasi;
- tanda terima yang diaktakan tentang pembagian perumahan menjadi proporsional antara anggota keluarga setelah penghapusan hak tanggungan;
- perjanjian DDU;
- paspor kadaster;
- ekstrak dari USRN;
- pernyataan rekening mengkonfirmasikan penerimaan pinjaman.
Penting! Pelunasan KPR dengan modal mat melalui MFC lebih nyaman, dengan mempertimbangkan waktu dan jadwal kerja di akhir pekan. Waktu tunggu tidak lebih dari 15 menit. Salinan dibuat gratis.
hipotek militer
Dimungkinkan untuk membayar kembali hipotek militer dengan modal bersalin, tetapi kekhususan penggunaan subsidi berbeda.
Biaya perumahan tetap maksimum untuk personel militer 2.400.000 gosok. dan tidak mungkin untuk menjumlahkan dana untuk meningkatkan nilai pasar. Seorang wanita menulis aplikasi dan mengirimkannya untuk mengembalikan pinjaman yang ada atau untuk kontribusi. Menunggu bayinya 3 tahun tidak perlu.
Dimungkinkan untuk menggabungkan subsidi untuk membayar kembali pinjaman. Gunakan dana yang berasal dari Kementerian Pertahanan untuk membayar apartemen kedua atau tunggu masuknya pensiun senioritas dan gunakan uang itu sesuai kebijaksanaan Anda sendiri.
Kemungkinan alasan penolakan
Di hadapan keadaan, transfer akan ditolak:
- Dokumen diisi dengan kesalahan, berisi koreksi dan noda.
- Paket yang tidak lengkap telah dirakit.
- Perampasan hak orang tua.
- Penggunaan yang ditetapkan oleh otoritas perwalian terbatas.
- Pelanggaran terhadap nyawa dan kesehatan anak yang dilakukan oleh seorang ibu atau orang lain yang telah menuntut hak atas pembayaran.
- Program dukungan telah dihentikan oleh negara.
- Ketidakpatuhan kreditur dengan persyaratan yang ditetapkan.
- Pembatalan adopsi.
Dalam dua kasus pertama, mudah untuk menghilangkan penyebabnya. FIU akan memberi tahu Anda secara rinci cara menghilangkan kekurangan, setelah itu aplikasi akan dipertimbangkan.
Tanpa hak orang tua untuk anak pertama, hak atas subsidi hilang jika perempuan tersebut tidak mengembalikannya di pengadilan dengan menunjukkan bahwa kriteria sosio-demografisnya telah membaik.
Saat ini, BPK secara aktif mengeluarkan pinjaman untuk modal bersalin, tetapi sebelum membuat kesepakatan, tanyakan kepada mereka apakah mereka memiliki:
- jenis kegiatan di OKVED;
- ketentuan dan syarat umum pengeluaran uang untuk pembelian real estat dengan jaminan;
- Tujuan kontrak adalah untuk meningkatkan kondisi kehidupan.
Tidak ada alasan lain untuk penolakan, dan jika dinyatakan sebaliknya di suatu tempat, maka itu ilegal dan dapat digugat di pengadilan.
Kesimpulan
Permohonan dukungan dapat ditarik, tetapi tidak mungkin untuk mengubah arah penggunaan ketika uang telah ditransfer. Jika Anda berencana untuk menjual apartemen, setelah melunasi sebagian hutang dengan modal, Anda harus mengeluarkan izin dari otoritas perwalian untuk transaksi tersebut.
Jangka waktu transfer modal bersalin akan bertambah, jika tidak ada daftar lengkap sekuritas. Sistem lainnya tepat waktu.
Dukungan negara adalah pelengkap kebahagiaan menjadi orang tua, yang memungkinkan Anda mengurangi ukuran hipotek atau menambah jumlah opsi yang dipertimbangkan. Jangan menghabiskan dana yang tidak perlu agar tidak membatasi pilihan penggunaan dana. Jika Anda memiliki rumah dan tidak perlu membayar pinjaman, berinvestasilah. Membeli apartemen, menyewakan yang memungkinkan Anda melunasi hipotek dengan dana yang berasal dari penyewa, dan anak tersebut akan memiliki ruang hidup sendiri yang "tidak terbebani" pada usia mayoritas.
Jika Anda menemukan kesalahan, harap sorot sepotong teks dan klik Ctrl+Enter dan kami pasti akan memperbaikinya! Terima kasih banyak atas bantuan Anda, ini sangat penting bagi kami dan pembaca lainnya!
Anda dapat melakukan pelunasan awal hipotek dengan modal bersalin di bank mana pun di Rusia. Untuk mencegah penggunaan dana anggaran secara ilegal, negara menciptakan hambatan birokrasi. Kami akan mencari tahu bagaimana warga negara yang baik dapat memanfaatkan dukungan keuangan sesegera mungkin.
Anda dapat menggunakan dana modal bersalin untuk pelunasan sebagian atau seluruh hipotek segera setelah menerima sertifikat. Jangan bingung dengan membeli tanpa hipotek! Dalam kasus terakhir, perlu menunggu sampai anak berusia 3 tahun, dengan kelahiran yang hak atas modal bersalin muncul.
Siapa yang Harus Mendapat Hipotek?
Ketika keluarga menerima sertifikat, dana negara dapat digunakan untuk melunasi hipotek yang diberikan kepada istri atau suami lebih cepat dari jadwal. Syarat utamanya adalah pernikahan yang sah. Tidak masalah jika pinjaman dikeluarkan selama pernikahan atau sebelum pendaftarannya.
Sebelum menggunakan uang modal bersalin, peminjam membuat kewajiban dengan notaris untuk mengalokasikan saham kepada semua anggota keluarga. Terlepas dari pasangan mana dan ketika membuat kesepakatan untuk membeli rumah, setelah menghapusnya dari janji bank, setiap anak dan orang tua / orang tua angkat akan memiliki bagian. Pengecualian adalah anak-anak dari perkawinan pertama suami yang tidak diadopsi sebelum menikah (FZ 256 tanggal 29/12/06, pasal 3, hal. 2).
Jika kewajiban tidak terpenuhi, transaksi selanjutnya dengan apartemen dapat dibatalkan. Jika ditemukan pelanggaran oleh dana pensiun, maka dana modal bersalin dapat ditarik kembali.
Prosedur pelunasan awal hipotek dengan modal bersalin
Kami akan menjelaskan langkah demi langkah di mana melamar, dengan dokumen apa, dalam urutan apa.
Memperoleh sertifikat
Terapkan untuk dana pensiun. Anda akan mengisinya di tempat dengan bantuan anggota staf. Anda pasti membutuhkan:
- paspor;
- akta kelahiran anak-anak dalam keluarga Anda;
- konfirmasi kewarganegaraan anggota keluarga.
Jika terjadi peristiwa seperti kematian ibu, kejahatan terhadap anak / anak, perampasan hak orang tua, diperlukan bukti dokumenter.
Membuat pinjaman hipotek
Berdasarkan undang-undang saat ini, pinjaman dapat diperoleh sebelum atau setelah penerbitan sertifikat. Untuk pendaftaran Anda harus:
- konfirmasi keamanan finansial bank (2-NDFL, laporan laba rugi dalam bentuk bank, salinan tenaga kerja, 3-NDFL, laporan rekening), lebih lanjut tentang persyaratan dokumen di artikel lain: Persyaratan dokumen untuk hipotek on line
- mendapatkan persetujuan untuk jumlah pinjaman;
- memberikan dokumen untuk properti yang diperoleh (dokumen kepemilikan penjual, laporan penilaian, paspor kadaster, dalam kasus yang jarang terjadi, paspor teknis);
- mendapatkan persetujuan objek;
- menandatangani perjanjian pinjaman;
- menyimpulkan kontrak untuk pembelian real estat, lebih lanjut tentang kontrak penjualan dengan hipotek dan poin-poin penting bagi pembeli dan penjual - di artikel lain;
- daftarkan transaksi di Rosreestr;
- memberikan persetujuan dan ekstrak dari USRN ke bank.
Aplikasi untuk pelunasan awal hipotek dengan modal bersalin
Anda memiliki hak untuk melunasi hutang atau bunga hipotek utama dengan modal bersalin. Dalam sebagian besar kasus, keluarga membayar utang pokok. Opsi kedua menarik jika tidak ada rencana pelunasan awal lebih lanjut.
- tunjukkan paspor dan sertifikat modal bersalin Anda;
- karyawan akan mengisi aplikasi sesuai dengan kata-kata Anda, memeriksa dan menandatanganinya;
- menerima pemberitahuan saldo utang.
Komitmen untuk mengalokasikan saham
Dokumen dibuat oleh notaris. Bawa bersama Anda:
- paspor;
- akta kelahiran dan pernikahan;
- kontrak pembelian apartemen;
- kutipan dari USRN yang mengkonfirmasikan pendaftaran kepemilikan
- sertifikat dari bank tentang saldo utang berdasarkan perjanjian pinjaman.
Mendapatkan persetujuan dari FIU untuk transfer dana
- Terapkan ke dana pensiun untuk mengelola uang. Formulir untuk diisi tersedia di institusi dan juga tersedia di situs webnya untuk diunduh.
- Kirimkan dokumen-dokumen berikut:
- paspor;
- SNIL;
- sertifikat;
- salinan perjanjian pinjaman;
- sertifikat bank atas saldo utang;
- salinan kontrak yang terdaftar di Rosreestr;
- ekstrak dari USRN;
- bukti dokumen penerimaan non tunai dana kredit oleh peminjam dari bank;
- kewajiban mengalokasikan saham;
- akta nikah, jika pasangannya adalah peminjam/rekan peminjam;
- salinan perjanjian pinjaman yang dibiayai kembali atau direstrukturisasi, jika ada;
- konfirmasi partisipasi dalam koperasi, jika entri dikreditkan.
- Dapatkan tanda terima, periksa daftar dokumen yang Anda kirim.
- Tunggu keputusan. Pemberitahuan akan datang melalui surat.
Jika FIU menyetujui aplikasi tersebut
Uang akan ditransfer ke lembaga kredit. Pelunasan sebagian hipotek dengan modal bersalin di Sberbank memberikan pengurangan berikutnya dalam jumlah bulanan sambil mempertahankan total jangka waktu pinjaman. Tetapi pelanggan dapat memilih parameter jadwal pembayaran mana yang tidak diubah: jangka waktu total atau jumlah pembayaran.
Setelah pelunasan penuh hipotek, hutang berdasarkan perjanjian pinjaman ditutup dan beban dari real estat dihapus.
Jika FIU menolak
Pemberitahuan tersebut akan menyebutkan alasan penolakan. Yang paling umum adalah kesalahan ketik, serta kumpulan dokumen yang tidak lengkap. Kirim ulang aplikasi Anda dengan ketidakakuratan yang ditunjukkan.
Alasannya mungkin legal. Misalnya rumah yang diakui darurat, tidak memenuhi persyaratan kamar untuk mengikuti program modal bersalin. Jika Anda merasa dapat membuktikan kasus Anda, ajukan banding atas penolakan tersebut di pengadilan.
Pertanyaan umum tentang hipotek dan modal bersalin di artikel lain: Hipotek dan modal bersalin
Ketentuan transfer modal bersalin untuk pembayaran hipotek
Anda dapat menerima pemberitahuan saldo hutang, membuat kewajiban untuk mengalokasikan saham pada hari yang sama dengan aplikasi ke FIU. Jangka waktu maksimum persetujuan dana pensiun untuk transfer modal bersalin untuk melunasi hipotek adalah 1 bulan. Jika disetujui, dana akan ditransfer dalam waktu 10 hari kerja. Antara pengajuan aplikasi dan penerimaan uang di bank akan memakan waktu hingga satu setengah bulan. Jika Anda ditolak, prosesnya akan tertunda.
Kesimpulan
Melunasi hipotek dengan modal bersalin sebagian besar mengingatkan pada pembayaran awal reguler. Alih-alih bekerja untuk mendapatkan gaji, orang tua dan orang tua angkat pergi sekali lagi ke bank dan dana pensiun. Warga negara individu mengungkapkan ketidakpuasan dengan kebutuhan untuk mengumpulkan dokumen, biaya jasa notaris. Secara umum, program ini mendapat ulasan yang sangat positif. Banyak yang menganggap modal bersalin sebagai bentuk dukungan negara yang paling efektif untuk keluarga.
Nilai penulis
Dari 12.12.2007 Dana dapat digunakan untuk segera membeli real estat atau membelinya dengan pinjaman perumahan (hipotek).
Saat membeli rumah dengan KPR, modal bersalin bisa digunakan baik untuk membayar pokok maupun bunga. Dilarang menggunakan modal ibu sebagai pembayaran bulanan. Transfer dana ke rekening hipotek harus satu kali.
Cara melunasi hipotek dengan modal bersalin
Pemegang dana dapat melunasi hipotek dengan beberapa cara (Anda harus memilih salah satunya):
- Gunakan uang itu untuk membayar uang muka hipotek. Tidak semua bank menyetujui hal ini.
- Lunasi bunga hipotek, termasuk lebih awal. Bank harus diberitahu sebelumnya.
- Pembayaran sebagian pinjaman. Maka hipotek perlu dikeluarkan untuk biaya penuh perumahan;
Namun dalam praktiknya, penolakan dimungkinkan, karena sebagian besar lembaga keuangan tidak memposisikan "produk" hipotek mereka sebagai penawaran umum. Artinya, bank sendiri berhak memilih kepada siapa akan diberikan hipotek, dan kepada siapa akan ditolak karena berbagai keadaan.
Persyaratan dasar dan prosedur penukaran
Syarat utama untuk membayar hipotek adalah menargetkan uang untuk sesuatu. Perumahan yang dibeli harus berlokasi di Rusia. Jika calon pemegang KPR sudah menikah, maka pasangannya biasanya menjadi co-borrower yaitu. beruang, bersama dengan peminjam utama, hak dan kewajiban yang sama untuk membayar pinjaman perumahan.
Apartemen yang dibeli harus dibeli dalam kepemilikan bersama. Kewajiban pembagian saham dilakukan secara tertulis bahkan sebelum Dana Pensiun memindahkan modal ibu ke bank.
Setelah pembayaran penuh pinjaman perumahan dan penghapusan sitaan dari perumahan. Jika ini tidak dilakukan, maka FIU berhak pergi ke pengadilan dan menggugat pembayaran ke bank. Kewajiban untuk berbagi diajukan oleh notaris. Pemegang hipotek menanggung biaya biaya notaris.
Pada tahun 2020, seperti sebelumnya, Anda dapat mengajukan permohonan untuk arah dana modal ibu untuk KPR, setelah sebelumnya mengadakan perjanjian dengan bank.
Klien harus:
- Pilih properti - bisa berupa apartemen di gedung baru atau di rumah sekunder; kamar di asrama atau perumahan yang sedang dibangun di bawah perjanjian partisipasi bersama atau di koperasi konstruksi perumahan.
- Bank harus menyetujui properti tersebut. Sebelum ini, penilaian yang memenuhi syarat dari objek akan diperlukan. Biasanya dilakukan oleh organisasi yang setia pada lembaga kredit. Tetapi peminjam tidak diwajibkan untuk memesan penilaian biaya perumahan dari organisasi yang direkomendasikan bank kepadanya. Kondisi serupa berlaku untuk asuransi. Ini wajib di hampir semua lembaga kredit dan dilakukan, seperti penilaian perumahan, atas biaya peminjam.
- Setelah bank menyetujui properti tersebut, penjual menyetujui transaksi jual beli, yang menentukan saat transfer dana.
- Peminjam harus membuat perjanjian pinjaman dan hipotek, yang menurutnya properti tersebut ditransfer ke bank sebagai jaminan. Sebelum transisi ke gadai, bank memiliki hak untuk meminta klien untuk memberikan agunan lainnya.
- Setelah penandatanganan pinjaman hipotek dan perjanjian jual beli, transaksi didaftarkan ke Rosreestr.
- Kemudian penjual perumahan menerima dana ke rekeningnya melalui transfer bank atau dari sel bank.
- Setelah penyelesaian dengan penjual, peminjam harus mengajukan permohonan ke FIU.
Batas waktu pengajuan ke FIU untuk mengarahkan dana modal untuk membayar pinjaman perumahan harus disetujui terlebih dahulu dengan bank.
Menghubungi Dana Pensiun
Aplikasi ke FIU harus diserahkan bersama dengan dokumen lainnya. Ini dapat dilakukan secara langsung atau melalui perwakilan hukum. Anda juga perlu menyediakan:
- Paspor atau dokumen lain yang menyatakan identitas pemohon.
- . Jika ini belum dilakukan, pertama-tama perlu mendapatkan sertifikat, yang juga disediakan oleh FIU.
- Kontrak hipotek dan penjualan perumahan (atau proyek yang disertifikasi oleh bank, salinan kontrak).
- Surat dari bank tentang jumlah utang.
- Surat nikah (jika pelamar menikah secara resmi).
- Akta kelahiran untuk semua anak di bawah umur.
- Dokumen wali (orang tua angkat).
- Komitmen yang disahkan bahwa pemilik sertifikat akan mendistribusikan perumahan dalam bentuk saham: antara mereka sendiri, pasangan dan anak-anak mereka. Proporsi anak ditentukan oleh orang tua sendiri.
Jika perwakilan hukum melamar ke FIU, maka dia harus mengkonfirmasi otoritasnya dengan surat kuasa yang disahkan.
Tinjau dan persetujuan
Jangka waktu pertimbangan dokumen di FIU tidak lebih dari 1 bulan. Pemohon diberitahu tentang keputusan yang diambil dalam beberapa hari kerja. Keputusan pengadilan harus dibuat secara tertulis. Jika positif, maka PFR mengirimkan dana ke rekening tertentu pengelola dana modal, dan bank sudah menerimanya sebagai pembayaran sebagian hipotek.
Pada saat dana diterima oleh bank, dana tersebut dapat diarahkan ke:
- Membayar penuh hipotek relevan ketika pinjaman dikeluarkan sebelum kelahiran anak ke-2 atau berikutnya, atau ketika jumlah hipotek awalnya kecil.
- Kurangi jumlah pembayaran bulanan (ini dimungkinkan dengan pembayaran anuitas). Jangka waktu hipotek akan tetap sama.
- Kurangi jangka waktu pembayaran pinjaman, sambil mempertahankan ukuran jumlah bulanan.
Bank harus diberitahu sebelumnya tentang pelunasan awal hipotek. Setelah pembayaran sebagian pinjaman oleh modal induk, debitur menerima jadwal pembayaran bulanan baru yang disepakati sebelumnya dengan lembaga kredit.
Kemungkinan penolakan
Dana pensiun harus menerima aplikasi dengan dokumen dan mengeluarkan tanda terima yang sesuai untuk pemohon. Pembatalan dimungkinkan dalam kasus berikut:
- Jika tidak semua dokumen yang diperlukan diserahkan, atau ketidakandalannya ditetapkan.
- Jika pemohon dicabut hak hukumnya (hak orang tua) untuk berkomunikasi dan membesarkan anak. Ini hanya mungkin melalui perintah pengadilan.
- Jika sertifikat diperoleh secara ilegal atau ketika properti yang dibeli melanggar hak perumahan anak.
Penolakan harus dimotivasi dan sah. Itu bisa digugat di pengadilan. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengajukan klaim administratif.
Pengembalian dana
Dalam hal penghentian awal perjanjian hipotek menggunakan dana modal induk, peminjam memiliki hak untuk menuntut penghitungan ulang biaya hipotek dan mengembalikan uang yang dihabiskan untuk asuransi pinjaman. Jatuh tempo KPR itu sendiri tergantung pada program tertentu.
Terkadang bank melarang pelunasan pinjaman lebih awal, termasuk dengan bantuan modal bersalin. Sebagai gantinya, mereka menawarkan untuk menurunkan suku bunga. Agar tidak menghadapi kejutan seperti itu, Anda perlu mencari tahu terlebih dahulu biaya pinjaman dan ketentuan pemberiannya. Warga negara yang telah membeli rumah dengan hipotek juga berhak menerima pengurangan pajak, tetapi dengan syarat ia adalah pembayar pajak penghasilan pribadi.
Dokumen ke bank
Daftar dokumen yang diperlukan tergantung pada program hipotek tertentu. Biasanya organisasi kredit membutuhkan:
- paspor peminjam;
- surat nikah pasangan;
- akta kelahiran anak di bawah umur;
- sertifikat yang menegaskan pekerjaan peminjam dan masa kerjanya;
- laporan laba rugi (2-NFDL) atau dalam bentuk bank;
- dokumen kepemilikan yang mengonfirmasi keberadaan properti berharga atau paspor penjamin yang dapat diandalkan.
Langsung ditandatangani di bank perjanjian jual beli dan transaksi hipotek. Bank memiliki hak untuk menawarkan persyaratan pinjaman individual kepada klien, yang terutama bergantung pada solvabilitas peminjam.
Saat melakukan transaksi di Rosreestr, Anda harus membayar bea negara untuk hipotek dan pendaftaran hak properti (1.000 rubel untuk pendaftaran hipotek - pasal 28, bagian 1 pasal 333.33 Kode Pajak Federasi Rusia; dan 2 ribu rubel untuk mendaftarkan hak milik - pasal 22 bagian 1 pasal 333.33 dari Kode Pajak Federasi Rusia).
Nuansa
Anda dapat menggunakan bantuan dari negara untuk membayar biaya awal dengan modal baru setelah anak berusia 3 tahun. Tanpa menunggu anak berusia tiga tahun, dana modal bisa digunakan untuk melunasi utang, termasuk tunggakan utang, dan bunga. Dilarang membayar denda, denda, denda dengan modal keluarga.
Kehadiran modal bersalin masih membutuhkan dana yang signifikan dari pasangan untuk terus membayar cicilan. seringkali tidak cukup untuk melunasi pinjaman. Bank akan setuju untuk menyetujui pinjaman hanya jika peminjam memiliki pendapatan yang stabil.
Jika pada saat pelunasan KPR pasangan bercerai, maka bagian tersebut tetap harus dialokasikan, apalagi jika mantan pasangan tetap membayar cicilan gabungan. Masalah seperti itu dapat diselesaikan di pengadilan.
Terakhir diubah: Januari 2020
Pelunasan hipotek dengan modal bersalin tersedia segera setelah kelahiran 2 atau anak berikutnya, yang memberikan hak bantuan dari negara untuk menyelesaikan masalah perumahan yang penting. Jika Anda harus menunggu hingga bayi berusia 3 tahun untuk membeli rumah dengan bantuan modal, maka pinjaman hipotek memungkinkan Anda mempercepat pindah rumah. Di antara bidang-bidang yang diminta untuk penerapan sertifikat termasuk pembelian rumah dan perbaikan masalah perumahan.
Ada persyaratan khusus untuk perumahan, ketentuan prosedur yang diatur oleh undang-undang federal.
Metode realisasi modal
Syarat utama penggunaan MK sebelum anak berusia 3 tahun adalah adanya KPR yang diformalkan. Pilihan untuk menggunakan dana dari anggaran melibatkan arah dana:
- Sebagai uang muka pinjaman rumah.
- Untuk pelunasan bunga dan pokok utang hipotik, seluruhnya atau sebagian.
- Gunakan dalam hipotek militer (untuk peserta NIS).
Pembayaran hipotek dilakukan sekaligus, dalam jumlah yang sama dengan jumlah total hutang, atau dalam bentuk pelunasan sebagian hipotek dengan meninjau jangka waktu pembayaran lebih lanjut.
Untuk menggunakan hak tersebut, mereka memilih bank yang dikenal sukses dalam kerjasama jangka panjang dengan negara dalam sejumlah proyek sosial, termasuk MK. Jika hampir semua bank mengizinkan Anda membayar sebagian dari hipotek yang diterima, maka skema penggunaan modal induk untuk cicilan pertama tidak dilakukan oleh semua orang.
Bergantung pada apakah hipotek dilunasi sepenuhnya, atau MC mengurangi jumlah hutang, mengurangi beban kredit peminjam, prosedur pendaftarannya akan berbeda. Ada juga persyaratan umum untuk implementasi dana dari anggaran. Misalnya, kewajiban untuk memberitahu bank tentang pelunasan sebelum tanggal jatuh tempo.
Apa persyaratan peminjam yang diwakili oleh pemilik sertifikat modal ibu
Momen dapat menggunakan modal adalah ketika anak mencapai usia tiga tahun, tetapi untuk peminjam hipotek batasan ini dihapus.
Agar berhasil menerima tranche dari negara bagian, Anda harus memastikan bahwa kondisi berikut terpenuhi:
- Pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah ditargetkan, yaitu. ditujukan semata-mata untuk memperbaiki kondisi kehidupan keluarga.
- Perumahan harus memenuhi persyaratan tertentu yang diajukan oleh pemberi pinjaman (real estat dalam kepemilikan pribadi, dalam keadaan non-darurat, bangunan yang relatif segar, dilengkapi dengan komunikasi modern.
- Objek tempat tinggal keluarga Rusia harus dibeli di dalam Federasi Rusia.
- Dalam pinjaman hipotek, sebagian besar pinjaman diberikan segera kepada kedua pasangan (jika ada pernikahan yang sah).
- Setelah pembayaran terakhir atas hutang hipotek, penting untuk memiliki waktu untuk mendaftarkan kembali perumahan tersebut menjadi kepemilikan bersama dalam waktu enam bulan, dengan alokasi saham untuk setiap anggota keluarga. Persyaratan ini dipastikan untuk implementasi melalui dokumen yang diaktakan.
Dalam kasus pembelian rumah biasa tanpa dana kredit, orang tua diharuskan segera mendaftarkan properti untuk semua orang, tetapi dalam kasus hipotek, perlu menunggu dan baru setelah itu memperkenalkan anggota keluarga sebagai pemilik.
Kegagalan untuk memenuhi kondisi ini memerlukan gugatan yudisial dan pembatalan pembayaran dengan penarikan paksa jumlah dana publik dari peminjam.
Tata cara pelunasan hipotek dengan modal bersalin
Mendapatkan dana untuk melunasi hipotek di bawah program negara adalah prosedur multi-tahap yang memerlukan interaksi dengan bank dan FIU.
Karena dasar penerimaan pembayaran adalah adanya akad hipotek, langkah pertama adalah mengunjungi bank dan menyelesaikan transaksi hipotek.
Koordinasi dengan bank
Tahap pertama transaksi hipotek menggunakan modal mirip dengan urutan tindakan standar:
- Persetujuan awal transaksi berdasarkan aplikasi yang diajukan. Pemberi pinjaman mengevaluasi solvabilitas dan keandalan seseorang dengan memeriksa dokumen pendapatan dan mempelajari sejarah kredit.
- Persetujuan bank berlaku selama 3-6 bulan, selama calon peminjam mencari opsi, dengan mempertimbangkan persyaratan yang diajukan oleh lembaga keuangan.
- Koordinasi kondisi perumahan dan pinjaman yang dipilih di bank. Evaluasi dan persiapan dokumen untuk transaksi.
- Mentransfer uang muka ke penjual dan mengeluarkan tanda terima.
- Penandatanganan kontrak penjualan dan perjanjian hipotek. Pada saat yang sama, mereka membeli asuransi properti dan menandatangani hipotek.
- Pembeli mendaftarkan ulang tempat tinggal untuk dirinya sendiri, dan bank mentransfer jumlah dikurangi cicilan pertama ke detail penjual.
Karena bank yang berbeda memiliki program yang berbeda dengan menggunakan modal induk, Anda disarankan terlebih dahulu mempelajari apakah hipotek untuk jenis properti tertentu tersedia dari pemberi pinjaman. Misalnya, tidak semua bank siap memberikan pinjaman untuk pembelian kamar atau perumahan dalam konstruksi bersama.
Asuransi sering dikeluarkan oleh anak perusahaan dari lembaga keuangan, atau peminjam diberikan daftar organisasi asuransi terakreditasi yang mengizinkan asuransi agunan.
Hal yang sama berlaku dengan penilaian real estat. Bank merekomendasikan untuk memanggil para ahli yang bekerja sama dengannya dan yang pendapatnya dipercaya.
Penyelesaian dengan penjual tidak selalu dilakukan melalui transfer bank. Jika diinginkan, pada saat pendaftaran real estat di Rosreestr, dana akan disimpan di dalamnya setelah penandatanganan perjanjian hingga pendaftaran ulang kepemilikan.
Setelah penyelesaian dengan penjual, transaksi hipotek dianggap selesai, dan peminjam menerima apartemen dan kewajiban hutang ke bank. Pemilik sertifikat, setelah menerima pinjaman, berhak untuk segera memanfaatkan pelunasan awal melalui program negara. Tahap selanjutnya terkait interaksi dengan FIU dan koordinasi pembayaran tranche.
Koordinasi di FIU
Dana Pensiun Rusia adalah badan negara yang memiliki semua kekuatan untuk mengoordinasikan dan mengontrol implementasi undang-undang tentang modal bersalin. Dasar transfer dana di bawah program negara adalah pernyataan dari orang tua dengan permintaan untuk mengirim uang untuk melunasi pinjaman hipotek.
Selain aplikasi itu sendiri, orang tua harus menyiapkan paket kertas yang luas yang menegaskan legalitas transaksi dan hak untuk menggunakan MC.
Paket kertas meliputi:
- Paspor pemohon (dokumen identifikasi lainnya).
- Sertifikat keluarga diperoleh sebelumnya dari FIU.
- Perjanjian hipotek dengan bank.
- Perjanjian pembelian real estat.
- Dokumen dari bank yang menunjukkan jumlah saldo utang.
- Surat nikah (jika orang tua berada dalam hubungan hukum).
- Dokumen pribadi untuk anak-anak (sertifikat).
- Dokumen untuk properti yang diperoleh.
- Usaha tertulis untuk mengalokasikan bagian yang sama dalam real estat yang digadaikan kepada semua orang setelah pencabutan pembatasan pendaftaran berdasarkan hipotek.
Sebagai aturan, saham dibagi secara proporsional antara semua anggota keluarga, tetapi orang tua memiliki hak untuk menyerahkan properti mereka demi anak di bawah umur.
Berdasarkan daftar persyaratan, permohonan ke FIU didahului dengan penerbitan sertifikat dan penerimaan kewajiban notaris. Peminjam hipotek harus sudah memiliki dokumen lainnya.
1 bulan dialokasikan untuk pertimbangan dan verifikasi aplikasi yang diajukan.
Undang-undang menentukan waktu tunggu maksimum untuk keputusan FIU, yang tidak boleh lebih dari 30 hari. Beberapa hari setelah keputusan dibuat, Dana Pensiun memberi tahu peminjam secara tertulis.
Setelah mendapat tanggapan positif, dilakukan transfer uang yang jumlahnya sama dengan jumlah modal ibu, atau jumlah saldo hutang. Dalam kasus terakhir, sisa modal tetap tidak digunakan, dan orang tua memiliki hak untuk mengarahkan mereka ke penggunaan lain yang diizinkan oleh hukum.
Dana pensiun mentransfer dana secara ketat sesuai dengan perincian yang ditunjukkan oleh pemberi pinjaman hipotek. Tidak mungkin menerima uang dari anggaran secara tunai.
Karena pelunasan awal memerlukan pemberitahuan terlebih dahulu dari bank, peminjam wajib memberi tahu bank tentang transfer yang akan datang, yang permohonannya telah ditulis sebelumnya. Dalam aplikasi tertulis, klien harus menunjukkan permintaan untuk menerima jumlah yang diterima sebagai pembayaran kembali, serta menghitung ulang pembayaran jika pembayaran belum final dan melebihi jumlah total kewajiban hutang.
Hanya tiga opsi untuk menggunakan modal induk saat melunasi hipotek:
- Likuidasi lengkap hutang dan penutupan jalur kredit (ini dimungkinkan jika jumlah pinjaman kecil, atau dikeluarkan jauh sebelum mengajukan modal).
- Mengurangi pembayaran bulanan dengan menghapus hutang pokok, sambil mempertahankan durasi kontrak.
- Mengurangi periode pembayaran, membiarkan pembayaran tidak berubah.
Jika klien sepenuhnya menutup kewajiban pinjaman dan mengakhiri kontrak lebih cepat dari jadwal, perlu juga memverifikasi kecukupan jumlah tersebut. Dengan tidak adanya tuntutan keuangan terhadap peminjam, bank menyiapkan sertifikat likuidasi hutang, dan juga mengeluarkan hipotek, yang akan diminta di Rosreestr untuk mentransfer perumahan ke kepemilikan penuh dan menghapus batasan. Orang tua memiliki waktu 6 bulan untuk memenuhi kewajiban mengalokasikan saham kepada keluarga.
Ketika pembayaran hanya menutupi sebagian jumlah hutang, peminjam mengeluarkan jadwal pembayaran baru (paling sering, bank bersikeras untuk mempertahankan jangka waktu dan mengurangi pembayaran).
Memilih pemberi pinjaman
Undang-undang secara tegas menyatakan bahwa pinjaman yang dapat dilunasi dengan bantuan MK harus berupa perumahan, yaitu perumahan. diarahkan secara eksklusif untuk pembelian perumahan. Dalam proses melakukan penjualan modal tahap kedua untuk melunasi hipotek, FIU akan mempertimbangkan kepatuhan lembaga keuangan dengan parameter tertentu, termasuk ketersediaan lisensi.
Mendapatkan pinjaman dari organisasi keuangan mikro tidak memberikan hak untuk mengarahkan dana modal, serta pinjaman konsumen dari bank.
Kesulitan menunggu mereka yang ingin mendapatkan pinjaman di koperasi konsumen. Praktik menunjukkan bahwa sulit untuk mendapatkan persetujuan dari FIU dari klien koperasi konsumen pertanian, meskipun dijamin dengan hipotek. Untuk mendapatkan pembayaran, Anda harus pergi ke pengadilan dan mengajukan banding atas keputusan FIU, tetapi kecil kemungkinannya untuk memenuhi persyaratan klaim.
Kapan Anda Bisa Ditolak?
Jika terjadi penyimpangan dari norma, FIU dapat melihat tanda-tanda penipuan dalam transaksi dan menolak untuk menyetujuinya.
Daftar umum alasan keputusan negatif oleh FIU meliputi:
- penghentian hak atas modal bersalin;
- ketidakpatuhan terhadap persyaratan prosedur, pelanggaran aturan tindakan;
- penggunaan dana atas permintaan induk melampaui penggunaan modal yang diizinkan;
- kelebihan jumlah permintaan saldo riil dengan dana yang tersedia;
- perampasan atau pembatasan hak orang tua;
- pemberi pinjaman tidak memenuhi persyaratan FIU.
Karena tingginya risiko penipuan oleh masing-masing orang tua, FIU akan memastikan untuk memverifikasi identitas ayah dan ibu untuk:
- perampasan hak anak yang memberikan hak untuk menerima modal ibu;
- menetapkan kesalahan dalam kejahatan terhadap seorang anak;
- pencabutan hak orang tua angkat.
Terkadang alasan penolakan bersifat formal dan berhasil diajukan ke pengadilan. Setiap situasi dengan pelunasan hipotek atas biaya modal ibu bersifat individual, ada kesulitan dalam memilih perumahan dan menyetujui ketentuan pembayaran dengan penjual. Agar berhasil menggunakan dana negara di bawah program modal ibu, peminjam hipotek harus mengklarifikasi persyaratan untuk bekerja dengan program negara dengan bank terlebih dahulu, dan juga berkonsultasi dengan pegawai departemen PFR. Dengan tidak adanya masalah mendasar dengan dokumen dan kepatuhan terhadap persyaratan perumahan dan pinjaman, prosedur pelunasan hipotek dengan bantuan MK tidak menimbulkan kesulitan khusus.
Pertanyaan gratis untuk pengacara
Apakah Anda memerlukan saran? Ajukan pertanyaan langsung di situs. Semua konsultasi gratis / Kualitas dan kelengkapan jawaban pengacara bergantung pada seberapa lengkap dan jelas Anda menjelaskan masalah Anda:
Apakah Anda berencana melunasi hipotek Anda dengan modal bersalin? Maka artikel ini untuk Anda! Kami akan mempertimbangkan prosedur pelunasan hutang hipotek utama dengan matkap, mencari tahu dokumen apa yang harus dikumpulkan dan ke mana harus menyerahkannya, dalam hal apa banding akan dipertimbangkan, dan nuansa penting apa dari prosedur yang harus dihadapi.
Untuk memperbaiki situasi demografis di negara tersebut, Pemerintah Federasi Rusia menyetujui program sosial yang ditargetkan, termasuk modal bersalin. Dana yang disediakan oleh program sebesar 453.026 rubel dapat digunakan di beberapa area yang diizinkan, salah satunya adalah pelunasan hutang pinjaman hipotek.
Anda dapat menggunakan Sertifikat Pelunasan Hipotek Keluarga dengan salah satu cara berikut.
Modal sebagai uang muka hipotek
Pada Mei 2015, sebuah undang-undang disahkan yang mengizinkan penggunaan dana modal ibu untuk melunasi pinjaman hipotek, tanpa menunggu anak tersebut berusia tiga tahun, seperti sebelumnya. Keluarga yang berencana untuk memperbaiki kondisi kehidupan mereka bergegas ke bank untuk menggunakan dana dari sertifikat sebagai uang muka pinjaman rumah.
Tetapi tidak semua bank menyetujui operasi semacam itu. Di bawah kondisi sebagian besar lembaga kredit, pembayaran awal diterima secara eksklusif dalam bentuk uang tunai gratis.
Prinsip serupa dipertahankan di beberapa perusahaan keuangan hingga hari ini - karena ketidakpastian bank dalam solvabilitas klien yang menggunakan bantuan sertifikat induk.
Tetapi para pemain terkemuka di pasar kredit Federasi Rusia - Sberbank, VTB, Gazprombank - kini telah sampai pada kesimpulan bahwa jumlah pembayaran cicilan pertama umumnya tidak mencirikan solvabilitas pelanggan.
Untuk menggunakan dana subsidi negara sebagai biaya masuk untuk pinjaman yang ditargetkan, jumlah matcap harus mencakup 10 hingga 20% (tergantung kondisi masing-masing bank) dari nilai properti yang dibeli. Jika jumlah sertifikat tidak cukup, Anda juga perlu menyetor dana Anda sendiri. Beberapa bank, terlepas dari besarnya pinjaman, memerlukan pembayaran tambahan yang melebihi sertifikat keluarga, untuk memastikan kesejahteraan finansial peminjam.
Pembayaran sebagian pinjaman
Opsi ini adalah yang paling masuk akal.
Jika biaya perumahan rendah, dan modal digunakan untuk melunasi pokok pinjaman yang diterima, keluarga tetap membayar bunga yang masih harus dibayar. Dalam hal ini, hipotek ditutup lebih cepat dari jadwal, dan keluarga segera menerima apartemen dengan kepemilikan penuh. Tetapi penyelarasan ideal ini jarang terwujud dalam praktiknya - jumlah modal bersalin seringkali tidak cukup untuk melunasi pinjaman hipotek sepenuhnya.
Nuansa penting - jika Anda berencana untuk melunasi sebagian pinjaman, Anda harus segera memberi tahu petugas bagian pinjaman yang bertanggung jawab atas transaksi tersebut. Jika bank setuju untuk menutup sebagian besar pinjaman pokok dengan matcap, maka jumlah bunga yang masih harus dibayar dapat dihitung ulang berdasarkan sisa jumlah hutang yang dikurangi.
Melunasi bunga hipotek
Sertifikat tersebut dapat digunakan untuk melunasi bunga pinjaman hipotek lebih cepat dari jadwal. Tetapi…
Pertama, Anda perlu memberi tahu bank tentang hal ini dan mendapatkan persetujuan untuk operasi ini.
Kedua, dari segi finansial, ini adalah pilihan yang paling tidak menguntungkan bagi keluarga. Dalam praktiknya, ini digunakan dalam situasi tanpa harapan ketika tidak ada cara lain untuk membayar bunga pinjaman.
Terlepas dari opsi yang dipilih, peminjam perlu menyiapkan daftar dokumen berikut.
Paspor (asli dan beberapa salinan lengkap dokumen).
Sertifikat untuk modal bersalin.
Perjanjian pinjaman hipotek bank.
Sertifikat dari bank, yang menunjukkan jumlah sisa pinjaman dan kondisi umum akun.
Sertifikat kepemilikan properti, diambil secara kredit.
Formulir yang sudah diisi dari Dana Pensiun, dengan pernyataan dari peminjam tentang niat menggunakan modal bersalin untuk melunasi pinjaman hipotek.
Kontrak yang disahkan yang berisi informasi tentang perlunya mendaftarkan real estat dalam kepemilikan keluarga yang setara, dengan bagian yang sama untuk anggota keluarga.
Bank diharuskan oleh undang-undang untuk menerima sertifikat keluarga sebagai pembayaran untuk sebagian hipotek. Namun demikian, penolakan dimungkinkan dalam praktiknya - perusahaan kredit bertindak selektif, membuat keputusan dalam setiap kasus tertentu untuk memberikan pinjaman, atau menolak.
Syarat dan tata cara pelunasan pinjaman hipotek dengan modal induk
Prosedur pelunasan sebagian pinjaman dengan subsidi negara disajikan secara bertahap pada tabel.
Tahap kesepakatan |
Tindakan peminjam |
Catatan |
Ajukan pinjaman di bank pilihan Anda. 20% dari total nilai properti harus dana sendiri, yang harus dibayar sebagai uang muka. Untuk 80% sisanya, aplikasi diajukan ke bank untuk pinjaman |
Untuk semua jenis transaksi: pembelian dan penjualan apartemen, rumah atau taman kanak-kanak |
|
Dapatkan persetujuan lembaga kredit |
||
Persiapkan, bersama penjual, dokumen yang diperlukan untuk apartemen atau rumah |
||
Perjanjian hipotek harus didaftarkan ke badan teritorial Rosreestr dan menerima konfirmasi kepemilikan objek Perumahan harus didaftarkan dalam kepemilikan bersama untuk semua anggota keluarga. |
Sejak 2017, sertifikat "merah muda" telah dibatalkan, alih-alih dikeluarkan ekstrak dari USRN |
|
Bank mentransfer nilai penuh properti ke rekening penjual |
Uang muka + jumlah pinjaman |
|
Dapatkan sertifikat pinjaman bank |
Beri tahu bank tentang niat Anda untuk melunasi sebagian hipotek lebih cepat dari jadwal |
|
Kumpulkan dan serahkan ke Dana Pensiun satu set dokumen untuk pembuangan dana di bawah sertifikat kehamilan |
Tanpa menunggu anak berusia tiga tahun! |
|
Tunggu 30 hari yang diminta oleh PF untuk meninjau aplikasi |
||
Setelah aplikasi disetujui oleh Dana Pensiun, dalam waktu 10 hari kerja jumlah di bawah sertifikat ditransfer ke bank sebagai pelunasan pokok hutang hipotek. |
Matcap hanya bisa digunakan untuk melunasi pinjaman rumah |
|
Anda harus mengajukan permohonan ke bank untuk jadwal pembayaran baru, dengan mempertimbangkan pengurangan hutang pokok pinjaman, dan terus melunasi hipotek, tetapi dengan pembayaran bulanan yang dikurangi, atau jangka waktu yang dikurangi untuk pelunasan penuh pinjaman. |
Penting untuk menghindari penundaan dan melakukan pembayaran pinjaman wajib sesuai jadwal - jika tidak, riwayat kredit akan rusak. |
* Daftar dokumen untuk pembelian dan penjualan apartemen
- Paspor pemilik properti
- Dokumen yang menegaskan dasar munculnya kepemilikan perumahan.
- Sertifikat kepemilikan. Paspor kadaster apartemen.
- Paspor teknis dan penjelasan.
- Sertifikat dari layanan pajak tentang tidak adanya hutang pajak.
- Sertifikat dari perumahan dan layanan komunal dan perusahaan manajemen tentang tidak adanya tunggakan tagihan listrik.
- Pernyataan akun pribadi apartemen.
- Ekstrak dari buku rumah.
- Ekstrak dari USRR.
- Persetujuan pasangan (istri) untuk transaksi, disertifikasi oleh notaris.
- Persetujuan wali dan otoritas perwalian untuk transaksi.
Persyaratan untuk organisasi yang mengeluarkan pinjaman
Hipotek adalah bisnis jangka panjang. Oleh karena itu, sangat penting untuk memilih lembaga perbankan yang tepat untuk mendapatkan pinjaman. Sebagai aturan, peminjam membuat keputusan yang mendukung lembaga kredit tertentu berdasarkan tingkat bunga dan uang muka. Semakin rendah indikator ini, semakin besar peluang untuk menarik peminjam.
Ada banyak lembaga keuangan yang siap meminjamkan uang yang dijamin dengan real estat ... Tapi bagaimana tidak membuat kesalahan dalam memilih, dan ke mana harus mencari uang?
Lebih baik menghubungi bank besar dengan pengalaman sukses bertahun-tahun dan reputasi yang sempurna. Dan meskipun tidak ada perusahaan kredit yang kebal dari kebangkrutan dalam jangka panjang, hasil seperti itu kurang nyata untuk pelaku pasar yang besar dan stabil. Selain bank besar, Anda dapat menghubungi lembaga kredit yang berspesialisasi dalam program hipotek. Fitur positif bagi bank adalah berbagai program hipotek yang ditawarkan, ketersediaan basis perumahannya sendiri, kemitraan dengan pengembang dan agen real estat.
Jadi, organisasi yang berhak mengeluarkan pinjaman dapat berupa:
Bank dengan izin yang masih berlaku;
Koperasi Kredit Konsumen;
Organisasi lain yang memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat.
Koperasi konsumen dan pertanian, serta organisasi keuangan mikro, yang secara teoritis mampu mengeluarkan pinjaman, dalam praktiknya sering kali mengalami pengalaman hipotek yang menyedihkan - Dana Pensiun dapat menolak untuk mentransfer dana yang ditargetkan kepada keluarga yang telah menerima pinjaman dari organisasi semacam itu.
Untuk mengamankan transaksi semacam itu, Anda harus memeriksa kepatuhan lembaga kredit terhadap poin-poin berikut:
Piagam organisasi harus berisi hak untuk melakukan kegiatan khusus, dengan penugasan kode OKVED yang relevan;
Adalah wajib untuk memiliki peraturan yang disetujui yang memungkinkan organisasi mengeluarkan pinjaman hipotek untuk pembelian rumah, dengan pelunasan sebagian berikutnya melalui subsidi negara;
Hasil transaksi harus berupa perbaikan kondisi kehidupan keluarga yang mengajukan pinjaman hipotek;
Namun, jika penolakan diterima dari PF untuk melunasi sebagian hipotek dengan sertifikat induk, Anda dapat mengajukan banding atas keputusan ini dengan pergi ke pengadilan.
Hipotek militer + modal bersalin, apakah bisa digunakan bersama
Baik hipotek militer dan matkapital adalah program pemerintah khusus untuk menghidupi keluarga Rusia. Prajurit, dengan menggunakan program pinjaman hipotek akumulatif, dapat menyelesaikan masalah perumahan dan, sebelum dipindahkan ke cadangan, membeli perumahan sebagai properti.
Dan jika keluarga seorang prajurit yang berpartisipasi dalam NIS berhak menerima tunjangan negara jenis lain, modal bersalin, dapatkah ia menggabungkan kemampuan finansial dari kedua program tersebut?
Undang-undang tidak melarang kombinasi jumlah seperti itu. Tetapi keluarga yang memutuskan untuk menggunakan kedua program bersama menghadapi banyak kesulitan dalam praktiknya - mereka disajikan dalam tabel.
Batas hipotek militer |
Tidak mungkin untuk meningkatkan jumlah pinjaman maksimum yang mungkin di bawah NIS dengan sertifikat induk, undang-undang menetapkan jumlah pinjaman maksimum untuk hipotek militer |
Kesulitan dalam memilih bank |
Lembaga kredit harus bekerja secara bersamaan dengan dua program |
kepemilikan bersama |
Perumahan yang dibeli sebagai hasil penggabungan kedua program harus didaftarkan sebagai milik bersama, dengan bagian yang sama untuk semua anggota keluarga |
Pernikahan terdaftar |
Untuk menggabungkan program, prajurit dan pasangan yang melahirkan anak kedua harus menikah secara resmi |
Masalah teritorial |
Perumahan di bawah dua program, hanya dapat dibeli di wilayah Federasi Rusia |
Tetapi masalah utama dalam menggabungkan kedua instrumen bantuan publik keuangan adalah bahwa masalah ini ditangani oleh dua organisasi yang berbeda. Dan ini berarti bahwa keluarga harus berkomunikasi secara bersamaan dengan dua otoritas yang berbeda dan menjalin interaksi di antara mereka.
Dalam hal pemecatan dini seorang prajurit, anggota NIS, dan ketidakmampuannya untuk membayar pinjaman target secara mandiri dan melunasi kewajiban kepada Rosvoenipoteka, ada risiko dibiarkan tanpa perumahan - properti tersebut dapat disiapkan untuk pelelangan umum . Jika kombinasi dua program digunakan, modal bersalin akan hilang!
Alasan penolakan untuk membayar pinjaman hipotek dengan modal ibu
Apa yang harus dilakukan jika cabang Dana Pensiun menolak untuk menerima aplikasi dengan dokumen? Penolakan itu harus beralasan, berikut alasan utamanya:
Kumpulan dokumen yang tidak lengkap telah diserahkan, atau fakta ketidakandalannya telah terungkap;
Pemohon dicabut hak orang tuanya atas perintah pengadilan;
Jumlah pada aplikasi lebih dari nilai nominal sertifikat keluarga;
Metode pengeluaran dana target yang ditunjukkan dalam aplikasi tidak diatur oleh hukum;
Kecurigaan memperoleh sertifikat secara tidak sah;
Perumahan yang diperoleh tidak memenuhi persyaratan, hak perumahan anak dilanggar;
Organisasi yang mengeluarkan pinjaman tidak memenuhi persyaratan hukum.
Penolakan tersebut dapat ditantang di pengadilan dengan mengeluarkan pernyataan klaim.
Selain hal-hal di atas, setelah menerima permohonan, pegawai Dana Pensiun harus memeriksa apakah otoritas perwalian anak telah mengambil anak dari orang tuanya, apakah kejahatan terhadap anak telah dicatat, dan fakta adopsi juga diperiksa.
Nuansa menggunakan modal bersalin
Sertifikat tidak kedaluwarsa, pemegang dapat menggunakannya kapan saja.
Dalam hal melunasi hipotek, penting untuk mengetahui nuansa berikut.
Anda dapat mengirimkan dana untuk melunasi sebagian hutang, dan Anda dapat melunasi bunganya segera setelah mendapatkan hak atas uang bersalin, tanpa menunggu anak berusia tiga tahun. Dana di bawah sertifikat akan dikreditkan dengan hutang yang telah jatuh tempo, tetapi berbagai penalti, denda, dan penalti tidak akan dibayarkan dengan dana dukungan negara.
Tetapi masalah utamanya adalah jumlah modal ibu sebesar 453.026 rubel seringkali tidak cukup untuk membeli rumah Anda sendiri - Anda perlu mengambil hipotek dan melunasinya dengan sesuatu. Dan Anda bisa mendapatkan persetujuan bank hanya jika keluarga tersebut memiliki pendapatan yang stabil.
Dalam praktiknya, tidak jarang pasangan mengajukan gugatan cerai pada saat hipotek lunas. Dalam hal ini, alokasi bagian tetap diperlukan, terutama jika mantan pasangan terus membayar pinjaman bersama. Tetapi Anda harus siap untuk menyelesaikan masalah seperti itu di pengadilan.
Kiat: setelah pelunasan penuh pinjaman hipotek, ambil sertifikat dari cabang bank Anda yang mengonfirmasi fakta penutupan penuh hutang. Ada kasus yang sering terjadi ketika ada hutang "penny" yang belum dibayar, 100-200 rubel, di mana hukuman berat dijatuhkan, meningkatkan saldo hutang menjadi puluhan ribu rubel.
kesimpulan
Jadi, salah satu cara yang diperbolehkan dan paling populer untuk menggunakan modal bersalin adalah dengan memperbaiki kondisi kehidupan keluarga. Paling sering, dana dukungan negara digunakan untuk membayar sebagian hutang pokok hipotek, juga diperbolehkan menggunakan jumlah tersebut sebagai uang muka pinjaman hipotek dan untuk melunasi bunga hipotek.
Karena hipotek adalah masalah serius, dengan prospek jangka panjang, penting untuk menilai kemampuan keuangan Anda dengan bijaksana dan memilih bank yang tepat yang bekerja dengan program modal bersalin. Lebih baik memilih organisasi kredit besar dengan pengalaman bertahun-tahun dan reputasi yang sempurna.
Setelah mengumpulkan satu set lengkap dokumen yang diperlukan untuk transaksi, Anda harus menghubungi cabang Dana Pensiun dan mengajukan aplikasi. Kebetulan Dana Pensiun menolak untuk melunasi modal bersalin sebagai pembayaran pinjaman target - penolakan harus sah dan beralasan, dapat diajukan banding ke pengadilan.
Dengan penggunaan bersama program modal bersalin dan hipotek militer, Anda dapat secara signifikan mengurangi beban pembayaran pinjaman bulanan, atau mempersingkat jangka waktu pinjaman. Namun, jika seorang prajurit diberhentikan lebih awal, Anda bisa kehilangan rumah yang diperoleh dan modal keluarga.
Anda dapat mengirim matcap untuk pembayaran sebagian dan pembayaran kembali bunga pinjaman tanpa menunggu anak berusia tiga tahun. Namun sebagai uang muka, akte keluarga baru digunakan setelah bayi mencapai usia 3 tahun.
Jika terjadi perceraian antara orang tua-peminjam, hipotek harus mengalokasikan bagian dari mantan pasangan, yang terus membayar sebagian dari pinjamannya setelah pembubaran pernikahan.