Як правильно скласти договір позики. Договір позики між фізичними особами Скласти договір позики грошей
- За Договором Позичальник надає Позичальнику, відсоткову позику у розмірі рублів, а Позичальник зобов'язується повернути зазначену грошову суму в обумовлений Договором строк.
- Процентна ставка за позиковими коштами становить – % за кожен календарний день користування позиковими коштами. Оплата процентів здійснюється щомісяця, у строк до числа кожного календарного місяця.
- Позикові кошти надаються Позичальнику терміном до «» року. Після закінчення терміну видачі позики, Позичальник зобов'язується повернути передані у власність за цим Договором кошти, і навіть сплатити всі відсотки. Належним терміном остаточного розрахунку є «» року. Порушення Позичальником зазначеного терміну, надає безумовне право Позикодавця, зажадати сплату штрафу, у розмірі % від суми загального боргу (сума позики та сума відсотків). При цьому стягнення штрафу не звільняє винну Сторону від виконання зобов'язань.
- Сторони припускаю можливість дострокового повернення позики. У зазначеному випадку Позичальник повинен письмово повідомити Позикодавця про такий намір, вказати дату передбачуваного погашення, а також подати розрахунок сум відсотків, що підлягають сплаті за фактичне користування позикою. Зазначене повідомлення має бути подане Позикодавцю в строк не пізніше ніж за робочі дні, до настання дати дострокового погашення позики. Перепустка зазначеного терміну, надає право Позикодавцю призначити нову дату дострокового погашення з урахуванням зазначеного вище терміну.
- Позикові кошти надаються готівкою. Передача коштів здійснюється у момент підписання цього Договору та фіксується відповідним первинним документом. Повернення коштів здійснюється будь-яким не забороненим законом способом.
- Сторони мають право узгодити інший спосіб виконання зобов'язань, що обов'язково фіксується окремою, письмовою угодою, яка є невід'ємною частиною цього Договору.
- Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання зобов'язань за цим Договором, якщо це невиконання стало наслідком обставин непереборної сили, що виникла після укладення цього Договору, які Сторони не могли передбачити або запобігти. За згодою Сторін, до зазначених форс-мажорних обставин належать виключно стихійні, природні дії (урагани, землетруси, селі, повені).
- Істотні умови цього Договору зазначені у тексті документа, а також у всіх додатках до нього та всіх інших документів, вчинених Сторонами у зв'язку з виконанням цього Договору, мають конфіденційний характер та не підлягають розголошенню.
- Усі суперечки та розбіжності, які можуть виникнути під час виконання цього Договору, будуть по можливості вирішуватись шляхом переговорів між сторонами. У разі неможливості вирішення спорів шляхом переговорів, сторони мають право звернутися до судових органів за захистом порушеного права.
- Позичальник надає право Позикодавцю на отримання та обробку своїх персональних даних, необхідних для виконання умов цього Договору. Ця згода дійсна протягом усього терміну дії цього Договору.
- Позичальник запевняє та гарантує, що не має заборон та/або обмежень для вчинення цієї угоди, а також має усі необхідні згоди та схвалення для укладання цього Договору з боку зацікавлених у цьому осіб.
- Цей Договір укладено у двох ідентичних примірниках, російською мовою. Обидва екземпляри мають однакову юридичну силу. Кожна із Сторін має один примірник цього Договору.
- Зміна умов Договору можлива лише за письмовою згодою обох Сторін.
- Будь-які доповнення/зміни до цього Договору матимуть юридичну силу, якщо будуть складені письмово та підписані Сторонами.
При передачі від однієї фізичної особи іншій грошових коштів або речей оформляється договір позики. У рамках угоди сторона, яка надає цінності, є позикодавцями, а приймаюча – позичальником. Передача коштів регулюється законом і має певний порядок.
Як оформити?
Будь-яка фізична особа має право надати іншій позиці. Такі відносини заведено скріплювати договором. Він необхідний, щоб чітко визначити кредитні відносини двох сторін.
Для підвищення надійності такої угоди її рекомендується завірити у нотаріуса або підписувати за наявності двох свідків.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Угода обов'язково має містити паспортні та контактні дані двох сторін. Воно має бути скріплене підписами фізичних осіб. Інакше договір буде визнано недійсним.
Документ має містити всі умови, серед яких важливі пункти – це відсотки, терміни, правила повернення.
Для складання документа краще звернутися до нотаріуса чи юриста.
Кваліфікований фахівець зможе усі побажання грамотно вказати у рамках договору. При підписанні документа необхідно мати паспорт.
Якщо сторони не готові сплачувати за послуги юриста, тоді краще використовувати стандартний договір позики. І тут слід бути дуже уважними, оскільки типова угода не містить індивідуальних умов. Наприклад, розмір процентної ставки чи терміни дії договору.
Наступний крок після укладання угоди – це фактична передача коштів чи речей. Ці дії слід зафіксувати розпискою.
Якщо передача фінансів здійснюється безготівково, тоді як підтвердження цих дій можуть виступити банківські виписки.
Зразок договору позики з відсотками
Сторонами угоди можуть бути громадяни, які мають право згідно із законом вступати у договірні відносини. Позичальник стає користувачем майна з того моменту, коли воно було отримане у його розпорядження.
У рамках цієї угоди гроші можуть бути передані готівкою або безготівково. З моменту зарахування фінансів на рахунок позичальника угода вважається такою, що набула чинності. Законом дозволено передавати у позику як рублі, а й іноземну валюту.
Письмова форма договору є обов'язковою, якщо позика не перевищує в 10 разів мінімальної суми, встановленої законом. В іншому випадку угоду можна укладати усно.
Як показує практика, сторони переважно , де прописують основні умови кредиту. Але слід розуміти, що розписка не може замінити основний договір позики. Вона є лише борговим документом.
У рамках угоди можна вказати розмір відсотків, які стягуватимуться із позичальника. Сторони можуть самостійно визначити, як вони нараховуватимуться: щодня, щомісяця, квартал.
Також необхідно вказати умови повернення відсотків, відразу все у момент повернення боргу чи частинами. У разі невчасного повернення боргу, позикодавець має право вимагати суму позики з урахуванням інфляції та відсотки за цей період.
Якщо своєчасно фізична особа не віддала гроші, вона повинна виплатити неустойку. Як неї може виступати рухоме та нерухоме майно.
Якщо в угоді не вказано умов, тоді відсоток знімається відповідно до ставки рефінансування ЦП.
Зразок договору безвідсоткової позики
Угода вважається автоматично безвідсотковою у таких випадках:
- якщо предметом договору були речі, а чи не кошти;
- якщо він був укладений на суму, яка не перевищує 5 мінімальних заробітних плат та гроші, взяті у позику не пов'язані з підприємницькою діяльністю.
Оформлення договору позики між фізичними особами резидентом та нерезидентом
Відповідно до законодавства, такі операції здійснюються без обмежень. Проте, на Центральний банк покладено контролюючу функцію. Тому він може ставити обмеження за сумою, строком позики або висувати інші умови.
Як правило, банк вимагає відкриття спеціального рахунку, на який переказується кредит. У випадку, якщо нерезидент надає позику, слід взяти до уваги існуючі правила.
При видачі кредиту строком меншим, ніж на 3 роки:
- сума перераховується на валютний рахунок резидента, відкритого в уповноваженому банку;
- потім резидент із транзитного рахунку переказує кошти на спеціальний рахунок. У цьому 2 % перетворюється на резерв уповноваженого банку роком;
- із спеціального рахунку гроші переказуються на поточний валютний рахунок;
- після закінчення року уповноважений банк повертає суму резерву;
При оформленні договору позики терміном понад три роки, процедура значно скорочується. Після перерахування фінансів, резидент одразу переказує їх на свій поточний рахунок.
При наданні позики резидентом процес дещо змінюється та залежить від термінів. Для цього резиденту необхідно перерахувати гроші на спеціальний рахунок, потім вони в іноземній валюті переходять на рахунок нерезидента.
Резервні гроші повертаються до резидента на 16-й день. Як оформлення позики сторони складають паспорт угоди.
Складання графіка платежів
Оформлення позики між фізособами передбачає як укладання основного договору, а й різних додатків.
Серед них виділяють основні доповнення:
- Графік повернення позики. У ньому вказують, який обсяг коштів має відновити позичальник, й у який термін. У рамках документа можна вказати важливу для сторони, що займає інформацію, яка сума буде відноситися до основного боргу, а яка до відсотків. Ці умови визначаються індивідуально у кожному конкретному випадку.
- Графік повернення відсотків. Тут також зазначають умови виплат, розмір відсотків. Такі програми необхідні для того, щоб позичальник мав документ, яким він керується для виконання своїх зобов'язань.
Якщо такі доповнення не були складені, тоді позичальник може скористатися кредитним калькулятором. Цей сервіс дозволяє скласти графік платежів на будь-який часовий відрізок.
Для цього необхідно запровадити відомі позичальнику дані: суму позики, відсоток за рік, термін договору, кількість платежів за рік та дату, з якою угода набула чинності. Калькулятор виконає розрахунок та складе графік платежів.
Чи потрібне оформлення нотаріально
Закон не вимагає від сторін, щоб угода була укладена у нотаріуса. При оформленні заставного майна ця форма оформлення є обов'язковою.
На думку фахівців, нотаріальне оформлення надасть сторонам:
- документ буде підготовлений фахівцем, а отже, у ньому будуть враховані всі побажання фізичних осіб. Угода буде складена зі знанням законодавчої бази;
- у разі конфліктних ситуацій, наприклад, у разі відмови позичальника повертати борг не доведеться звертатися до суду. Виконавча служба повинна без розгляду розпочати стягування позики.
Ризики, податки
Податок не накладається на позик, тільки в тому випадку, коли він безвідсотковий.
В інших видах угоди кредитор отримує пряму вигоду у вигляді відсотків, тому вони оподатковуються. Позичальник також його сплачує після того, як повертає позикодавцю всю суму.
Основні ризики під час оформлення договору позики – це повернення коштів. Тому позик повинен підстрахуватися, наприклад, укласти угоду під заставу або оформити договір позики між фізичними особами з поручителем.
Якщо боржник не захоче повертати зазначену суму, доведеться звертатися до суду і платити держмито від суми позики. За позитивного рішення необхідно звертатися до виконавчої служби.
грошових коштівв особі , що діє на підставі , що називається надалі « Займодавець», з одного боку, та гр. , паспорт: серія , № , виданий , який мешкає за адресою: , іменований надалі « Позичальник», з іншого боку, іменовані надалі «Сторони», уклали цей договір, надалі « Договір", про наступне:Якщо позичальник ніде не працює або не має майна, то стягування відбудеться лише у тому випадку, коли у нього з'явиться офіційний дохід. При цьому утримуватиметься з нього по 25% щомісяця.
- За Договором Позичальник надає Позичальнику, відсоткову позику у розмірі рублів, а Позичальник зобов'язується повернути зазначену грошову суму в обумовлений Договором строк.
- Процентна ставка за позиковими коштами становить – % за кожен календарний день користування позиковими коштами. Оплата процентів здійснюється щомісяця, у строк до числа кожного календарного місяця.
- Позикові кошти надаються Позичальнику терміном до «»2020 року. Після закінчення терміну видачі позики, Позичальник зобов'язується повернути передані у власність за цим Договором кошти, і навіть сплатити всі відсотки. Належним строком остаточного розрахунку є «2020 року». Порушення Позичальником зазначеного терміну, надає безумовне право Позикодавця, зажадати сплату штрафу, у розмірі % від суми загального боргу (сума позики та сума відсотків). При цьому стягнення штрафу не звільняє винну Сторону від виконання зобов'язань.
- Сторони припускаю можливість дострокового повернення позики. У зазначеному випадку Позичальник повинен письмово повідомити Позикодавця про такий намір, вказати дату передбачуваного погашення, а також подати розрахунок сум відсотків, що підлягають сплаті за фактичне користування позикою. Зазначене повідомлення має бути подане Позикодавцю в строк не пізніше ніж за робочі дні, до настання дати дострокового погашення позики. Перепустка зазначеного терміну, надає право Позикодавцю призначити нову дату дострокового погашення з урахуванням зазначеного вище терміну.
- Позикові кошти надаються готівкою. Передача коштів здійснюється у момент підписання цього Договору та фіксується відповідним первинним документом. Повернення коштів здійснюється будь-яким не забороненим законом способом.
- Сторони мають право узгодити інший спосіб виконання зобов'язань, що обов'язково фіксується окремою, письмовою угодою, яка є невід'ємною частиною цього Договору.
- Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання зобов'язань за цим Договором, якщо це невиконання стало наслідком обставин непереборної сили, що виникла після укладення цього Договору, які Сторони не могли передбачити або запобігти. За згодою Сторін, до зазначених форс-мажорних обставин належать виключно стихійні, природні дії (урагани, землетруси, селі, повені).
- Істотні умови цього Договору зазначені у тексті документа, а також у всіх додатках до нього та всіх інших документів, вчинених Сторонами у зв'язку з виконанням цього Договору, мають конфіденційний характер та не підлягають розголошенню.
- Усі суперечки та розбіжності, які можуть виникнути під час виконання цього Договору, будуть по можливості вирішуватись шляхом переговорів між сторонами. У разі неможливості вирішення спорів шляхом переговорів, сторони мають право звернутися до судових органів за захистом порушеного права.
- Позичальник надає право Позикодавцю на отримання та обробку своїх персональних даних, необхідних для виконання умов цього Договору. Ця згода дійсна протягом усього терміну дії цього Договору.
- Позичальник запевняє та гарантує, що не має заборон та/або обмежень для вчинення цієї угоди, а також має усі необхідні згоди та схвалення для укладання цього Договору з боку зацікавлених у цьому осіб.
- Цей Договір укладено у двох ідентичних примірниках, російською мовою. Обидва екземпляри мають однакову юридичну силу. Кожна із Сторін має один примірник цього Договору.
- Зміна умов Договору можлива лише за письмовою згодою обох Сторін.
- Будь-які доповнення/зміни до цього Договору матимуть юридичну силу, якщо будуть складені письмово та підписані Сторонами.
Позика, отримана у фізособи, нерідко стає альтернативою банківському кредиту. Але важливо правильно оформити угоду. Які нюанси грошової позики між приватними особами у 2020 році?
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Отримати термінову грошову позику можна у банку чи інший кредитної організації. Зайняти необхідну суму можна у приватних інвесторів, у тому числі у родичів чи знайомих.
Але хоч би якими хорошими були стосунки з кредитором, не варто домовлятися під «чесне слово».
Гарантією вирішення будь-яких суперечок стане правильно оформлені стосунки. Як фізособам скласти договір грошової позики у 2020 році?
Основні моменти
Найчастіше знайомі особи позичають гроші один одному без жодних гарантій. У поверненні коштів вони покладаються на родинні чи дружні стосунки.
Про договір йдеться лише тоді, коли грошова сума береться в борг у сторонньої людини. А тим часом договір може стати гарантією того, що труднощів із поверненням коштів не виникне.
У законодавстві з цього приводу сказано, оформлення потрібно у разі, коли сума, що передається, перевищує в 10 разів встановлений МРОТ.
Складаючи договір у письмовій формі, потрібно враховувати вимоги, що пред'являються законом до такого роду угод. Сторони мають право оформити угоду в присутності свідків або завірити договір у нотаріуса.
Тому будь-яка ситуація вирішуватиметься відповідно до обумовлених у договорі умов.
Що це таке
Договір грошової позики – це документ, який регулює процес передачі коштів від позикодавця до позичальника. При цьому не слід плутати договір позики.
Останній вправі укладати лише суб'єкти, які мають займатися кредитної діяльністю. Предметом позики виступають кошти.
Необхідно докладно описати, яка сума передається, у якій валюті. Так само важливо передбачити і порядок повернення.
Договір позики може бути як процентним, так і безвідсотковим. Якщо сплата відсотків не передбачається, то сторонам достатньо обумовити термін повернення, вказавши на крайню дату погашення боргу.
Коли передбачається стягнення відсотків, необхідно детально розписати порядок нарахування. Стягнення відсотків користування коштами чітко регламентовано російським законодавством, і треба врахувати все нюанси угоди.
За бажанням сторін у договір можуть включатися додаткові умови, які більш детально розкривають суть угоди.
Наприклад, бажано прописати умову про порядок вирішення спорів, про порушення умов договору та інші важливі моменти.
Сторони угоди
Сторонами договору грошової позики між фізособами виступають позикодавець та позичальник. Найменування сторін як «кредитор» і «кредитоодержувач» докорінно неправильне і допустиме лише у мовленні.
Якщо ці терміни прописуються в договорі позики, то угода стає схожою на кредитний договір. А фізичним особам видавати кредити закон забороняє.
Хто ж має право брати участь у угоді позики між приватними особами? Фізична особа, тобто будь-який російський громадянин. Будь то звичайний працівник, студент, пенсіонер чи домогосподарка.
На відміну від оформлення кредиту, за позики не потрібно офіційно підтверджувати наявність доходів або платоспроможність.
Тут все залежить від позикодавця, чи згоден він дати гроші в борг на обумовлених умовах чи ні.
Позикодавцем також може стати будь-яка фізична особа, за умови, що позичає вона власним коштом.
Причому передавати кошти в позику можна як з метою отримання (відсоткова позика), так і в тимчасове безоплатне користування.
Найголовніше, сторони правочину позики повинні розуміти, що будь-які усні домовленості юридичної сили не мають.
Тобто без договору боржник може заявити, що взагалі не отримував жодних грошей. Або позикодавець вимагатиме велику суму.
Наявність докладного договору вигідна обом сторонам і ступінь знайомства або рівень відносин не повинні мати ніякого значення.
Законодавча база
Відносини між фізичними особами регламентуються цивільним законодавством. Стосується це і відносин фінансового характеру.
З основних положень слід зазначити те, що закон розрізняє позики таких видів, як:
- безвідсоткові;
- відсоткові;
- із заставним забезпеченням.
Заставна позика застосовується при досить великій сумі коштів, що передаються. При цьому договір має форму змішану – договори позики та заставної угоди.
Договір позики грошових коштів між фізичними особами
Як і будь-якої угоди, для позики характерна наявність істотних умов у договорі. Недотримання цих умов стає приводом для визнання правочину недійсним.
Істотними умовами договору позики визнаються:
Сума позики | Зі змісту договору має бути чітко зрозуміло, яка сума передається. У цьому законне засіб платежів біля РФ представлено національної валютою. Якщо гроші передаються в іноземній валюті, то за умовами повернення позичальник повертає суму в рублях, рівнозначну позику в іншій валюті. Умова про розрахунки іноземною валютою вважається недійсною, хоча юридичну силу договір зберігає |
Процентна ставка | Якщо відсотки не нараховуються, потрібно це вказати. Інакше ставка розраховується виходячи зі ставки рефінансування ЦБ РФ. При відсотковій позиці сторони обумовлюють величину ставки та порядок виплати відсотків |
Порядок та термін повернення | Детально обговорюється дата повернення та порядок передачі коштів, включаючи спосіб підтвердження виплати ( , вказівка призначення платежу при переказі на рахунок) |
Відповідальність за порушення умов договору | У цьому розділі відображаються штрафні санкції, застосовні до позичальника у разі неповернення грошей або порушення термінів |
Як заповнити бланк
Для договору позики між фізичними особами не передбачено уніфікованої форми документа. Складається угода у довільній формі, з урахуванням істотних умов угоди.
Для складання договору потрібно наявність елементарних правових знань. Зокрема укладається договір між повнолітніми дієздатними особами.
При цьому кожна сторона має документально підтвердити свою особу. Договір укладається у письмовій формі, у двох примірниках.
Якщо передбачається нотаріальне засвідчення, додатково оформляється ще один екземпляр. Зміст договору позики включає такі умови:
- відомості про учасників правочину;
- дата та місце укладання договору;
- сума позики;
- термін повернення боргу;
- процентна ставка;
- порядок виплати відсотків;
- відповідальність сторін;
- штрафні санкції порушення договору;
- способи повернення боргу;
- форс-мажорні обставини;
- умови дострокового розірвання;
- підписи сторін.
Для заповнення можна використовувати типовий зразок документа, доповнивши його потрібними даними.
Зразок угоди
Як правильно скласти договір позики? Порядок заповнення буде таким:
Назва документу | Договір грошової позики |
Вказівка точної дати та місця складання | Дата особливо важлива, якщо сторони не вказали ставку процентної позики, оскільки від цього залежить сума процентних нарахувань з використанням ставки рефінансування ЦБ РФ |
Дані сторін | Потрібні П.І.Б., паспортні дані, адреса реєстрації та місце фактичного проживання сторін |
Сума позики | Вказується ця величина прописом та цифрами, щоб уникнути неясності та розбіжностей |
Термін повернення | Якщо дату сплати боргу не вказано, то договір визнається безстроковим. При цьому позичальник зобов'язаний повернути борг протягом 30 днів з моменту отримання відповідної вимоги від позикодавця |
Розмір відсотків (за наявності) | Ставка встановлюється за погодженням сторін, але потрібно визначити і порядок нарахування та виплати (щотижня, щомісяця, наприкінці терміну тощо). |
Порядок повернення | Йдеться про повернення грошей готівкою або через перерахування на розрахунковий рахунок позичкодавця |
Відповідальність позичальника | У разі порушення строків можуть передбачатися штрафи. Коли відбувається прострочення платежу, може нараховуватись пеня. Але санкції застосовні лише ті, які прописані у договорі |
Інші умови | Інші умови |
Якщо угода без відсотків
Безвідсоткова позика найчастіше стає причиною виникнення затяжних конфліктів. Йдеться про угоди, не оформлені документально.
Наприклад, знадобилася громадянинові терміново енна сума на оплату навчання дитини. Причому знає громадянин, що скоро гроші у нього будуть, але на очікування часу немає.
І вирішує В. позичати грошей у свого сусіда, якого знає давно і навіть товаришує. Поговорили, обговорили. Сусід гроші дає, В. обіцяє віддати за тиждень.
Минає тиждень, друга, місяць, ще місяць. Громадянин В. про повернення не думає, а от нещасному сусідові і підтвердити угоду нічим.
У результаті нескінченні розгляди, скандали без можливості вирішення проблеми в офіційному порядку.
Договір відсутня і факт позики, як і факт повернення/неповернення нічим не підтверджено. Необхідність укладання договору очевидна.
Але багато громадян витрачати час на це не бажають. Все одно всі умови документа зводяться до зазначення сторін, суми та дати повернення.
Замінити договір позики у разі можна , яка стає основним документом по угоді. На відміну від договору підписує розписку лише позичальник.
У тексті розписки вказується:
- сума позики;
- термін та порядок повернення;
- вказівку на безвідсотковість;
- реквізити сторін;
- підпис позичальника та дата.
Важливо! Складати розписку бажано і у разі оформлення договору позики. У цьому випадку розписка стає додатковим підтвердженням, що позичальник справді отримав гроші і вказує на цей момент.
З урахуванням застави
У угодах фінансової позики додатковою гарантією може ставати використання застави.
Як заставне забезпечення може застосовуватися як рухоме, і нерухоме майно.
Майно рухомого характеру - це акції, цінні папери, паї, вклади.
Нерухомістю, яка використовується для , зазвичай стають будинки, земельні ділянки, об'єкти незавершеного будівництва.
Але загалом заставою може бути будь-яке майно, що належить позичальнику з права власності.
Головними вимогами є відсутність права вимоги з боку третіх осіб. Тобто не можна закласти майно, яке використовується на правах оренди чи користування.
Якщо майно належить іншій особі, то позичальник немає права оформити їх у ролі застави.
Коли об'єкт є спільною власністю, потрібна наявність нотаріальної письмової на розпорядження майном або участь інших власників у правочині.
Запорука може бути двох видів – заклад, коли майно зберігається у позикодавця до повернення боргу та звичайну заставу, за якої майно залишається у користуванні позичальника.
При використанні застави умова заставного майна вказується в договорі позики. Фактично має місце договір застави. І тут треба зважити на важливий нюанс.
Коли застави використовується рухоме майно, досить простий форми документа. Наприклад, позика видається під заставу авто.
Сам автомобіль залишається у власника, а позикодавцю перелавається техпаспорт на машину для забезпечення застави.
Повернення техпаспорта відбувається при поверненні грошей, що й у договорі. Якщо заставою стає нерухомість, то потрібна держреєстрація договору застави.
При цьому вноситься запис про обтяження об'єкта до погашення зобов'язань за договором.
Чи знадобиться розписка
Чи потрібна розписка під час повернення коштів? За договором повернути позику потрібно у визначений термін.
Якщо умови договору порушуються, тобто позик не отримує своїх грошей у встановлений час, застосовуються обумовлені договором санкції.
Якщо ситуація не вирішується у , позикодавець має право витребувати повернення грошей у судовому порядку.
Однак цілком імовірна ситуація, коли позичальник гроші повернув сповна, але недобросовісний інвестор вирішив підзаробити додатково і через деякий час звертається до суду з позовом про стягнення боргу.
Відео: договір позики
Якщо позичальник зможе довести факт повернення, йому доведеться повторно повертати суму за договором. А враховуючи прострочення, йому можуть бути нараховані пені та штрафи.
Уникнути такої ситуації можна шляхом складання розписки. На момент отримання коштів позикодавець власноруч пише, що отримав таку суму в рахунок сплати боргу за договором (вказуються реквізити).
Якщо повернення здійснюється частинами, то розписку слід оформляти за кожної передачі коштів.
Іноді порядок повернення передбачає безготівкові розрахунки.
Позичальник у визначені терміни переказує потрібні суми на розрахунковий рахунок позикодавця. У разі при переказі коштів у призначенні платежу зазначається, що сума перераховується у межах виплат за договором позики (реквізити).
Порядок розірвання за ЦК РФ
Найчастіше договір фінансової позики розривається природним шляхом, коли всі зобов'язання виконані вчасно.
Підставами для дострокового розірвання стають такі причини, як:
- порушення графіка виплат;
- неможливість виконання позичальником зобов'язань;
- невідповідність умов договору дійсним обставинам;
- дострокове погашення боргу;
- взаємна згода сторін.
Ініціатором дострокового розірвання договору позики частіше є позикодавець, якщо позичальник не виконує умови належним чином. При цьому позичальник буде зобов'язаний повернути всю суму боргу.
Відмова у поверненні веде до судового розгляду та суд визначає дату, коли вся сума боргу разом із нарахованими відсотками має бути повернена у повному обсязі.
Позичальнику розірвати договір складніше, оскільки підпис його під договором свідчить про згоду з умовами.
Винятком може бути виявлення помилок у договорі чи доведений факт неправомірних дій із боку позикодавця.
Коли розірвання договору відбувається за обопільною згодою, відповідно до обов'язково укладається угода про розірвання. Форма угоди відповідає формі основного договору.
Відсутність угоди не дозволяє визнати договір розірваним, що загрожує застосуванням штрафів і неустойок.
У разі одностороннього розірвання попередньо, за 30 днів, ініціатор припинення правочину повідомляє іншу сторону.
Договір позики грошових коштів - один із найпоширеніших у юридичній практиці договорів позики. Головною відмінністю зразка договору позики від інших типових договорів позики з різними умовами та особливостями є його предмет - кошти. Відповідно до п.1 ст.807 ЦК України предметом договору позики можуть бути гроші, також згідно з п.2 ст.807 ЦК України предметом договору позики може бути і іноземна валюта з дотриманням вимог чинного законодавства, таким чином, предметом договору позики є виключно гроші, зокрема і іноземна валюта.
Форма договору позики грошей – письмова. Виняток становлять випадки, коли договір позики укладено між громадянами (фізичними особами) та сума позики не перевищує десяти мінімальних розмірів оплати праці.
Зважаючи на особливості укладання договору позики, і насамперед особливості зразка договору позики грошових коштів між громадянами, законодавство вважає припустимим оформлення договору позики грошей шляхом складання позичальником розписки або іншого документа, що підтверджує передачу йому позикодавцем грошей. Така розписка чи інший документ прирівнюються до письмової форми договору позики коштів. У разі недотримання простої письмової форми договору позики коштів за участю юридичних осіб, він вважається недійсним. Саме тому, укладаючи договір більш-менш великі суми грошей, важливо письмово зафіксувати взяті він сторонами зобов'язання.
Договір позики грошей у більшості випадків є процентним. Умова про розмір відсотків та порядок їх сплати зазвичай вказується в тексті договору позики грошових коштів, проте за відсутності такої умови згідно зі ст.809 ЦК України, на суму грошових коштів, наданих за договором позики грошей, нараховуються відсотки, що відповідають банківським відсоткам у місці знаходження позикодавця . Договір позики коштів є безвідсотковим, лише якщо:
- у договорі позики грошових коштів прямо передбачено, що позика є безвідсотковою
- розмір суми коштів вбирається у п'яти - десятикратного мінімального розміру оплати праці, а договір позики коштів укладено між фізичними особами.
Зразок договору фінансової позики містить додатки:
- Графік надання позики;
- Графік повернення позики;
- Графік повернення відсотків.
З типовим бланком договору позики грошей використовуються супутні документи:
- Додаткова угода;
- Протокол розбіжностей;
- Протокол узгодження розбіжностей.