Hitung hipotek dengan dukungan negara. Durasi program. Dokumen apa saja yang dibutuhkan
![Hitung hipotek dengan dukungan negara. Durasi program. Dokumen apa saja yang dibutuhkan](https://i1.wp.com/pravonedv.ru/wp-content/uploads/2017/05/a18b-300x225-300x225.jpg)
Masa berlaku program Negara | Kesimpulan perjanjian pinjaman – dari 02/07/18. Penerbitan pinjaman di bawah Program Negara dimungkinkan selambat-lambatnya 31/12/22 (inklusif). Jika anak kedua atau ketiga lahir antara 01/07/2022 hingga 31/12/2022, pinjaman dapat diberikan hingga 01/03/2023 (inklusif). |
Orang yang berhak menerima pinjaman di bawah Program Negara: | Warga negara Federasi Rusia yang memiliki anak kedua atau ketiga pada periode 01/01/2018 hingga 31/12/2022 (inklusif), memiliki kewarganegaraan Rusia. |
Meminjamkan mata uang | |
Program pinjaman |
|
Persyaratan pinjaman | Dari 12 bulan hingga 30 tahun |
Jumlah pinjaman minimal | 300.000 rubel |
Jumlah pinjaman maksimum | 12.000.000 rubel untuk pembelian objek yang berlokasi di Moskow, wilayah Moskow, St. Petersburg, wilayah Leningrad; Harap diperhatikan: transaksi dengan kekurangan dana tidak diperbolehkan dalam kerangka Program Negara! |
Properti yang dapat dipinjamkan | Ruang hidup:
Ruang hidup:
|
Biaya awal | 20% dari nilai properti yang dipinjamkan Konfirmasi ketersediaan uang muka sesuai ketentuan standar produk. Konfirmasi tidak diperbolehkan fakta pembayaran sebagian nilai properti yang dipinjamkan dan/atau hak menerima dana yang dialokasikan dari anggaran untuk membayar sebagian nilai properti yang dipinjamkan, oleh orang lain, kecuali Peminjam/salah satu Peminjam Bersama. |
Penggunaan dana yang ditargetkan | Menurut program “Pembelian perumahan jadi”: Untuk pembelian tempat tinggal (termasuk tanah) di pasar perdana badan hukum(kecuali dana investasi, termasuk perusahaan pengelolanya) berdasarkan Perjanjian Jual Beli (setelah selesainya pembangunan tempat tinggal dan pendaftaran kepemilikan badan hukum, sebelumnya Pengembang/Investor). Di bawah program “Pembelian perumahan dalam pembangunan”: Untuk investasi dalam pembangunan tempat tinggal sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 214-FZ tanggal 30 Desember 2004 “Tentang partisipasi dalam pembangunan bersama gedung apartemen dan real estat lainnya dan tentang amandemen tindakan legislatif tertentu dari Federasi Rusia”:
|
Pertanggungan |
asuransi dilakukan untuk jangka waktu sekurang-kurangnya 12 bulan yang dilanjutkan dengan perpanjangan tahunan sampai dengan berakhirnya perjanjian pinjaman dengan satu kali pembayaran premi asuransi berdasarkan polis asuransi/perjanjian asuransi. Asuransi jiwa dan kesehatan peminjam merupakan prasyarat untuk mengeluarkan pinjaman. Tanpa kondisi ini, pinjaman tidak dapat diberikan. |
Perpanjangan/perpanjangan periode tarif preferensi:
Apabila Peminjam/Peminjam Bersama Hak Milik yang menerima pinjaman dengan suku bunga preferensi, sehubungan dengan kelahiran anak kedua, mempunyai anak ketiga (paling lambat tanggal 31 Desember 2022), maka masa berlaku suku bunga preferensial dapat diperpanjang/tarif preferensi dapat ditetapkan kembali, dengan syarat akta kelahiran anak diberikan kepada Bank, dan, jika perlu, dokumen lain yang menegaskan kewarganegaraan anak tersebut di Federasi Rusia.
Jangka waktu perpanjangan/pembentukan kembali tarif preferensial:
- selama 5 tahun terhitung sejak tanggal setelah berakhirnya jangka waktu yang sama dengan 3 tahun sejak tanggal pemberian pinjaman (pada saat kelahiran anak ketiga dan penyerahan dokumen pendukung kepada bank dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pemberian pinjaman);
- dari Tanggal Pembayaran terdekat setelah hari Peminjam/Peminjam Bersama memberikan dokumen pendukung kepada bank, untuk jangka waktu, tidak lebih dari 5 tahun terhitung sejak tanggal berakhirnya jangka waktu yang sama dengan 3 tahun sejak tanggal pemberian pinjaman (pada saat kelahiran anak ketiga dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pemberian pinjaman dan dalam hal penyerahan dokumen pendukung setelah 3 tahun sejak tanggal pemberian pinjaman);
- terhitung sejak Tanggal Pembayaran terdekat setelah hari Peminjam/Peminjam Bersama memberikan dokumen pendukung kepada bank , untuk jangka waktu paling lama 5 tahun sejak tanggal lahir anak ketiga(pada saat kelahiran anak ketiga setelah 3 tahun sejak tanggal pemberian pinjaman).
* jika peminjam menolak untuk memperbarui/mengakhiri kontrak asuransi jiwa, tingkat bunga pinjaman tahunan akan dinaikkan ke tingkat bunga maksimum yang diperbolehkan dalam kerangka Program Pinjaman, yaitu: suku bunga utama Bank Sentral Rusia Federasi pada tanggal penerbitan pinjaman + 2 hal.
** untuk periode hingga perubahan pertama pada suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia. Setelah perubahan pertama pada suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia, suku bunga ditetapkan pada tingkat suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal penerbitan pinjaman, meningkat sebesar 2 poin persentase.
Usia pada saat pemberian pinjaman | minimal berusia 21 tahun |
Usia pada saat pelunasan pinjaman berdasarkan perjanjian | |
Pengalaman kerja | minimal 6 bulan* di tempat kerja saat ini dan minimal 1 tahun dari total pengalaman kerja selama 5 tahun terakhir** |
Kewarganegaraan | Federasi Rusia |
Persyaratan tambahan untuk Peminjam/Peminjam Bersama Hak Milik |
|
Persyaratan untuk Peminjam Bersama |
Persyaratan lainnya untuk Peminjam Bersama sama dengan persyaratan untuk Peminjam/Peminjam Bersama Hak Milik. |
*Di atas 21 tahun, dengan ketentuan jangka waktu pengembalian pinjaman berdasarkan perjanjian terjadi sebelum Peminjam/peminjam bersama tertua berusia 75 tahun
** Persyaratan ini tidak berlaku untuk klien yang menerima gaji ke rekening Bank Tabungan.
*** Untuk meningkatkan jumlah pinjaman maksimum, penyertaan dalam komposisi Peminjam Bersama diperbolehkan jika persyaratan Peminjam terpenuhi, termasuk. berdasarkan usia dan solvabilitas (dengan pengecualian kepatuhan wajib terhadap persyaratan kelahiran anak kedua dan (atau) ketiga).
Dokumen utama:
Saat mengonfirmasi pendapatan dan pekerjaan:
- paspor peminjam/peminjam bersama dengan tanda pendaftaran;
- paspor pasangan peminjam/peminjam bersama
- kontrak pernikahan yang sah, jika tersedia
- dokumen yang mengonfirmasi pendaftaran di tempat tinggal (jika tersedia pendaftaran sementara);
- dokumen yang mengkonfirmasi kondisi keuangan dan pekerjaan peminjam/peminjam bersama.
Jika properti lain dijadikan jaminan atas pinjaman:
Dokumen yang dapat diserahkan setelah permohonan pinjaman disetujui:
- Dokumen tentang tempat tinggal yang dipinjamkan (dapat diberikan dalam waktu 90 hari kalender sejak tanggal keputusan Bank untuk mengeluarkan pinjaman);
- Dokumen yang mengkonfirmasi adanya uang muka.
Akta kelahiran semua anak dari Peminjam/Peminjam Bersama, serta Peminjam Bersama(yang tidak tercatat dalam perkawinan dengan Peminjam Bersama Hak Milik dan merupakan orang tua dari anak kedua dan/atau ketiga dari Peminjam Bersama Hak Milik, dan, jika diperlukan ( jika akta kelahiran anak TIDAK memuat catatan kewarganegaraan!) yang lain) dokumen yang mengonfirmasi anak-anak memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia.
Perhatian! Daftar dokumen yang diperlukan dapat diubah sesuai kebijaksanaan Bank.
Pinjaman ini diberikan kepada warga negara Federasi Rusia di cabang-cabang Bank Tabungan Rusia:
- di tempat pendaftaran peminjam/salah satu rekan peminjam;
- di lokasi properti yang dibiayai;
- di tempat akreditasi perusahaan pemberi kerja peminjam/peminjam bersama.
Periode peninjauan permohonan pinjaman
Dalam waktu 2 - 5 hari kerja sejak tanggal penyerahan paket dokumen lengkap.
Tata cara pemberian pinjaman
Satu kali.
Prosedur pembayaran kembali pinjaman
Pembayaran anuitas bulanan (sama) pada setiap periode tarifnya berlaku.
Pelunasan awal pinjaman sebagian atau seluruhnya
Hal ini dilakukan atas permohonan yang memuat tanggal pelunasan awal, jumlah dan rekening asal dana yang akan ditransfer. Tanggal pelunasan awal yang ditunjukkan dalam permohonan harus jatuh secara eksklusif pada hari kerja.
Jumlah minimum pinjaman yang harus dilunasi lebih awal tidak terbatas.
Tidak ada biaya pelunasan awal.
Penalti atas keterlambatan pembayaran pinjaman
Denda* untuk keterlambatan pelunasan pinjaman sesuai dengan jumlah suku bunga utama Bank Rusia yang berlaku pada tanggal penandatanganan Perjanjian, dari jumlah pembayaran yang terlambat untuk jangka waktu penundaan sejak tanggal berikutnya. tanggal pemenuhan kewajiban yang ditetapkan dalam Perjanjian sampai dengan tanggal pelunasan Hutang yang Telah Jatuh Tempo berdasarkan Perjanjian (inklusif).
*Sesuai dengan perjanjian pinjaman yang ditandatangani mulai 24 Juli 2016.
Pengurangan pajak
Pengurangan pajak berlaku untuk jumlah bunga yang dibayarkan atas pinjaman hipotek target. Besarnya potongan adalah 13% dari seluruh bunga yang dibayarkan. Jumlah pengurangan pajak properti yang diberikan untuk pembelian apartemen, bangunan tempat tinggal, kamar (atau saham) telah ditingkatkan dari 1 juta menjadi 2 juta rubel*. Jadi, sekarang, ketika membeli apartemen, Anda dapat mengganti jumlah pajak hingga 260.000 rubel.
Anda dapat memperoleh informasi rinci di situs web Layanan Pajak Federal http://www.nalog.ru.
* - Aturan baru ini berlaku untuk setiap orang yang membeli real estat setelah 1 Januari 2008 dan sebelumnya belum menerima pengurangan pajak properti.
Cara mudah pembayaran nontunai untuk real estat antara pembeli dan penjual tanpa kunjungan tambahan ke bank.
- Menguntungkan
Biaya layanan ini hanya 2000 rubel
- Cepat
Pendaftaran dalam 15 menit
- Dengan aman
Keamanan uang dan menghormati kepentingan para pihak
Bagaimana cara kerja layanan ini?
- Pembeli mentransfer dana ke rekening khusus Pusat Real Estat dari Bank Tabungan
- Pusat real estate dari Bank Tabungan meminta informasi dari Rosreestr tentang pendaftaran transaksi
- Setelah pendaftaran, uang dikreditkan ke rekening penjual
Keuntungan bagi pembeli
Pendaftaran layanan memakan waktu 15 menit. Tidak perlu menarik uang tunai dari mesin kasir, menghitungnya, menyetorkannya ke brankas atau mengambil kwitansi. Uang tersebut disimpan dalam perlindungan yang dapat diandalkan sampai transaksi didaftarkan di Rosreestr, setelah itu pembeli menerima pemberitahuan bahwa transaksi telah terjadi. Baru setelah itu uang ditransfer ke rekening penjual.
Manfaatkan program asuransi real estat (sebagai bagian dari hipotek), serta kehidupan dan kesehatan peminjam di Tabungan Asuransi LLC dan Tabungan Asuransi Jiwa LLC - 100% anak perusahaan dari PJSC "Sberbank":
- Pendaftaran sederhana, nyaman dan cepat. Misalnya, ketika memperbarui kontrak asuransi, Anda tidak perlu menyerahkan sendiri salinannya ke Bank Tabungan; dokumen dikirim secara otomatis
- Tersedianya kemampuan untuk menyelesaikan masalah secara online: mulai dari penandatanganan kontrak asuransi hingga penyelesaian kerugian akibat peristiwa yang diasuransikan
- Ketentuan program asuransi memenuhi Persyaratan ketentuan penyediaan layanan asuransi dalam rangka produk kredit Bank Tabungan 1
- Tarif asuransi/biaya asuransi pada saat perpanjangan kontrak asuransi untuk tahun kedua dan selanjutnya lebih rendah 10%.
- Jika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, Anda dapat menghubungi cabang Bank Tabungan mana pun, di mana pun kontrak dibuat
- Anda dapat menerbitkan polis dalam beberapa menit di situs web DomClick, di situs web perusahaan asuransi - Tabungan Asuransi LLC dan Tabungan Asuransi Jiwa LLC, atau di cabang Bank Tabungan mana pun.
Asuransi jiwa dan kesehatan di bawah program “Peminjam Terlindungi” 2
Apa saja yang termasuk dalam program ini?
Asuransi diberikan dalam hal:
- Kematian Tertanggung
- Pembentukan disabilitas atau kelompok bagi Tertanggung
Apa yang kamu dapatkan?
- Tarif asuransi ditentukan secara individual tergantung pada jenis kelamin dan usia klien.
Ketentuan asuransi terperinci dapat ditemukan di situs web.
Asuransi hipotek 3
Apa saja yang termasuk dalam program ini?
Asuransi atas harta benda yang dijaminkan (kecuali sebidang tanah) terhadap resiko kehilangan dan kerusakan.
Keuntungan tambahan:
- 1 bulan tambahan validitas kontrak asuransi saat diterbitkan di cabang Bank Tabungan
Tidak banyak orang yang mampu membeli hipotek “klasik” di saat krisis. Untuk melindungi penduduk, Pemerintah telah meluncurkan sejumlah program untuk memberikan dukungan negara terhadap pinjaman hipotek. Ulasan ini tentang produk bank yang dapat digunakan untuk mendapatkan hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2019.
Apa yang dimaksud dengan hipotek yang didukung pemerintah?
Hipotek dengan dukungan negara - apa artinya? Ada 3 pilihan untuk mendapatkan dukungan pemerintah untuk pinjaman hipotek:
- Berupa kompensasi kepada bank sebesar sebagian tingkat bunga.
- Dalam bentuk subsidi, ketika negara mentransfer sejumlah uang untuk melunasi sebagian utang peminjam tertentu kepada bank atau untuk membayar uang muka hipotek.
- Memberikan kesempatan untuk membeli perumahan dengan persyaratan preferensial.
Inti dari opsi pertama adalah bank-bank yang menjadi peserta proyek diberi alokasi dana yang melaluinya mereka menurunkan suku bunga. Sehingga, hingga akhir tahun 2016, mereka memberikan pinjaman untuk pembelian apartemen di pasar perdana. Pemerintah tidak berencana untuk memberikan hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2019, yang memungkinkan pembelian perumahan di gedung baru dan rumah yang sedang dibangun, namun sejumlah produk preferensial lainnya akan tetap ada.
Menurut pilihan kedua, bantuan diberikan secara tepat sasaran: yaitu kepada kategori warga negara tertentu. Warga negara menerima dana yang ditargetkan (subsidi, modal bersalin) dan dapat menggunakannya untuk meningkatkan kondisi kehidupannya. Bank menawarkan serangkaian produk hipotek yang memungkinkan penerima manfaat memanfaatkan dukungan pemerintah saat memperoleh pinjaman perumahan dan mempertimbangkan secara spesifik peminjam yang menerima dana anggaran.
Opsi ketiga relevan untuk keluarga besar dan penduduk di wilayah Timur Jauh: opsi ini memungkinkan Anda mendapatkan tingkat hipotek yang lebih rendah.
Kategori warga tertentu dapat membeli apartemen dan rumah kelas ekonomi dengan harga lebih murah. Pembangunannya disediakan oleh program negara “Perumahan untuk Keluarga Rusia”, yang diadopsi pada tahun 2015 dengan masa berlaku 3 tahun.
Persyaratan bagi peminjam menjadi semakin ketat setiap tahun. Klien penerima manfaat juga tidak mengabaikan aturan ini. Saat mempertimbangkan lamaran, semua nuansa diperhitungkan: usia, riwayat kredit, tingkat pendapatan, pengalaman kerja. Jika ada perbedaan sekecil apa pun dalam setidaknya satu poin, keputusan dibuat tidak menguntungkan peminjam.
Salah satu dari pilihan ini bagi mereka yang mengetahui apa itu hipotek dengan dukungan negara lebih menguntungkan daripada pinjaman “klasik”, dan terkadang satu-satunya jalan keluar dari situasi keuangan yang sulit bagi pegawai negeri, tentara, anak muda, keluarga besar saat membeli apartemen atau perumahan lainnya.
Penawaran dari Bank Tabungan Rusia “Hipotek + modal bersalin”
Untuk memudahkan syarat pelunasan KPR dengan menarik modal bersalin, ada 2 pilihan:
- Gunakan modal keluarga sebagai uang muka penuh atau sebagian.
- Lakukan pelunasan sebagian lebih awal dengan mengurangi pembayaran bulanan atau jangka waktu hipotek.
Membeli rumah yang sedang dibangun
Bank Tabungan menyediakan pinjaman hipotek dalam rubel dan menetapkan syarat dan ketentuan berikut:
- Jumlah uang muka dimulai dari 20% dari nilai properti potensial.
- Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu 1 tahun sampai 30 tahun.
- Jumlah minimumnya adalah 0,3 juta rubel, tetapi tidak boleh lebih dari 80% dari nilai yang ditentukan dalam kontrak pembelian tempat tinggal atau perkiraan nilai properti yang dijaminkan.
- Agunan hipotek adalah jaminan atas perumahan yang untuk pembeliannya diberikan pinjaman, atau tempat lainnya. Selama barang pinjaman didaftarkan sebagai agunan, maka perlu diberikan jaminan atau gadai hak milik atas barang tersebut yang memenuhi persyaratan Bank. Apabila yang dijaminkan adalah rumah tinggal yang terletak pada sebidang tanah, maka bersamaan dengan itu juga harus didaftarkan jaminan atas rumah itu.
- Taruhan minimum - dari 11,5% .
Membeli perumahan yang sudah jadi
Di Bank Tabungan, Anda bisa mendapatkan hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2019 dengan menarik modal bersalin dan membeli rumah di pasar sekunder. Ketentuan mengenai besaran pinjaman, jangka waktu, jumlah uang muka dan tarif minimum adalah sama. Pinjaman ini diberikan tanpa dokumen yang mengkonfirmasi pekerjaan dan pendapatan.
Hipotek sosial “Keluarga Muda” di Bank Tabungan
- Usia setidaknya salah satu pasangan tidak boleh lebih dari 35 tahun.
- Ketersediaan kewarganegaraan Rusia.
- Keluarga ini membutuhkan kondisi kehidupan yang lebih baik.
- Total pendapatan keluarga tidak lebih rendah dari indikator yang ditetapkan. Penghasilan orang tua pasangan dapat ditambahkan ke jumlah ini.
Dukungan negara untuk hipotek bagi keluarga muda memberikan hak istimewa seperti perpanjangan jangka waktu pinjaman setelah kelahiran seorang anak hingga ia berusia 3 tahun, dan penundaan pembayaran utang.
Paket dokumen yang harus diserahkan untuk dipertimbangkan meliputi:
- akta nikah, jika keluarga lengkap;
- paspor anggota keluarga dewasa;
- akta kelahiran anak;
- catatan kerja pekerja;
- surat keterangan susunan keluarga;
- surat keterangan penghasilan yang termasuk dalam jumlah total bantuan sosial, jika diterima;
- informasi tentang rekening bank;
- dokumen yang menegaskan kepemilikan perumahan yang sudah jadi atau sedang dibangun, jika tersedia;
- dokumen yang berkaitan dengan riwayat kredit;
- sertifikat modal bersalin (jika ada);
- ID militer, jika tersedia.
Jika gaji pemohon disetorkan ke rekening di Bank Tabungan, maka tarif untuk keluarga yang belum memiliki anak atau memiliki 1-2 anak adalah sebagai berikut:
- Jumlah uang muka dari 50%: jangka waktu hingga 10 tahun - 11%, hingga 20 tahun - 11,25%, hingga 30 tahun - 11,50%.
- Kontribusi 30-50%: jangka waktu sampai dengan 10 tahun - 11,25%, sampai dengan 20 tahun - 11,50%, sampai dengan 30 tahun - 11,75%.
- Kontribusi 20-30%: jangka waktu hingga 10 tahun – 11,50%, hingga 20 tahun – 11,75%, hingga 30 tahun – 12%.
Jika ada 3 anak atau lebih dalam keluarga, maka suku bunga lebih rendah 0,25%.
Tarif yang diberikan masih bersifat awal, pada tahun 2019 mungkin sedikit berbeda.
Pinjaman sosial “Hipotek Militer” di Bank Tabungan
Hak untuk menerima hipotek militer tersedia bagi personel militer yang telah mencapai usia 21 tahun dan merupakan peserta dalam NIS (sistem tabungan dan hipotek), yang, berdasarkan Undang-undang Federal yang relevan, memiliki hak untuk mengambil keuntungan dari pinjaman perumahan yang ditargetkan. Syarat untuk memperolehnya standar, namun jangka waktu penerbitan hipotek diatur oleh batas waktu pemberian pinjaman perumahan yang ditargetkan - kedua syarat tersebut harus bersamaan. Suku bunga - 11,75% .
Anda dapat mengajukan pinjaman di tempat pendaftaran peminjam atau di lokasi perumahan yang dibiayai. Jumlah pembayaran bulanan adalah 1/12 dari kontribusi tabungan, dan jumlah maksimum hingga 2,050 juta rubel.
“Hipotek untuk orang tua” dengan dukungan negara berupa modal bersalin dari Bank Uralsib
Bank Uralsib memberikan pinjaman kepada kategori warga negara Federasi Rusia yang memiliki preferensi, termasuk dukungan negara untuk keluarga dengan anak-anak, yang berarti menarik modal keluarga, adalah wajib. Syarat utamanya adalah pendaftaran di lokasi cabang Bank. Jika permohonan disetujui, bank memberikan pinjaman sebesar RUB 300.000. hingga 15.000.000 gosok. Ukuran maksimum berlaku untuk Moskow, St. Petersburg, dan wilayah terkait.
Jangka waktu kredit:
- 3-25 tahun saat meminjamkan perumahan jadi;
- 3-20 tahun - sedang dibangun.
Calon peminjam tunduk pada persyaratan usia - minimal 18 tahun dan maksimal 65 tahun pada akhir periode pembayaran hipotek. Sebelum mengajukan permohonan ke Bank, peminjam harus sudah bekerja di tempat terakhir selama lebih dari enam bulan, dengan ketentuan perusahaan itu sendiri sudah berdiri lebih dari satu tahun.
Tarif untuk perumahan yang ditugaskan untuk tahun 2019 kira-kira dari 12% , dan untuk sesuatu yang sedang dibangun - 13% (berkurang 1% setelah pendaftaran deposit), tetapi tanpa polis asuransi meningkat sebesar 5%. Properti yang dibeli digunakan sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman. Peminjam harus mengkonfirmasi solvabilitasnya dengan memberikan sertifikat dalam bentuk bank, deklarasi 2-NDFL atau 3-NDFL. Untuk meningkatkan jumlah pinjaman, peminjam dapat menarik hingga 3 peminjam bersama.
Untuk mendapatkan pinjaman, peminjam memberikan dokumen-dokumen berikut kepada bank:
- penyataan;
- paspor;
- akta kelahiran anak;
- surat keterangan dari fiskus tentang pendaftaran;
- tanda pengenal militer jika pemohon berusia di bawah 27 tahun;
- sertifikat asuransi yang diterbitkan oleh dana pensiun;
- sejarah kredit.
Jika tanggung jawab peminjam berdasarkan perjanjian pinjaman diasuransikan, maka uang muka minimum dimulai dari 20%. Saat menggunakan dana pinjaman untuk membeli bangunan tempat tinggal individu atau apartemen di townhouse, jumlah uang muka mulai dari 50%.
"Hipotek dengan dukungan negara" dari Raiffeisenbank
Mulai April 2016, Raiffeisenbank menawarkan untuk membeli real estat dengan hipotek dengan dukungan negara, baik primer maupun sekunder, dari badan hukum, dan seperti yang dilaporkan oleh layanan pers Bank, batas waktu untuk mengeluarkan pinjaman di bawah program “Hipotek dengan Dukungan Negara” diperpanjang hingga tahun 2019, namun hanya untuk peminjam yang mengajukan permohonan pada tahun 2016.
Suku bunga - 11-11,5% sah dalam kondisi tertentu:
- Pemohon adalah warga negara Federasi Rusia.
- Asuransi pribadi wajib dengan membuat kontrak dan asuransi rumah setelah pendaftaran kepemilikannya.
- Penyerahan sertifikat 2 pajak penghasilan pribadi, sesuai formulir bank, 3 pajak penghasilan pribadi, formulir bebas, dari Dana Pensiun.
- Durasi hingga 25 tahun.
- Uang muka - mulai 20%.
- Pinjaman hipotek dimaksudkan untuk pembelian dari badan hukum:
- perumahan yang sedang dibangun berdasarkan perjanjian penyertaan modal;
- rumah susun dengan membuat perjanjian jual beli dengan badan hukum yang menjadi pemilik dengan kepemilikan yang sah setelah rumah tersebut dioperasikan.
Tarif 11% berlaku jika penjual properti adalah pengembang yang diakreditasi oleh Bank, bagian dari salah satu Grup Perusahaan: Pioneer, Granel, BIN, Settle Group Holding, Morton, PIK, FSK Leader, LSR Group, Absolut , MIC, ZAO YIT LENTEK.
Produk preferensial Otkritie Bank dengan dukungan negara: “Hipotek militer”, “Apartemen + modal bersalin”, “Gedung baru + modal bersalin”
Otkritie Bank menawarkan kepada kliennya 3 produk dengan berbagai bentuk dukungan pemerintah. Dari waktu ke waktu Bank mengadakan promosi dengan developer, ada diskon tambahan. Informasi tentang mereka dapat diperoleh dari manajer yang ditugaskan kepada peminjam saat menerima pinjaman.
Hipotek militer di Otkritie Bank
Otkritie Bank menawarkan pinjaman hipotek untuk personel militer yang berpartisipasi dalam NIS. Persyaratan untuk mendapatkan hipotek dengan dukungan negara memungkinkan Anda membeli perumahan dengan berpartisipasi dalam konstruksi bersama, yang dialokasikan jumlah hingga 1,87 juta rubel. dengan tingkat bunga tetap tahunan 11,9% .
Pinjaman yang ditargetkan ditujukan untuk pembelian apartemen dari badan hukum dengan membuat perjanjian partisipasi dalam pembangunan bersama. Fasilitas tersebut, baik yang sedang dibangun maupun yang sudah selesai, harus diakreditasi oleh Bank.
Pinjaman ini diberikan dengan ketentuan sebagai berikut:
- pembayaran pertama - 20-80% dari harga yang ditentukan dalam kontrak;
- jangka waktu - dari 1 tahun hingga 20 tahun;
- pelunasan harus dilakukan sebelum peminjam mencapai usia 45 tahun;
- kondisinya tidak mengatur keterlibatan peminjam bersama;
- mengasuransikan suatu benda, setelah dipindahkan ke kepemilikan peminjam, merupakan prosedur wajib.
Menarik modal bersalin
Pinjaman di bawah program “Apartemen + Modal Bersalin” dikeluarkan untuk pembelian rumah di pasar sekunder untuk jangka waktu 2-20 tahun dengan pembayaran awal 20-80% dan tingkat tahunan minimum 12,25% . Ada beberapa syarat tambahan:
- Jika yang meminjam bukan pegawai perusahaan yang diakreditasi Bank dan bukan klien penggajian, maka tingkat bunga naik 0,25.
- Jika salah satu peminjam tidak menggunakan sertifikat dalam formulir 2-NDFL, tetapi formulir Bank, 0,25 poin persentase ditambahkan ke tarif minimum untuk mengonfirmasi pendapatan.
- Jika ada pengusaha perorangan atau salah satu pemilik/pemilik usaha di antara peminjam, tarifnya naik sebesar 1 poin persentase.
- Apabila jumlah hipotek melebihi 70% dari nilai properti tempat tinggal yang dibeli, tidak termasuk bagian modal keluarga, Bank menaikkan suku bunga sebesar 0,25 poin persentase.
Jumlah pinjaman minimum adalah 0,5 juta rubel, maksimum 30 juta rubel, tetapi hanya untuk klien dari Moskow, Wilayah Moskow, St. Petersburg, dan wilayah Leningrad. Untuk wilayah lain, jumlah minimumnya sama, dan jumlah maksimum dibatasi hingga 15 juta rubel. Jumlah maksimal, dengan memperhitungkan modal keluarga, tidak boleh melebihi 90% dari harga kontrak.
Jika kondisi pinjaman berubah karena perubahan suku bunga yang lebih rendah, biaya satu kali dibebankan - 2,5% dari total jumlah hipotek, tetapi setidaknya 20 ribu rubel. Tidak boleh ada lebih dari tiga peminjam dalam pinjaman hipotek.
Keputusan Pemerintah Federasi Rusia tanggal 13 Maret 2015 mengatur tindakan khusus yang bertujuan memulihkan situasi stabil di pasar real estat perumahan di negara tersebut. Sebagai bagian dari program yang dikembangkan, bank-bank terbesar yang bekerja sama dengan negara menerima sejumlah uang, yang tujuannya adalah untuk melayani pinjaman perumahan.
Hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2017 dan persyaratan untuk memperolehnya sepanjang masa proyek tetap sama. Mengingat krisis ekonomi yang terjadi baru-baru ini, program ini dalam praktiknya telah memenuhi tujuan yang telah ditetapkan, sehingga tidak terjadi keruntuhan total. Pengembang melanjutkan aktivitasnya, dan penduduk tidak kehilangan kesempatan untuk membeli rumah dengan hipotek.
Jika melihat statistik, pada tahun 2016 jumlah peminjam berkat dukungan pemerintah meningkat sebesar 48%. Pada gilirannya, suku bunga pinjaman perumahan tahunan diperkirakan akan turun sebesar 8% tanpa dukungan pemerintah. Namun demikian, bagi banyak orang, proyek khusus ini menjadi jalan keluar yang tepat waktu dari situasi saat ini, yang penting dalam skala nasional.
Pembaca yang budiman!
Artikel kami membahas tentang cara-cara umum untuk menyelesaikan masalah hukum, namun setiap kasus bersifat unik. Jika Anda ingin mengetahui cara mengatasi masalah khusus Anda, silakan hubungi formulir konsultan online di sebelah kanan →
Ini cepat dan gratis! Atau hubungi kami melalui telepon (24/7):
Apa aturan penyediaannya
Struktur perbankan menurunkan suku bunganya berkat pemerintah Federasi Rusia dengan mengkompensasi sebagian bunga. Namun, batasan tertentu juga diberlakukan di sini, misalnya:
- Tarif untuk peminjam tidak lebih dari dua belas persen per tahun, tetapi hanya jika kontrak asuransi telah dibuat (jika tidak ada, suku bunga akan jauh lebih tinggi);
- Larangan kenaikan harga hipotek bagi peminjam yang dengan setia memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian pinjaman;
- Jangka waktu pelunasan hipotek maksimum adalah tiga puluh tahun;
- Pembayaran dilakukan oleh peminjam dengan angsuran bulanan yang sama;
- Jumlah pinjaman maksimum tidak lebih dari tiga juta rubel (delapan juta untuk penyelesaian penting federal).
Hanya kategori warga negara yang disetujui oleh program sosial dan merupakan segmen populasi paling signifikan di negara tersebut yang dapat mengajukan hipotek dengan dukungan negara, termasuk pada tahun 2017. Namun, bank berhak mengambil keputusan sendiri mengenai kepada siapa akan memberikan pinjaman tersebut dan kepada siapa tidak. Hal ini penting mengingat anggaran proyek terbatas.
Dalam kondisi apa bank beroperasi?
Pada tahun 2017, daftar syarat untuk memperoleh KPR dengan dukungan negara adalah sebagai berikut:
![](https://i0.wp.com/pravonedv.ru/wp-content/uploads/2017/05/a18b-300x225-300x225.jpg)
Kepada siapa perkiraan tersebut diberikan?
Ketika warga negara, keluarga muda, keluarga besar perlu menambah ruang hidup atau membeli sendiri, negara memberikan kesempatan untuk menerima subsidi perumahan.
Siapa yang dapat melamar:
- Beberapa pegawai negeri (pertahanan);
- Keluarga muda dengan anak-anak;
- Pegawai negeri, misalnya guru, ilmuwan;
- Veteran tempur;
- Penyandang disabilitas dan tanggungan penyandang disabilitas.
Selain itu, pada tahun 2017, dukungan negara diberikan kepada para migran dari Far North, dan program penerbitan modal bersalin terus berjalan, yang jumlahnya meningkat setiap tahunnya. Untuk berbagai kategori masyarakat, bank memiliki program hipotek yang berbeda, termasuk yang didukung oleh pemerintah.
Jika kita berbicara tentang hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2017, yang persyaratannya sangat menguntungkan bagi peminjam, maka diperpanjang hingga Maret tahun ini, setelah itu kita berbicara tentang penutupan proyek. Keputusan ini diambil karena dua alasan: tujuan program tercapai, pasar hipotek bangkit kembali, dan anggaran yang dialokasikan telah habis. Meskipun demikian, banyak ahli memperkirakan bahwa berkat penurunan suku bunga bank, permintaan akan tetap tinggi, dan kebutuhan akan dukungan pemerintah akan hilang. Di sisi lain, dengan mempertimbangkan faktor manusia, masih ada kemungkinan penurunan permintaan.
Daftar kondisi
Hipotek seringkali didukung oleh pemerintah dalam bentuk berbagai program sosial. Selain itu, proyek-proyek baru terus dikembangkan, meskipun warga yang berminat yang termasuk dalam kategori preferensial pada tahun 2017 dapat yakin bahwa bantuan dari negara akan diberikan kepada mereka, asalkan mereka adalah pembayar yang teliti dan warga negara pada umumnya.
Pada tahun 2017, banyak lembaga perbankan dengan dukungan pemerintah yang mengajukan sejumlah proposal kepada calon klien yang ingin mendapatkan kredit rumah. Ketentuan berikut berlaku untuk mereka:
![](https://i0.wp.com/pravonedv.ru/wp-content/uploads/2017/05/x1-307-600x365.jpg.pagespeed.ic_.Ts4l3mP5-J-300x183.jpg)
Ketentuan di atas bersifat mendasar dan berlaku bagi setiap lembaga perbankan yang mengikuti program tersebut. Tidak mungkin membeli tempat tinggal melalui orang pribadi dengan persyaratan hipotek dalam kerangka program negara.
Tentang pembayaran sebagian
Hingga saat ini, proyek tersebut tidak menetapkan tenggat waktu untuk melakukan pembayaran dini berupa penghapusan utang pemerintah. Ini poin penting, karena sampai saat ini masih ada pembatasan seperti itu dan sama dengan tiga bulan sejak tanggal persetujuan dan penerbitan pinjaman perumahan. Apalagi, besaran tetap pembayaran minimum yang tadinya lima belas ribu kini telah dihapuskan.
Untuk meminjam untuk pembelian atau pembangunan real estat perumahan, peminjam yang termasuk dalam satu atau lebih kategori preferensi yang tercantum di atas harus menghubungi cabang bank pemberi pinjaman di tempat tinggalnya atau lokasi perumahan untuk mengajukan permohonan yang sesuai dan memperjelas daftar dokumen yang diperlukan. Dalam setiap kasus, daftar pinjaman hipotek akan sedikit berbeda, karena kategori peminjam tidak sama, begitu pula wilayah tempat tinggal, real estat, jangka waktu hipotek, dan jumlah pinjaman.
Sangat penting untuk menyiapkan dokumen yang mengkonfirmasi penurunan pendapatan dan menyatakan fakta bahwa ini bukan kesalahan peminjam. Bank mempertimbangkan semua permintaan yang diterima dan berhak memutuskan secara independen mana yang akan diteruskan ke instansi pemerintah dan mana yang ditolak.
Penawaran untuk hari ini
Sberbank menawarkan dua program pinjaman dengan dukungan negara - “Keluarga Muda” dan “Modal Bersalin”. Pengantin baru dapat meminjam uang sebesar 11% per tahun selama 30 tahun. Dalam hal ini, dimungkinkan untuk membuat perjanjian tanpa bukti dokumenter mengenai pendapatan. Bagi perempuan yang telah melahirkan anak kedua, terdapat program “Pembelian rumah jadi - Tarif tetap” dan “Pembelian rumah dalam pembangunan”. Pada saat yang sama, biaya pelayanan hipotek mulai dari 10,75% per tahun. Namun peminjam wajib, selambat-lambatnya enam bulan kemudian, menulis permohonan kepada Dana Pensiun untuk pengalihan modal bersalin guna melunasi pinjamannya.
Persyaratan hipotek dengan dukungan negara berbeda di struktur perbankan lainnya. VTB-24 memberikan uang sebesar 11,4%, dan jumlah minimum adalah 600.000 rubel. Kondisi serupa dikemukakan oleh Gazprombank, Globeex dan lembaga kredit lainnya. Hampir setiap lembaga kredit menerbitkan hipotek di bawah program dukungan negara. Perbedaannya hanya pada skema transfer uang pemerintah. Dengan jumlah total pinjaman hipotek 300 juta rubel, kompensasi bunga berasal langsung dari anggaran. Untuk organisasi kecil, AHML bertindak sebagai perantara, tetapi bagi pembeli apartemen hal ini tidak menjadi masalah. Hal ini tidak menyangkut “dapur dalam” pemodal, dan prosedur transfer tidak berdampak signifikan terhadap biaya layanan. Jauh lebih penting bagi pembeli bahwa pasar memperkirakan penurunan suku bunga dalam waktu dekat. Dan bahkan mereka yang mengambil hipotek sebesar 15-16% pada 2013-2015 memiliki kesempatan untuk melakukan refinancing.
Pembaca yang budiman!
Ini cepat dan gratis! Atau hubungi kami melalui telepon (24/7).
Hampir setiap warga negara memandang pinjaman hipotek sebagai rangkaian bunga dan hutang tanpa akhir yang harus dibayar seumur hidup.
Hal ini tidak mengherankan, karena hipotek sama sekali tidak murah, biaya perumahan pada akhirnya berkali-kali lipat lebih mahal daripada biaya sebenarnya. Tidak semua orang mampu menanggung biaya tersebut. Saat ini, negara memberikan dukungan yang signifikan kepada masyarakat dengan pendapatan rata-rata namun stabil agar mereka dapat memperoleh rumah sendiri.
Pinjaman hipotek preferensial mulai beroperasi pada Maret 2015. Program ini memberikan kondisi yang menguntungkan bagi masyarakat, bank dan sektor konstruksi.
Apa itu
Hipotek dengan dukungan negara atau hipotek preferensial adalah program pinjaman khusus, yang tujuan utamanya adalah meringankan beban kredit warga negara dengan mengorbankan Dana Pensiun.
Pemerintah dan Badan yang bertanggung jawab atas pinjaman hipotek perumahan telah mengembangkan hal-hal berikut program pinjaman:
![](https://i1.wp.com/posobie-help.ru/wp-content/uploads/2016/11/ipoteka_gospodderzkoj_preimushestva.jpg)
Yang paling populer tentu saja adalah opsi terakhir. Bank sebenarnya menjadi pemilik seluruh biaya pinjaman, karena selisihnya dibayar oleh negara bagian dari anggaran federal. Semua orang pada akhirnya berada dalam situasi yang menang - bank, peminjam, dan pengembang. Hasilnya adalah perkembangan konstruksi, peningkatan pendapatan di sektor perbankan dan perolehan perumahan sendiri oleh warga.
Rencananya pinjaman preferensial hanya dapat digunakan sampai dengan 30 Maret 2016. Sementara itu, jumlah maksimum subsidi telah ditentukan sebelumnya, jika dibelanjakan, direncanakan untuk membatasi proyek tersebut.
Namun, belakangan, Menteri Konstruksi Rusia mengumumkan informasinya perpanjangan program. Jadi hipotek dengan persyaratan preferensial masih merupakan prospek yang sangat nyata.
Esensi, kelebihan dan kekurangan
Hipotek dengan dukungan negara hanya dapat diambil untuk perumahan baru: rumah yang dibangun dan sedang dibangun, serta townhouse yang terletak di wilayah sebidang tanah.
Pinjaman semacam itu adalah cara paling terjangkau untuk menyelesaikan masalah perumahan.
Di antara yang utama manfaat bisa dibedakan:
- pengurangan tarif – dari 11%;
- jangka waktu terlama – sampai dengan 30 tahun (satu-satunya batasan adalah mencapai usia pensiun);
- persetujuan awal dikeluarkan selama 3 bulan, yaitu peminjam diberikan waktu yang cukup untuk mencari perumahan yang sesuai dan menyiapkan dokumen;
- pengurangan uang muka;
- jika deposit diberikan, kontribusi tidak diperlukan;
- asuransi jiwa dan kesehatan tidak selalu diperlukan;
- Tidak ada komisi bank atau bunga tersembunyi.
Selain itu, peminjam preferensial dapat memanfaatkannya bonus tambahan:
- penundaan pembayaran pertama sampai kepemilikan sebenarnya terjadi;
- hipotek melibatkan layanan seperti liburan kredit - pembayaran minimum selama 1 tahun (dapat diterbitkan tidak lebih dari 1 kali);
- anda dapat menarik hingga 3 peminjam bersama, yang secara signifikan meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman;
Kekurangan juga ada:
- Uang muka atau deposit. Persyaratan tidak menyenangkan ini disertakan dalam setiap program hipotek.
- Ketidakmampuan untuk mempertimbangkan pasar sekunder. Dan pembelian gedung baru memerlukan pemilihan bank yang terakreditasi, yang secara signifikan mempersempit pilihan, terutama di kota-kota kecil.
- Pilihan bank yang terbatas, karena tidak semua orang berpartisipasi dalam program ini.
- Penurunan suku bunga hanya dimulai sejak rumah diserahkan, oleh karena itu, jika pembangunan tertunda, orang tersebut mungkin tidak sesuai dengan anggarannya.
Jenis dan bentuk pinjaman hipotek
Di antara tipe utama hipotek dapat dibedakan:
![](https://i1.wp.com/posobie-help.ru/wp-content/uploads/2016/11/ipoteka_gospodderzkoj_chto_eto.jpg)
Kondisi penerimaan
Anda bisa mendapatkan hipotek dengan dukungan pemerintah dari Sberbank, Gazprombank, Bank of Moscow, VTB-24, Rosselkhozbank, Promsvyazbank, dll.
Bank mana pun mematuhinya kondisi yang kurang lebih sama menerbitkan hipotek seperti itu:
![](https://i2.wp.com/posobie-help.ru/wp-content/uploads/2016/11/ipoteka_gospodderzkoj_uslovija.jpg)
Sebagai “bonus” tambahan kita dapat menyebutkan asuransi rumah, serta penilaian terhadap kehidupan, kesehatan dan keselamatan peminjam.
Anda perlu mengajukan hipotek sosial di otoritas lokal, setelah sebelumnya mengumpulkan dana tertentu paket dokumen:
- surat keterangan yang menyatakan bahwa keluarga perlu memperbaiki taraf hidupnya;
- fotokopi paspor masing-masing anggota keluarga;
- Surat nikah;
- akta kelahiran setiap anak;
- keluarga (total pendapatan harus memungkinkan 45% dialokasikan untuk membayar pinjaman hipotek);
Persyaratan untuk peminjam
Mungkin ada persyaratan berbeda untuk menerbitkan hipotek dengan dukungan pemerintah di wilayah negara tersebut.
KE standar mencakup hal-hal berikut:
![](https://i1.wp.com/posobie-help.ru/wp-content/uploads/2016/11/ipoteka_gospodderzkoj_trebovanija.jpg)
Daftar lengkap dokumen dan persyaratan yang diperlukan dapat ditemukan di pemerintahan daerah di wilayah tempat tinggal.
Pengajuan pinjaman KPR jenis ini membutuhkan waktu 2 kali lebih lama dibandingkan program reguler. Bank meninjau paket dokumen yang diserahkan dalam waktu 5 hingga 7 hari. Jika hasilnya positif, maka Anda bisa mulai menyiapkan sisa surat-surat terkait properti yang dibeli.
Daftar bank dan kondisinya
Bank Tabungan memberi warga negara kesempatan untuk memperoleh hipotek dari negara. dukungan sebesar 12% per tahun. Suku bunga tetap tidak berubah sepanjang jangka waktu pinjaman. Jumlah pinjaman minimum adalah 300 ribu rubel, dan jumlah maksimum tergantung pada wilayah, jadi di St. Petersburg jumlahnya tidak boleh melebihi 8 juta rubel, dan di Moskow – 3 juta rubel. Kontribusi minimal minimal 20% dari nilai properti yang dibeli.
Selain itu, ada batasan usia: peminjam harus berusia minimal 21 tahun dan tidak lebih dari 55 tahun jika kita berbicara tentang perempuan dan 60 tahun jika pemberi pinjaman adalah laki-laki.
Penerbitan, pemrosesan, dan pembayaran berikutnya dilakukan tanpa komisi. Hanya barang jadi dan barang dalam pembangunan yang dikreditkan. Sementara itu, batas waktu penyelesaian pekerjaan konstruksi tidak dibatasi oleh bank.
Setiap orang harus mengkonfirmasi pendapatannya, kecuali klien yang gajinya masuk ke kartu yang dikeluarkan oleh Bank Tabungan. Jika sebuah keluarga muda tidak memiliki pendapatan yang cukup untuk membayar pembayaran bulanan, maka Anda dapat menarik hingga 3 peminjam (pinjaman tidak boleh “mengambil” lebih dari 45% dari total pendapatan).
Diperlukan waktu 5 hari untuk meninjau permohonan, dan jangka waktu berlakunya persetujuan adalah 2 bulan.
Persyaratan wajibnya adalah mengasuransikan agunan dan nyawa peminjam. Jika klien menolak untuk menyimpulkan atau memperbarui kontrak asuransi, bank secara otomatis menaikkan suku bunga sebesar 1%.
Kondisinya lebih menguntungkan "VTB 24". Tarif dasar adalah 12% untuk setiap klien yang dapat mengkonfirmasi pendapatan mereka. Jangka waktu maksimum pemberian pinjaman hipotek adalah 30 tahun.
Hanya dua dokumen yang cukup untuk pendaftaran. Jika tidak memungkinkan untuk memberikan sertifikat resmi, bank akan mengambil keputusan berdasarkan salinan paspor dan dokumen identitas lainnya. Namun iuran sendiri harus ditingkatkan menjadi 40%, jangka waktu pinjaman dibatasi 20 tahun, dan tarifnya 11,9%.
Keputusan awal bank berlaku selama 4 bulan.
DI DALAM Rosselkhozbank Anda bisa mendapatkan hipotek dengan tingkat bunga tetap untuk seluruh periode - 11,9%. Pembayaran reguler dikeluarkan dan diterima tanpa komisi.
Usia maksimum peminjam pada akhir kontrak adalah 65 tahun, tanpa memandang jenis kelamin. Persyaratan wajibnya antara lain sebagai berikut: bukti penghasilan, asuransi jiwa dan rumah Anda sendiri. Penolakan dapat mengakibatkan kenaikan tarif sebesar 7%. Persetujuan awal berlaku selama 90 hari.
Gazprombank siap memberikan hipotek dengan dukungan pemerintah kepada klien yang berusia di atas 20 tahun. Ambang batas maksimumnya sama: 55 untuk perempuan dan 60 untuk laki-laki.
Tingkat bunganya 11,35%. Persyaratan wajib adalah asuransi properti agunan. Jika terjadi penolakan untuk mengeluarkan kebijakan, persentase totalnya meningkat sebesar 0,4%.
Membeli rumah dengan pinjaman merupakan beban berat bagi orang Rusia yang berpenghasilan rendah. Mereka harus membayar pokok dan bunga pinjaman. Untuk meringankan penderitaan peminjam, sejak tahun 2015, pemerintah Rusia telah menyediakan program dukungan negara untuk pinjaman hipotek.
Apakah hipotek dengan dukungan negara diperpanjang pada tahun 2017?
Program ini melibatkan dukungan pemerintah bagi peminjam melalui pembiayaan sebagian biaya pinjaman perumahan. Hal ini diadopsi setelah para ahli menganalisis pasar konstruksi perumahan dan permintaan pinjaman hipotek. Suku bunga pinjaman yang lebih tinggi menyebabkan penurunan permintaan pinjaman perumahan dan arus keluar investasi dari industri konstruksi. Pengembang mengalami kesulitan yang signifikan untuk terus beroperasi di pasar perumahan.
Pada tahun 2016, pejabat pemerintah dan pakar membuat pernyataan bahwa bank telah menurunkan suku bunga pinjaman perumahan secara signifikan, dan industri konstruksi telah bangkit kembali dengan mengorbankan masyarakat. Ada anggapan bahwa perpanjangan program dukungan hipotek negara untuk tahun 2017 tidak diharapkan. Pasar jasa keuangan menunjukkan penurunan lebih lanjut dalam biaya pinjaman hipotek, sehingga program ini dijadwalkan berakhir pada bulan Desember.
Perpanjangan jangka waktu hipotek dengan dukungan negara 2017
Karena perkiraan berakhirnya program negara, kuartal keempat tahun 2016 ditandai dengan cepatnya pengajuan permohonan pinjaman preferensial dari masyarakat. Bank-bank yang berpartisipasi dalam proyek ini menyatakan bahwa dukungan negara untuk hipotek pada tahun 2017 akan berlaku hingga bulan Maret, dan pada kuartal kedua dan hingga akhir tahun 2017, para pakar pasar keuangan memperkirakan penurunan alami dalam suku bunga pinjaman perumahan.
Jenis dukungan negara untuk hipotek
Program sosial dukungan negara memberikan kesempatan bagi warga negara untuk memanfaatkan subsidi negara ketika mengajukan pinjaman perumahan dan mengganti sebagian biaya pinjaman dari Dana Pensiun. Jenis hipotek dengan dukungan negara bergantung pada:
- sumber pembiayaan (APBD, APBN);
- orientasi sasaran program sosial.
Ada berbagai cara untuk mengganti pinjaman perumahan kepada penduduk sebagai kompensasi:
- uang muka;
- bagian dari pinjaman;
- sebagian dari bunga pinjaman;
- atau pemberian tingkat bunga preferensial oleh lembaga kredit.
Hipotek sosial pada tahun 2017
Berdasarkan program yang ada, semua warga negara yang bekerja yang membutuhkan perumahan atau kondisi kehidupan yang lebih baik dapat memanfaatkan bantuan negara. Pembelian properti dengan kompensasi sebagian biaya dari dana publik hanya dimungkinkan di gedung baru. Tidak ada manfaat bagi pasar perumahan sekunder. Negara mewajibkan bank untuk memberi tahu peminjam tentang seluruh biaya pinjaman perumahan di awal kontrak. Hipotek preferensial pada tahun 2017 diterbitkan dengan ketentuan sebagai berikut:
- pinjaman hingga 30 tahun;
- membayar uang muka sebesar 15% dari biaya perumahan;
- kemungkinan mendaftarkan properti lain sebagai jaminan sebagai pengganti uang muka;
- kompensasi sebagian pinjaman dengan dana modal bersalin;
- kemampuan untuk mengurangi bunga pinjaman ketika menyetorkan dana melebihi 40% dari nilai properti.
Sebagai bonus tambahan dari negara, peminjam diberikan hak pengembalian pajak hingga 260.000 rubel. Program ini melibatkan penerbitan polis asuransi untuk properti yang dibeli. Negara memberikan persyaratan preferensial untuk penyediaan layanan kredit kepada kelompok sosial tertentu:
- Keluarga muda.
- Militer.
- Pegawai sektor publik.
- Untuk pensiunan.
Terkadang bank dapat menurunkan suku bunga bagi peminjam:
- pemegang kartu gaji;
- untuk gedung baru dari rekanan yang bekerjasama dengan bank;
- klien bonafide dengan riwayat kredit yang sangat baik untuk pinjaman sebelumnya.
Perpanjangan restrukturisasi hipotek dengan dukungan negara
Bagi masyarakat yang mengambil pinjaman hipotek dalam mata uang asing pada tahun-tahun sebelumnya atau mengalami kesulitan keuangan karena penurunan pendapatan, diberikan dukungan - restrukturisasi utang. Ini melibatkan kompensasi kepada peminjam untuk sebagian dari sisa pinjaman bank. Restrukturisasi hipotek di bawah program dukungan negara memberikan perpanjangan hingga akhir Mei 2017.
Perpanjangan program terjadi dengan diperkenalkannya perubahan. Daftar preferensi kategori kelompok sosial yang diberi kesempatan untuk meresmikan restrukturisasi telah diperluas. Keluarga dengan anak-anak dewasa yang sedang belajar di universitas ditambahkan ke daftar kategori: penyandang disabilitas, veteran militer, keluarga dengan anak di bawah umur. Jumlah kompensasi maksimum meningkat menjadi 30% dari sisa jumlah utang dan berjumlah 1.500.000 rubel. Peminjam dapat mengklarifikasi semua nuansa restrukturisasi dengan menghubungi hotline Badan Peminjaman Hipotek.
Hipotek dengan dukungan negara dari Bank Tabungan
Bank Tabungan termasuk di antara bank-bank yang beroperasi dengan dukungan negara. Hipotek dengan dukungan negara 2017 - perpanjangannya di Bank Tabungan menyediakan pinjaman kepada semua warga negara dan kategori khusus: militer, keluarga muda. Sejak Februari 2017, lembaga kredit telah menurunkan suku bunga pinjaman perumahan. Bonus tambahan sebesar 0,5% per tahun diberikan kepada keluarga muda dan peminjam yang membeli rumah secara online. Bank telah memperluas daftar area di mana peminjam diberikan bonus hipotek sebesar 0,5%.
Hipotek dengan dukungan negara dari Bank Tabungan dikeluarkan untuk warga negara yang bekerja setelah mencapai usia 21 tahun. Batasan usia adalah 75 tahun pada akhir perjanjian pinjaman. Bagi warga negara yang belum mengambil asuransi jiwa, usia untuk mengeluarkan pinjaman dibatasi hingga 65 tahun. Pelunasan awal pinjaman perumahan diperbolehkan. Tidak ada batasan jumlah minimum pelunasan awal.
Memperoleh pinjaman perumahan melibatkan penyediaan dokumen-dokumen berikut kepada lembaga kredit:
- menegaskan kepemilikan atas barang yang dijadikan jaminan;
- paspor;
- pernyataan.
Setelah bank membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman, perlu untuk menyusun dokumen untuk properti yang dibeli dalam waktu 60 hari dan menyerahkannya ke lembaga kredit. Dokumen tambahan mungkin diperlukan.