Іпотека з держпідтримкою розрахувати. Термін дії програми. Які документи необхідні
![Іпотека з держпідтримкою розрахувати. Термін дії програми. Які документи необхідні](https://i1.wp.com/pravonedv.ru/wp-content/uploads/2017/05/a18b-300x225-300x225.jpg)
Період дії Держпрограми | Укладання кредитних договорів – з 07.02.18. Видача кредитів у рамках Держпрограми можлива не пізніше 31.12.22 (включно). При народженні другої чи третьої дитини у період з 01.07.2022 по 31.12.2022 видача кредиту можлива у строк до 01.03.2023 (включно). |
Особи, які мають право на отримання кредиту в рамках Держпрограми: | Громадяни РФ, у яких народилася друга чи третя дитина в період з 01.01.2018 по 31.12.2022 р. (включно), яка має громадянство РФ. |
Валюта кредитування | |
Програми кредитування |
|
Строк кредитування | Від 12 місяців до 30 років |
Мінімальна сума кредиту | 300 000 рублів |
Максимальна сума кредиту | 12000000 рублів на купівлю об'єктів розташованих в м. Москві, Московській області, м. Санкт-Петербурзі, Ленінградській області; Звертаємо увагу: у рамках Держпрограми не допускаються правочини з недофінансуванням! |
Кредитований об'єкт нерухомості | Жиле приміщення:
Жиле приміщення:
|
Початковий внесок | 20% від вартості об'єкту нерухомості, що кредитується Підтвердження наявності початкового внеску відповідно до стандартних умов продуктів. Не допускається підтвердженняфакту оплати частини вартості об'єкта нерухомості, що кредитується, та/або права на отримання грошових коштів, що виділяються за рахунок бюджету на оплату частини вартості об'єкта нерухомості, що кредитується, іншими особами, крім позичальника/будь-якого з позичальників. |
Цільове використання коштів | За програмою «Придбання готового житла»: На придбання житлових приміщень (в т.ч. із земельною ділянкою) на первинному ринку в юридичної особи(за винятком інвестиційного фонду, в тому числі його керуючої компанії) за Договором купівлі-продажу (після завершення будівництва житлового приміщення та оформлення права власності на юридичну особу, раніше було Забудовником / Інвестором). За програмою «Придбання житла, що будується»: На інвестування будівництва житлового приміщення відповідно до Федерального закону від 30 грудня 2004 р. № 214-ФЗ «Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків та інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації»:
|
Страхування |
страхування здійснюється на строк не менше 12 місяців з наступною щорічною пролонгацією до закінчення терміну дії кредитного договору з одноразовою сплатою страхової премії за страховим полісом/договором страхування. Страхування життя та здоров'я позичальника є обов'язковою умовою для видачі кредиту. Без цієї умови кредит не може бути наданий. |
Продовження/відновлення періоду дії пільгової ставки:
Якщо у Позичальника/Титульного позичальника, який отримав кредит з пільговою ставкою, у зв'язку з народженням другої дитини, народиться третя дитина (не пізніше 31 грудня 2022 року), то термін дії пільгової ставки може бути продовжений/знову може бути встановлена пільгова ставка за умови надання у Банк свідоцтва про народження дитини, та за необхідності іншого документа, що підтверджує наявність у дитини громадянства Російської Федерації.
Строк, на який продовжується/знову встановлюється пільгова ставка:
- на 5 років з дати наступної за датою закінчення строку, що дорівнює 3 рокамз дати надання кредиту (при народженні третьої дитини та надання до банку підтверджуючих документів протягом 3 років з дати надання кредиту);
- з найближчої Платіжної дати, наступної за днем надання Позичальником/Сопозичальниками до банку підтверджуючих документів, на термін, не перевищує 5 років з дати, що настає за датою закінчення строку, що дорівнює 3 рокамз дати надання кредиту (при народженні третьої дитини протягом 3 років з дати надання кредиту та у разі надання підтверджуючих документів після закінчення 3 років з дати надання кредиту);
- з найближчої Платіжної дати, наступної за днем надання Позичальником/Сопозичальниками до банку підтверджуючих документів , на строк, що не перевищує 5 років з дати народження третьої дитини(при народженні третьої дитини після 3 років з дати надання кредиту).
* при відмові позичальника від відновлення дії/розірвання договору страхування життя річну відсоткову ставку за кредитом буде збільшено до максимально допустимого у межах Програми кредитування розміру відсоткової ставки, саме: ключова ставка ЦБ РФ на дату видачі кредиту + 2 п.п.
** на період до першої зміни ключової ставки ЦБ РФ. Після першої зміни ключової ставки ЦП РФ процентна ставка встановлюється лише на рівні ключової ставки ЦП РФ на дату видачі кредиту, збільшеної на 2 п.п.
Вік на момент надання кредиту | не менше 21 року |
Вік на момент повернення кредиту за договором | |
Стаж роботи | не менше 6 місяців* на поточному місці роботи та не менше 1 року загального стажу за останні 5 років** |
Громадянство | Російська Федерація |
Додаткові вимоги до Позичальника/Титульного співзаймача |
|
Вимога до співзаймача |
Інші вимоги до позичальника аналогічні вимогам, що пред'являються до позичальника/титульного співпозичальника. |
*Від 21 року за умови, що термін повернення кредиту за договором настає до виконання Позичальнику/старшому із Созаемщиков 75 років
** На клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку, ця вимога не поширюється.
*** З метою збільшення максимального розміру кредиту допускається включення до складу позичальників у разі відповідності вимогам, що пред'являються до позичальника, в т.ч. за віком та платоспроможністю (за винятком обов'язкової відповідності вимоги про народження другої та/або третьої дитини).
Основні документи:
При підтвердженні доходів та трудової зайнятості:
- паспорт позичальника/співпозичальника з відміткою про реєстрацію;
- паспорт чоловіка(и) позичальника/титульного співпозичальника
- діючий шлюбний договір за наявності
- документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
- документи, що підтверджують фінансовий стан та трудову зайнятість позичальника/співпозичальника.
Якщо як забезпечення кредиту оформляється застава іншого об'єкта нерухомості:
Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:
- Документи по житловому приміщенню, що кредитується (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);
- Документи, що підтверджують наявність початкового внеску.
Свідоцтва про народження всіх дітей(що не перебуває в зареєстрованому шлюбі з Титульним співзаймачем і є батьком другої та (або) третьої дитини Титульного співзаймача, і, при необхідності ( якщо у свідоцтві про народження дитини немає позначки про громадянство!) інший(і) документ(и), що підтверджує(є) наявність у дітей громадянства Російської Федерації.
Увага! Перелік необхідних документів може бути змінено на розсуд Банку.
Кредит надається громадянам РФ у відділеннях Ощадбанку Росії:
- за місцем реєстрації позичальника/одного із позичальників;
- за місцем перебування об'єкта нерухомості, що кредитується;
- за місцем акредитації компанії-роботодавця позичальника/співпозичальника.
Строк розгляду кредитної заявки
Протягом 2 – 5 робочих днів з дня надання повного пакету документів.
Порядок надання кредиту
Одночасно.
Порядок погашення кредиту
Щомісячними ануїтетними (рівними) платежами у кожний період дії ставки.
Часткове чи повне дострокове погашення кредиту
Здійснюється за заявою, що містить дату дострокового погашення, суму та рахунок, з якого здійснюватиметься перерахування коштів. Дата дострокового погашення, що вказується в заяві, повинна припадати виключно на робочий день.
Мінімальний розмір кредиту, що достроково повертається, необмежений.
Плата за дострокове погашення не стягується.
Неустойка за невчасне погашення кредиту
Неустойка* за несвоєчасне погашення кредиту відповідає розміру ключової ставки Банку Росії, чинної на дату укладання Договору, із суми простроченого платежу період прострочення з дати, наступної за датою настання виконання зобов'язання, встановленої Договором, за датою погашення Простроченої заборгованості за Договором (включно).
*За кредитними договорами, укладеними з 24.07.2016 р.
Податкові відрахування
Податкові відрахування поширюються у сумі відсотків, сплачених за цільовим іпотечним кредитом. Розмір відрахування - 13% від усіх виплачених відсотків. Розмір майнового податкового відрахування, що надається для придбання квартири, житлового будинку, кімнати (або частки), збільшено з 1 млн. до 2 млн. рублів*. Таким чином, тепер при придбанні квартири ви можете відшкодувати суму в розмірі до 260 000 рублів.
Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Федеральної податкової служби http://www.nalog.ru.
* - Нове правило діє для всіх, хто купував нерухомість після 1 січня 2008 року і раніше не отримував майнового податкового відрахування.
Зручний спосіб безготівкового взаєморозрахунку за об'єкт нерухомості між покупцем та продавцем без додаткових відвідувань банку.
- Вигідно
Вартість послуги всього 2000 рублів
- Швидко
Оформлення за 15 хвилин
- Безпечно
Збереження грошей та дотримання інтересів сторін
Як працює сервіс?
- Покупець переказує кошти на спеціальний рахунок Центру нерухомості від Ощадбанку
- Центр нерухомості від Ощадбанку запитує інформацію в Росреєстрі про реєстрацію угоди
- Після реєстрації гроші зараховуються на рахунок продавця
Переваги для покупця
Оформлення послуги займає 15 хвилин. Не потрібно знімати готівку в касі, перераховувати, вносити до банківського осередку або брати розписку. Гроші зберігаються під надійним захистом до реєстрації угоди в Росреєстрі, після чого покупець отримує повідомлення про те, що угода відбулася. Тільки після цього гроші переказуються на рахунок продавцю.
Скористайтеся програмами страхування нерухомого майна (в рамках іпотеки), а також життя та здоров'я позичальника у ТОВ СК «Сбербанк Страхування» та ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя» - 100% дочірніх компаній ПАТ Ощадбанк:
- Просте, зручне та швидке оформлення. Наприклад, при продовженні договору страхування Вам не потрібно самостійно передавати його копію в Ощадбанк, документи надсилаються автоматично
- Наявність можливості вирішення питання в режимі он-лайн: від підписання договору страхування до врегулювання збитків зі страхового випадку
- Умови програм страхування відповідають вимогам до умов надання страхової послуги в рамках кредитних продуктів Ощадбанку 1
- Тариф зі страхування/вартість страхування при пролонгації договору страхування на другий та наступні роки на 10% нижче
- При настанні страхової події можна звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку, незалежно від того, де було оформлено договір
- Оформити поліс можна за кілька хвилин на сайті ДомКлік, на сайті страхових компаній - ТОВ СК «Сбербанк Страхування» та ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя» або в будь-якому відділенні Ощадбанку.
Страхування життя та здоров'я за програмою «Захищений позичальник» 2
Що входить до програми?
Страхування здійснюється на випадок:
- Смерті Застрахованої особи
- Встановлення Застрахованій особі інвалідності чи групи
Що ви отримуєте?
- Тариф зі страхування визначається індивідуально залежно від статі та віку клієнта.
З докладними умовами страхування можна ознайомитись на сайті.
Страхування іпотеки 3
Що входить до програми?
Страхування майна, що передається в заставу (за винятком земельної ділянки) від ризиків загибелі, пошкодження.
Додаткові переваги:
- 1 місяць дії договору страхування додатково при оформленні у відділеннях Ощадбанку
Не багатьом по кишені «класична» іпотека за умов кризи. Для захисту населення, Уряд запустило низку програм із державної підтримки іпотечного кредитування. Цей огляд продуктів банків, скориставшись якими, можна отримати іпотеку з держпідтримкою в 2019 році.
Що таке іпотека, підкріплена державною підтримкою?
Іпотека з держпідтримкою – що це означає? Існує 3 варіанти отримання держпідтримки при іпотечному кредитуванні:
- У вигляді компенсації банку частини процентної ставки.
- У вигляді субсидії, коли держава перераховує суму, на погашення частини заборгованості конкретного позичальника перед банком чи сплати початкового внеску по іпотеці.
- Надання можливості придбати житло на пільгових умовах.
Суть першого варіанта в тому, що банкам, які стали учасниками проекту, виділяються кошти, за рахунок яких вони знижують відсотки. Так, до кінця 2016 року кредитували на купівлю квартир на первинному ринку. Продовження іпотеки з держпідтримкою на 2019 рік, що дозволяє купувати житло в новобудовах і будинках, що будуються, Урядом не планується, але залишиться низка інших пільгових продуктів.
За другим варіантом допомога здійснюється адресно: тобто конкретним категоріям громадян. Громадянин отримує цільові кошти (субсидію, материнський капітал) і може з допомогою поліпшити житлові умови. Банки пропонують лінійку іпотечних продуктів, які дозволяють пільговикам скористатися держпідтримкою при отриманні житлового кредиту та враховують специфіку отримання позичальником бюджетних коштів.
Третій варіант актуальний для багатодітних сімей та мешканців Далекосхідного регіону: дозволяє отримати зниження іпотечної ставки.
Окремі категорії громадян можуть придбати квартири та будинки економ-класу за пільговою ціною. Будівництво їх передбачено державною програмою «Житло для російської родини», ухваленою у 2015 р. з терміном дії на 3 роки.
Вимоги до позичальників з кожним роком посилюються. Не оминають ці правила і клієнтів-пільговиків. При розгляді заяв беруть до уваги всі нюанси: вік, кредитну історію, рівень доходу, стаж роботи. За найменшої невідповідності хоча б по одному з пунктів приймається рішення не на користь позичальника.
Будь-який із цих варіантів для тих, хто знає, що таке іпотека з держпідтримкою, вигідніший за «класичну» позику, а іноді й єдиний вихід із скрутного фінансового становища для бюджетника, військової, молодої, багатодітної сім'ї при купівлі квартири чи іншого житла.
Пропозиції від Ощадбанку Росії "Іпотека + материнський капітал"
Для полегшення умов погашення іпотеки шляхом залучення материнського капіталу існує 2 варіанти:
- Використовувати сімейний капітал як повний перший внесок або його частину.
- Виконати дострокове часткове погашення, зменшивши обов'язковий щомісячний внесок або термін іпотеки.
Купівля житла, що перебуває у процесі будівництва
Іпотечне кредитування Ощадбанк здійснює у рублях та обумовлює такі умови надання:
- Розмір першого внеску починається з 20% вартості потенційної власності.
- Кредит видається на період від 1 до 30 років.
- Мінімальна сума 0,3 млн р., але вона не повинна бути більшою за 80% вартості, обумовленої в договорі на купівлю житлового приміщення або оціночної вартості об'єкта, що надається як застава.
- Забезпеченням по іпотеці є застава житла, для купівлі якого видається кредит, чи іншого приміщення. На час поки що в заставу оформляється нерухомість, що кредитується, необхідно оформити поруку або заставу майнових прав на об'єкт, що відповідає вимогам Банку. Якщо заставою є житло, що знаходиться на земельній ділянці, то одночасно із заставою додому необхідно оформити та заставу ділянки.
- Мінімальна ставка - від 11,5% .
Купівля готового житла
У Ощадбанку можна отримати іпотеку з державною підтримкою у 2019 році шляхом залучення материнського капіталу та придбання житла на вторинному ринку. Умови щодо розміру кредиту, строку, суми первісного внеску та розміру мінімальної ставки ті самі. Позика надається і без документів, що підтверджують зайнятість та дохід.
Соціальна іпотека «Молоді сім'ї» в Ощадбанку
- Вік хоча б одного з подружжя не повинен перевищувати 35 років.
- Наявність громадянства РФ.
- Сім'я потребує поліпшення житлових умов.
- Загальний дохід сім'ї не нижче встановленого показника. До цієї суми можна додати дохід батьків подружжя.
Держпідтримка на іпотеку молодій сім'ї передбачає такі привілеї, як продовження терміну кредитування після народження дитини до 3 років, відстрочка виплати заборгованості.
До пакету документів, який потрібно подати на розгляд, входять:
- шлюбне свідчення, якщо сім'я повна;
- паспорти повнолітніх членів сім'ї;
- свідоцтва про народження дітей;
- трудові книжки працюючих;
- довідка про склад сім'ї;
- довідка про доходи з включенням до загальної суми соціальної допомоги, якщо її отримували;
- відомості про рахунки у банках;
- документи, що підтверджують право власності на готове або житло, що будується, якщо вони є;
- документи, пов'язані із кредитною історією;
- сертифікат на материнський капітал (якщо застосовно);
- військовий квиток за його наявності.
Якщо зарплата заявника надходить на рахунок в Ощадбанку, то ставки для сімей, де поки що немає дітей або є 1-2 дитини, такі:
- Розмір первісного внеску від 50%: термін до 10 років – 11%, до 20 років – 11,25%, до 30 років – 11,50%.
- Внесок 30-50%: термін до 10 років – 11,25%, до 20 років – 11,50%, до 30 років – 11,75%.
- Внесок 20-30%: термін до 10 років – 11,50%, до 20 років – 11,75%, до 30 років – 12%.
Якщо в сім'ї 3 та більше дітей, то процентні ставки нижчі на 0,25%.
Наведені ставки попередні, у 2019 році вони можуть бути дещо іншими.
Соціальне кредитування «Військова іпотека» в Ощадбанку
Право отримання військової іпотеки мають військовослужбовці, які досягли віку 21 рік, які є учасниками НІС (накопичувально-іпотечної системи), які на підставі відповідного Федерального закону має право скористатися цільовою житловою позикою. Умови отримання стандартні, але термін видачі іпотеки регламентується граничним терміном надання цільової житлової позики - обидва терміни повинні збігатися. Процентна ставка - 11,75% .
За отриманням кредиту можна звернутися за місцем реєстрації позичальника або за місцем перебування житла, що кредитується. Розмір щомісячних платежів складає 1/12 від накопичувального внеску, а максимальна сума - до 2,050 млн. грн.
"Іпотека для батьків" з держпідтримкою у вигляді материнського капіталу від банку Уралсіб
Банк Уралсиб здійснює кредитування пільгових категорій громадян РФ, серед яких держпідтримка сім'ям з дітьми, що передбачає залучення сімейного капіталу, є обов'язковим. Головною умовою є реєстрація за місцезнаходженням відділення Банку. У разі схвалення заявки банк надає позику у розмірі від 300 000 грн. до 15 000 000 грн. Максимальний розмір поширюється на Москву, СПБ та відповідні області.
Строк кредиту:
- 3-25 років за кредитування готового житла;
- 3-20 років - що будується.
До потенційних позичальників пред'являються вимоги щодо віку – мінімум 18 років та максимум 65 до закінчення терміну погашення іпотеки. Позичальник до звернення до Банку має пропрацювати на останньому місці більше, ніж півроку, за умови, що саме підприємство існує більше року.
Ставка на здане в експлуатацію житло на 2019 р. орієнтовно - від 12% , а на те, що будується - 13% (Знижується на 1% після оформлення застави), але без страхового поліса збільшується на 5%. Нерухомість, що купується, йде в заставу забезпечення кредиту. Позичальник повинен підтвердити свою платоспроможність шляхом надання довідки за формою банку, 2-ПДФО або декларацією 3-ПДФО. Для збільшення розміру кредиту позичальник може залучити до трьох співпозичальників.
Для отримання кредиту позичальник надає банку такі документи:
- Заява;
- паспорт;
- дитячі свідоцтва про народження;
- свідоцтво від податкових органів про постановку на облік;
- військовий квиток, якщо заявнику ще не виповнилося 27 років;
- страхове свідоцтво, видане Пенсійним фондом;
- кредитну історію.
Якщо відповідальність позичальника за кредитним договором застрахована, мінімальний початковий внесок починається від 20%. Коли на кредитні кошти купують індивідуальний житловий будинок або квартиру в таунхаусі, сума першого внеску починається від 50%.
"Іпотека з держпідтримкою" від Райффайзенбанку
Купити нерухомість з іпотеки з держпідтримкою як первинну, так і вторинну у юридичної особи, починаючи з квітня 2016 року пропонує Райффайзенбанк, і як повідомила прес-служба Банку термін видачі кредитів за програмою «Іпотека з держпідтримкою» продовжується на 2019 рік, але тільки для позичальників, оформили заявку у 2016 році.
Процентна ставка - 11-11,5% діє на певних умовах:
- Заявник – громадянин РФ.
- Обов'язкове особисте страхування шляхом укладання договору та страхування житла після оформлення його у власність.
- Подання довідки 2 ПДФО, за формою банку, 3 ПДФО, вільної форми, з ПФ.
- Термін до 25 років.
- Початковий внесок – від 20%.
- Іпотечний кредит призначений для покупки у юридичної особи:
- житла на стадії будівництва за договором пайової участі;
- квартири шляхом укладання договору купівлі-продажу з юридичною особою, яка є власником із узаконеним правом володіння після здачі будинку в експлуатацію.
Ставка 11% дійсна, якщо продавцем нерухомості виступає забудовник, акредитований Банком, що входить до однієї з ЦК: Піонер, Гранель, БІН, Холдинг Сетл Груп, Мортон, ПІК, ФСК Лідер, LSR Group, Абсолют, МІЦ, ЗАТ ЮІТ ЛЕНТЕК.
Пільгові продукти банку "Відкриття" з держпідтримкою: "Військова іпотека", "Квартира + материнський капітал", "Новобудова + материнський капітал"
Банк «Відкриття» пропонує своїм клієнтам 3 продукти з різними формами держпідтримки. Періодично Банк проводить акції із забудовниками, існують додаткові знижки. Інформацію про них можна уточнити у менеджера, який прикріплений до позичальника при отриманні кредиту.
Військова іпотека у банку «Відкриття»
Банк «Відкриття» пропонує іпотечний кредит для військовослужбовців-учасників НДС. Умовами отримання іпотеки з держпідтримкою дозволяється придбати житла, беручи участь у пайовому будівництві, на що виділяється сума до 1,87 млн. грн. з річною фіксованою ставкою 11,9% .
Кредитування - цільове, призначається для купівлі квартири у юридичної особи шляхом укладання договору на участь у пайовому будівництві. Об'єкт як будується, і побудований має бути акредитований Банком.
Кредит надається на таких умовах:
- перший внесок – 20-80% від зазначеної у договорі ціни;
- термін – від 1 року до 20 років;
- погашення має бути виконане до досягнення позичальником 45 років;
- умовами не передбачено залучення співпозичальників;
- страхування об'єкта після передачі його у власність позичальника є обов'язковою процедурою.
Залучення материнського капіталу
Позика за програмою «Квартира + материнський капітал» видається на купівлю житла на вторинному ринку терміном 2-20 років з початковим внеском 20-80% та мінімальною річною ставкою 12,25% . Існує низка додаткових умов:
- Якщо кредитований не співробітник компанії, акредитованої Банком і не зарплатний клієнт, то відсоткова ставка збільшується на 0,25.
- Коли для підтвердження доходу одним із позичальників використано не довідку за формою 2-ПДФО, а форму Банку, до мінімальної ставки плюсується 0,25 п.п.
- За наявності серед позичальників індивідуального підприємця або співвласника/власника бізнесу, ставка зростає на 1 п.п.
- Коли розмір іпотеки перевищує 70% вартості житлового об'єкта, що купується, без урахування частки сімейного капіталу, Банк підвищує відсоткову ставку на 0,25 п.п.
Мінімальна сума позики – 0,5 млн р., максимальна – 30 млн р., але тільки для клієнтів із Москви, МО, СПБ та Ленінградської області. Для інших регіонів мінімальний розмір той самий, а максимальний обмежений 15 млн. р. Максимальна сума з урахуванням сімейного капіталу має виходити межі 90% від договірної ціни.
При зміні умов кредитування, що стосуються зміни розміру процентної ставки у менший бік, стягується одноразова плата - 2,5% від загальної суми з іпотеки, але мінімум 20 тис. нар. За іпотечним кредитом має бути більше трьох позичальників.
Урядовою ухвалою Російської Федерації від 13 березня 2015 року були передбачені спеціальні заходи, спрямовані на відновлення стабільної ситуації на ринку житлової нерухомості в країні. У рамках розробленої програми найбільші банки, з якими співпрацює держава, одержали певну грошову суму, цільовою спрямованістю якої є обслуговування житлового кредитування.
Іпотека з держпідтримкою 2017 року та умови отримання протягом усього часу дії проекту залишилися незмінними. З огляду на економічну кризу останнім часом програма на практиці виконала поставлене завдання, завдяки чому не відбувся повний обвал. Забудовники продовжили свою діяльність, а населення не втратило можливості купувати житло в іпотеку.
Якщо озиратися на статистику, то вже у 2016 році кількість позичальників завдяки державній підтримці зросла на 48%. У свою чергу, вже тоді спрогнозували зниження відсоткових річних ставок за житловими кредитами на 8% без державної підтримки. Тим не менш, для багатьох саме цей проект став своєчасним виходом із ситуації, що є важливим у масштабах країни.
Дорогі читачі!
Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч →
Це швидко та безкоштовно!Або дзвоніть нам за телефонами (цілодобово):
За якими правилами надається
Банківські структури знизили свої відсоткові ставки завдяки уряду Російської Федерації шляхом компенсації певної частини відсотків. Однак тут також були встановлені певні обмеження, наприклад:
- Ставки для позичальників не більше дванадцяти відсотків річних, але тільки якщо укладено страховий договір (якщо його немає, процентні ставки будуть суттєво вищими);
- Заборона на підвищену ціну іпотеки для позичальників, які сумлінно виконують свої зобов'язання за кредитним договором;
- Максимальний термін виплати іпотеки – 30 років;
- Виплати здійснюються позичальником щомісячно рівними платежами;
- Максимальна сума кредиту - не більше трьох мільйонів рублів (вісім мільйонів для населених пунктів федерального значення).
Претендувати на іпотеку з державною підтримкою, у тому числі й у 2017 році, могли лише ті категорії громадян, які затверджені рамками соціальної програми та є найбільш значущими для країни верствами населення. Проте банки мають право самостійно ухвалювати рішення щодо того, кому такий кредит видавати, а кому ні. Це важливо з огляду на той факт, що бюджет проекту обмежений.
На яких умовах працюють банки
У 2017 році перелік умов отримання іпотеки з держпідтримкою має такий вигляд:
![](https://i0.wp.com/pravonedv.ru/wp-content/uploads/2017/05/a18b-300x225-300x225.jpg)
Кому надається і прогнози
Коли у громадян, молодих сімей, багатодітних сімей виникає необхідність збільшення житлової площі або придбання власної, держава дає можливість отримати житлову субсидію.
Хто може претендувати:
- Деякі державні службовці (сфера оборони);
- Молоді сім'ї з дітьми;
- Бюджетні службовці, наприклад, освітяни, вчені;
- Ветерани бойових дій;
- Інваліди та особи, які містять інвалідів на утриманні.
Додатково у 2017 році держпідтримка надається переселенцям із Крайньої півночі, а також продовжує діяти програма видачі материнського капіталу, сума якого щороку зростає. Для різних категорій населення банки мають різні іпотечні програми, підтримувані зокрема і урядом.
Якщо говорити про іпотеку з держпідтримкою 2017 року, умови якої дуже вигідні для позичальників, її продовжили до березня цього року, після чого йдеться про закриття проекту. Таке рішення було прийнято з двох причин: мети програми досягнуто, іпотечний ринок пожвавився, а виділений бюджет вичерпав себе. Незважаючи на це, багато фахівців прогнозують, що завдяки зниженим банківським відсоткам попит залишиться на підвищеному рівні, а потреба у такій підтримці держави відпадає. З іншого боку, враховуючи людський фактор, певне зниження запитів все ж таки може очікуватися.
Перелік умов
Іпотека досить часто підтримується урядом у вигляді різноманітних соціальних програм. Більше того, нові проекти постійно розробляються, хоча зацікавлені громадяни, які входять до пільгових категорій, у 2017 році можуть бути впевнені в тому, що допомогу від держави їм буде надано, за умови, що вони є сумлінними платниками та громадянами загалом.
Багато банківських установ з підтримкою держави в 2017 році вносять низку пропозицій для потенційних клієнтів, які бажають отримати житловий кредит. До них висувають такі умови:
![](https://i0.wp.com/pravonedv.ru/wp-content/uploads/2017/05/x1-307-600x365.jpg.pagespeed.ic_.Ts4l3mP5-J-300x183.jpg)
Зазначені вище умови є основними та діють у кожній банківській установі, яка бере участь у подібній програмі. Неможливо придбати житлову площу через приватну особу на умовах іпотеки в рамках держпрограми.
Про часткову оплату
На сьогоднішній день проект не встановлює термінів для внесення дострокових платежів у вигляді державного списання заборгованості. Це важливий момент, оскільки ще недавно такі обмеження були й дорівнювали трьом місяцям від дати схвалення та видачі житлового кредиту. Більше того, нині скасовано й фіксовану суму мінімального платежу, яка раніше була у розмірі п'ятнадцяти тисяч.
Щоб взяти на придбання або будівництво житлової нерухомості, позичальник, який належить до однієї або кількох перерахованих вище пільгових категорій, повинен звернутися до відділення банку кредитора за місцем свого проживання або перебування житла для подання відповідної заяви та уточнення списку необхідних документів. У кожному окремому випадку список на іпотечне кредитування буде дещо різним, оскільки категорії позичальників не однакові, як регіон проживання, нерухомість, термін оформлення іпотеки, а також сума кредиту.
Обов'язково слід підготувати документи, які підтвердять зниження рівня доходів та засвідчать той факт, що це сталося не з вини позичальника. Банк розглядає всі запити і має право самостійно вирішувати, які з них передавати далі державному органу, а в яких відмовити.
Пропозиції на сьогоднішній день
Ощадбанк пропонує дві програми кредитування з держпідтримкою – «Молода сім'я» та «Материнський капітал». Молодята можуть взяти гроші під 11% річних на 30 років. При цьому є можливість укладання договору без документального підтвердження прибутків. Для жінок, які народили другу дитину, діють програми «Придбання готового житла – Єдина ставка» та «Придбання житла, що будується». При цьому вартість обслуговування іпотеки починається із 10,75% річних. Але позичальник зобов'язаний не пізніше ніж через півроку написати заяву до Пенсійного фонду про переведення материнського капіталу на погашення позики.
Умови іпотеки з держпідтримкою різняться в інших банківських структурах. ВТБ-24 дає гроші під 11,4%, а мінімальна сума складає 600 000 рублів. Аналогічні умови висувають Газпромбанк, Глобеекс та інші кредитні установи. Майже кожна кредитна установа видає іпотеку під програму держпідтримки. Різниця лише у схемі переказу державних грошей. При загальній сумі іпотечних позик 300 мільйонів рублів компенсація відсотків йде безпосередньо з бюджету. Для невеликих організацій посередником виступає АІЖК, але для покупця квартири це не має значення. Його не стосується «внутрішня кухня» фінансистів, а вартість обслуговування процедура перекладу значного впливу не надає. Для покупців набагато важливіше, що найближчим часом ринок чекає на зниження ставок. І навіть у тих, хто взяв іпотеку під 15-16% у 2013-2015 роках, з'являється можливість рефінансування.
Дорогі читачі!
Це швидко та безкоштовно!Або телефонуйте нам (цілодобово).
Практично кожен громадянин сприймає іпотечний кредит як низку нескінченних відсотків та боргів, за якими доведеться платити до кінця життя.
Це і не дивно, адже іпотека - це зовсім не дешево, житло в результаті обходиться в рази більше, ніж насправді. Не кожна людина може покрити подібні витрати. В даний час держава надає істотну підтримку людям із середніми, але стабільними доходами, щоб вони могли мати власне житло.
Пільгове іпотечне кредитування почало діяти з березня 2015 року. Програма передбачає вигідні умови для громадянина, для банку та для будівельного сектору.
Що це таке
Іпотека з державною підтримкою або пільгова іпотека є спеціальною програмою кредитування, основне покликання якої передбачає полегшення кредитного навантаження громадян за рахунок коштів Пенсійного фонду.
Уряд та Агентство, що відповідає за іпотечне житлове кредитування, розробили такі програми кредитування:
![](https://i1.wp.com/posobie-help.ru/wp-content/uploads/2016/11/ipoteka_gospodderzkoj_preimushestva.jpg)
Найпопулярніший, звичайно ж, останній варіант. Банк насправді стає володарем повної вартості кредиту, оскільки різниця виплачується державою із коштів федерального бюджету. У виграшній ситуації виявляються усі – і банк, і позичальник, і забудовник. Результат – розвиток будівництва, отримання доходу у банківському секторі та придбання власного житла громадянином.
Планувалося, що пільговим кредитом можна буде скористатися лише до 30 березня 2016 р. При цьому попередньо було визначено максимальний розмір субсидій, у разі витрачання яких передбачалося згорнути проект.
Але, надалі, міністром будівництва Росії, була озвучена інформація про продовження програми. Тож іпотека на пільгових умовах ще цілком реальна перспектива.
Суть, переваги та недоліки
Іпотеку з державною підтримкою можна взяти тільки щодо нового житла: збудованих будинків, що будуються, а також танхаусів, розташованих на території земельної ділянки.
Подібна позика є найбільш доступним способом вирішення квартирного питання.
Серед основних перевагможна виділити:
- знижені ставки – від 11%;
- максимально тривалий період - до 30 років (обмеженням є лише досягнення пенсійного віку);
- попереднє схвалення видається на 3 місяці, тобто позичальнику надається достатній термін для пошуку відповідного житла та оформлення документів;
- зменшений розмір первісного внеску;
- якщо надається застава, то внесок не вимагається;
- життя та здоров'я страхувати не завжди обов'язково;
- банківська комісія та прихований відсоток відсутні.
Крім того, пільговий позичальник може скористатися додатковими бонусами:
- відстрочка першої виплати доти, доки настане фактичний вступ у володіння;
- іпотека передбачає таку послугу, як кредитні канікули – мінімальний платіж протягом 1 року (оформити можна трохи більше 1 разу);
- можна залучити до 3-х созаемщиков, що значно збільшує ймовірність схвалення позики;
Недолікитеж існують:
- Початковий внесок чи заставу. Ця неприємна вимога передбачена у кожній іпотечній програмі.
- Неможливість розгляду вторинного ринку. А придбання новобудови потребує вибору акредитованого банку, що значно звужує вибір, особливо у маленьких містах.
- Обмежений вибір банку, оскільки не всі беруть участь у програмі.
- Початок дії зниженої процентної ставки починається лише з моменту здачі будинку, отже, якщо будівництво затягується, то людина може не вписатися до свого бюджету.
Види та форми іпотечних кредитів
Серед основних видівіпотеки можна виділити:
![](https://i1.wp.com/posobie-help.ru/wp-content/uploads/2016/11/ipoteka_gospodderzkoj_chto_eto.jpg)
Умови отримання
Отримати іпотеку з державною підтримкою можна в Ощадбанку, Газпромбанку, Банку Москви, ВТБ-24, Россільгоспбанку, Промзв'язку банку і т.д.
Будь-який банк дотримується приблизно однакових умоввидачі подібної іпотеки:
![](https://i2.wp.com/posobie-help.ru/wp-content/uploads/2016/11/ipoteka_gospodderzkoj_uslovija.jpg)
Як додатковий «бонус» можна назвати страхування житла, а також оцінку життя, здоров'я та безпеки позичальника.
Оформляти соціальну іпотеку потрібно у місцевих органах самоврядування, попередньо зібравши певний пакет документів:
- довідка про те, що сім'я потребує покращення житлових умов;
- копію паспорта кожного члена сім'ї;
- свідоцтво про шлюб;
- свідоцтво про народження кожної дитини;
- сім'ї (сумарний доход повинен дозволяти виділити 45% на оплату іпотечного кредиту);
Вимоги до позичальника
До видачі іпотеки з підтримкою у регіонах країни можуть пред'являтися різні вимоги.
До стандартнимвідносяться такі:
![](https://i1.wp.com/posobie-help.ru/wp-content/uploads/2016/11/ipoteka_gospodderzkoj_trebovanija.jpg)
З точним переліком необхідних документів та вимог, що висуваються, можна ознайомитися в органі місцевого самоврядуванняу регіоні проживання.
Оформлення цього виду іпотечного кредиту вимагає вдвічі більше часу, ніж стандартна програма. Наданий пакет документів банк розглядає від 5 до 7 днів. Якщо результатом є позитивна відповідь, то можна приступати до оформлення інших паперів, що належать до об'єкта нерухомості, що купується.
Перелік банків та їх умови
Ощадбанкдає громадянам можливість оформити іпотеку з держ. підтримкою під 12% річних. Розмір ставки залишається постійною протягом усього терміну кредитування. Мінімальний обсяг позики – 300 тис. крб., а максимальний залежить від регіону, так у Санкт-Петербурзі сума має перевищувати 8 млн. крб., а Москві – 3 млн. крб. Мінімальний внесок – не менше 20% від вартості житла, що купується.
Крім того, існують вікові обмеження: позичальнику має бути не менше 21 року та не більше 55 років, якщо йдеться про жінку та 60 років, якщо кредитор – чоловік.
Видача, оформлення та внесення кожного чергового платежу здійснюється без комісії. Кредитуються тільки готові об'єкти та споруджувані. У цьому термін завершення будівельних робіт не лімітується банком.
Підтверджувати доходи мають усі, крім клієнтів, заробітна плата яких приходить на картку, видану Ощадбанком. Якщо молода сім'я не має достатнього доходу для погашення щомісячного платежу, то можна залучити до 3-х позичальників (кредит не повинен «віднімати» більше 45% загального доходу).
На розгляд заявки потрібно 5 днів, а період, протягом якого діє схвалення, дорівнює 2-м місяцям.
Обов'язковою вимогою є страхування заставного майна та життя позичальника. Якщо клієнт відмовляється від укладання або продовження договору страхування, банк автоматично збільшує розмір процентної ставки на 1%.
Більш лояльними умовами відрізняється "ВТБ 24". Розмір основної ставки – 12% будь-якого клієнта, здатного підтвердити свій доход. Максимальний термін, який надається іпотечний кредит – 30 років.
Для оформлення може бути достатньо двох документів. Якщо надання офіційної довідки не є можливим, то банк ухвалить рішення на підставі копії паспорта та будь-якого іншого документа, що засвідчує особу. Але власний внесок при цьому має бути збільшений до 40%, термін кредитування обмежується 20-ма роками, а ставка дорівнює 11,9%.
Термін дії попереднього рішення банку – 4 місяці.
У Россільгоспбанкуможна оформити іпотеку із фіксованою відсотковою ставкою протягом усього періоду – 11,9%. Чергові платежі видаються та приймаються без комісій.
Максимальний вік позичальника на момент закінчення договору – 65 років, незалежно від статі. До обов'язкових вимог належать такі моменти: підтвердження доходу, страхування власного життя та житла. Відмова може призвести до збільшення ставки на 7%. Попереднє схвалення діє 90 днів.
Газпромбанкготовий надати іпотеку з державною підтримкою клієнтам, які досягли 20 років. Максимальний поріг такий самий: 55 для жінок та 60 років для чоловіків.
Розмір процентної ставки – 11,35%. Обов'язкова вимога – страхування заставного имущества. У разі відмови від оформлення полісу відбувається збільшення загального відсотка на 0,4%.
Придбання житла за рахунок кредиту є важким тягарем для росіян із невеликими доходами. Вони повинні виплачувати основний борг та відсотки за позикою. Для полегшення долі позичальників з 2015 урядом Росії передбачена програма держпідтримки іпотечного кредитування.
Чи продовжено іпотеку з держпідтримкою у 2017 році
Програма передбачає державну підтримку позичальників за допомогою часткового фінансування витрат на житлову позику. Прийнято її було після аналізу експертами ринку будівництва житла та попиту на іпотечне кредитування. Підвищені ставки за позиками призвели до падіння попиту на житлові кредити та відтоку інвестицій з будівельної галузі. Забудовники зазнавали значних труднощів для продовження діяльності на ринку житла.
У 2016 році представниками влади та експертами робилися заяви, що банки значно знизили тарифи на житлові позики, а будівельна галузь пожвавилася за рахунок коштів громадян. Висунули припущення, що продовження програми держпідтримки іпотеки на 2017 рік не передбачається. Ринок фінансових послуг демонстрував подальше зниження вартості іпотечних кредитів, тому на грудень передбачено закінчення програми.
Продовження терміну іпотеки з держпідтримкою 2017 року
Через очікуване закінчення держпрограми четвертий квартал 2016 року відрізнявся жвавою подачею заявок від населення на пільгові позики. Банки-учасники проекту заявили, що держпідтримка іпотеки у 2017 році діятиме до березня, а у другому кварталі та до кінця 2017 року експерти фінансового ринку прогнозують закономірне падіння тарифів із житлового кредитування.
Види держпідтримки з іпотеки
Соціальна програма держпідтримки передбачає можливість громадян при оформленні житлової позики скористатися субсидуванням держави та відшкодувати частину видатків із позики за рахунок коштів Пенсійного Фонду. Види іпотеки з держпідтримкою залежить від:
- джерела фінансування (місцеві, державні бюджети);
- адресної спрямованості соціальної програми
Передбачено різні способи відшкодування витрат населенню за житловим кредитуванням як компенсацію:
- початкового внеску;
- частини кредиту;
- частини відсотків із позики;
- або надання кредитною організацією пільгової процентної ставки.
Соціальна іпотека у 2017 році
За існуючою програмою скористатися допомогою держави можуть усі працевлаштовані громадяни, які потребують житла чи поліпшення житлових умов. Купівля об'єкта нерухомості з частковою компенсацією видатків за рахунок державних коштів можлива лише у новобудовах. Для вторинного ринку житла пільг не передбачено. Держава зобов'язала банки інформувати позичальників про повну вартість житлової позики на початку оформлення договору. Пільгова іпотека у 2017 році видається на умовах:
- кредитування до 30 років;
- внесення первісного внеску від 15% від вартості житла;
- можливості оформлення у заставу іншого майна замість первісного внеску;
- компенсації частини кредиту засобами материнського капіталу;
- можливості зменшити відсотки за позикою при внесенні коштів у розмірі, що перевищує 40% вартості нерухомості.
Як додатковий бонус від держави позичальникам надається право податкового відшкодування до 260 000 рублів. Програма передбачає оформлення страхового поліса на об'єкт нерухомості, що купується. Державою передбачено пільгові умови надання кредитних послуг деяким соціальним групам:
- Молоді сім'ї.
- військовим.
- Працівникам бюджетної галузі.
- Пенсіонерам.
Іноді можливе зниження банком відсотків позичальникам:
- власникам зарплатних карток;
- на новобудови від партнерів, із якими банки співпрацюють;
- сумлінним клієнтам з чудовою кредитною історією за попередніми позиками.
Продовження реструктуризації іпотеки з держпідтримкою
Для людей, які оформили іпотечну позику у попередні роки у валюті або зазнають фінансових труднощів через зниження доходів, передбачена підтримка – реструктуризація заборгованості. Вона передбачає компенсацію позичальнику частини банківського кредиту, що залишився. Реструктуризація іпотеки за програмою держпідтримки передбачає продовження до кінця травня 2017 року.
Продовження програми відбулося із внесенням змін. Розширився пільговий перелік категорій соціальних груп, яким надається можливість оформлення реструктуризації. До переліку категорій: інваліди, ветерани військових дій, сім'ї з неповнолітніми дітьми додали сім'ї з повнолітніми дітьми, які навчаються у вишах. Максимальний розмір відшкодування підвищився до 30% залишкової суми заборгованості та становив 1500000 рублів. Усі нюанси щодо реструктуризації позичальники можуть уточнити телефоном гарячої лінії Агентства з іпотечного кредитування.
Іпотека з держпідтримкою від Ощадбанку
До банків, які працюють за держпідтримкою, зараховано Ощадбанк. Іпотека з держпідтримкою 2017 року – продовження її в Ощадбанку передбачає кредитування всіх громадян та особливих категорій: військових, молодих сімей. З лютого 2017 року кредитна організація знизила процентні ставки щодо житлових позик. Додатковий бонус 0,5% річних надається молодим сім'ям та позичальнику, який оформлює покупку житла онлайн. Банком розширено перелік областей, у яких позичальникам надається бонус 0,5% на іпотеку.
Іпотека з держпідтримкою в Ощадбанку видається працюючим громадянам після досягнення 21 року. Граничним вважається вік 75 років на закінчення договору про позику. Для громадян, які не оформили страхування життя вік для видачі позички обмежується 65 роками. Допускається дострокова виплата житлової позики. Обмежень мінімального розміру погашення раніше за термін не існує.
Отримання житлової позики передбачає надання кредитної організації документів:
- що підтверджують право власності на майно, що надається в заставу;
- паспорти;
- заяви.
Після прийняття рішення банком про видачу позики необхідно протягом 60 днів оформити документи на об'єкт, що купується, і надати кредитній організації. Додаткові документи можуть знадобитися.