Як відкрити зарплатний проект у ощадбанку. Зарплатний проект Ощадбанку: інструкція для бухгалтера
Зарплатний проект у Ощадбанку однаково вигідний і компанії та співробітникам. Обидві сторони отримують спеціальні умови, окрім стандартних можливостей – спрощеної схеми нарахування заробітної плати, використання карток міжнародних платіжних систем. Розглянемо, як підключається, використовується і які переваги має інструмент.
Особливості зарплатного проекту в Ощадбанку
Минули часи, коли в касах підприємств, організацій шикувалися черги за зарплатою. Нині зароблені гроші просто перерахувати та отримати. Компанії, яка бажає співпрацювати зі Ощадбанком, слід укласти договір. Допустимо як особисте звернення до установи, так і подання заявки через сервіс Бізнес Онлайн. Після підписання договору про взаємодію двох юридичних осіб починається процес оформлення рахунків та видачі зарплатних карток. При цьому бухгалтерам не важко буде здійснити всі етапи оформлення проекту, спираючись на просту інструкцію, дану на офіційному сайті Ощадбанку.Уклавши зарплатний проект у Ощадбанку, компанія та банківська установа діють наступним чином:
- Бухгалтерія переказує місячний розмір зарплат співробітників компанії на загальний рахунок.
- Ощадбанк інформує про суму виплати для кожного співробітника.
- У період, зазначений у договорі, банк перераховує на рахунки працівників компанії обумовлену суму.
Підключити зарплатний проект можна так:
- пройти реєстрацію в Бізнес Онлайн. Після авторизації в Особистому кабінеті слід ознайомитись з тарифами та подати онлайн-заявку;
- відвідати відділення Ощадбанку, яке обслуговує юридичні особи;
- користуватися послугами клієнтського менеджера.
Переваги та привілеї для співробітників
Працівники підприємств мають можливість не лише швидко та у спрощеній формі отримувати зарплату, а й бути пільговим клієнтом Ощадбанку. Тепер можна користуватися коштами на рахунку за межами країни, здійснювати контроль, отримувати інформацію за рахунками, проводити всі доступні банківські операції та ін.Зарплатна картка дає можливість:
- отримувати спеціальні відсоткові ставки під час оформлення будь-якого виду позики;
- оформити іпотечну позику більш вигідних умовах;
- оформити додаткову картку, використовуючи цей рахунок;
- отримувати знижки, брати участь в акціях, які часто проводяться платіжними системами;
- підключитися до бонусної програми та збирати на окремому рахунку умовні Дякую. Надалі їх можна використовувати для оплати покупок у партнерських магазинах у співвідношенні 1:1;
- відкрити Ощадний рахунок для накопичень із вигідною процентною ставкою та перераховувати туди кошти із зарплатної картки;
- якщо зарплатну картку втрачено (вкрадено), її можна блокувати. При цьому гроші зберігаються на рахунку. При неможливості використовувати старий пластик, можна оформити нову карту або перевипустити попередню.
І таким чином дані вносяться на кожного працівника. Далі заповнений Реєстр експортується, супроводжується електронним підписом та передається на виконання. Якщо проект удосконалюється, всі зміни для компанії відбуваються автоматично.
Зарплатний проект Ощадбанку – це зручний та надійний варіант розрахунків підприємства зі співробітниками. Сервіси, що діють у рамках зарплатного проекту, максимально спростять контроль та звітність щодо всіх операцій, пов'язаних із видачею заробітної плати на підприємстві.
Зарплатний проект для компаній та підприємств в Ощадбанку
У Ощадбанку зарплатний проект передбачає максимально зручну форму нарахування заробітної плати та інших виплат. Оформлення договору обслуговування підприємства залежить від форми власності. Умови кожного конкретного підприємства визначається в індивідуальному порядку, з урахуванням всіх значущих чинників та особливостей замовника проекту.
Підключення зарплатного проекту
Для підключення підприємства до з/п проекту існують такі способи:
- Безпосередньо у відділенні у секторі обслуговування юридичних осіб. (Заздалегідь підготувати заяву можна за допомогою документа).
- Залишити онлайн заявку;
- Для клієнтів, що діють, — за допомогою персонального клієнтського менеджера.
Після оформлення договору клієнт за допомогою підказок та інструкцій в Особистому кабінеті зможе завантажити реєстр на випуск з/п карток або відкриття рахунків.
Заздалегідь з умовами надання послуг та тарифами можна ознайомитись тут. Використання цього варіанта розрахунків із співробітниками передбачає певні переваги, як замовника проекту, так майбутніх власників зарплатних карт Ощадбанку.
Дізнаємося докладніше про всі можливості та тарифи обслуговування підприємств, компаній та організацій у рамках зарплатного проекту Ощадбанку.
Переваги для роботодавців
Окрім спеціальних тарифів Ощадбанку для зарплатних проектів та індивідуального підходу, роботодавець отримує додаткові переваги:
- Контроль нарахувань та статусу обробки документів у режимі онлайн;
- Документообіг з банком відбувається в електронному вигляді, з гарантованим надійним захистом інформації;
- Забезпечується повна підтримка реєстрів, оформлених у форматі 1С;
- Спеціальний сервіс Банк на роботі з виїздом консультанта безпосередньо до компанії;
- Передбачено випуск статусних преміальних карток для керівництва.
Для співробітників можна замовити карти різних категорій (Класик/Стандарт, Голд, Преміум, моментальні).
Однак тарифи на їхнє річне обслуговування краще вивчити заздалегідь. Так, для золотих карток вони будуть вищими, ніж тарифи за стандартними пластиковими картками такого формату.
Вигода для співробітників
Гроші на рахунки працівників надходять протягом півтори години.
Додатковими перевагами будуть:
- Дистанційне обслуговування з допомогою сервісів банку;
- Спеціальні умови обслуговування для банківських карток (зарплатних, кредитних);
- Участь у бонусній програмі Дякую від Ощадбанку;
- Використання безкоштовних сервісів для оплати послуг ЖКГ, стільникового зв'язку та ін. А також доступність сервісу Копілка.
- Спрощена система оформлення та пільгові умови для всіх кредитних продуктів банку.
Висновок
У Ощадбанку зарплатний проект замовляє керівництво підприємства/організації для виплати працівникам заробітної плати на картки банку. Роботодавці та їх підлеглі зможуть використати всі передбачені привілеї, передбачені для з/п клієнтів.
На даний момент Ощадбанком випущено 100 млн. пластикових карток (у т. ч. близько 35 млн. зарплатних), а кількість банкоматів у власній мережі банку досягла 50 тис. по всій країні.
На даний момент Ощадбанком випущено 100 млн. пластикових карток (у т. ч. близько 35 млн. зарплатних), а кількість банкоматів у власній мережі банку досягла 50 тис. по всій країні. Тому логічно, що Ощадбанк за останні роки швидко зайняв лідируючі позиції щодо зарплатних проектів. Їхня суть полягає в тому, що організація чи інший роботодавець перераховує заробітну плату всім своїм працівникам до банку одним платежем. Разом із перерахуванням коштів, роботодавець подає до банку відомість по співробітникам, скільки і кому має бути зараховано.
Щоб це стало можливим, організація (ІП, державна установа, інший роботодавець) повинна укласти з банком відповідний договір. У свою чергу, Ощадбанк видає всім співробітникам підприємства дебетові картки (Visa або MasterCard). Умови зарплатного проекту можуть бути різними і відрізнятися в деяких положеннях, наприклад, банк може пропонувати різний розмір овердрафту на карті. Великі підприємства можуть вибити хороші умови через конкурс зарплатних проектів. У таких конкурсах Ощадбанк часто бере активну участь.
Інструкція щодо впровадження зарплатного проекту
Для запуску зарплатного проекту в організації необхідно підписати зі Ощадбанком спеціальний договір-оферту. Робиться це шляхом підписання заяви про приєднання до умов банку у рамках «зарплатних» проектів. Типові умови позбавляють необхідності підписувати додаткові угоди щоразу, коли банк підключає нову послугу. У той же час, окремі положення договору банк може змінювати на власний розсуд, що може не завжди відповідати інтересам клієнта.
Ощадбанк видає працівникам підприємства дебетові зарплатні картки Visa або MasterCard різних рівнів: від початкового рівня (Visa Electron, Maestro) до преміального (Gold та Platinum систем Visa та MasterCard). Рівень зарплатної картки залежить від масштабу організації та посади співробітника, його передбачуваних доходів. Співробітники невеликих організацій мають самі прийти до банку, щоб підписати договір на відкриття картки та забрати банківський пластик. Для середніх та великих підприємств Ощадбанк може виділити одного або кількох співробітників для обслуговування працівників та видачі їм зарплатних карток за місцем роботи.
Споживчий кредит від Ощадбанку для зарплатних клієнтів
Для власників зарплатних карток Ощадбанк пропонує низку бонусів, серед яких пільгові споживчі кредити до 3 млн руб. терміном від 3-х до 60-ти місяців. Максимальна сума кредиту розраховується для кожного окремого клієнта на основі таких показників:
- розмір заробітної плати;
- стаж на останньому місці роботи;
- можливість та обсяг поруки за позичальника;
- інші показники.
Оскільки банк володіє базовою інформацією про кожного власника картки, на розгляд заявки йде не більше кількох годин. Кредити для зарплатних клієнтів видаються зі зниженою ставкою і можуть бути оформлені прямо на робочому місці позичальника.
Умови та тарифи зарплатного проекту Ощадбанку
Для зарплатного проекту в Ощадбанку діє пільгові тарифи на випуск, обслуговування, видачу готівки та інші дії із зарплатними картками. Так, випуск та обслуговування зарплатної картки безкоштовно. Видача готівки у банкоматах територіального відділення та в межах добового ліміту також відбувається з нульовою комісією. Для картки класичного рівня та вище комісія за видачу готівки не стягується в банкоматах усіх територіальних відділень Ощадбанку в РФ. Від рівня картки залежить і розмір добового ліміту – від 50 тис. руб. для карт початкового рівня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн. руб. для карток рівня Platinum.
При знятті суми понад добовий ліміт банк бере додаткову комісію на цю суму. Важливо пам'ятати, що часові рамки добового ліміту беруться за київським часом, незалежно від регіону країни. За дебетовими зарплатними картками може бути встановлений ліміт овердрафту (кредит на суму платежу, понад залишок на картці) з 20% ставкою за користування та 40% ставкою пені за несвоєчасне погашення. Для організацій Ощадбанк пропонує спеціальний тарифний план «зарплатний», який включає розрахунково-касове обслуговування і зарплатний проект на спеціальних умовах. Основна витрата за таким тарифним планом - місячна плата в районі 3500 руб., Незначно відрізняється в різних регіонах країни.
Документи для зарплатного проекту Ощадбанку
Для реалізації зарплатного проекту банку необхідно надати документи від юридичної особи (роботодавця) та кожного працівника – власника зарплатної картки. Якщо організація вже обслуговується в Ощадбанку: має розрахунковий рахунок або послуги РКО, достатньо буде подати до банку заяву про приєднання до умов «зарплатного» проекту. У разі, коли організація не є клієнтом банку, їй буде потрібно подати весь комплект документів на відкриття розрахункового рахунку (заяву, копії статутних документів, довідки з ФНП, ПФ, картки підписів та ін.), і тоді підключити послугу зарплатного проекту. Все це можна зробити одночасно. Від працівника буде потрібно лише паспорт та заява.
Переваги зарплатного проекту Ощадбанку
Зарплатний проект Ощадбанку має чимало сильних сторін, зумовлених, передусім, величезними масштабами банку та наявністю програм збільшення клієнтської бази власників пластикових карток. Можливості Ощадбанку дозволяють йому розміщувати кредитного фахівця та встановлювати банкомати прямо на великих підприємствах, що приєдналися до умов зарплатного проекту. Сформована банківська історія власників зарплатних карток дає право на отримання пільгових кредитів на придбання нерухомості, автомобілів та інших цілей. Приємним доповненням для власників карток є також доступ до сервісу «Сбербанк ОнЛ@йн» та мобільного банкінгу.
Зарплатний проект у «Сбербанк Онлайн»
Утримувачі карток не можуть самостійно підключитися до зарплатного проекту через систему Ощадбанк Онлайн. Для цього необхідно звернутися до роботодавця із заявою про виплату заробітної плати на картку Ощадбанку. У документі потрібно вказати реквізити рахунку картки для переказу грошей.
Якщо ви влаштувалися на нову роботу, де заробітна плата перераховується через Ощадбанк, то роботодавець сам запропонує вам оформити картку. Нікуди ходити не треба. Її привезуть працювати. Якщо ви хочете отримати доступ до особистого кабінету через «Сбербанк Онлайн», то для цього потрібно відвідати офіс банку з паспортом.
(Поки що оцінок немає)
Безготівковий спосіб розрахунків зі своїми працівниками з використанням міжнародної карти Ощадбанку Росії є найефективнішим і для державних структур, і для невеликих комерційних підприємств.
Понад три десятки мільйонів людей досить успішно використовують цей спосіб. Як працює зарплатний проект Ощадбанку? Про це і поговоримо у нашій статті.
Зарплатний проект Ощадбанку для юридичних осіб (роботодавців)
- Ощадбанк має найбільш розвинену офісну мережу і найбільшу кількість банкоматів у Російській Федерації, що значно полегшує процедуру користування банківськими сервісами.
- При використанні банківської картки процедура видачі зарплати працівникам для роботодавця значно спрощується: немає необхідності приїжджати до банку по великі суми грошей, займатися їх перерахуванням, транспортуванням та зберіганням.
- Функціональна діяльність бухгалтерських службовців обмежується лише підготовкою відомостей за розрахунками, де у списках працівників зазначаються грошові суми, які мають нараховуватися кожному зарплатні картки.
- Усі належні працівнику протягом місяця гроші нараховуються єдиним платежем.
- За значної чисельності трудящих відпадає необхідність організації великих черг до кас.
- Зарплата виплачується в той самий час усім, незалежно від того, де знаходиться співробітник: на робочому місці, лежить у лікарні або відсутня у справах служби.
- Індивідуальним підприємцям використання зарплатного ощадбанківського проекту дозволяє відмовитись від посади касира.
Переваги зарплатного проекту Ощадбанку для працівників організацій
- Користуючись карткою для одержання зарплати, працівники підприємств одержують значну економію вільного часу, звільнившись від тривалого простоювання до каси.
- При обслуговуванні зарплатних карток у ощадбанківських банкоматах у будь-яких російських населених пунктах якась комісія не береться.
- Клієнт знімає з карти будь-яку суму в зручне для нього час.
- Без комісії або переплати переказує кошти на інші картки.
- Через можливості зарплатної картки за допомогою інформаційно-платіжного терміналу зручно оплачувати будь-які рахунки: щодо сплати податків, за послуги житлово-комунального господарства, інтернету, телефону, TV тощо.
- Карта може служити для безготівкового розрахунку у торговельній мережі та інтернет-магазині.
- За незначну плату є можливість підключення «» – послуги, що дозволяє в реальному часі контролювати кожну операцію, яка проводиться на карті.
Ощадбанк Росії надає постійним клієнтам особливі пільги. Зарплатний клієнт Ощадбанку, який користується зарплатною карткою не менше шести місяців, отримує можливість:
- отримання іпотечного та споживчого кредиту за зниженою процентною ставкою;
- оформлення кредитної картки у стислі терміни;
- надання мінімального документального пакета під час отримання кредитів.
Крім того, у подібних клієнтів відпадає необхідність надання довідки про середній розмір заробітної плати.
Тарифи та вартість обслуговування зарплатної картки Ощадбанку
Ощадбанк РФ зазвичай використовує два види зарплатних карток:
- MasterCard;
- Visa Classic.
Скільки коштує обслуговування зарплатної картки Ощадбанку:
- Карта Visa завжди обслуговується безкоштовно.
- За перші дванадцять місяців MasterCard стягується 750 рублів, а за наступні роки вираховується по 450 рублів.
Обидва види карток перевипускаються для чергової або дострокової заміни абсолютно безкоштовно, 150 рублів стягується тільки у випадку втрати картки або пін-коду.
Гроші на обидва види карток у межах одного регіону перераховуються безоплатно. При поповненні рахунку з іншого регіону стягується комісія у розмірі 1,25% від суми, що перераховується. Мінімальний розмір комісії становить 30 руб., А максимальний - 1000.
Зняття коштів через ощадбанківський банкомат здійснюється безкоштовно.При використанні іншого банку береться один відсоток знятої суми. У разі мінімум комісії становить 100 крб.
За запити виписок з рахунків обох видів карток через банкомати знімається по 15 рублів.
У разі звільнення працівник може залишити картку собі.
Безготівковий метод розрахунку із співробітниками дозволяє зменшити документообіг. Однією з найзручніших форм розрахунку підприємства є зарплатний проект.
Що являє собою зарплатний проект?
Зарплатний проект – це угода між роботодавцем та банківською установою. Сутью його є перерахування зарплати співробітника з рахунку організації на особовий рахунок.
Як це відбувається? Перерахування заробітку провадиться в дату переказу заробітної плати. Сума має бути перерахована у повному обсязі. Підприємство має надати фінансовій установі зарплатну відомість, на підставі якої виконується переказ.
Для реалізації зарплатного проекту необхідно відкрити індивідуальні рахунки кожного трудящегося. Також процедура передбачає випуск зарплатних пластикових карток. Виходячи з цього людина може отримати заробіток двома шляхами: або готівкою в банківській установі, або при використанні пластикової картки. У банку має бути відповідна угода із системою Visa. На працівника можуть оформлятися як стандартні, і преміальні карти. У разі роботодавець отримує певний простір для дій. Наприклад, на рядових співробітників можуть бути оформлені стандартні картки, на керівників – картки преміум-класу.
Переваги зарплатного проекту для кожного з учасників
Зарплатні проекти стають дедалі популярнішими. Пов'язано це з їхніми перевагами.
Для підприємства
Компанія отримує такі вигоди від запровадження нової системи розрахунку:
- Зменшення комісій під час виплати зарплат. Вигода виходить досить суттєвою. Особливо це актуально за великого штату співробітників.
- Підприємству не доведеться витрачати кошти на зберігання та перевезення грошей. Не потрібно наймати до штату касирів та охоронців.
- Інформація про розмір зарплати залишається конфіденційною. Це налагоджує атмосферу у робочому колективі. Як відомо, безліч конфліктів у компанії виникає внаслідок різних зарплат працівників. За зарплатного проекту роботодавець отримує певну свободу при нарахуванні премій та бонусів для стимуляції продуктивності.
- Робочий час не витрачається на передачу грошей. Перерахування зарплати провадиться без відволікання від процесів.
- Роботодавець у такий спосіб може переказувати не лише зарплату, а й соціальні виплати та відпускні.
- Керувати грошима можна без відвідування банківської установи. Достатньо скористатися онлайн системою.
ВАЖЛИВО! Головна перевага зарплатного проекту для компанії – це економія грошей та часу.
Для співробітників
Працівникам зарплатний проект вигідний з наступних причин:
- Отримання зарплати точно вчасно. Співробітник отримує гроші навіть у тому випадку, якщо він відсутній на роботі.
- Зручність зберігання заробітку.
- Можна завести карту, за умовами якої залишок коштів на рахунку нараховуються відсотки. Так трудящий зможе захистити свої кошти від впливу інфляції.
- Кошти доступні цілодобово за рахунок встановлених банкоматів.
- При переведенні в готівку коштів через банкомат банку-емітента комісія не стягується.
- Не потрібно оформлювати пластикову картку самостійно. Усі відомості до банку надсилаються роботодавцем.
- Працівник може скористатися зарплатною карткою за кордоном. Особливо це актуально для співробітників, які часто їздять у відрядження.
- Кошти можна переказувати на інші рахунки у будь-який час доби. Це важливо для працівників, які мають кредити або інші обов'язкові платежі.
- Людина повідомляється про переказ коштів шляхом СМС.
- Банківська установа може запропонувати працівникам пільгові умови.
По суті, працівники отримують усі переваги пластикових карток.
Для банківських установ
Вигоди від зарплатного проекту одержують усі учасники договору, у тому числі й банки. Розглянемо плюси для банків:
- Отримання стабільного надходження коштів від сплати комісій.
- Повна відсутність ризиків.
- Залучення нової клієнтури.
- Надання нової послуги.
На даний момент більшість великих банків пропонує своїм клієнтам послугу зарплатного проекту. Однак, кожна з фінансових установ надає різні умови надання послуги. На цей фактор має звернути увагу роботодавець.
Як оформляється зарплатний проект для підприємства?
Як правило, ініціатором формування зарплатного проекту є працедавець. Процедуру можна поділити на три етапи:
- Підготовка.Потрібно зібрати всі необхідні документи, необхідних оформлення проекту. Після цього вони направляються до банківської установи.
- Укладання договору із банком.На етапі складання проекту банк надає роботодавцю всю необхідну інформацію: тарифи, що діють, умови надання послуги.
- Випуск пластикових карток.Тип картки залежить від побажань роботодавця.
Існує стандартний та розширений пакет послуг. Серед додаткових послуг можна відзначити SMS-повідомлення про надходження зарплат, автоматичні платежі.
Які документи будуть потрібні?
Для оформлення зарплатного проекту потрібні заяви від працівників. Вони обов'язково вказуються такі відомості:
- ПІБ співробітника.
- Найменування компанії.
До заяви додається копія основних сторінок паспорта. Банк складає угоду щодо обслуговування працівника. Підприємство також має надати банківській установі низку документів:
- Статут чи інший установчий документ.
- Перелік працівників, які працюють у штаті на дату підписання договору.
Також банк може вимагати інших документів, які потрібно буде надати.
Як відбувається нарахування зарплати?
Розглянемо схему, за якою нараховуватиметься заробіток:
- Компанія перераховує кошти до банку, у якому оформлено зарплатний проект. Потім потрібно виписати платіжне доручення, виходячи з якого виконується поповнення рахунку. У відомості потрібно прописати перелік працівників, і навіть розмір їх зарплат.
- Спеціаліст банківської установи проводить перевірку документів. Якщо помилок немає, заповнюється платіжне доручення.
- На рахунок ЗП перераховуються кошти. Розподіл їх провадиться на підставі списку, наданого роботодавцем.
- Співробітники знімають кошти через банкомат або безпосередньо звертаються до банківської установи.
Завдання роботодавця – вибрати надійний банк, а також укласти угоду на найвигідніших умовах. Це вигідно і самому підприємцю. Обирати рекомендується надійна банківська установа, яка давно функціонує. Наприклад, це може бути Ощадбанк або Альфа-Банк.
У яких випадках є сенс формувати зарплатний проект?
Зарплатний проект – це найкраще рішення для підприємства, де працює багато співробітників. Даний спосіб перерахування коштів допоможе заощадити гроші і на комісії, і на оплаті праці касирів, охорони та інших працівників. Це вибір для великих організацій, які виплачують своїм працівникам білу зарплату. Інакше можуть виникнути проблеми з контролюючими органами.