Jūs varat izmantot maternitātes kapitālu, lai nomaksātu hipotēku. Vai ir iespējams atmaksāt hipotēku ar maternitātes kapitālu: nosacījumi un soli pa solim instrukcija. Iemesli atteikumam atmaksāt hipotēku no maternitātes kapitāla
Otrā vai trešā bērna piedzimšana dos tiesības uz lielu summu, ko varēs izmantot bankas kredīta atmaksai vai izmantot to kā pirmo iemaksu, pērkot mājokli. Maternitātes kapitāla izmantošana hipotēkas nomaksai ir vispopulārākais veids, kā samazināt kredītu slogu, šodien to izvēlas 75% Krievijas ģimeņu. Nav jāgaida līdz mazulim būs 3 gadi.
Rakstā ir rakstīts, kā nomaksāt hipotēku ar maternitātes kapitālu, pareizi aizpildīt pieteikumu sertifikāta iegūšanai, kā arī laiks un kārtība līdzekļu saņemšanai kontā. Detalizēti izlasiet piemērus par subsīdiju atsavināšanas pareizību un atrodiet atbildes uz jautājumiem, kas varētu rasties pēc tam, kad uzzinājāt par mazuļa piedzimšanu.
Raksta saturs :
Kā var izmantot maternitātes kapitālu, lai nomaksātu hipotēku
Kopš 2015. gada summa nav mainījusies un sastāda 453 026 rubļus. Nekustamā īpašuma izmaksas katrā reģionā ir atšķirīgas un ar šo summu var maksāt 10-50%.
Sīkāka informācija par visiem subsīdijas izmantošanas veidiem ir izklāstīta likumā Nr. 256-FZ.
Hipotēkas saistību dzēšanai iespējams izmantot 2 veidus:
- Sākotnējā maksa. Federālās un reģionālās bankas izsniedz hipotēkas pret maternitātes kapitālu. Saskaņā ar nosacījumiem viņi papildus pieprasa noguldīt vismaz 10% no saviem līdzekļiem. Šāda lietošana ir pieļaujama pēc bērna 3 gadu vecuma sasniegšanas.
- Pamatsummas atmaksa un procentu samaksa. Ja aizdevums izsniegts pirms bērna piedzimšanas, saņemto summu var izmantot, lai atmaksātu daļu aizdevuma un samazinātu ikmēneša maksājumu apmēru. Atkarībā no līguma noteikumiem termiņš tiek samazināts. Šī iespēja nav ieteicama, un finanšu iestādes to aktīvi neizmanto – jo mazāks maksājums, jo retāk klienti pieļauj kavēšanos. Procenti tiek atmaksāti, tikai kārtējie, kas uzkrāti naudas pārskaitījuma dienā.
Bieži tiek uzdoti jautājumi, vai ar maternitātes kapitālu ir iespējams nomaksāt mātes vai laulātā hipotēku, ja īpašnieks ir vīrs. Atbilde ir viennozīmīgi pozitīva ar oficiāli reģistrētu laulību. Ja mātei nav atņemtas tiesības un nav izdarījusi noziegumu, un vīrs pirms līdzekļu pārskaitīšanas sniedza kvīti par īpašuma sadali.
Ja plānojat otro bērnu, bet nevēlaties reģistrēt dzīvesbiedram mājokli, pirms grūtniecības ir jāņem hipotēka un jāatmaksā ar maternitātes kapitālu.
Ar izsniegto summu bieži vien nepietiek, lai pilnībā atmaksātu, tāpēc tā var dzēst daļu no hipotēkas.
Nekustamā īpašuma veidi hipotēkām saskaņā ar maternitātes kapitālu
Tiek uzskatīts par dzīves apstākļu uzlabošanu, kuras izmaksas tiek kompensētas:
- pērku dzīvokli, studio, dzīvokli. Skats ir neierobežots, tips obligāti ir dzīvojamais rajons;
- esošo telpu būvniecība vai rekonstrukcija, piesaistot darbuzņēmēju vai pašu spēkiem.
Iegādātais mājoklis atrodas Krievijas Federācijas teritorijā.
Svarīgs! Remonts un zemes gabala iegāde netiek atzīta par labiekārtojumu un izmaksas netiks atlīdzinātas. Taču apsveicama ir hipotēka mājas celtniecībai ar zemes gabalu kā ķīlu. Aizdevuma mērķim līgumā jāatbilst 2006.12.22. likuma Nr.256-FZ 10.pantam.
Piemēram, Tatjana K. darbojas kā līdzaizņēmējs uz vīra kredītu, kas izsniegts mājas celtniecībai, kas tika ņemts topošajā maternitātes kapitālā. Pēc dēla piedzimšanas es uzreiz izsniedzu sertifikātu un nodevu papīrus MFC, lai pārskaitītu naudu uz banku. Cits klients, pabeidzis zemes gabala iegādi, nevarēja saņemt samaksu, mērķis neatbilst.
Nosacījumi un kārtība hipotekārā kredīta atmaksai ar maternitātes kapitāla palīdzību
Naudas izmantošana kā ieguldījums ietver šādas darbības:
- Aizpildiet aizdevuma pieteikumu un saņemiet lēmumu.
- Ja apstiprinās, atrodiet nekustamo īpašumu.
- Slēgt līgumus - pirkšanas un pārdošanas un patēriņa kredītus.
- Hipotēkas reģistrācija Rosreestr.
- Izsniedz sertifikātu par parāda atlikumu, lai to nodotu FIU.
- Ja visi nosacījumi ir izpildīti, fonds pārskaita naudu uz kontu.
Atmaksājot iepriekš saņemtu kredītu, procedūra ir pavisam vienkārša:
- Uzrakstiet pieteikumu FIU. Pakalpojums MFC ir pieejams bez maksas.
- 60 dienu laikā pieteikums tiek izskatīts un nauda tiek ieskaitīta tajā norādītajos rekvizītos.
- Saņemtā nauda tiek automātiski norakstīta no konta par saņemšanas dienā uzkrātajiem procentiem un pamatparādu. Piemēram, 2019. gada 1. februārī tika uzkrāti 5000 rubļu. procentiem, papildinot kontu par 448 026, kredīta summa tiks samazināta. Ja kontā bija brīvs atlikums, vairākus mēnešus noguldījāt summu vairāk, tad norakstīšana notiks šādā secībā - procenti tiks norakstīti no jūsu pašu līdzekļiem, bet galvenais parāds no valsts.
Svarīgs! Lai atmaksātu hipotēku ar kapitālu Sberbank, jums nav jāraksta nekādi pieteikumi daļējai vai pilnīgai pirmstermiņa atmaksai, procedūra ir automātiska! Norādiet naudas sadales un lietošanas noteikumus citā bankā pēc to saņemšanas.
Lai apstiprinātu bankas veiktās summas izlietojuma pareizību, pieprasiet maksājumu grafiku un konta izrakstu darījumu pārbaudei. Nepieciešamības gadījumā noformējiet pieteikumu atmaksai personīgi vai internetbankas sistēmā.
Ja saņemto līdzekļu pietika pilnai atmaksai, aizņēmējam ir jānoņem slogs un jāreģistrē ģimenes locekļi, kā tas ir uzticēts notariāli apliecinātai pilnvarai. Ja platība netiek proporcionāli sadalīta starp visiem ģimenes locekļiem, FIU ir tiesības atsaukt maksājumu tiesas ceļā.
Pieprasītie dokumenti
Piesakoties aizdevumam ar subsīdijas līdzdalību, kā pirmā iemaksa bankai tiek uzrādīta:
- Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
- SNILS.
- Ienākumu un nodarbinātības apliecinājums.
- Kapitāla sertifikāts.
- FIU izziņa par atlikuma summu.
Piezīme! Programma paredz iespēju nomaksāt vīra hipotēku ar maternitātes kapitālu, jo sieviete atrodas grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, un neviens neapstiprinās viņas aizdevumu, ja nebūs pastāvīgu oficiālu ienākumu.
Pēc pieteikuma izskatīšanas un pozitīva lēmuma pieņemšanas banka gaidīs, līdz klients izvēlēsies mājokli. Lēmuma termiņš ir 90 dienas.
Par iegādāto īpašumu tiks uzrādīta arī dokumentu pakete, pēc kuras izskatīšanas banka noteiks darījuma datumu.
Parakstītie papīri būs jāreģistrē Rosreestr. Pēc hipotēkas reģistrācijas viņi veiks pārskaitījumu pārdevējam vai ievietos kamerā.
Banka izsniegs izziņu par aizdevuma parāda summu pārskaitīšanai FIU.
Termiņi maternitātes kapitāla pārskaitīšanai hipotēkas dzēšanai ir 60 dienas, no kurām 30 dienas ir pieteikuma izskatīšanai, pēc tam gaida pārskaitījumu atbilstoši detaļām.
Maksājumu grafiks tiek pārrēķināts un maksājuma summa tiek samazināta.
Lai nomaksātu hipotēku, kas izsniegta pirms mazuļa piedzimšanas, viņi sākotnēji Pensiju fondā lūdz sertifikātu, līdzi ņemot:
- Pase.
- SNILS.
- Dzimšanas apliecība visiem bērniem.
Svarīgs! Reģistrēties un aizpildīt pieteikumu var Valsts dienestu portālā. Praksē sistēmas netiek sinhronizētas, tāpēc pēc iespējas izdrukā pieteikumu, pretējā gadījumā, tiekoties ar inspektoru, uz tajā norādītajiem jautājumiem būs jāatbild vēlreiz. Šī problēma pastāv vairākos Dienvidu federālā apgabala reģionos, nav datu par visu valsti.
Lai pārskaitītu naudu aizdevuma atmaksai, FIU tiek iesniegtas dokumentu kopijas:
- laulāto pases;
- Laulības sertifikāts;
- aizdevuma līgums;
- izziņa par nelikvidēto saistību apjomu;
- notariāli apliecinātu kvīti par mājokļa sadalīšanu proporcionāli starp ģimenes locekļiem pēc apgrūtinājuma noņemšanas;
- DDU līgums;
- kadastrālā pase;
- izraksts no USRN;
- konta izraksts, kas apliecina aizdevuma saņemšanu.
Svarīgs! Hipotēkas atmaksa ar pamatkapitālu caur MFC ir ērtāka, ņemot vērā laiku un darba grafiku brīvdienās. Gaidīšanas laiks ne vairāk kā 15 minūtes. Kopijas tiek izgatavotas bez maksas.
militārā hipotēka
Militāro hipotēku ir iespējams atmaksāt ar maternitātes kapitālu, taču subsīdijas izmantošanas specifika ir atšķirīga.
Maksimālās fiksētās mājokļa izmaksas militārpersonām 2 400 000 rubļu. un nav iespējams summēt līdzekļus, lai palielinātu tirgus vērtību. Sieviete uzraksta pieteikumu un nosūta viņiem, lai atdotu esošu aizdevumu vai iemaksu. Gaida bērniņu 3 gadi nav nepieciešams.
Kredīta atmaksai iespējams apvienot subsīdijas. No Aizsardzības ministrijas nākošos līdzekļus izmantojiet otrā dzīvokļa apmaksai vai gaidiet iestāšanās izdienas pensijā un izmantojiet naudu pēc saviem ieskatiem.
Iespējamie atteikuma iemesli
Apstākļu klātbūtnē pārskaitījums tiks atteikts:
- Dokumenti ir piepildīti ar kļūdām, tajos ir labojumi un bloti.
- Ir salikts nepilnīgs iepakojums.
- Vecāku tiesību atņemšana.
- Aizbildnības iestāžu noteiktā izmantošana ir ierobežota.
- Nodarījums pret bērna dzīvību un veselību, ko izdarījusi māte vai cita persona, kas pieprasījusi tiesības uz samaksu.
- Atbalsta programmu valsts pārtraukusi.
- Kreditora neatbilstība noteiktajām prasībām.
- Adopcijas atcelšana.
Pirmajos divos gadījumos cēloni ir viegli novērst. FIU detalizēti pastāstīs, kā novērst trūkumus, un pēc tam pieteikums tiks izskatīts.
Bez vecāku tiesībām par pirmo bērnu tiesības uz subsīdiju tiek zaudētas, ja sieviete tās neatjauno tiesā, parādot, ka viņas sociāli demogrāfiskie kritēriji ir uzlabojušies.
Mūsdienās CPC aktīvi izsniedz aizdevumus pret maternitātes kapitālu, taču pirms darījuma noslēgšanas pārbaudiet, vai viņiem ir:
- darbības veids OKVED;
- naudas izsniegšanas nosacījumus un vispārīgos nosacījumus nekustamā īpašuma iegādei ar nodrošinājumu;
- Līguma mērķis ir uzlabot dzīves apstākļus.
Citu atteikuma iemeslu nav, un, ja kaut kur ir norādīts citādi, tad tie ir nelikumīgi un var tikt apstrīdēti tiesā.
Secinājums
Pieteikumu atbalsta saņemšanai var atsaukt, taču nav iespējams mainīt izlietojuma virzienu, kad nauda jau ir pārskaitīta. Ja plānojat pārdot dzīvokli, tad, nomaksājot daļu parāda ar kapitālu, darījumam būs jāsaņem aizbildnības iestāžu atļauja.
Ja nebūs pilna vērtspapīru saraksta, maternitātes kapitāla pārskaitīšanas termiņi palielināsies. Pārējā sistēma ir precīza.
Valsts atbalsts ir papildinājums laimei kļūt par vecākiem, kas ļauj samazināt hipotēkas apmēru vai palielināt apsvērto iespēju skaitu. Netērējiet līdzekļus bez vajadzības, lai neierobežotu līdzekļu izmantošanas iespējas. Ja tev ir mājoklis un kredīts nav jāatmaksā, ieguldi. Pērciet dzīvokli, izīrējot, kas ļaus nomaksāt hipotēku par īrnieku līdzekļiem, un bērnam līdz pilngadībai būs sava "neapgrūtināta" dzīvojamā platība.
Ja atrodat kļūdu, lūdzu, iezīmējiet teksta daļu un noklikšķiniet Ctrl+Enter un mēs to noteikti salabosim! Liels paldies par palīdzību, tā ir ļoti svarīga mums un citiem lasītājiem!
Jūs varat veikt hipotēkas pirmstermiņa atmaksu ar maternitātes kapitālu jebkurā Krievijas bankā. Lai novērstu budžeta līdzekļu nelikumīgu izmantošanu, valsts rada birokrātiskus šķēršļus. Mēs pēc iespējas ātrāk izdomāsim, kā pienācīgi pilsoņi var izmantot finansiālo atbalstu.
Maternitātes kapitāla līdzekļus hipotēkas daļējai vai pilnīgai dzēšanai varat izmantot uzreiz pēc sertifikāta saņemšanas. Nejauciet ar pirkšanu bez hipotēkas! Pēdējā gadījumā ir jāgaida, līdz bērnam ir 3 gadi, līdz ar kura piedzimšanu parādījās tiesības uz maternitātes kapitālu.
Kam vajadzētu ņemt hipotēku?
Kad ģimene saņem apliecību, par valsts līdzekļiem var pirms termiņa dzēst sievai vai vīram izsniegto hipotēku. Galvenais nosacījums ir likumīga laulība. Nav nozīmes, vai aizdevums izsniegts laulības laikā vai pirms tā reģistrācijas.
Pirms maternitātes kapitāla naudas izmantošanas aizņēmējs pie notāra noformē pienākumu piešķirt akcijas visiem ģimenes locekļiem. Neatkarīgi no tā, kurš no laulātajiem un kad noslēgts darījums par mājokļa iegādi, pēc tā noņemšanas no bankas ķīlas katram bērnam un vecākam / adoptētājam piederēs daļa. Izņēmums ir bērni no vīra pirmās laulības, kuri nebija adoptēti pirms laulībām (FZ 256, 29.12.2006., 3. pants, 2. lpp.).
Ja saistības netiek pildītas, turpmākie darījumi ar dzīvokli var tikt atzīti par spēkā neesošiem. Ja pensiju fonds konstatē pārkāpumu, tas var izņemt maternitātes kapitāla līdzekļus atpakaļ.
Hipotēkas pirmstermiņa atmaksas kārtība no maternitātes kapitāla
Mēs soli pa solim aprakstīsim, kur pieteikties, ar kādiem dokumentiem, kādā secībā.
Sertifikāta iegūšana
Piesakies pensiju fondam. Jūs to aizpildīsiet uz vietas ar darbinieka palīdzību. Jums noteikti būs nepieciešams:
- pase;
- Jūsu ģimenes bērnu dzimšanas apliecības;
- ģimenes locekļu pilsonības apstiprinājums.
Ja ir notikuši tādi notikumi kā mātes nāve, noziegums pret bērnu/bērniem, vecāku tiesību atņemšana, būs nepieciešami dokumentāri pierādījumi.
Noformēt hipotekāro kredītu
Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem aizdevumu var saņemt pirms vai pēc sertifikāta izsniegšanas. Lai reģistrētos, jums būs nepieciešams:
- apstipriniet bankas finansiālo nodrošinājumu (2-NDFL, ienākumu deklarācija bankas formā, darba kopija, 3-NDFL, konta izraksti), vairāk par prasībām dokumentiem citā rakstā: Prasības dokumentiem hipotēkai tiešsaistē
- saņemt apstiprinājumu aizdevuma summai;
- nodrošināt dokumentus par iegādāto īpašumu (pārdevēja īpašumtiesību dokumenti, novērtējuma akts, kadastra pase, retos gadījumos tehniskā pase);
- saņemt objekta apstiprinājumu;
- parakstīt aizdevuma līgumu;
- noslēgt līgumu par nekustamā īpašuma iegādi, vairāk par pirkuma līgumu ar hipotēku un pircējam un pārdevējam svarīgiem punktiem - citā rakstā;
- reģistrēt darījumu Rosreestr;
- sniedz bankai līgumu un izrakstu no USRN.
Pieteikums hipotēkas pirmstermiņa atmaksai no maternitātes kapitāla
Jums ir tiesības dzēst galveno hipotēkas parādu vai procentus ar maternitātes kapitālu. Lielākajā daļā gadījumu ģimenes maksā pamatparādu. Otrā iespēja ir pievilcīga, ja netiek plānota turpmāka pirmstermiņa atmaksa.
- uzrādīt savu pasi un maternitātes kapitāla apliecību;
- darbinieks aizpildīs pieteikumu pēc Jūsu vārdiem, pārbaudīs un parakstīs;
- saņemt paziņojumu par parāda atlikumu.
Apņemšanās piešķirt akcijas
Dokumentu sastāda notārs. Paņemiet līdzi:
- pase;
- dzimšanas un laulības apliecības;
- līgums par dzīvokļa iegādi;
- izraksts no USRN, kas apliecina īpašumtiesību reģistrāciju
- izziņa no bankas par parāda atlikumu saskaņā ar aizdevuma līgumu.
FIU piekrišanas saņemšana naudas līdzekļu pārskaitīšanai
- Piesakieties pensiju fondam, lai pārvaldītu naudu. Aizpildāmā veidlapa ir pieejama iestādē, kā arī tā ir pieejama lejupielādei tās tīmekļa vietnē.
- Iesniedziet šādus dokumentus:
- pase;
- SNILS;
- sertifikāts;
- aizdevuma līguma kopija;
- bankas izziņa par parāda atlikumu;
- Rosreestr reģistrēta līguma kopija;
- izraksts no USRN;
- dokumentāri pierādījumi par bezskaidras naudas aizņēmēja kredītlīdzekļu saņemšanu no bankas;
- pienākums piešķirt akcijas;
- laulības apliecība, ja aizņēmējs/līdzaizņēmējs ir laulātais;
- refinansētā vai restrukturizētā aizdevuma līguma kopija, ja tāds ir;
- apliecinājums par dalību kooperatīvā, ja ieskaite tika ieskaitīta.
- Saņemiet kvīti, pārbaudiet nosūtīto dokumentu sarakstu.
- Gaidiet lēmumu. Paziņojums tiks nosūtīts pa pastu.
Ja FIU apstiprināja pieteikumu
Nauda tiks pārskaitīta kredītiestādei. Hipotēkas daļēja atmaksa ar maternitātes kapitālu Sberbank nodrošina turpmāku ikmēneša summas samazināšanu, saglabājot kopējo aizdevuma termiņu. Taču klienti var izvēlēties, kuru atmaksas grafika parametru atstāt nemainīgu: kopējo termiņu vai maksājumu summu.
Pēc hipotēkas pilnīgas atmaksas tiek slēgts parāds saskaņā ar aizdevuma līgumu un tiek noņemts apgrūtinājums no nekustamā īpašuma.
Ja FIU atteicās
Paziņojumā būs norādīts atteikuma iemesls. Visizplatītākās ir drukas kļūdas, kā arī nepilnīgs dokumentu komplekts. Lūdzu, atkārtoti iesniedziet savu pieteikumu ar norādītajām neprecizitātēm.
Iemesls var būt likumīgs. Piemēram, māja ir atzīta par avārijas stāvokli, neatbilst prasībām par telpu dalībai maternitātes kapitāla programmā. Ja uzskatāt, ka varat pierādīt savu lietu, pārsūdziet atteikumu tiesā.
Vispārīgi jautājumi par hipotēku un maternitātes kapitālu citā rakstā: Hipotēka un maternitātes kapitāls
Maternitātes kapitāla pārskaitīšanas nosacījumi hipotēkas atmaksai
Jūs varat saņemt paziņojumu par parāda atlikumu, noformēt pienākumu piešķirt akcijas tajā pašā dienā ar iesniegumu FIU. Maksimālais termiņš, līdz kuram pensiju fonds apstiprina maternitātes kapitāla pārskaitījumu hipotēkas atmaksai, ir 1 mēnesis. Ja tas tiks apstiprināts, līdzekļi tiks pārskaitīti 10 darba dienu laikā. No pieteikuma iesniegšanas līdz naudas saņemšanai bankā paies līdz pusotram mēnesim. Ja saņemsiet noraidījumu, process tiks aizkavēts.
Secinājums
Hipotēkas atmaksa ar maternitātes kapitālu lielā mērā atgādina regulāru pirmstermiņa maksājumu. Tā vietā, lai strādātu algotu darbu, vecāki un adoptētāji atkal dodas uz banku un pensiju fondu. Atsevišķi pilsoņi pauž neapmierinātību ar dokumentu vākšanas nepieciešamību, notāra pakalpojumu izmaksām. Kopumā programmai ir ārkārtīgi pozitīvas atsauksmes. Daudzi uzskata, ka maternitātes kapitāls ir efektīvākais valsts atbalsta veids ģimenēm.
Novērtē autoru
No 12.12.2007 Līdzekļus var izmantot nekustamo īpašumu tūlītējai iegādei vai iegādei uz mājokļa (hipotekārā) kredīta.
Pērkot mājokli ar hipotēku, maternitātes kapitālu var izmantot vai nu pamatsummas un procentu samaksai. Mātes kapitālu aizliegts izmantot kā ikmēneša maksājumus. Naudas līdzekļu pārskaitīšanai uz hipotēkas kontu jābūt vienreizējai.
Veidi, kā atmaksāt hipotēku ar maternitātes kapitālu
Līdzekļu turētājs hipotēku var atmaksāt vairākos veidos (jums jāizvēlas viens no tiem):
- Izmantojiet naudu, lai samaksātu hipotēkas pirmo iemaksu. Ne visas bankas tam piekrīt.
- Nomaksājiet hipotēkas procentus, tostarp pirmstermiņa. Par to iepriekš jābrīdina banka.
- Daļēja kredīta apmaksa. Tad ir nepieciešams, lai hipotēka tiktu izsniegta par pilnām mājokļa izmaksām;
Taču praksē ir iespējami atteikumi, jo lielākā daļa finanšu iestāžu savus hipotēkas "produktus" nepozicionē kā publisku piedāvājumu. Tas nozīmē, ka bankai pašai ir tiesības izvēlēties, kam dot hipotēku un kam atteikt dažādu apstākļu dēļ.
Pamatprasības un dzēšanas procedūra
Galvenais nosacījums hipotēkas maksāšanai ir naudas novirzīšana kaut kam. Iegādātajam mājoklim jāatrodas Krievijā. Ja topošais hipotēkas ņēmējs ir precējies, tad par līdzaizņēmēju parasti kļūst laulātais, t.i. kopā ar galveno kredīta ņēmēju ir vienādas tiesības un pienākumi maksāt mājokļa kredītu.
Iegādātais dzīvoklis jāiegādājas kopīpašumā. Pienākums sadalīt akcijas tiek noformēts rakstveidā pat pirms Pensiju fonds pārskaita mātes kapitālu bankā.
Pēc mājokļa kredīta pilnas apmaksas un apgrūtinājumu noņemšanas no mājokļa. Ja tas nav izdarīts, FIU ir tiesības vērsties tiesā un apstrīdēt maksājumu bankai. Dalīšanas pienākumu iesniedz valsts notārs. Hipotēkas turētājs sedz notāra honorārus.
2020. gadā tāpat kā līdz šim var pieteikties ar pieteikumu mātes kapitāla fondu virzienam hipotēkai, iepriekš noslēdzot līgumu ar banku.
Klientam ir:
- Izvēlieties īpašumu – tas var būt dzīvoklis jaunbūvē vai sekundārā mājā; istaba hostelī vai mājoklī, kas tiek būvēta saskaņā ar dalītas līdzdalības līgumu vai mājokļu būvniecības kooperatīvā.
- Bankai ir jāapstiprina īpašums. Pirms tam būs nepieciešams kvalificēts objekta novērtējums. Parasti to veic organizācija, kurai kredītiestāde ir lojāla. Bet aizņēmējam nav pienākuma pasūtīt mājokļa izmaksu novērtējumu no pašas organizācijas, kuru banka viņam ieteica. Līdzīgs nosacījums attiecas uz apdrošināšanu. Tas ir obligāts gandrīz visās kredītiestādēs un tiek veikts, tāpat kā mājokļa novērtējums, par aizņēmēja līdzekļiem.
- Pēc tam, kad banka ir apstiprinājusi īpašumu, pārdevējs piekrīt pirkšanas-pārdošanas darījumam, kurā norādīts naudas līdzekļu pārskaitīšanas brīdis.
- Aizņēmējam ir jāsastāda aizdevuma un hipotēkas līgums, saskaņā ar kuru īpašums tiek nodots bankai kā ķīla. Pirms pārejas uz ķīlu bankai ir tiesības pieprasīt klientam citu ķīlu.
- Pēc hipotekārās kreditēšanas un pirkšanas un pārdošanas līgumu parakstīšanas darījumi tiek reģistrēti Rosreestr.
- Tad mājokļa pārdevējs saņem līdzekļus savā kontā ar bankas pārskaitījumu vai no bankas šūnas.
- Pēc norēķināšanās ar pārdevēju aizņēmējam jāvēršas FIU.
Termiņi pieteikšanās FIU kapitāla līdzekļu novirzīšanai mājokļa kredīta apmaksai ir iepriekš jāsaskaņo ar banku.
Sazinieties ar pensiju fondu
Pieteikums FIU jāiesniedz kopā ar pārējiem dokumentiem. To var izdarīt personīgi vai ar likumīga pārstāvja starpniecību. Jums ir arī jānodrošina:
- Pase vai cits dokuments, kas apliecina pieteikuma iesniedzēja identitāti.
- . Ja tas nav izdarīts, tad vispirms būs jāsaņem sertifikāts, ko arī nodrošina FIU.
- Hipotēkas un mājokļa pārdošanas līgums (vai bankas apliecināti projekti, līgumu kopijas).
- Vēstule no bankas par parāda summu.
- Laulības apliecība (ja pretendents ir likumīgi precējies).
- Dzimšanas apliecības visiem nepilngadīgajiem.
- Aizbildņa (adoptētāja) dokumenti.
- Notariāli apliecināta apņemšanās, ka sertifikāta īpašnieks sadalīs mājokli pa daļām: starp sevi, savu dzīvesbiedru un bērniem. Bērnu īpatsvaru nosaka paši vecāki.
Ja FIU vēršas likumīgais pārstāvis, viņam ir jāapstiprina savas pilnvaras ar notariāli apstiprinātu pilnvaru.
Pārskatīšana un apstiprināšana
Dokumentu izskatīšanas termiņš FIU nav ilgāks par 1 mēnesi. Pieteikuma iesniedzējs par pieņemto lēmumu tiek informēts dažu darba dienu laikā. Tiesas lēmums jāpieņem rakstveidā. Ja tas ir pozitīvs, tad PFR nosūta līdzekļus uz norādīto kapitāla līdzekļu pārvaldītāja kontu, un banka tos jau pieņem kā maksājumu par daļu no hipotēkas.
Kad banka saņem līdzekļus, tos var novirzīt uz:
- Hipotēkas nomaksa pilnā apmērā ir aktuāla, ja kredīts izsniegts pirms 2. vai nākamā bērna piedzimšanas, vai arī tad, kad hipotēkas summa sākotnēji bija maza.
- Samaziniet ikmēneša maksājumu apjomu (tas ir iespējams ar mūža rentes maksājumiem). Hipotēkas termiņš paliks nemainīgs.
- Samaziniet kredīta atmaksas termiņu, vienlaikus saglabājot ikmēneša summu lielumu.
Par hipotēkas pirmstermiņa atmaksu bankai ir iepriekš jābrīdina. Pēc pamatkapitāla daļas aizdevuma apmaksas parādnieks saņem jaunu ikmēneša maksājumu grafiku, kas iepriekš saskaņots ar kredītiestādi.
Atteikuma iespēja
Pensijas fonds jāpieņem pieteikums ar dokumentiem un izsniedz pieteikuma iesniedzējam atbilstošu kvīti. Atcelšana ir iespējama šādos gadījumos:
- Ja nav iesniegti visi nepieciešamie dokumenti vai tiek konstatēta to neuzticamība.
- Ja pieteikuma iesniedzējam tika atņemtas likumīgās tiesības (vecāku tiesības) sazināties un audzināt bērnu. Tas ir iespējams tikai ar tiesas rīkojumu.
- Ja sertifikāts iegūts nelikumīgi vai ja iegādātais īpašums pārkāpj bērnu tiesības uz mājokli.
Atteikumam jābūt motivētam un likumīgam. To var apstrīdēt tiesā. Lai to izdarītu, jums būs jāiesniedz administratīva prasība.
Atmaksa
Hipotēkas līguma pirmstermiņa izbeigšanas gadījumā, izmantojot pamatkapitāla līdzekļus, aizņēmējam ir tiesības pieprasīt pārrēķināt hipotēkas izmaksas un atdot kredīta apdrošināšanai iztērēto naudu. Paša mājokļa kredīta termiņš ir atkarīgs no konkrētās programmas.
Dažkārt bankas aizliedz pirmstermiņa aizdevuma atmaksu, arī ar maternitātes kapitāla palīdzību. Apmaiņā viņi piedāvā pazemināt procentu likmi. Lai nesastaptos ar šādu pārsteigumu, iepriekš jānoskaidro aizdevuma izmaksas un tā sniegšanas nosacījumi. Arī pilsonis, kurš iegādājies mājokli uz hipotēkas, ir tiesīgs saņemt nodokļa atlaidi, taču ar nosacījumu, ka viņš ir iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksātājs.
Dokumenti bankai
Nepieciešamo dokumentu saraksts ir atkarīgs no konkrētās hipotēkas programmas. Parasti kredītorganizācijas pieprasa:
- aizņēmēja pase;
- laulāto laulības apliecība;
- nepilngadīgo bērnu dzimšanas apliecība;
- izziņa, kas apliecina aizņēmēja nodarbinātību un darba stāžu;
- ienākumu deklarācija (2-NFDL) vai bankas formā;
- īpašumtiesību dokumenti, kas apliecina vērtīga īpašuma esamību, vai uzticama galvotāja pase.
Parakstīts tieši bankā pirkuma-pārdošanas līgums un hipotēkas darījums. Bankai ir tiesības piedāvāt klientam individuālus kreditēšanas nosacījumus, kas galvenokārt ir atkarīgi no aizņēmēja maksātspējas.
Veicot darījumu Rosreestr, jums būs jāmaksā valsts nodeva par hipotēku un īpašuma tiesību reģistrāciju (1 tūkstotis rubļu par hipotēkas reģistrāciju - Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 333.33. panta 28. punkts, 1. daļa; un 2 tūkstoši rubļu par īpašuma tiesību reģistrāciju - Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 333.33. panta 22. panta 1. daļa).
Nianses
Lai ar kapitālu apmaksātu dibināšanas maksu, var izmantot valsts palīdzību tikai pēc bērna 3 gadu vecuma. Negaidot bērna trīs gadu vecumu, kapitāla līdzekļus var izmantot parādu, tai skaitā nokavējuma parāda, un procentu dzēšanai. Aizliegts maksāt soda naudas, konfiskācijas, soda naudas ar ģimenes kapitālu.
Maternitātes kapitāla klātbūtne joprojām prasīs ievērojamus līdzekļus no laulātajiem, lai turpinātu maksāt hipotēku. bieži vien nepietiek, lai pilnībā atmaksātu aizdevumu. Banka piekritīs aizdevuma apstiprināšanai tikai tad, ja aizņēmējam būs stabili ienākumi.
Ja mājokļa kredīta atmaksas brīdī laulātie šķīrās, tad daļa joprojām būs jāpiešķir, īpaši, ja bijušais laulātais turpināja maksāt apvienoto hipotēku. Šādus jautājumus var atrisināt tiesā.
Pēdējās izmaiņas: 2020. gada janvāris
Hipotēkas atmaksa ar maternitātes kapitālu ir pieejama uzreiz pēc 2 vai nākamo bērnu piedzimšanas, kas dod tiesības uz valsts palīdzību svarīgu dzīvokļa jautājumu risināšanā. Ja mājokļa iegādei ar kapitāla palīdzību jāgaida līdz mazuļa 3 gadu vecumam, tad hipotekārais kredīts ļauj paātrināt mājas iekārtošanu. Pie pieprasītajām jomām sertifikāta ieviešanai var minēt mājokļu iegādi un mājokļu jautājumu sakārtošanu.
Mājoklim ir īpašas prasības, nosacījumi procedūrai, ko regulē federālais likums.
Kapitāla realizācijas metodes
Galvenais nosacījums MK lietošanai pirms bērna 3 gadu vecuma ir formalizētas hipotēkas esamība. Budžeta līdzekļu izmantošanas iespējas ietver līdzekļu novirzīšanu:
- Kā pirmā iemaksa mājokļa kredītam.
- Par hipotēkas parāda procentu un pamatsummas atmaksu pilnībā vai daļēji.
- Izmantot militārajā hipotēkā (NIS dalībniekiem).
Hipotēkas maksājums tiek veikts vienā reizē, apmērā, kas vienāds ar kopējā parāda summu, vai hipotēkas daļējas dzēšanas veidā ar turpmāko atmaksas termiņu pārskatīšanu.
Tiesību īstenošanai viņi izvēlas bankas, kas pazīstamas ar veiksmīgu ilgtermiņa sadarbību ar valsti vairākos sociālajos projektos, tostarp MK. Ja gandrīz jebkura banka ļauj maksāt daļu no saņemtās hipotēkas, tad shēmas, kā izmantot mātes kapitālu pirmajai iemaksai, ne visi īsteno.
Atkarībā no tā, vai hipotēka tiek dzēsta pilnā apmērā, vai KM samazina parāda summu, samazinot aizņēmēja kredītslogu, reģistrācijas procedūra būs atšķirīga. Ir arī vispārīgas prasības līdzekļu izpildei no budžeta. Piemēram, pienākums paziņot bankai par atmaksu pirms noteiktā termiņa.
Kādas prasības ir izvirzītas kredītņēmējam, kuru pārstāv mātes kapitāla sertifikāta īpašnieks
Brīdis, kad var izmantot kapitālu, ir tad, kad bērns sasniedz trīs gadu vecumu, bet hipotekārā kredīta ņēmējiem šis ierobežojums tiek atcelts.
Lai veiksmīgi saņemtu daļu no valsts, jums ir jānodrošina, ka ir izpildīti šādi nosacījumi:
- Kredīts, kas tika izlietots mājokļa iegādei, ir mērķtiecīgs, t.i. mērķis ir tikai uzlabot ģimenes dzīves apstākļus.
- Mājoklim jāatbilst noteiktām aizdevēja izvirzītajām prasībām (nekustamais īpašums privātīpašumā, neavārijas, salīdzinoši svaigā ēkā, aprīkota ar modernām komunikācijām.
- Krievu ģimenes dzīvesvietas objekts ir jāiegādājas Krievijas Federācijas ietvaros.
- Hipotekārā kreditēšanā lielākā daļa kredītu tiek izsniegti uzreiz abiem laulātajiem (likumīgas laulības klātbūtnē).
- Pēc pēdējās hipotekārā parāda apmaksas ir svarīgi, lai sešu mēnešu laikā būtu laiks pārreģistrēt mājokli kopīpašumā, katram ģimenes loceklim piešķirot daļas. Šī prasība tiek nodrošināta īstenošanai ar notariāli apliecinātu dokumentu.
Parasta mājokļa iegādes gadījumā bez kredīta līdzekļiem vecākiem ir pienākums nekavējoties reģistrēt īpašumu visiem, bet hipotēkas gadījumā ir jānogaida un tikai pēc tam jāiepazīstina ģimenes locekļi kā īpašnieki.
Šī nosacījuma neievērošana nozīmē apstrīdēšanu tiesā un maksājuma atcelšanu ar valsts līdzekļu summas piespiedu piedziņu no aizņēmēja.
Hipotēkas atmaksas kārtība ar maternitātes kapitālu
Līdzekļu iegūšana hipotēkas nomaksai valsts programmas ietvaros ir daudzpakāpju procedūra, kas prasa mijiedarbību ar banku un FIU.
Tā kā maksājuma saņemšanas pamats ir hipotēkas līguma esamība, tad pirmais solis ir apmeklēt banku un noslēgt hipotēkas darījumu.
Saskaņošana ar banku
Hipotēkas darījuma pirmie posmi, izmantojot kapitālu, ir līdzīgi standarta darbību secībai:
- Darījuma iepriekšēja apstiprināšana, pamatojoties uz iesniegto pieteikumu. Aizdevējs izvērtē personas maksātspēju un uzticamību, pārbaudot ienākumus apliecinošus dokumentus un izpētot kredītvēsturi.
- Bankas saskaņojums ir derīgs 3-6 mēnešus, kuru laikā topošie kredītņēmēji meklē iespēju, ņemot vērā finanšu institūcijas izvirzītās prasības.
- Izvēlēto mājokļa un aizdevuma nosacījumu saskaņošana bankā. Darījuma dokumentu izvērtēšana un sagatavošana.
- Avansa maksājuma pārskaitīšana pārdevējam un kvīts izsniegšana.
- Pirkuma līguma un hipotēkas līguma parakstīšana. Tajā pašā laikā viņi iegādājas īpašuma apdrošināšanu un paraksta hipotēku.
- Pircējs pārreģistrē sev dzīvojamo platību, un banka pārskaita summu mīnus pirmā iemaksa uz pārdevēja rekvizītiem.
Tā kā dažādās bankās ir dažādas programmas, kurās tiek izmantots mātes kapitāls, ieteicams vispirms izpētīt, vai pie aizdevēja ir pieejama hipotēka konkrētam īpašuma veidam. Piemēram, ne visas bankas ir gatavas aizdot istabu vai mājokļa iegādei koplietošanas celtniecībā.
Apdrošināšanu bieži izsniedz finanšu iestādes meitasuzņēmums, vai arī aizņēmējam tiek sniegts saraksts ar akreditētām apdrošināšanas organizācijām, kas pieļauj ķīlas apdrošināšanu.
Tas pats attiecas uz nekustamā īpašuma vērtēšanu. Banka iesaka pieaicināt ekspertus, ar kuriem tā sadarbojas un kuru viedoklim uzticas.
Norēķini ar pārdevēju ne vienmēr tiek veikti ar bankas pārskaitījumu. Ja vēlaties, nekustamā īpašuma reģistrācijas laikā Rosreestr tajā tiks glabāti līdzekļi pēc līguma parakstīšanas un līdz īpašumtiesību pārreģistrācijai.
Pēc norēķiniem ar pārdevēju hipotēkas darījums tiek uzskatīts par pabeigtu, un aizņēmējs saņem dzīvokli un parāda saistības pret banku. Sertifikāta īpašniekam, saņemot aizdevumu, ir tiesības nekavējoties izmantot pirmstermiņa atmaksu, izmantojot valsts programmu. Nākamais posms ir saistīts ar mijiedarbību ar FIU un daļas izmaksas koordinēšanu.
Koordinācija FIU
Krievijas pensiju fonds ir valsts iestāde, kurai ir visas pilnvaras koordinēt un kontrolēt likuma par maternitātes kapitālu īstenošanu. Pamats līdzekļu pārskaitīšanai valsts programmas ietvaros būs vecāku izziņa ar lūgumu nosūtīt naudu hipotekārā kredīta dzēšanai.
Papildus pašam pieteikumam vecākam jāsagatavo plaša dokumentu pakete, kas apliecina darījuma likumību un tiesības izmantot MC.
Papīru komplektā ietilpst:
- Pretendenta pase (cits personu apliecinošs dokuments).
- Ģimenes apliecība, kas iepriekš iegūta no FIU.
- Hipotēkas līgums ar banku.
- Nekustamā īpašuma pirkuma līgums.
- Bankas dokuments, kurā norādīta parāda atlikuma summa.
- Laulības apliecība (ja vecāki ir tiesiskās attiecībās).
- Personas dokumenti bērniem (apliecības).
- Dokumenti par iegādāto īpašumu.
- Rakstiska apņemšanās pēc reģistrācijas ierobežojumu atcelšanas uz hipotēku visiem piešķirt vienādu daļu ieķīlātā nekustamā īpašuma.
Parasti daļas tiek sadalītas proporcionāli visiem ģimenes locekļiem, bet vecākiem ir tiesības atteikties no sava īpašuma par labu nepilngadīgajiem.
Pamatojoties uz nepieciešamo sarakstu, pirms pieteikuma iesniegšanas FIU izsniedz sertifikātu un saņem notariālu pienākumu. Hipotekārā kredīta ņēmējam jau vajadzētu būt pārējiem dokumentiem.
Iesniegtā pieteikuma izskatīšanai un pārbaudei tiek atvēlēts 1 mēnesis.
Tiesību akti nosaka maksimālo FIU lēmuma gaidīšanas laiku, kas nedrīkst pārsniegt 30 dienas. Dažas dienas pēc lēmuma pieņemšanas Pensiju fonds par to rakstiski paziņo aizņēmējam.
Pēc pozitīvas atbildes tiek organizēts naudas pārskaitījums, kas atbilst mātes kapitāla summai jeb parāda atlikuma summai. Pēdējā gadījumā kapitāla atlikums paliek neizmantots, un vecāki patur tiesības tos novirzīt citiem ar likumu atļautiem lietojumiem.
Pensiju fonds pārskaita līdzekļus stingri saskaņā ar hipotekārā aizdevēja norādītajiem rekvizītiem. Skaidrā naudā naudu no budžeta saņemt nav iespējams.
Tā kā pirmstermiņa atmaksas gadījumā banka ir jābrīdina iepriekš, aizņēmējam ir pienākums paziņot bankai par gaidāmo pārskaitījumu, par ko iepriekš tiek uzrakstīts pieteikums. Rakstiskā iesniegumā klientam jānorāda lūgums pieņemt saņemto summu kā atmaksu, kā arī pārrēķināt maksājumus, ja maksājums nav galīgs un pārsniedz kopējo parāda saistību summu.
Tikai trīs iespējas izmantot pamatkapitālu, atmaksājot hipotēku:
- Pilnīga parāda likvidācija un kredītlīnijas slēgšana (tas iespējams, ja aizdevuma summa bija neliela, vai arī tā izsniegta ilgi pirms pieteikšanās kapitālam).
- Ikmēneša maksājumu samazināšana, norakstot pamatparādu, vienlaikus saglabājot līguma darbības laiku.
- Samazinot atmaksas termiņu, atstājot maksājumus nemainīgus.
Ja klients pilnībā slēdz kredītsaistības un lauž līgumu pirms termiņa, papildus būs jāpārbauda summas pietiekamība. Ja pret aizņēmēju nav nekādu finansiālu prasību, banka sagatavo sertifikātu par parāda likvidāciju, kā arī izsniedz hipotēku, kas būs nepieciešama Rosreestr, lai nodotu mājokli pilnā īpašumā un atceltu ierobežojumus. Vecākiem ir 6 mēneši, lai izpildītu pienākumu piešķirt ģimenei daļas.
Kad maksājums tikai daļēji sedz parāda summu, aizņēmējs izsniedz jaunu atmaksas grafiku (visbiežāk bankas uzstāj uz termiņa saglabāšanu un maksājuma samazināšanu).
Aizdevēja izvēle
Likumā ir skaidri noteikts, ka kredītam, ko var atmaksāt ar MK palīdzību, ir jābūt mājoklim, t.i. vērsta tikai uz mājokļa iegādi. Veicot kapitāla pārdošanas otro posmu hipotēkas dzēšanai, FIU izskatīs finanšu iestādes atbilstību noteiktiem parametriem, tostarp licences pieejamību.
Aizdevuma saņemšana mikrofinansēšanas organizācijā nedod tiesības novirzīt kapitāla līdzekļus, kā arī patēriņa kredītu no bankas.
Grūtības sagaida tos, kuri vēlas saņemt kredītu patērētāju kooperatīvā. Prakse rāda, ka FIU saskaņojumu no lauksaimniecības patērētāju kooperatīvu klientiem ir grūti iegūt, pat ja tas ir nodrošināts ar hipotēku. Lai saņemtu samaksu, jums būs jāvēršas tiesā un jāpārsūdz FIU lēmums, taču ir maz iespēju apmierināt prasības prasības.
Kad jums var liegt?
Jebkādas novirzes no normām gadījumā FIU darījumā var saskatīt krāpšanas pazīmes un atteikties to apstiprināt.
Vispārējais FIU negatīva lēmuma iemeslu saraksts ietver:
- tiesību uz maternitātes kapitālu izbeigšana;
- kārtības prasību neievērošana, rīcības noteikumu pārkāpšana;
- līdzekļu izlietojums pēc vecāka pieprasījuma pārsniedz atļauto kapitāla izlietojumu;
- reālā atlikuma pieprasījumā norādītās summas pārsniegums par pieejamajiem līdzekļiem;
- vecāka tiesību atņemšana vai ierobežošana;
- aizdevējs neatbilst FIU prasībām.
Tā kā pastāv augsts atsevišķu vecāku krāpšanas risks, FIU pārliecināsies par tēva un mātes identitātes pārbaudi:
- tiesību atņemšana bērniem, kuri deva tiesības saņemt mātes kapitālu;
- konstatēta vaina noziegumā pret bērnu;
- adoptētāja tiesību atņemšana.
Dažkārt atteikuma iemesli ir formāli un veiksmīgi pārsūdzēti tiesā. Katra situācija ar hipotēkas atmaksu uz mātes kapitāla rēķina ir individuāla, ir grūtības izvēlēties mājokli un vienoties ar pārdevēju par apmaksas nosacījumiem. Lai veiksmīgi izmantotu valsts līdzekļus mātes kapitāla programmā, hipotekārā kredīta ņēmējam iepriekš bankā jāprecizē nosacījumi darbam ar valsts programmu, kā arī jākonsultējas ar PFR nodaļas darbinieku. Ja nav būtisku problēmu ar dokumentiem un mājokļa un aizdevuma nosacījumu atbilstību, hipotēkas atmaksas procedūra ar MK palīdzību nesagādā īpašas grūtības.
Bezmaksas jautājums juristam
Vai jums ir nepieciešams padoms? Uzdodiet jautājumu tieši vietnē. Visas konsultācijas ir bezmaksas / Advokāta atbildes kvalitāte un pilnība ir atkarīga no tā, cik precīzi un skaidri aprakstāt savu problēmu:
Vai plānojat atmaksāt hipotēku ar maternitātes kapitālu? Tad šis raksts ir paredzēts jums! Izskatīsim galveno hipotēkas parāda atmaksas kārtību ar matkapu, noskaidrosim, kādus dokumentus piedzīt un kur iesniegt, kādos termiņos tiks izskatīta pārsūdzība un ar kādām būtiskām procedūras niansēm nāksies saskarties.
Lai uzlabotu demogrāfisko situāciju valstī, Krievijas Federācijas valdība apstiprina mērķtiecīgas sociālās programmas, tostarp maternitātes kapitālu. Programmas nodrošinātie līdzekļi 453 026 rubļu apjomā var tikt izmantoti vairākās atļautajās jomās, no kurām viena ir hipotekārā kredīta parāda atmaksa.
Ģimenes hipotēkas atmaksas sertifikātu varat izmantot kādā no šiem veidiem.
Kapitāls kā pirmā iemaksa par hipotēku
2015. gada maijā tika pieņemts likums, kas ļauj izmantot mātes kapitāla līdzekļus hipotekārā kredīta dzēšanai, negaidot, kamēr bērnam apritēs trīs gadi, kā tas bija līdz šim. Ģimenes, kas plānoja uzlabot dzīves apstākļus, steidzās uz bankām, lai izziņas līdzekļus izmantotu kā pirmo iemaksu mājokļa kredītam.
Taču ne visas bankas piekrita šādai operācijai. Saskaņā ar vairuma kredītiestāžu nosacījumiem sākotnējais maksājums tika pieņemts tikai brīvas naudas veidā.
Līdzīgi principi dažās finanšu kompānijās ir saglabājušies līdz pat mūsdienām - sakarā ar banku nenoteiktību par klienta maksātspēju, kurš izmanto mātes sertifikāta palīdzību.
Bet Krievijas Federācijas kredītu tirgus vadošie spēlētāji - Sberbank, VTB, Gazprombank - šobrīd nonākuši pie secinājuma, ka pirmās iemaksas apmērs kopumā neraksturo klientu maksātspēju.
Lai valsts subsīdiju līdzekļus izmantotu kā ieejas maksu mērķkredītam, matcap summai jāsedz no 10 līdz 20% (atkarībā no katras bankas nosacījumiem) no iegādātā īpašuma vērtības. Ja ar sertifikāta summu nepietiek, papildus būs jāiemaksā savi līdzekļi. Dažas bankas neatkarīgi no aizdevuma lieluma pieprasa papildu iemaksu, kas pārsniedz ģimenes apliecību, lai apstiprinātu aizņēmēja finansiālo labklājību.
Daļēja kredīta apmaksa
Šī iespēja ir vispiemērotākā.
Gadījumā, ja mājokļa izmaksas ir zemas un mātes kapitāls tiek izmantots, lai pilnībā atmaksātu saņemtā aizdevuma pamatsummu, ģimenei atliek maksāt uzkrātos procentus. Šajā gadījumā hipotēka tiek slēgta pirms termiņa, un ģimene ātri saņem dzīvokli pilnā īpašumā. Taču šī ideālā saskaņošana praksē tiek īstenota reti – maternitātes kapitāla apjoms bieži vien ir nepietiekams, lai pilnībā atmaksātu hipotekāro kredītu.
Svarīga nianse – ja plānojat daļēji dzēst kredītu, nekavējoties par to jāinformē par darījumu atbildīgais aizdevuma darbinieks. Ja banka piekrīt slēgt lielāko daļu aizdevuma pamatsummas ar matcap, tad uzkrāto procentu summa tiek pārrēķināta, pamatojoties uz atlikušo samazināto parāda summu.
Hipotēkas procentu nomaksa
Sertifikātu var izmantot, lai pirms termiņa nomaksātu procentus par hipotekāro kredītu. Bet…
Pirmkārt, jums par to jāpaziņo bankai un jāsaņem apstiprinājums šai darbībai.
Otrkārt, no finansiālā viedokļa tas ir ģimenei visneizdevīgākais variants. Praksē to izmanto bezcerīgās situācijās, kad nav citas iespējas samaksāt kredīta procentus.
Neatkarīgi no izvēlētā varianta aizņēmējam ir jāsagatavo šāds dokumentu saraksts.
Pase (dokumenta oriģināls un vairākas pilnas kopijas).
Sertifikāts maternitātes kapitālam.
Bankas hipotekārā kredīta līgums.
Izziņa no bankas, kurā norādīta atlikušā aizdevuma summa un konta vispārējais stāvoklis.
Īpašuma sertifikāts, ņemts uz kredīta.
Aizpildīta Pensiju fonda veidlapa ar aizņēmēja izziņu par nodomu izmantot maternitātes kapitālu hipotekārā kredīta dzēšanai.
Notariāli apliecināts līgums, kurā ir informācija par nepieciešamību reģistrēt nekustamo īpašumu vienlīdzīgā ģimenes īpašumā, ar vienādām daļām ģimenes locekļiem.
Bankām saskaņā ar likumu ir jāpieņem ģimenes apliecība kā maksājums par hipotēkas daļu. Tomēr praksē ir iespējami atteikumi – kredītu kompānijas rīkojas selektīvi, katrā konkrētā gadījumā pieņemot lēmumu par kredīta piešķiršanu vai atteikumu.
Nosacījumi un kārtība hipotekārā kredīta atmaksai no pamatkapitāla
Kārtība aizdevuma daļas atmaksai ar valsts subsīdijām ir parādīta tabulā pa soļiem.
Darījuma posmi |
Aizņēmēja rīcība |
Piezīmes |
Piesakieties aizdevumam jūsu izvēlētajā bankā. 20% no īpašuma kopējās vērtības jābūt pašu līdzekļiem, kas jāiemaksā kā pirmā iemaksa. Par atlikušajiem 80% tiek iesniegts pieteikums bankai aizdevuma saņemšanai |
Visa veida darījumiem: dzīvokļa, mājas vai bērnudārza pirkšana un pārdošana |
|
Saņemiet kredītiestādes apstiprinājumu |
||
Sagatavojiet kopā ar pārdevēju nepieciešamos dokumentus dzīvoklim vai mājai |
||
Hipotēkas līgums ir jāreģistrē Rosreestr teritoriālajā iestādē un jāsaņem apstiprinājums par īpašuma tiesībām uz objektu. Mājoklim jābūt reģistrētam kopīpašumā visiem ģimenes locekļiem. |
Kopš 2017. gada tiek anulēti “rozā” sertifikāti, to vietā tiek izsniegti izraksti no USRN |
|
Banka pilnu īpašuma vērtību pārskaita uz pārdevēja kontu |
Pirmā iemaksa + aizdevuma summa |
|
Saņemiet bankas kredīta sertifikātu |
Paziņojiet bankai par nodomu dzēst daļu no hipotēkas pirms termiņa |
|
Savākt un iesniegt Pensiju fondam dokumentu kopumu līdzekļu izlietošanai saskaņā ar maternitātes apliecību |
Negaidot bērna trīs gadu vecumu! |
|
Pagaidiet 30 dienas, ko pieprasa PF, lai izskatītu pieteikumu |
||
Pēc pieteikuma apstiprināšanas Pensiju fondā 10 darba dienu laikā sertifikātā norādītā summa tiek pārskaitīta bankai kā hipotēkas pamatparāda atmaksa. |
Matcap var izmantot tikai mājokļa kredīta atmaksai |
|
Jāvēršas bankā par jaunu maksājumu grafiku, ņemot vērā kredīta pamatparāda samazinājumu, un jāturpina dzēst hipotēku, bet ar samazinātu ikmēneša maksājumu, vai samazinātu termiņu kredīta pilnīgai atmaksai. |
Ir svarīgi izvairīties no kavēšanās un veikt obligātos kredīta maksājumus stingri pēc grafika – pretējā gadījumā tiks sabojāta kredītvēsture. |
* Dokumentu saraksts dzīvokļa pirkšanai un pārdošanai
- Īpašuma īpašnieka pase
- Dokumenti, kas apstiprina pamatu īpašumtiesību rašanās mājoklim.
- Īpašumtiesību sertifikāts. Dzīvokļa kadastrālā pase.
- Tehniskā pase un paskaidrojums.
- Nodokļu dienesta izziņa par nodokļu parādu neesamību.
- Mājokļu un komunālo pakalpojumu un apsaimniekošanas uzņēmumu izziņas par komunālo maksājumu parādu neesamību.
- dzīvokļa personīgā konta izraksts.
- Izvilkums no mājas grāmatas.
- Izraksts no USRR.
- Notariāli apliecināta laulātā (sievas) piekrišana darījumam.
- Aizbildņu un aizbildnības iestāžu piekrišana darījumam.
Prasības organizācijai, kas izsniedza aizdevumu
Hipotēkas ir ilgtermiņa bizness. Tāpēc ļoti svarīgi ir izvēlēties pareizo bankas iestādi kredīta saņemšanai. Parasti aizņēmēji pieņem lēmumu par labu konkrētai kredītiestādei, pamatojoties uz procentu likmi un pirmo iemaksu. Jo zemāki šie rādītāji, jo lielākas iespējas piesaistīt aizņēmējus.
Ir daudzas finanšu institūcijas, kas gatavas aizdot naudu, kas nodrošināta ar nekustamo īpašumu... Bet kā nekļūdīties izvēloties, un kur meklēt naudu?
Labāk ir sazināties ar lielām bankām ar daudzu gadu veiksmīgu pieredzi un nevainojamu reputāciju. Un, lai gan neviena kredītsabiedrība nav pasargāta no bankrota ilgtermiņā, lielam, stabilam tirgus dalībniekam šāds iznākums ir mazāk reāls. Papildus lielajām bankām varat sazināties ar kredītiestādēm, kas specializējas tieši hipotēku programmās. Bankai pozitīva iezīme ir piedāvāto hipotēku programmu dažādība, savas mājokļu bāzes pieejamība, partnerība ar attīstītājiem un nekustamo īpašumu aģentūrām.
Tātad organizācija, kurai ir tiesības izsniegt aizdevumus, var būt:
Banka ar derīgu licenci;
Patēriņa kredītu kooperatīvs;
Vēl viena organizācija, kas izsniedz aizdevumus ar nekustamo īpašumu.
Patērētāju un lauksaimniecības kooperatīviem, kā arī mikrofinansēšanas organizācijām, kas teorētiski ir spējīgas izsniegt aizdevumu, praksē bieži vien ir bēdīga hipotēkas pieredze - Pensiju fonds var atteikties pārskaitīt mērķfinansējumu ģimenēm, kuras saņēmušas aizdevumus no šādām organizācijām.
Lai nodrošinātu šādu darījumu, jums jāpārbauda kredītiestādes atbilstība šādiem punktiem:
Organizācijas statūtos jāiekļauj tiesības veikt specializētas darbības, piešķirot attiecīgos OKVED kodus;
Obligāti jābūt apstiprinātiem noteikumiem, kas ļauj organizācijai izsniegt hipotekāro kredītu mājokļa iegādei ar vēlāku daļēju atmaksu, izmantojot valsts subsīdiju;
Darījuma rezultātam vajadzētu būt dzīves apstākļu uzlabošanai ģimenē, kas pieteicās hipotēkas kredītam;
Ja tomēr tiek saņemts PF atteikums atmaksāt daļu no hipotēkas ar vecāku sertifikātu, jūs varat pārsūdzēt šo lēmumu, vēršoties tiesā.
Militārā hipotēka + maternitātes kapitāls, var izmantot kopā
Gan militārā hipotēka, gan matkapitāls ir īpašas valdības programmas krievu ģimeņu atbalstam. Militāristi, izmantojot uzkrājošās hipotekārās kreditēšanas programmu, var atrisināt mājokļa problēmu un pirms pārcelšanas rezervē iegādāties mājokli kā īpašumu.
Un, ja kāda NĪN dalībnieka ģimenei ir tiesības saņemt cita veida valsts atbalstu, maternitātes kapitālu, vai viņš var apvienot abu programmu finansiālās iespējas?
Likums neaizliedz šādu summu kombināciju. Taču ģimenes, kuras nolemj izmantot abas programmas kopā, praksē saskaras ar daudzām grūtībām – tās ir parādītas tabulā.
Militārās hipotēkas limits |
Maksimālā iespējamā aizdevuma apmēru saskaņā ar NIS nevarēs palielināt ar mātes sertifikātu, likumā ir noteikta maksimālā aizdevuma summa militārajai hipotēkai. |
Grūtības ar bankas izvēli |
Kredītiestādei vienlaikus jāstrādā ar divām programmām |
kopīpašums |
Abu programmu apvienošanas rezultātā iegādātais mājoklis ir jāreģistrē kā kopīpašums, vienādās daļās visiem ģimenes locekļiem |
Reģistrēta laulība |
Lai apvienotu programmas, karavīram un laulātajam, kurš dzemdēja otro bērnu, jābūt oficiāli precētiem |
Teritoriālais jautājums |
Mājokļus saskaņā ar divām programmām var iegādāties tikai Krievijas Federācijas teritorijā |
Taču galvenā problēma, apvienojot abus valsts finansiālās palīdzības instrumentus, ir tā, ka šos jautājumus risina divas dažādas organizācijas. Un tas nozīmē, ka ģimenei vienlaikus būs jāsazinās ar divām dažādām iestādēm un jāveido mijiedarbība starp tām.
Ja militārpersona, NIS loceklis, pirms termiņa tiek atlaista no amata un viņš nespēj patstāvīgi samaksāt mērķa aizdevumu un nomaksāt saistības pret Rosvoenipoteku, pastāv risks palikt bez mājokļa - īpašums var tikt nodots publiskā izsolē. . Ja tika izmantota divu programmu kombinācija, maternitātes kapitāls tiks zaudēts!
Iemesli atteikumam atmaksāt hipotekāro kredītu no mātes kapitāla
Kā rīkoties gadījumos, kad Pensiju fonda filiāle atsakās pieņemt iesniegumu ar dokumentiem? Atteikumam jābūt pamatotam, šeit ir tā galvenie iemesli:
ir iesniegts nepilnīgs dokumentu komplekts vai atklājies to neuzticamības fakts;
Pieteicējam ar tiesas rīkojumu atņemtas vecāku tiesības;
Pieteikumā norādītā summa ir lielāka par ģimenes apliecības nominālvērtību;
Iesniegumā norādītā mērķtiecīgo līdzekļu izlietošanas metode likumā nav paredzēta;
Aizdomas par nelegālu sertifikāta iegūšanu;
Iegādātais mājoklis neatbilst prasībām, tiek pārkāptas bērnu mājokļa tiesības;
Organizācija, kas izsniedza aizdevumu, neatbilst juridiskajām prasībām.
Atteikumu var apstrīdēt tiesā, izsniedzot prasības pieteikumu.
Papildus minētajiem jautājumiem, Pensiju fonda darbiniekiem, saņemot iesniegumu, ir jāpārbauda, vai bērna aizbildnības iestādes nav atņēmušas bērnu vecākiem, vai nav fiksēti noziegumi pret bērnu, adopcijas fakts. tiek arī pārbaudīts.
Maternitātes kapitāla izmantošanas nianses
Sertifikāta derīguma termiņš nebeidzas, īpašnieks to var izmantot jebkurā laikā.
Runājot par hipotēkas nomaksu, ir svarīgi apzināties šādas nianses.
Var sūtīt līdzekļus daļējai parāda dzēšanai, savukārt procentus var dzēst uzreiz pēc tiesību uz maternitātes naudu iegūšanas, negaidot bērna trīs gadu vecumu. Līdzekļi saskaņā ar sertifikātu tiks ieskaitīti nokavēto parādsaistību segšanai, bet dažādas soda naudas, soda naudas un soda naudas netiks apmaksātas ar valsts atbalsta līdzekļiem.
Taču galvenā problēma ir tā, ka ar mātes kapitāla summu 453 026 rubļiem bieži vien nepietiek, lai iegādātos savu mājokli – vajag paņemt hipotēku un ar kaut ko to nomaksāt. Un bankas apstiprinājumu var saņemt tikai tad, ja ģimenei ir stabili ienākumi.
Praksē nav nekas neparasts, ka laulātie iesniedz laulības šķiršanas pieteikumu līdz brīdim, kad hipotēka ir pilnībā samaksāta. Šajā gadījumā joprojām būs nepieciešama daļas piešķiršana, īpaši, ja bijušie laulātie turpināja maksāt aizdevumu kopā. Bet jums ir jābūt gatavam šādus jautājumus atrisināt tiesā.
Padoms: pēc hipotekārā kredīta pilnīgas atmaksas paņemiet no savas bankas filiāles izziņu, kas apliecina parāda pilnīgas slēgšanas faktu. Bieži ir gadījumi, kad ir "penss" nenomaksāts parāds, 100-200 rubļu, par kuriem tiek likvidētas nopietnas soda sankcijas, palielinot parāda atlikumu līdz desmitiem tūkstošu rubļu.
secinājumus
Tātad viens no atļautajiem un populārākajiem maternitātes kapitāla izmantošanas veidiem ir ģimenes dzīves apstākļu uzlabošana. Visbiežāk valsts atbalsta līdzekļi tiek izmantoti hipotēkas pamatparāda daļējai dzēšanai, kā arī atļauts summu izmantot kā hipotekārā kredīta pirmo iemaksu un dzēst hipotēkas procentus.
Tā kā hipotēka ir nopietna lieta, ar ilgtermiņa perspektīvām, ir svarīgi saprātīgi novērtēt savas finansiālās iespējas un izvēlēties pareizo banku, kas strādā ar maternitātes kapitāla programmu. Labāk ir izvēlēties lielu kredītorganizāciju ar daudzu gadu pieredzi un nevainojamu reputāciju.
Saņemot visu darījumam nepieciešamo dokumentu komplektu, jāsazinās ar Pensiju fonda filiāli un jāiesniedz pieteikums. Gadās, ka Pensiju fonds atsakās ieskaitīt maternitātes kapitālu kā maksājumu par mērķa kredītu - atteikumam jābūt likumīgam un pamatotam, to var pārsūdzēt tiesā.
Kopīgi izmantojot maternitātes kapitālu un militārās hipotēkas programmas, jūs varat ievērojami samazināt ikmēneša kredīta maksājumu slogu vai saīsināt aizdevuma termiņu. Bet dienesta darbinieka priekšlaicīgas atlaišanas gadījumā jūs varat zaudēt gan iegūto mājokli, gan ģimenes kapitālu.
Jūs varat nosūtīt matcap daļējai samaksai un aizdevuma procentu atmaksai, negaidot bērna trīs gadu vecumu. Bet kā pirmā iemaksa ģimenes apliecība tiek izmantota tikai pēc mazuļa 3 gadu vecuma sasniegšanas.
Vecāku – līdzaizņēmēju šķiršanās gadījumā hipotēkas daļa būs jāpiešķir bijušajam laulātajam, kurš pēc laulības šķiršanas turpināja maksāt savu aizdevuma daļu.