Za otplatu hipoteke možete koristiti materinski kapital. Da li je moguće otplatiti hipoteku materinskim kapitalom: uslovi i vodič korak po korak. Razlozi za odbijanje otplate hipoteke materinskim kapitalom
Rođenje drugog ili trećeg djeteta dat će vam pravo na veliki iznos koji možete iskoristiti za otplatu bankovnog kredita ili kao kaparu prilikom kupovine kuće. Korištenje materinskog kapitala za otplatu hipoteke je najpopularniji način smanjenja kreditnog tereta; danas je to izbor 75% ruskih porodica. Nema potrebe čekati da beba napuni 3 godine.
Kako otplatiti hipoteku materinskim kapitalom, pravilno popuniti zahtjev za dobivanje certifikata, kao i vrijeme i postupak primanja sredstava na račun, napisano je u članku. Detaljno pročitajte primjere o ispravnosti raspolaganja subvencijom i pronađite odgovore na pitanja koja bi se mogla pojaviti nakon što ste saznali za rođenje bebe.
Sadržaj članka :
Kako se materinski kapital može iskoristiti za otplatu hipoteke
Od 2015. godine iznos se nije mijenjao i iznosi 453.026 rubalja. Troškovi nekretnina u svakoj regiji su različiti i sa ovim iznosom možete platiti 10-50%.
Detalji o svim načinima korištenja subvencije navedeni su u Zakonu br. 256-FZ.
Za otplatu hipotekarnih obaveza dostupna je na 2 načina:
- Početna naknada. Federalne i regionalne banke izdaju hipoteke na materinski kapital. U skladu sa uslovima, dodatno zahtevaju da polažu najmanje 10% sopstvenih sredstava. Takva upotreba je dozvoljena nakon što dijete navrši 3 godine.
- Otplata glavnice i kamata. Ako je kredit izdat prije rođenja djeteta, dobijeni iznos se može iskoristiti za otplatu dijela kredita i smanjenje iznosa mjesečnih otplata. U zavisnosti od uslova ugovora, period se smanjuje. Ova opcija se ne preporučuje, a finansijske institucije je ne koriste aktivno – što je uplata manja, klijenti rjeđe dozvoljavaju kašnjenje. Otplaćuje se kamata, samo tekuća, koja je nastala na dan prenosa sredstava.
Često se postavljaju pitanja da li je moguće otplatiti hipoteku majke ili supružnika materinskim kapitalom, ako je vlasnik muž. Odgovor je nedvosmisleno pozitivan sa zvanično registrovanim brakom. Ako majka nije lišena prava i nije počinila krivično djelo, a muž je prije prijenosa sredstava dostavio priznanicu o podjeli imovine.
Ako planirate drugo dijete, ali ne želite prijaviti stambeno zbrinjavanje za svog supružnika, potrebno je da prije trudnoće podignete hipoteku i otplatite je materinskim kapitalom.
Izdati iznos često nije dovoljan za potpunu otplatu, pa može otplatiti dio hipoteke.
Vrste nekretnina za hipoteke na materinski kapital
Poboljšanjem životnih uslova, čiji se troškovi nadoknađuju, smatra se:
- kupovina stana, garsonjere, stana. Pogled je neograničen, tip je obavezno stambeni prostor;
- izgradnja ili rekonstrukcija postojećeg prostora uz angažovanje izvođača ili samostalno.
Stečeno stanovanje nalazi se na teritoriji Ruske Federacije.
Bitan! Popravka i kupovina zemljišne parcele ne priznaje se kao poboljšanje i troškovi se neće nadoknaditi. Međutim, hipoteka za izgradnju kuće sa zemljištem kao zalog je dobrodošla. Svrha zajma u ugovoru mora biti u skladu sa članom 10. Zakona br. 256-FZ od 22.12.2006.
Na primjer, Tatiana K. djeluje kao sudužnik na muževljevom kreditu, izdatom za izgradnju kuće, koji je uzet pod budući materinski kapital. Nakon rođenja sina, odmah sam izdao potvrdu i predao papire MFC-u da prebaci novac u banku. Drugi klijent, koji je završio kupovinu zemljišne parcele, nije mogao da primi uplatu, namjena ne odgovara.
Uslovi i postupak otplate hipotekarnog kredita uz pomoć materinskog kapitala
Upotreba novca kao doprinosa uključuje korake:
- Popunite zahtjev za kredit i donesite odluku.
- Ako je odobreno, pronađite nekretninu.
- Potpisivanje ugovora - kupoprodaja i potrošački krediti.
- Registracija hipoteke u Rosreestr.
- Izdati potvrdu o stanju duga za prijenos na FOJ.
- Ukoliko su svi uslovi ispunjeni, fond prenosi novac na račun.
Prilikom otplate prethodno primljenog kredita, procedura je prilično jednostavna:
- Napišite prijavu FOJ. Usluga je dostupna besplatno u MFC-u.
- U roku od 60 dana prijava se razmatra i novac se uplaćuje na podatke navedene u njoj.
- Primljeni novac se automatski zadužuje sa računa za kamatu obračunatu na dan prijema i glavnicu duga. Na primjer, 1. februara 2019. godine prikupljeno je 5.000 rubalja. posto, prilikom dopune računa za 448.026, iznos kredita će biti umanjen. Ako je na računu bilo slobodnog stanja, nekoliko mjeseci ste deponovali iznos više, tada će se otpis izvršiti sljedećim redoslijedom - kamata će biti otpisana iz vlastitih sredstava, a glavni dug od države.
Bitan! Da biste otplatili hipoteku sa kapitalom u Sberbanci, ne morate pisati nikakve zahtjeve za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu, procedura je automatska! Navedite pravila za raspodjelu i korištenje novca u drugoj banci nakon njihovog prijema.
Da biste potvrdili ispravnost korišćenja iznosa od strane banke, zatražite raspored plaćanja i izvod računa kako biste potvrdili transakcije. Po potrebi podnesite zahtjev za otplatu lično ili putem sistema Internet bankarstva.
Ukoliko su dobijena sredstva bila dovoljna za punu otplatu, zajmoprimac mora skinuti teret i prijaviti članove porodice, kako je to povereno javnobeležničkim punomoćjem. U nedostatku proporcionalne podjele površine između svih članova porodice, FOJ ima pravo da povuče uplatu putem suda.
Potrebni dokumenti
Prilikom podnošenja zahteva za kredit uz učešće subvencije, kao učešće banci, iskazuje se sledeće:
- Pasoš državljanina Ruske Federacije.
- SNILS.
- Dokaz o prihodima i zaposlenju.
- Certifikat kapitala.
- Potvrda FOJ o iznosu stanja.
Bilješka! Program predviđa mogućnost otplate hipoteke muža porodiljskim kapitalom, jer je žena na porodiljskom odsustvu, a niko joj neće odobriti kredit u nedostatku stalnih službenih prihoda.
Nakon razmatranja zahtjeva i donošenja pozitivne odluke, banka će čekati dok klijent ne odabere smještaj. Rok za odlučivanje je 90 dana.
Za kupljenu nekretninu biće predočen i paket dokumenata, nakon čega će banka odrediti datum transakcije.
Potpisane radove treba registrovati u Rosreestr. Nakon registracije hipoteke, izvršit će prijenos na prodavca ili ga položiti u ćeliju.
Banka će izdati potvrdu o iznosu kreditnog duga za prijenos u FOJ.
Rokovi za prenos materinskog kapitala za otplatu hipoteke su 60 dana, od čega je 30 dana za razmatranje zahteva, zatim čekanje na prenos prema detaljima.
Raspored plaćanja se ponovo izračunava i iznos plaćanja se smanjuje.
Kako bi otplatili hipoteku izdatu prije rođenja bebe, prvo se obraćaju Penzionom fondu za potvrdu, uzimajući sa sobom:
- Pasoš.
- SNILS.
- Izvod iz matične knjige rođenih za svu djecu.
Bitan! Možete se registrirati i popuniti aplikaciju putem portala državnih službi. U praksi, sistemi nisu sinhronizovani, pa ako je moguće odštampajte prijavu, u suprotnom, prilikom sastanka sa inspektorom, moraćete ponovo da odgovarate na pitanja koja su u njoj navedena. Ovaj problem postoji u nekoliko regiona Južnog federalnog okruga, a za cijelu državu nema podataka.
Za prijenos novca za otplatu kredita, kopije dokumenata se dostavljaju FOJ:
- pasoši supružnika;
- Vjenčani list;
- ugovor o zajmu;
- potvrdu o iznosu neisplaćenih obaveza;
- notarsko ovjerena potvrda o srazmjernoj podjeli stambenog prostora između članova porodice nakon otklanjanja tereta;
- DDU sporazum;
- katastarski pasoš;
- izvod iz USRN;
- izvod računa koji potvrđuje prijem kredita.
Bitan! Otplata hipoteke sa mat kapitalom preko MFC-a je praktičnija, uzimajući u obzir vrijeme i raspored rada vikendom. Vrijeme čekanja ne više od 15 minuta. Kopije se rade besplatno.
vojna hipoteka
Moguće je otplatiti vojnu hipoteku i materinskim kapitalom, ali su specifičnosti korištenja subvencije različite.
Maksimalni fiksni trošak stanovanja za vojno osoblje 2 400 000 rub. te je nemoguće sabrati sredstva za povećanje tržišne vrijednosti. Žena napiše molbu i pošalje im da vrate postojeći kredit ili za doprinos. Čekam bebu 3 godine nije potrebno.
Moguće je kombinovati subvencije za otplatu kredita. Sredstva koja stižu od Ministarstva odbrane iskoristite za plaćanje drugog stana ili pričekajte ulazak u staž i novac koristite po vlastitom nahođenju.
Mogući razlozi za odbijanje
U prisustvu okolnosti, transfer će biti odbijen:
- Dokumenti su puni grešaka, sadrže ispravke i mrlje.
- Nekompletan paket je sastavljen.
- Lišavanje roditeljskog prava.
- Upotreba koju utvrde organi starateljstva je ograničena.
- Krivično djelo protiv života i zdravlja djeteta koje je počinila majka ili drugo lice koje je polagalo pravo na isplatu.
- Država je prekinula program podrške.
- Neusklađenost povjerioca sa utvrđenim zahtjevima.
- Otkazivanje usvojenja.
U prva dva slučaja uzrok je lako otkloniti. FIU će vam detaljno reći kako da otklonite nedostatke, nakon čega će prijava biti razmotrena.
Bez roditeljskog prava za prvo dijete, pravo na subvenciju se gubi ako ih žena ne vrati na sudu pokazujući da su joj se poboljšali socio-demografski kriteriji.
Danas CPC-i aktivno izdaju kredite na materinski kapital, ali prije sklapanja posla provjerite s njima da li imaju:
- vrsta djelatnosti u OKVED-u;
- odredbe i opšti uslovi za izdavanje novca za kupovinu nepokretnosti sa obezbeđenjem;
- Svrha ugovora je poboljšanje uslova života.
Drugi razlozi za odbijanje ne postoje, a ako je negdje drugačije naznačeno, onda su nezakoniti i mogu se osporiti na sudu.
Zaključak
Zahtjev za podršku se može povući, ali nije moguće promijeniti smjer korištenja kada je novac već prebačen. Ako planirate prodati stan, nakon što ste otplatili dio duga kapitalom, morat ćete izdati dozvolu organa starateljstva za transakciju.
Uslovi za prenos materinskog kapitala će se povećati, u nedostatku kompletne liste hartija od vrednosti. Ostatak sistema je tačan.
Državna podrška je dodatak sreći da postanete roditelji, što vam omogućava da smanjite veličinu hipoteke ili povećate broj opcija koje se razmatraju. Ne trošite sredstva nepotrebno kako ne biste ograničili mogućnosti korištenja sredstava. Ako imate dom i ne morate da vraćate kredit, investirajte. Kupite stan čijim izdavanjem ćete moći da otplatite hipoteku sredstvima stanara, a dete će do punoletstva imati svoj „neopterećen“ životni prostor.
Ako pronađete grešku, označite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter i definitivno ćemo to popraviti! Hvala vam puno na pomoći, veoma je važna za nas i ostale čitaoce!
Prevremenu otplatu hipoteke sa materinskim kapitalom možete izvršiti u bilo kojoj banci u Rusiji. Kako bi spriječila nezakonito korištenje budžetskih sredstava, država stvara birokratske barijere. Shvatićemo kako pristojni građani mogu da iskoriste finansijsku podršku što je pre moguće.
Sredstva materinskog kapitala možete koristiti za djelomičnu ili potpunu otplatu hipoteke odmah po dobijanju potvrde. Nemojte brkati sa kupovinom bez hipoteke! U potonjem slučaju potrebno je pričekati da dijete napuni 3 godine, čijim rođenjem se pojavilo pravo na materinski kapital.
Ko bi trebao dobiti hipoteku?
Kada porodica dobije potvrdu, državna sredstva se mogu iskoristiti za otplatu hipoteke koja je ženi ili mužu izdata prije roka. Glavni uslov je zakoniti brak. Nije bitno da li je kredit izdat tokom braka ili prije njegove registracije.
Prije upotrebe novca materinskog kapitala, zajmoprimac kod notara sastavlja obavezu raspodjele udjela svim članovima porodice. Bez obzira na to ko od supružnika i kada sklopi ugovor o kupovini stambenog prostora, nakon izuzimanja iz zaloga banke, svako dijete i roditelj/usvojitelj će posjedovati udio. Izuzetak su djeca iz prvog braka muža koja nisu usvojena prije braka (FZ 256 od 29.12.06., čl. 3, str. 2).
Ukoliko obaveza nije ispunjena, naknadne transakcije sa stanom mogu biti poništene. Ako penzioni fond otkrije prekršaj, može povući sredstva materinskog kapitala nazad.
Postupak prijevremene otplate hipoteke materinskim kapitalom
Opisaćemo korak po korak gde se prijaviti, sa kojim dokumentima, kojim redosledom.
Dobijanje sertifikata
Prijavite se za penzioni fond. Popunit ćete ga na licu mjesta uz pomoć člana osoblja. Definitivno će vam trebati:
- pasoš;
- izvode iz matične knjige rođenih djece u vašoj porodici;
- potvrda o državljanstvu članova porodice.
Ako su se desili događaji kao što su smrt majke, krivično djelo nad djetetom/djecom, lišenje roditeljskog prava, biće potrebni dokumentovani dokazi.
Kreiranje hipotekarnog kredita
Prema važećem zakonodavstvu, kredit se može dobiti prije ili nakon izdavanja certifikata. Za registraciju ćete morati:
- potvrditi finansijsku sigurnost banke (2-NDFL, bilans uspjeha u obliku banke, kopija rada, 3-NDFL, izvodi računa), više o zahtjevima za dokumente u drugom članku: Zahtjevi za dokumente za hipoteku online
- dobiti odobrenje za iznos kredita;
- obezbijediti dokumentaciju za stečenu imovinu (vlasničke isprave prodavca, izvještaj o procjeni, katastarski pasoš, u rijetkim slučajevima tehnički pasoš);
- dobiti odobrenje objekta;
- potpisati ugovor o kreditu;
- zaključiti ugovor o kupoprodaji nekretnine, više o kupoprodajnom ugovoru sa hipotekom i važnim točkama za kupca i prodavca - u drugom članku;
- registrirajte transakciju u Rosreestru;
- dostaviti banci ugovor i izvod iz USRN-a.
Zahtjev za prijevremenu otplatu hipoteke materinskim kapitalom
Imate pravo da otplatite glavni hipotekarni dug ili kamatu materinskim kapitalom. U velikoj većini slučajeva porodice plaćaju glavni dug. Druga opcija je atraktivna ako se ne planiraju daljnje prijevremene otplate.
- predočiti pasoš i potvrdu o materinskom kapitalu;
- zaposleni će ispuniti prijavu prema vašim riječima, provjeriti je i potpisati;
- primiti obavijest o stanju duga.
Obaveza raspodjele dionica
Dokument sastavlja notar. ponesite sa sobom:
- pasoš;
- izvod iz matične knjige rođenih i vjenčanih;
- ugovor o kupoprodaji stana;
- izvod iz USRN-a koji potvrđuje registraciju vlasništva
- potvrdu banke o stanju duga po ugovoru o kreditu.
Pribavljanje saglasnosti FOJ za prenos sredstava
- Prijavite se kod penzionog fonda za upravljanje novcem. Obrazac za popunjavanje dostupan je u ustanovi, a dostupan je i na njenoj web stranici za preuzimanje.
- dostaviti sljedeće dokumente:
- pasoš;
- SNILS;
- certifikat;
- kopiju ugovora o kreditu;
- potvrda banke o stanju duga;
- kopiju ugovora registrovanog kod Rosreestra;
- izvod iz USRN;
- dokumentovani dokaz o bezgotovinskom prijemu kreditnih sredstava od strane zajmoprimca od banke;
- obaveza raspodjele dionica;
- izvod iz matične knjige venčanih, ako je supružnik zajmoprimac/sudužnik;
- kopiju ugovora o refinansiranju ili restrukturiranju kredita, ako postoji;
- potvrda o učešću u zadruzi, ako je upisan upis.
- Uzmite račun, provjerite listu dokumenata koje šaljete.
- Sačekaj odluku. Obavijest će stići poštom.
Ako je FOJ odobrila aplikaciju
Novac će biti prebačen u kreditnu instituciju. Djelomična otplata hipoteke materinskim kapitalom u Sberbanci omogućava naknadno smanjenje mjesečnog iznosa uz zadržavanje ukupnog roka kredita. Ali kupci mogu izabrati koji parametar plana otplate će ostaviti nepromijenjen: ukupan rok ili iznos plaćanja.
Nakon potpune otplate hipoteke, dug po ugovoru o kreditu se zatvara, a teret sa nekretnine otklanja.
Ako FIU odbije
U obavijesti će biti naveden razlog odbijanja. Najčešće su greške u kucanju, kao i nekompletan set dokumenata. Molimo vas da ponovo podnesete svoju prijavu sa navedenim netočnostima.
Razlog može biti zakonski. Na primjer, kuća je prepoznata kao hitna, ne ispunjava uslove za sobu za učešće u programu porodiljskog kapitala. Ako mislite da možete dokazati svoj slučaj, žalite se na odbijanje na sudu.
Opšta pitanja o hipotekama i materinskom kapitalu u drugom članku: Hipoteka i materinski kapital
Uslovi prenosa materinskog kapitala za otplatu hipoteke
Možete dobiti obavještenje o stanju duga, sastaviti obavezu raspodjele dionica istog dana uz prijavu FOJ. Maksimalni rok za odobrenje penzionog fonda za prenos materinskog kapitala za otplatu hipoteke je 1 mjesec. Ako je odobreno, sredstva će biti prebačena u roku od 10 radnih dana. Od podnošenja zahtjeva do prijema novca u banku proći će do mjesec i po dana. Ako budete odbijeni, proces će biti odložen.
Zaključak
Otplata hipoteke materinskim kapitalom u velikoj mjeri podsjeća na redovnu prijevremenu otplatu. Umjesto da rade za platu, roditelji i usvojitelji opet idu u banku i penzioni fond. Pojedini građani izražavaju nezadovoljstvo potrebom prikupljanja dokumenata, troškovima notarskih usluga. Općenito, program ima izuzetno pozitivne kritike. Mnogi smatraju da je materinski kapital najefikasniji oblik državne podrške porodici.
Ocijenite autora
Od 12.12.2007. Sredstva se mogu koristiti za trenutnu kupovinu nekretnine ili kupovinu stambenog (hipotekarnog) kredita.
Prilikom kupovine kuće sa hipotekom, materinski kapital se može koristiti ili za plaćanje glavnice i kamate. Zabranjeno je korištenje matičnog kapitala kao mjesečne uplate. Prijenos sredstava na hipotekarni račun mora biti jednokratan.
Načini otplate hipoteke materinskim kapitalom
Vlasnik sredstava može otplatiti hipoteku na više načina (treba da izaberete jednu od njih):
- Iskoristite novac za plaćanje učešća na hipoteku. Ne pristaju sve banke na ovo.
- Otplatite kamate na hipoteku, uključujući prijevremenu. Banka se mora unaprijed obavijestiti.
- Djelomična otplata kredita. Tada je potrebno da se hipoteka izda za punu cijenu stanovanja;
Ali u praksi su odbijanja moguća, jer većina finansijskih institucija svoje hipotekarne „proizvode“ ne pozicionira kao javnu ponudu. To znači da sama banka ima pravo da bira kome će dati hipoteku, a kome će odbiti zbog različitih okolnosti.
Osnovni zahtjevi i postupak otkupa
Glavni uslov za plaćanje hipoteke je ciljanje novca za nešto. Kupljeno stanovanje mora se nalaziti u Rusiji. Ako je potencijalni nosilac hipoteke oženjen, tada supružnik obično postaje sudužnik, tj. snosi, zajedno sa glavnim zajmoprimcem, jednaka prava i obaveze plaćanja stambenog kredita.
Kupljeni stan se mora kupiti u zajedničkom vlasništvu. Obaveza podjele dionica je u pisanoj formi i prije nego što Fond PIO prenese materinski kapital na banku.
Nakon pune isplate stambenog kredita i otklanjanja stambenih tereta. Ako se to ne učini, FIU ima pravo da se obrati sudu i ospori isplatu banci. Obavezu udjela podnosi javni bilježnik. Imalac hipoteke snosi troškove notarskih taksi.
U 2020. godini, kao i do sada, možete se prijaviti sa zahtjevom za usmjeravanje sredstava matičnog kapitala za hipoteku, prethodno zaključen ugovor sa bankom.
Klijent mora:
- Odaberite nekretninu - to može biti stan u novogradnji ili u sporednoj kući; soba u hostelu ili stambeni prostor koji se gradi po osnovu ugovora o zajedničkom učešću ili u stambeno-građevinskoj zadruzi.
- Banka mora odobriti imovinu. Prije toga će biti potrebna kvalificirana procjena objekta. Obično ga obavlja organizacija kojoj je kreditna institucija lojalna. Ali zajmoprimac nije dužan naručiti procjenu troškova stanovanja od same organizacije koju mu je banka preporučila. Sličan uslov važi i za osiguranje. Obavezna je u gotovo svim kreditnim institucijama i vrši se, kao i procjena stambenog prostora, o trošku zajmoprimca.
- Nakon što banka odobri nekretninu, prodavac pristaje na kupoprodajnu transakciju kojom se precizira trenutak prijenosa sredstava.
- Zajmoprimac mora sastaviti ugovor o kreditu i hipoteci, prema kojem se imovina prenosi na banku kao kolateral. Prije prelaska u zalog, banka ima pravo zahtijevati od klijenta da obezbijedi i drugi kolateral.
- Nakon potpisivanja hipotekarnog kredita i ugovora o kupoprodaji, transakcije se registruju kod Rosreestra.
- Tada prodavac stambenog prostora prima sredstva na svoj račun bankovnim transferom ili iz bankovne ćelije.
- Nakon poravnanja sa prodavcem, zajmoprimac se mora obratiti FOJ.
Rokovi za podnošenje zahtjeva FOJ za usmjeravanje kapitalnih sredstava za plaćanje stambenog kredita moraju biti unaprijed dogovoreni sa bankom.
Kontaktiranje Penzionog fonda
Zahtjev FIU-u se mora podnijeti zajedno sa ostalim dokumentima. To se može učiniti lično ili preko zakonskog zastupnika. Takođe treba da obezbedite:
- Pasoš ili drugi dokument koji potvrđuje identitet podnosioca zahteva.
- . Ako to nije učinjeno, tada će prvo biti potrebno pribaviti sertifikat, koji takođe daje FOJ.
- Ugovor o hipoteci i prodaji stambenog prostora (ili projekti ovjereni od banke, kopije ugovora).
- Dopis banke o visini duga.
- Izvod iz matične knjige vjenčanih (ako je podnosilac zahtjeva u zakonskom braku).
- Rodni listovi za sva maloljetna lica.
- Dokumenti staratelja (usvojitelja).
- Notarski ovjerena obaveza da će vlasnik potvrde raspodijeliti stambeni prostor u dionicama: između sebe, supružnika i djece. Udio djece određuju sami roditelji.
Ako se zakonski zastupnik obrati FIU-u, on mora potvrditi svoja ovlaštenja notarski ovjerenim punomoćjem.
Pregled i odobrenje
Rok za razmatranje dokumenata u FOJ nije duži od mjesec dana. Podnosilac zahtjeva se obavještava o donesenoj odluci u roku od nekoliko radnih dana. Odluka suda mora biti donesena u pisanoj formi. Ako je pozitivan, onda PFR šalje sredstva na navedeni račun upravitelja sredstava kapitala, a banka ih već prihvata kao plaćanje dijela hipoteke.
Kada banka primi sredstva, ona se mogu usmjeriti na:
- Plaćanje hipoteke u cijelosti je relevantno kada je kredit izdat prije rođenja drugog ili sljedećeg djeteta, ili kada je iznos hipoteke u početku bio mali.
- Smanjite iznos mjesečnih plaćanja (ovo je moguće kod isplata anuiteta). Rok hipoteke će ostati isti.
- Smanjite rok otplate kredita, uz zadržavanje veličine mjesečnih iznosa.
Banka mora biti unaprijed obaviještena o prijevremenoj otplati hipoteke. Nakon uplate dijela kredita iz matičnog kapitala, dužnik dobija novi mjesečni plan plaćanja unaprijed dogovoren sa kreditnom institucijom.
Mogućnost odbijanja
Penzioni fond mora prihvatiti zahtjev sa dokumentima i izdati odgovarajuću potvrdu podnosiocu zahtjeva. Otkazivanje je moguće u sljedećim slučajevima:
- Ukoliko nisu dostavljeni svi potrebni dokumenti ili se utvrdi njihova nepouzdanost.
- Ako je podnosiocu zahtjeva oduzeto zakonsko pravo (roditeljsko pravo) da komunicira i odgaja dijete. To je moguće samo putem sudskog naloga.
- Ako je potvrda dobijena nezakonito ili kada kupljena imovina krši stambena prava djece.
Odbijanje mora biti motivisano i zakonito. Može se osporiti na sudu. Da biste to učinili, morat ćete podnijeti administrativni zahtjev.
Povrat novca
U slučaju prijevremenog raskida ugovora o hipoteci korištenjem sredstava matičnog kapitala, zajmoprimac ima pravo zahtijevati preračunavanje cijene hipoteke i vraćanje novca potrošenog na osiguranje kredita. Ročnost samog stambenog kredita zavisi od konkretnog programa.
Ponekad banke zabranjuju prijevremenu otplatu kredita, uključujući i uz pomoć materinskog kapitala. Zauzvrat nude sniženje kamatne stope. Kako se ne biste suočili s takvim iznenađenjem, morate unaprijed saznati cijenu kredita i uvjete za njegovo pružanje. Pravo na poreski odbitak ima i građanin koji je kupio stan na hipoteku, ali pod uslovom da je obveznik poreza na dohodak građana.
Dokumenti u banku
Lista potrebnih dokumenata zavisi od konkretnog hipotekarnog programa. Kreditne organizacije obično zahtijevaju:
- pasoš zajmoprimca;
- vjenčani list supružnika;
- izvod iz matične knjige rođenih maloljetne djece;
- potvrdu koja potvrđuje zaposlenje zajmoprimca i njegov radni staž;
- bilans uspjeha (2-NFDL) ili u obliku banke;
- vlasnički dokumenti koji potvrđuju prisustvo vrijedne imovine ili pasoš pouzdanog žiranta.
Direktno potpisan u banci kupoprodajni ugovor i hipotekarni posao. Banka ima pravo da ponudi klijentu individualne uslove kreditiranja, koji prvenstveno zavise od solventnosti zajmoprimca.
Prilikom obavljanja transakcije u Rosreestru, morat ćete platiti državnu pristojbu za hipoteku i registraciju imovinskih prava (1 hiljada rubalja za registraciju hipoteke - klauzula 28, dio 1 člana 333.33 Poreskog zakona Ruske Federacije; i 2 hiljade rubalja za registraciju imovinskih prava - klauzula 22, deo 1, član 333.33 Poreskog zakona Ruske Federacije).
Nijanse
Pomoć od države možete iskoristiti kako biste kapitalom platili startninu tek nakon što dijete napuni 3 godine. Bez čekanja da dijete napuni tri godine, kapitalna sredstva se mogu koristiti za otplatu dugova, uključujući dospjeli dug i kamate. Zabranjeno je plaćanje novčanih kazni, odšteta, penala porodičnim kapitalom.
Prisustvo materinskog kapitala i dalje će zahtijevati značajna sredstva od supružnika kako bi nastavili s otplatom hipoteke. često nije dovoljno da u potpunosti otplati kredit. Banka će pristati da odobri kredit samo ako zajmoprimac ima stabilne prihode.
Ako su se u trenutku otplate stambenog kredita supružnici razveli, tada će se udio ipak morati dodijeliti, posebno ako je bivši supružnik nastavio plaćati zajedničku hipoteku. Takva pitanja se mogu riješiti na sudu.
Zadnja izmjena: januar 2020
Otplata hipoteke materinskim kapitalom dostupna je odmah nakon rođenja 2 ili naredne djece, što daje pravo na pomoć države u rješavanju važnih stambenih pitanja. Ako morate čekati da beba napuni 3 godine da biste kupili dom uz pomoć kapitala, onda vam hipotekarni kredit omogućava da ubrzate doček. Među oblastima koje se traže za implementaciju sertifikata su kupovina stambenog prostora i unapređenje stambenog pitanja.
Postoje posebni uslovi za stanovanje, uslovi za postupak regulisani saveznim zakonom.
Načini realizacije kapitala
Glavni uvjet za korištenje MK prije nego što dijete napuni 3 godine je prisustvo formalizirane hipoteke. Opcije korištenja sredstava iz budžeta podrazumijevaju usmjerenje sredstava:
- Kao kaparu na stambeni kredit.
- Za otplatu kamate i glavnice hipotekarnog duga, u celini ili delimično.
- Korišćenje u vojnoj hipoteci (za učesnike NIS-a).
Otplata hipoteke se vrši odjednom, u iznosu jednakom iznosu ukupnog duga, ili u vidu djelimične otplate hipoteke uz pregled daljih uslova otplate.
Za ostvarivanje prava biraju banke poznate po uspješnoj dugogodišnjoj saradnji sa državom na nizu socijalnih projekata, među kojima je i MK. Ako vam gotovo bilo koja banka dozvoljava da platite dio primljene hipoteke, onda šeme korištenja matičnog kapitala za prvu ratu ne provode svi.
U zavisnosti od toga da li je hipoteka otplaćena u potpunosti, ili MC smanjuje iznos duga, smanjujući kreditno opterećenje zajmoprimca, postupak registracije će biti drugačiji. Postoje i opšti uslovi za realizaciju sredstava iz budžeta. Na primjer, obaveza da se banka obavijesti o otplati prije roka.
Koji su uslovi za zajmoprimca koga predstavlja vlasnik sertifikata za materinski kapital
Trenutak kada možete koristiti kapital je kada dijete napuni tri godine, ali za hipotekarne zajmoprimce ovo ograničenje je uklonjeno.
Da biste uspješno primili tranšu od države, morate osigurati da su ispunjeni sljedeći uslovi:
- Kredit koji je korišten za kupovinu stambenog prostora je ciljani, tj. čiji je cilj bio samo poboljšanje uslova života porodice.
- Stanovanje mora ispunjavati određene zahtjeve koje postavlja zajmodavac (nekretnina u privatnom vlasništvu, u nehitnoj, relativno svježoj zgradi, opremljenoj modernim komunikacijama.
- Objekat za stanovanje ruske porodice mora se kupiti u Ruskoj Federaciji.
- Kod hipotekarnog kreditiranja, velika većina kredita se izdaje odmah oba supružnika (u slučaju da su u zakonskom braku).
- Nakon posljednje uplate hipotekarnog duga, važno je imati vremena za preknjiženje stambenog prostora u zajedničko vlasništvo u roku od šest mjeseci, uz dodjelu udjela na svakog člana porodice. Ovaj zahtjev je osiguran za implementaciju putem notarsko ovjerene isprave.
U slučaju redovne kupovine kuće bez kreditnih sredstava, roditelji su dužni da odmah uknjiže nekretninu na sve, ali u slučaju hipoteke potrebno je sačekati i tek nakon toga uvesti članove porodice kao vlasnike.
Neispunjavanje ovog uslova povlači sudski osporavanje i poništavanje plaćanja uz prinudnu naplatu iznosa javnih sredstava od zajmoprimca.
Postupak otplate hipoteke materinskim kapitalom
Dobijanje sredstava za otplatu hipoteke u okviru državnog programa je višestepena procedura koja zahtijeva interakciju s bankom i FIU.
Budući da je osnov za primanje uplate postojanje ugovora o hipoteci, prvi korak je posjeta banci i sklapanje hipoteke.
Koordinacija sa bankom
Prve faze hipotekarne transakcije pomoću kapitala slične su standardnom nizu radnji:
- Prethodno odobrenje transakcije na osnovu podnete prijave. Zajmodavac procjenjuje solventnost i pouzdanost osobe pregledom dokumenata o prihodima i proučavanjem kreditne istorije.
- Odobrenje banke važi 3-6 meseci, tokom kojih budući zajmoprimci traže opciju, uzimajući u obzir zahteve koje postavlja finansijska institucija.
- Usklađivanje odabranih stambenih i kreditnih uslova u banci. Procjena i priprema dokumentacije za transakciju.
- Prenos avansa prodavcu i izdavanje računa.
- Potpisivanje kupoprodajnog ugovora i ugovora o hipoteci. Istovremeno kupuju osiguranje imovine i potpisuju hipoteku.
- Kupac sam preknjiži stambeni prostor, a banka doznači iznos umanjen za prvu ratu na podatke prodavca.
Budući da različite banke imaju različite programe koji koriste materinski kapital, preporučuje se da prvo proučite da li je zajmodavac za određenu vrstu imovine mogao dati hipoteku. Na primjer, nisu sve banke spremne da daju kredite za kupovinu soba ili stanova u zajedničkoj izgradnji.
Osiguranje često izdaje podružnica finansijske institucije ili se zajmoprimcu dostavlja lista akreditovanih osiguravajućih organizacija koje dozvoljavaju osiguranje kolaterala.
Isto je i sa procjenom vrijednosti nekretnina. Banka preporučuje da pozove stručnjake sa kojima sarađuje i čije mišljenje veruje.
Poravnanje sa prodavcem se ne vrši uvek bankovnim transferom. Po želji, u trenutku registracije nekretnine u Rosreestru, sredstva će biti pohranjena u njoj nakon potpisivanja ugovora i do ponovne registracije vlasništva.
Nakon obračuna sa prodavcem, hipotekarna transakcija se smatra završenom, a zajmoprimac dobija stan i dužničke obaveze prema banci. Vlasnik certifikata, nakon što je dobio kredit, ima pravo da odmah iskoristi prednost prijevremene otplate kroz državni program. Sledeća faza se odnosi na interakciju sa FOJ i koordinaciju isplate tranše.
Koordinacija u FOJ
Penzijski fond Rusije je državni organ koji ima sva ovlašćenja da koordinira i kontroliše sprovođenje zakona o materinskom kapitalu. Osnova za prijenos sredstava u okviru državnog programa bit će izjava roditelja sa zahtjevom da pošalje novac za otplatu hipotekarnog kredita.
Pored same aplikacije, roditelj mora pripremiti obiman paket papira koji potvrđuju legalnost transakcije i pravo korištenja MC-a.
Paket papira uključuje:
- Pasoš podnosioca zahteva (drugi identifikacioni dokument).
- Porodični sertifikat prethodno dobijen od FOJ.
- Ugovor o hipoteci sa bankom.
- Ugovor o kupoprodaji nekretnine.
- Dokument iz banke koji pokazuje iznos stanja duga.
- Izvod iz matične knjige venčanih (ako su roditelji u pravnoj vezi).
- Lični dokumenti za djecu (potvrde).
- Dokumenti za stečenu imovinu.
- Pisana obaveza da se svima dodijeli jednak udio u nepokretnostima pod hipotekom nakon ukidanja ograničenja registracije na osnovu hipoteke.
Udjeli se po pravilu dijele proporcionalno svim članovima porodice, ali roditelji imaju pravo da se odreknu svoje imovine u korist maloljetnika.
Na osnovu tražene liste, prijavi u FOJ prethodi izdavanje potvrde i prijem notarske obaveze. Zajmoprimac bi već trebao imati ostatak dokumenata.
Za razmatranje i provjeru dostavljenog zahtjeva predviđen je 1 mjesec.
Zakonom je definisano maksimalno vreme čekanja na odluku FOJ, koje ne može biti duže od 30 dana. Nekoliko dana nakon donošenja odluke, Penzijski fond pismeno obavještava zajmoprimca.
Nakon pozitivnog odgovora, organizuje se transfer novca u visini materinskog kapitala, odnosno iznosu salda duga. U potonjem slučaju, ostatak kapitala ostaje neiskorišten, a roditelji zadržavaju pravo da ih usmjere na druge namjene koje su zakonom dozvoljene.
Penzijski fond prenosi sredstva striktno prema detaljima koje je naveo hipotekarni zajmodavac. Nemoguće je dobiti novac iz budžeta u gotovini.
Budući da je za prijevremene otplate potrebno prethodno obavještavanje banke, dužnik je dužan obavijestiti banku o predstojećem transferu, o čemu se unaprijed piše zahtjev. U pisanoj prijavi klijent mora navesti zahtjev za prihvatanje primljenog iznosa kao otplatu, kao i preračunavanje plaćanja ako uplata nije konačna i prelazi ukupan iznos dužničkih obaveza.
Samo tri opcije za korišćenje matičnog kapitala prilikom otplate hipoteke:
- Potpuna likvidacija duga i zatvaranje kreditne linije (ovo je moguće ako je iznos kredita mali, ili je izdat mnogo prije podnošenja zahtjeva za kapital).
- Smanjenje mjesečnih plaćanja otpisom glavnog duga, uz zadržavanje trajanja ugovora.
- Smanjenje roka otplate, a plaćanja ostaju nepromijenjena.
Ukoliko klijent u potpunosti zatvori kreditne obaveze i raskine ugovor prije roka, biće potrebno dodatno provjeriti dovoljnost iznosa. U nedostatku bilo kakvih finansijskih potraživanja prema zajmoprimcu, banka priprema potvrdu o likvidaciji duga, a također izdaje hipoteku, koja će u Rosreestru biti potrebna za prijenos stambenog prostora u puno vlasništvo i uklanjanje ograničenja. Roditelji imaju rok od 6 mjeseci da ispune obavezu dodjele dionica porodici.
Kada plaćanje samo djelimično pokriva iznos duga, zajmoprimac izdaje novi plan otplate (najčešće banke insistiraju na održavanju roka i smanjenju otplate).
Odabir zajmodavca
Zakon izričito kaže da kredit koji se može otplatiti uz pomoć MK mora biti stambeni, tj. usmjerene isključivo na kupovinu stambenog prostora. U procesu provođenja druge faze prodaje kapitala za otplatu hipoteke, FOJ će razmotriti usklađenost finansijske institucije sa određenim parametrima, uključujući dostupnost licence.
Dobivanje kredita od mikrofinansijske organizacije ne daje pravo na direktna kapitalna sredstva, kao ni potrošački kredit od banke.
Poteškoće čekaju one koji žele da dobiju kredit u potrošačkoj zadruzi. Praksa pokazuje da je teško dobiti odobrenje od FOJ od klijenata poljoprivrednih potrošačkih zadruga, čak i ako je ono osigurano hipotekom. Da biste dobili isplatu, morat ćete se obratiti sudu i žaliti se na odluku FOJ, ali male su šanse da se udovolji zahtjevima zahtjeva.
Kada možete biti odbijeni?
U slučaju bilo kakvog odstupanja od normi, FOJ može uočiti znakove prevare u transakciji i odbiti da odobri.
Opšta lista razloga za negativnu odluku FOJ uključuje:
- prestanak prava na materinski kapital;
- nepoštovanje uslova za postupak, kršenje pravila postupanja;
- korišćenje sredstava na zahtev matičnog društva prelazi dozvoljenu upotrebu kapitala;
- prekoračenje iznosa u zahtjevu za stvarno stanje raspoloživim sredstvima;
- lišavanje ili ograničavanje prava roditelja;
- zajmodavac ne ispunjava uslove FOJ.
Zbog visokog rizika od prevare od strane pojedinih roditelja, FOJ će se pobrinuti da provjeri identitet oca i majke za:
- uskraćivanje prava djeci koja su dala pravo na primanje materinskog kapitala;
- utvrđena krivica za krivično djelo protiv djeteta;
- ukidanje prava usvojitelja.
Ponekad su razlozi za odbijanje formalni i na koje se može uložiti žalba na sudu. Svaka situacija s otplatom hipoteke na teret matičnog kapitala je individualna, postoje poteškoće u odabiru stanovanja i dogovoru o uvjetima plaćanja s prodavcem. Da bi uspješno koristio državna sredstva u okviru programa matičnog kapitala, hipotekarni zajmoprimac bi trebao unaprijed razjasniti uslove za rad sa državnim programom sa bankom, kao i konsultovati se sa zaposlenim u odjelu PFR-a. U nedostatku fundamentalnih problema sa dokumentima i usklađenošću stambenih i kreditnih uslova, postupak otplate hipoteke uz pomoć MK ne izaziva posebne poteškoće.
Besplatno pitanje za advokata
Trebate li savjet? Postavite pitanje direktno na sajtu. Sve konsultacije su besplatne / Kvalitet i potpunost odgovora advokata zavisi od toga koliko potpuno i jasno opišete svoj problem:
Planirate li otplatiti hipoteku materinskim kapitalom? Onda je ovaj članak za vas! Razmotrit ćemo proceduru otplate glavnog hipotekarnog duga s matkapom, saznati koje dokumente prikupiti i gdje ih dostaviti, u kojim rokovima će se žalba razmatrati i s kojim bitnim nijansama postupka će se morati suočiti.
U cilju poboljšanja demografske situacije u zemlji, Vlada Ruske Federacije odobrava ciljane socijalne programe, uključujući i materinski kapital. Sredstva predviđena programom u iznosu od 453.026 rubalja mogu se koristiti u nekoliko dozvoljenih područja, od kojih je jedna otplata duga po hipotekarnom kreditu.
Potvrdu o otplati porodične hipoteke možete koristiti na jedan od sljedećih načina.
Kapital kao predujam na hipoteku
U maju 2015. godine donesen je zakon kojim je omogućeno korištenje sredstava majčinog kapitala za otplatu hipotekarnog kredita, bez čekanja da dijete napuni tri godine, kao što je to bilo ranije. Porodice koje planiraju da poboljšaju uslove života požurile su u banke kako bi sredstva iz sertifikata iskoristile kao učešće na stambenom kreditu.
Ali nisu sve banke pristale na takvu operaciju. Prema uslovima većine kreditnih institucija, početna uplata je prihvaćena isključivo u formi besplatnog novca.
Slični principi su u pojedinim finansijskim kompanijama sačuvani do danas - zbog neizvjesnosti banaka u bonitet klijenta koji pribjegava pomoći matičnog certifikata.
Ali vodeći igrači na kreditnom tržištu Ruske Federacije - Sberbank, VTB, Gazprombank - sada su došli do zaključka da iznos prve plaćene rate generalno ne karakteriše solventnost klijenata.
Da bi se sredstva državne subvencije koristila kao ulazna naknada za ciljani kredit, matcap iznos mora pokriti od 10 do 20% (u zavisnosti od uslova svake banke) vrednosti kupljene imovine. Ukoliko iznos potvrde nije dovoljan, morat ćete dodatno uplatiti vlastita sredstva. Neke banke, bez obzira na veličinu kredita, zahtijevaju dodatnu uplatu iznad porodične potvrde, kako bi potvrdile finansijsko blagostanje zajmoprimca.
Djelomična otplata kredita
Ova opcija je najrazumnija.
U slučaju kada su troškovi stanovanja niski, a kapital se koristi za potpunu otplatu glavnice primljenog kredita, porodici ostaje da plati obračunatu kamatu. U ovom slučaju, hipoteka se zatvara prije roka, a porodica brzo dobija stan u svom punom vlasništvu. Ali ovo idealno usklađivanje se retko ostvaruje u praksi – iznos materinskog kapitala je često nedovoljan da u potpunosti otplati hipotekarni kredit.
Važna nijansa - ako planirate djelimično otplatiti kredit, odmah obavijestite kreditnog službenika zaduženog za transakciju. Ukoliko banka pristane da veći dio glavnice kredita zatvori sa matcapom, tada se iznos obračunate kamate preračunava na osnovu preostalog umanjenog iznosa duga.
Otplata kamata na hipoteku
Certifikat se može koristiti za otplatu kamata na hipotekarni kredit prije roka. Ali…
Prvo morate o tome obavijestiti banku i dobiti odobrenje za ovu operaciju.
Drugo, s finansijske tačke gledišta, ovo je najnepovoljnija opcija za porodicu. U praksi se koristi u bezizlaznim situacijama kada ne postoji drugi način plaćanja kamata na kredit.
Bez obzira na odabranu opciju, zajmoprimac mora pripremiti sljedeću listu dokumenata.
Pasoš (original i nekoliko punih kopija dokumenta).
Potvrda za materinski kapital.
Ugovor o bankarskom hipotekarnom kreditu.
Potvrda banke u kojoj se vidi preostali iznos kredita i opšte stanje računa.
Potvrda o vlasništvu nad imovinom uzetom na kredit.
Popunjen obrazac Fonda PIO, sa izjavom zajmoprimca o namjeri korištenja materinskog kapitala za otplatu hipotekarnog kredita.
Notarski ovjereni ugovor koji sadrži podatke o potrebi upisa nekretnine u ravnopravno porodično vlasništvo, sa jednakim udjelima za članove porodice.
Banke su po zakonu obavezne da prihvate porodičnu potvrdu kao plaćanje dijela hipoteke. Ipak, odbijanja su u praksi moguća - kreditne kompanije djeluju selektivno, donoseći u svakom konkretnom slučaju odluku o odobravanju ili odbijanju kredita.
Uslovi i postupak otplate hipotekarnog kredita matičnim kapitalom
Postupak otplate dijela kredita uz državne subvencije prikazan je u koracima u tabeli.
Faze dogovora |
Radnje zajmoprimca |
Bilješke |
Podnesite zahtjev za kredit u banci po vašem izboru. 20% ukupne vrijednosti imovine moraju biti sopstvena sredstva, koja se plaćaju kao kaparu. Za preostalih 80% se podnosi zahtjev banci za kredit |
Za sve vrste transakcija: kupoprodaja stana, kuće ili vrtića |
|
Dobiti odobrenje kreditne institucije |
||
Pripremite zajedno sa prodavcem potrebnu dokumentaciju za stan ili kuću |
||
Ugovor o hipoteci mora biti registrovan kod teritorijalnog organa Rosreestra i dobiti potvrdu o vlasništvu nad objektom Stan mora biti uknjižen u zajedničkom vlasništvu za sve članove porodice. |
Od 2017. godine "ružičasti" certifikati su ukinuti, umjesto njih izdaju se izvodi iz USRN |
|
Banka prenosi punu vrijednost nekretnine na račun prodavca |
Uplata + iznos kredita |
|
Nabavite potvrdu o bankovnom kreditu |
Obavijestite banku o svojoj namjeri da dio hipoteke otplatite prije roka |
|
Prikupiti i predati Penzionom fondu set dokumenata za raspolaganje sredstvima po porodiljskom listu |
Bez čekanja da dijete napuni tri godine! |
|
Sačekajte 30 dana koje zahtijeva PF da pregleda prijavu |
||
Nakon odobrenja zahtjeva od strane Fonda PIO, u roku od 10 radnih dana iznos po uvjerenju se prenosi banci kao otplata glavnog duga po hipoteci. |
Matcap se može koristiti samo za otplatu stambenog kredita |
|
Trebalo bi da se obratite banci za novi plan otplate, uzimajući u obzir smanjenje glavnice duga po kreditu, i da nastavite da otplaćujete hipoteku, ali uz smanjenu mesečnu otplatu, odnosno skraćeni rok za potpunu otplatu kredita. |
Važno je izbjeći kašnjenja i izvršiti obavezne otplate kredita striktno prema rasporedu - inače će kreditna istorija biti pokvarena. |
* Spisak dokumenata za kupoprodaju stana
- Pasoš vlasnika nekretnine
- Dokumenti koji potvrđuju osnov za nastanak vlasništva stambenog prostora.
- Potvrda o vlasništvu. Katastarski pasoš stana.
- Tehnički pasoš i obrazloženje.
- Potvrda poreske službe o nepostojanju poreskih dugova.
- Potvrde stambeno-komunalnih i društava za upravljanje o nepostojanju docnji u računima za komunalne usluge.
- Izvod ličnog računa stana.
- Izvod iz kućne knjige.
- Izvod iz USRR.
- Pristanak supružnika (supruge) na transakciju, ovjeren kod notara.
- Saglasnost staratelja i organa starateljstva na transakciju.
Zahtjevi za organizaciju koja je izdala kredit
Hipoteke su dugoročan posao. Stoga je veoma važno odabrati pravu bankarsku instituciju za dobijanje kredita. Po pravilu, zajmoprimci donose odluku u korist određene kreditne institucije na osnovu kamatne stope i učešća. Što su ovi pokazatelji niži, veće su šanse za privlačenje zajmoprimaca.
Mnogo je finansijskih institucija koje su spremne da pozajmljuju novac osiguran nekretninama... Ali kako ne pogriješiti u odabiru, i gdje otići po novac?
Bolje je kontaktirati velike banke sa dugogodišnjim uspješnim iskustvom i besprijekornom reputacijom. I iako nijedna kreditna kompanija nije imuna od bankrota na duži rok, takav ishod je manje stvaran za velikog, stabilnog učesnika na tržištu. Osim velikih banaka, možete kontaktirati kreditne institucije koje su posebno specijalizirane za hipotekarne programe. Pozitivna karakteristika za banku je raznovrsnost ponuđenih hipotekarnih programa, dostupnost sopstvene stambene baze, partnerstva sa developerima i agencijama za nekretnine.
Dakle, organizacija koja ima pravo izdavanja kredita može biti:
Banka sa važećom licencom;
Potrošačka kreditna zadruga;
Još jedna organizacija koja daje kredite osigurane nekretninama.
Potrošačke i poljoprivredne zadruge, kao i mikrofinansijske organizacije, teoretski sposobne da izdaju kredit, u praksi često imaju tužno hipotekarno iskustvo - Penzijski fond može odbiti prebaciti ciljana sredstva porodicama koje su dobile kredite od takvih organizacija.
Da biste osigurali takvu transakciju, trebali biste provjeriti usklađenost kreditne institucije sa sljedećim tačkama:
Statut organizacije treba da sadrži pravo na obavljanje specijalizovanih aktivnosti, uz dodelu odgovarajućih OKVED kodova;
Obavezno je imati odobren propis koji omogućava organizaciji da izdaje hipotekarne kredite za kupovinu stambenog prostora, uz naknadnu djelimičnu otplatu putem državne subvencije;
Rezultat transakcije bi trebalo da bude poboljšanje uslova života porodice koja je podnela zahtev za hipotekarni kredit;
Ako se, ipak, dobije odbijanje PF-a da otplati dio hipoteke uz matičnu potvrdu, na ovu odluku možete se žaliti sudskim putem.
Vojna hipoteka + materinski kapital, da li se mogu koristiti zajedno
I vojna hipoteka i matkapital su posebni vladini programi za podršku ruskim porodicama. Vojnici, koristeći program akumulativnog hipotekarnog kreditiranja, mogu riješiti stambeni problem i prije prelaska u rezervu kupiti stambeni prostor kao imovinu.
A ako porodica vojnog lica učesnika NIS-a ima pravo na još jednu vrstu državne pomoći, materinski kapital, da li može da kombinuje finansijske mogućnosti dva programa?
Zakon ne zabranjuje takvu kombinaciju iznosa. Ali porodice koje odluče da koriste oba programa zajedno se suočavaju sa mnogim poteškoćama u praksi - one su prikazane u tabeli.
Limit vojne hipoteke |
Neće biti moguće povećati iznos maksimalno mogućeg kredita po NIS-u uz matičnu potvrdu, zakonom je utvrđen maksimalni iznos kredita za vojnu hipoteku |
Poteškoće pri odabiru banke |
Kreditna institucija mora raditi istovremeno sa dva programa |
zajedničko vlasništvo |
Stanovi kupljeni kao rezultat kombinovanja dva programa moraju biti uknjiženi kao zajednička svojina, u jednakim udjelima za sve članove porodice |
Registrovan brak |
Da bi se programi spojili, vojnik i supružnik koji su rodili drugo dijete moraju biti zvanično vjenčani |
Teritorijalno pitanje |
Stanovi po dva programa mogu se kupiti samo na teritoriji Ruske Federacije |
Ali glavni problem kombinovanja dva instrumenta finansijske javne pomoći je što se ovim pitanjima bave dvije različite organizacije. A to znači da će porodica morati istovremeno da komunicira sa dva različita autoriteta i uspostavi interakciju između njih.
U slučaju prijevremenog otpuštanja vojnog lica, člana NIS-a, i njegove nemogućnosti da samostalno plaća ciljni kredit i izmiruje obaveze prema Rosvoenipoteci, postoji opasnost da ostane bez stambenog zbrinjavanja - imovina može biti stavljena na javnu aukciju . Ako se koristi kombinacija dva programa, materinski kapital će biti izgubljen!
Razlozi odbijanja otplate hipotekarnog kredita matičnim kapitalom
Šta učiniti u slučajevima kada filijala Penzijskog fonda odbije da prihvati zahtjev sa dokumentima? Odbijanje mora biti obrazloženo, evo njegovih glavnih razloga:
Dostavljen je nepotpun skup dokumenata ili je otkrivena činjenica njihove nepouzdanosti;
Podnosilac predstavke je lišen roditeljskog prava sudskim nalogom;
Iznos na zahtjevu je veći od nominalne vrijednosti porodične potvrde;
Način trošenja ciljanih sredstava naveden u prijavi nije predviđen zakonom;
Sumnja na nezakonito dobijanje sertifikata;
Stečeno stanovanje ne ispunjava uslove, krše se stambena prava djece;
Organizacija koja je izdala kredit ne ispunjava zakonske uslove.
Odbijanje se može osporiti na sudu tužbom.
Pored navedenih pitanja, po prijemu prijave, zaposleni u Fondu PIO moraju provjeriti da li su organi starateljstva djeteta oduzeli dijete od roditelja, da li su evidentirana krivična djela nad djetetom i činjenicu usvojenja je također provjereno.
Nijanse korištenja materinskog kapitala
Certifikat ne ističe, vlasnik ga može koristiti u bilo kojem trenutku.
Kada je u pitanju otplata hipoteke, važno je biti svjestan sljedećih nijansi.
Sredstva možete poslati za djelimično otplatu duga, a možete otplatiti kamatu odmah po sticanju prava na porodiljski novac, ne čekajući da dijete napuni tri godine. Sredstva po sertifikatu biće uplaćena na teret dospjelih dugova, ali se razne kazne, novčane kazne i penali neće plaćati sredstvima državne podrške.
Ali glavni problem je što iznos majčinog kapitala od 453.026 rubalja često nije dovoljan za kupovinu vlastitog doma - morate uzeti hipoteku i nečim je otplatiti. A odobrenje banke možete dobiti samo ako porodica ima stabilna primanja.
U praksi, nije neuobičajeno da supružnici podnesu zahtev za razvod do trenutka kada je hipoteka u potpunosti isplaćena. U ovom slučaju će i dalje biti potrebna dodjela udjela, posebno ako su bivši supružnici nastavili zajedno plaćati kredit. Ali morate biti spremni da takve probleme rješavate na sudu.
Savjet: nakon potpune otplate hipotekarnog kredita, uzmite potvrdu iz filijale banke koja potvrđuje činjenicu potpunog zatvaranja duga. Česti su slučajevi kada postoji "peni" nepodmireni dug, 100-200 rubalja, na koji se naplaćuju ozbiljne kazne, povećavajući stanje duga na desetine hiljada rubalja.
zaključci
Dakle, jedan od dozvoljenih i najpopularnijih načina korišćenja materinskog kapitala je poboljšanje uslova života porodice. Sredstva državne podrške najčešće se koriste za djelimično otplatu glavnog duga po hipoteci, dozvoljeno je i korištenje iznosa kao učešće na hipotekarnom kreditu i otplatu kamate na hipoteku.
Budući da je hipoteka ozbiljna stvar, sa dugoročnim izgledima, važno je trezveno procijeniti svoje finansijske mogućnosti i odabrati pravu banku koja radi sa programom materinskog kapitala. Bolje je odlučiti se za veliku kreditnu organizaciju sa dugogodišnjim iskustvom i besprijekornom reputacijom.
Nakon što ste prikupili kompletan set dokumenata potrebnih za transakciju, trebate kontaktirati filijalu PIO i podnijeti zahtjev. Dešava se da Fond PIO odbija da prebije materinski kapital kao isplatu ciljanog kredita - odbijanje mora biti zakonito i obrazloženo, može se uložiti žalba na sudu.
Zajedničkim korišćenjem materinskog kapitala i programa vojne hipoteke možete značajno smanjiti opterećenje mjesečnih otplata kredita, odnosno skratiti rok kredita. Ali, u slučaju prijevremenog otpuštanja službenika, možete izgubiti i stečeni stambeni i porodični kapital.
Za djelimično otplatu i otplatu kamate na kredit možete poslati matcap bez čekanja da dijete napuni tri godine. Ali kao predujam, porodična potvrda se koristi tek nakon što beba napuni 3 godine.
U slučaju razvoda roditelja-sudužnika, hipoteka će morati dodijeliti udio bivšem supružniku, koji je nastavio da plaća svoj dio kredita nakon razvoda braka.