Osiguranje od odgovornosti vlasnika. Osiguranje stana. Da li je moguće osigurati stan u novogradnji
Osiguranje od građanske odgovornosti trenutno je jedna od najpopularnijih vrsta osiguranja, koja je osmišljena da zaštiti interese osiguranika od naknade štete trećim licima zbog nastanka raznih vrsta neugodnih situacija.
Zašto vam je potrebno osiguranje od odgovornosti?
U svakom stanu može doći do poplave, kratkog spoja i raznih drugih neugodnih incidenata, zbog kojih će stradati ne samo stan vlasnika, već i susjeda, ako samo jedan. Nakon toga, vlasnik će morati nadoknaditi štetu koja im je nanesena.
Za takve situacije postoji individualno osiguranje od građanske odgovornosti. U slučaju da je osigurana građanska odgovornost (GO), osiguravajuće društvo (IC) će snositi nadoknadu štete.
Od kojih rizika štiti osiguranje civilne zaštite?
Osiguranje od odgovornosti štiti osiguranika u slučajevima nanošenja štete životu, zdravlju ili imovini trećih lica (u ovom slučaju susjeda) u sljedećim nepovoljnim situacijama:
3. Oštećenja od vode;
4. Šteta nastala kao rezultat popravke, rekonstrukcije, preuređenja, preuređenja stana;
5. Šteta nastala kao rezultat kvara na inženjerskim komunikacijama (kanalizacija, grijanje).
Ne zaboravite da ponekad slučaj može ići na suđenje. Za takve situacije postoji posebna vrsta osiguranja: osiguranje sudskih troškova.
Na primjer: Klijent jedne od osiguravajućih kompanija osigurao je građansku odgovornost stana za 500 hiljada rubalja, plativši 5 hiljada za polisu. Dok je vlasnik bio na poslu, dogodio se osigurani slučaj: odletjela je slavina u kupatilu. Oštećeni su popravci kako u stanu klijenta osiguravajućeg društva tako iu dva stana na spratu ispod.Osiguravajuća kuća je nadoknadila oštećenima 450 hiljada rubalja.Komšije su podnele tužbu, a osiguravajuće društvo je zastupalo interese svog klijenta u sudski postupak.
Osnovni uslovi i ograničenja osiguranja
Civilnu odbranu moguće je osigurati kao posebnu polisu osiguranja, ili u kombinaciji sa stanom (konstruktivni elementi, dekoracija ili pokretna imovina).
U složenom slučaju, cijena polise za svaku vrstu osiguranja je smanjena.
Vrijedi obratiti pažnju na karakteristike osiguranja civilne zaštite. Prilikom sklapanja ovog ugovora sa osiguravajućim društvom, zakon ne predviđa reviziju susjednih stanova. Nažalost, niko ne može biti osiguran od falsifikata i direktne prevare od strane komšija.
Na primjer, osigurali ste stan 1. marta. Počeli su radovi na popravci, a nedelju dana kasnije su vam odletele novopostavljene slavine. Kao rezultat - poplavljen stan i šteta za susjede. Komšije odmah izjavljuju menadžmentu da su zbog vas pale pločice i da su se pojavile mrlje na plafonu, iako je u stvari njihov stan bio u takvom stanju prije pomenute poplave. Osiguravajuća kuća će moći utvrditi stvarni iznos štete i zastupati interese osiguranika na sudovima.
Potrebno je zapamtiti neka ograničenja vezana za stanje stana. Polisa može biti odbijena ako:
- u vašoj kući drveni ili mješoviti podovi;
- kuća u kojoj se nalazi vaš stan podložna je rušenju, rekonstrukciji i velikim popravkama;
- stan je zajednički, zasebna soba, fond za privremeno preseljenje ili se nalazi u hostelu;
- Stan se nalazi u zgradi koja je građena prije 1970. godine i nije remontovana.
Kako dobiti polisu osiguranja od odgovornosti
Da biste osigurali građansku odgovornost, ne možete ni doći u kancelariju kompanije i ne pozvati agenta osiguranja kod kuće. Dovoljno je popuniti online formular za osiguranje i dobiti polisu na svoju e-mail adresu.
Na primjer, online osiguranje nude kompanije kao što su Alfa osiguranje, Ingosstrakh, Uralsib i druge. Ako vam odgovara da se osigurate u kancelariji ili na ličnom sastanku sa agentom osiguranja, onda je dovoljan jedan pasoš i vaša odgovornost će biti osigurana.
Bitan! Nije potrebno biti vlasnik stana. Ako iznajmljujete stan, može se osigurati i odgovornost prema komšijama.
Šta određuje cijenu polise
Cijena polise građanske odgovornosti ovisi o mnogim faktorima.
Šta snižava cenu:
- Odabrani tipovi rizika (što manje, to jeftinije).
- Trajanje polise - postoje programi zaštite na kratak period. Apartman možete osigurati za vrijeme praznika.
- Ako je polisa gotova ponuda, a predstavnik UK neće putovati da pregleda stan i imovinu.
- Kolektivno osiguranje komšija. Kada stanari nekoliko stanova koji se nalaze u blizini dođu u osiguravajuću kuću odjednom, cijena osiguranja za svaki od njih će biti niža.
Šta povećava cijenu:
- Stan je u renoviranju.
- Prostorije se iznajmljuju.
- Veličina grada. U velikim gradovima osiguranje košta više nego u malim gradovima.
Također, cijene polisa u različitim kompanijama mogu varirati, pa pažljivo birajte osiguravajuće društvo.
Na primjer, u AlfaStrakhovanie, osiguranje od građanske odgovornosti u iznosu od 100.000 rubalja koštaće 750 rubalja godišnje, u IC RESO-Garantia - 900 rubalja, au Rosgosstrakhu - 970 rubalja (cifre su indikativne, za detalje kontaktirajte osiguravajuća društva). Kompanije. ).
Šta učiniti u slučaju osiguranog slučaja
1. U slučaju osiguranog slučaja, odmah o tome obavijestite svoje osiguravajuće društvo;
2. Pozvati službenika društva za upravljanje ili stambene kancelarije radi otklanjanja posljedica osiguranog slučaja;
3. U slučaju požara, eksplozije ili nesreće, to odmah prijaviti Ministarstvu za vanredne situacije;
4. Nemojte nadoknađivati, čak ni djelimično, štetu koju ste prouzročili i ne preuzimajte nikakve obaveze prema oštećenima bez saglasnosti agenta ili specijaliste osiguravajućeg društva.
Šta zapamtiti
- Da biste smanjili troškove polise osiguranja, ponudite susjedima da osiguraju civilnu odbranu jedni od drugih;
- Birajte samo pouzdane velike kompanije;
- Saznajte što više o osiguravajućoj kući na internetu i, ako je moguće, od onih ljudi koji su u njoj osigurani.
Osiguranje od komšijske odgovornosti je najbolja opcija za održavanje dobrih odnosa sa ljudima koji žive u blizini. Osiguranje osigurava ispunjenje obaveza prema trećim licima ako je oštećenje zdravlja ili imovine uzrokovano nepravilnim korištenjem stambenog prostora i opreme od strane osiguranika. Očigledno je da osiguranje ima mnogo prednosti, iako se u Ruskoj Federaciji prema njemu ne postupa vrlo povjerljivo. Prema statistikama, samo oko 3% Rusa osigurava svoje domove, u SAD-u i Evropi ta brojka iznosi oko 90%.
Kada nastaje građanska odgovornost?
Imovina susjeda može biti oštećena ako dođe do požara ili drugog incidenta u stanu ili kući. Vatra se može proširiti na susjedne kuće, nanijeti znatnu štetu drugim ljudima. Aparati za gašenje požara također mogu nanijeti štetu ne samo žrtvi, već i onima čije se kućište nalazi u blizini izvora požara. Pokidana slavina na cijevi ili neispravna kanalizacija također može donijeti mnogo problema.
Nakon takvog presedana, osoba treba vratiti ne samo svoju imovinu, već i nadoknaditi gubitke svojih susjeda. U ovom trenutku počinje građanska odgovornost prema trećem licu. Ako su takvi rizici osigurani, u slučaju rizične situacije osiguravajuće društvo će nadoknaditi štetu svim pogođenim osobama.
Pravila za izvršenje ugovora
Polisa osiguranja garantuje da će u slučaju nezgode osiguravajuće društvo snositi sve troškove za štetu. Polisa uvijek propisuje rizike osiguranja imovine, čiju listu sam utvrđuje osiguranik. Ovo se odnosi na stepen oštećenja kućišta, odnosno oštećenja, delimični gubitak, potpuni gubitak ili uništenje. Ugovorom se takođe mogu navesti rizici opasnosti po život i zdravlje trećih lica. Dokument potpisuju dvije strane: osiguravajuća kuća i klijent. Ugovor definiše odnos između njegovih sastavljača, utvrđuje prava i obaveze. Obavezno je navesti potpune podatke o svakom od učesnika, njihove podatke i kontakt podatke.
Prilikom sklapanja ugovora morate se pobrinuti da osiguravajuće društvo ima sve dozvole koje vam omogućavaju obavljanje ove vrste djelatnosti.
Ugovor se može zaključiti sa punoljetnim klijentom koji je priznat kao sposoban. Dokumentom mora biti propisan iznos osiguranja od odgovornosti, u okviru tog iznosa se vrše isplate radi naknade štete trećim licima koju je prouzrokovao osiguranik. Sve situacije u kojima se dogodi osigurani slučaj moraju biti opisane u ugovoru. Ako neka okolnost nije navedena u polisi, onda po njenom nastanku osiguravač može odbiti naknadu. Najčešće se ugovor zaključuje na godinu dana, ali na zahtjev osiguranika period može biti tri mjeseca, šest mjeseci ili čak nekoliko godina.
Karakteristike osiguranja od građanske odgovornosti
Ovo je dobrovoljni vid osiguranja imovine, tako da osiguravajuća društva nude jednostavna pravila i ugodne uslove za privlačenje klijenata. Klijent je dužan da dostavi dokumente kao što su pasoš građanina, dokumenti o pravu svojine, ugovori o zakupu ili druga dokumenta koja omogućavaju stanovanje na ovoj adresi u svrhu osiguranja. Osiguravajuća društva zahtijevaju minimalan set dokumenata, jer nije osigurana imovina osobe, već njegova odgovornost. Zahtjevi se mogu razlikovati ovisno o odabranom osiguravaču, ali općenito su slični:
- Ugovarač osiguranja ima pravo da odabere iznos osiguranja od odgovornosti u granicama koje mu kompanija nudi. Premija osiguranja koju plaća građanin zavisi od cijene polise;
- Premija osiguranja se može platiti na različite načine, uključujući i rate;
- Za sastavljanje ugovora nije potrebna obavezna prijava građanina;
- Osiguranje može izdati ne samo vlasnik stana, već i lica koja privremeno borave po ugovoru o zakupu;
- Polisa se može kupiti u bilo kojem gradu Ruske Federacije;
- Pregled stana za pripremu ugovora nije potreban.
Nakon zaključenja ugovora, osiguranik u ruke dobija polisu i pravila osiguranja, koja ukazuju na postupak postupanja u slučaju nezgode i propisuju uslove pravnih odnosa sa ovom kompanijom. Ako je došlo do osiguranog slučaja, onda je osiguranik dužan da se obrati nadležnim organima i svom osiguravajućem društvu u strogo predviđeno vrijeme za to. Da biste dobili nadoknadu, morate dostaviti sljedeće dokumente:
- ugovor o osiguranju;
- Dokument koji potvrđuje uplatu premije osiguranja;
- Potvrda da je nastupio osigurani slučaj;
- Zaključci komisije o uzrocima incidenta;
- Spisak oštećene imovine.
Odlika osiguranja imovine je ponašanje osiguranika u slučaju osiguranog slučaja. Incident se mora prijaviti u roku od 3-4 dana. U saopštenju se navode okolnosti i vrijeme incidenta, navodi se oštećena imovina. Činjenice koje je dao osiguranik ponovo provjerava specijalista hitne pomoći i evidentira se prisustvo osiguranog slučaja. Nakon provjere usklađenosti incidenta sa uslovima ugovora, sastavlja se akt, izračunava se iznos štete i iznos naknade.
Trošak polise osiguranja
Nakon potvrde o nastanku osiguranog slučaja, podnosiocu zahtjeva se isplaćuje novac za vraćanje vlastite imovine i trećih lica. U svakom slučaju, iznos naknade se obračunava pojedinačno. Ovaj iznos direktno zavisi od vrednosti objekta i limita osiguranja. Ali naknada ne može biti veća od osigurane vrijednosti objekta. U suprotnom, ugovor o osiguranju može biti poništen. Stoga se za ispravnu procjenu vrijednosti osiguranog predmeta pribjegava pomoć stručnjaka. Polisu osiguranja od građanske odgovornosti danas možete kupiti od bilo kojeg osiguravača. Cijene zavise od broja rizika i sume osiguranja. U tabeli ispod prikazane su ponude osiguravajućih kuća u 2018. godini.
Troškovi politike
OBJEKTI OSIGURANJA | OPCIJE OSIGURANJA I OSIGURANA SUMA | ||||
---|---|---|---|---|---|
№1 | №2 | №3 | №4 | №5 | |
Unutrašnje uređenje, sanitarna oprema stana | 420 000 | 350 000 | 280 000 | 160 000 | 80 000 |
Kućni sadržaj* | 380 000 | 250 000 | 170 000 | 90 000 | 70 000 |
400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 | |
Građanska odgovornost | 400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 |
Premija osiguranja (trošak police), rub. | 6 000 | 4 500 | 3 250 | 1 750 | 1 150 |
* Namještaj, rasvjetna tijela, tekstil (osim odjeće i obuće), tepisi; Aparati; audio, video, radio, elektronska, kompjuterska i uredska oprema, komunikacije (osim mobilnih telefona) |
Objekti osiguranja i rizici
Za samo nekoliko minuta možete osigurati svoj stan, uključujući:
- unutarnje uređenje prostorija;
- vodovodna oprema;
- imovina domaćinstva koja se nalazi u objektu;
- građanska odgovornost prema susjedima za štetu na njihovoj imovini kao rezultat požara ili poplave.
Za osiguranje vaše imovine:
- Požar - gubitak ili oštećenje imovine kao posljedica požara, eksplozije, udara groma, primjene mjera za gašenje požara.
- Voda je poplava prostorija zbog iznenadnih havarija inženjerskih sistema, kao i curenja iz susjednih prostorija.
- Protivpravne radnje trećih lica - krađa, pljačka, pljačka, huliganizam, vandalizam.
- Požar, eksplozija - nanošenje štete imovini trećih lica kao posledica požara, eksplozije gasa, parnih uređaja.
- Zaliv - nanošenje štete imovini trećih lica kao posledica nesreća u vodovodnim, grejnim i drugim inženjerskim sistemima, primenom mera za gašenje požara, nepredviđenim kvarovima na kućnim aparatima koji su doveli do uvale.
Kako se prijaviti za polisu
1. Obratite se kancelariji Banke. Sa sobom ponesite lični dokument.
2. Odaberite jednu od opcija osiguranja.
3. Uplatite premiju osiguranja transferom ili gotovinskim depozitom na blagajni Banke. Sačuvajte dokument o plaćanju.
4. U roku od 14 dana unesite svoje podatke u polisu i aktivirajte ih na jedan od sljedećih načina:
- preko ličnog naloga na sajtu;
- u najbližoj prodajnoj kancelariji SOGAZ dd.
Kako dobiti platu
1. Obratite se nadležnim organima i osigurajte da je događaj dokumentovan.
2. Najkasnije u roku od 3 dana obavestiti osiguravajuće društvo o događaju telefonom 8 800 333 0 888 , u prodajnom uredu SOGAZ AD ili putem faksa.
3. Podnesite pismenu prijavu (ako je moguće).
4. Omogućiti pristup mjestu događaja radi inventara zaposleniku najbliže filijale SOGAZ AD ili nezavisnom stručnjaku.
5. Dostavite potrebnu dokumentaciju za primanje uplate.
Spisak potrebnih dokumenata za primanje uplate osiguranja- Zahtjev za potraživanje osiguranja.
- Originalna politika-ponuda.
- Dokument kojim se potvrđuje pravo Korisnika na uplatu osiguranja.
- Dokumenti o nekretnini:
- kopiju potvrde o vlasništvu nad imovinom;
- u nedostatku potvrde o vlasništvu - kopija ugovora o sticanju nekretnine sa pečatom institucije pravosuđa o upisu ugovora i pečatom o izdavanju potvrde o vlasništvu.
- kopiju potvrde o vlasništvu nad imovinom ili kopiju uvjerenja o nasljeđivanju sa pečatom institucije pravosuđa.
- kopiju HBC sertifikata plaćene jedinice;
- kopiju potvrde o vlasništvu nad nekretninom.
- ugovor o socijalnom radu (ili nalog).
O osiguranju imovine i građanske odgovornosti
- Lakoća i brzina kupovine polise.
- Osnovno osiguranje od velikih rizika.
- Izbor od 5 opcija osiguranja u zavisnosti od sume osiguranja.
- Osiguranje bez pregleda, popisa i predočenja imovinskih dokumenata.
- Isplata naknade iz osiguranja vrši se na osnovu visine stvarne štete u okviru osigurane sume.
Osiguravač u okviru programa je SOGAZ dd. Banka GPB (JSC) djeluje kao agent navedenog osiguravajućeg društva.
Klijent ima pravo da kupi zaštitu od bilo koje osiguravajuće kuće.
Pod građanskom odgovornošću podrazumijeva se obaveza naknade štete uzrokovane nepažnjom ili zbog nepredviđenih okolnosti trećim licima, u našem slučaju susjedima.
Postoje mnoge situacije u kojima se ova odredba primjenjuje.
Poplava, požar, pucanje baterije centralnog grijanja - sve ove nevolje mogu oštetiti ne samo vaše, već i susjedne stanove i staviti vas pred razuman zahtjev za nadoknadom nastalih gubitaka.
Osiguranje od građanske odgovornosti stana je dobrovoljno, ali u nekim slučajevima postaje obavezna procedura, na primjer, prilikom preuređenja stambenog prostora.
Isplata osiguranja se vrši nakon što osiguravajuće društvo utvrdi da je nastupio osigurani slučaj.
Bitan! Za dodjelu isplate osiguranja potrebno je utvrditi uzročne veze između korištenja stambenog prostora obuhvaćenog ugovorom o osiguranju i negativnih posljedica za treća lica.
Karakteristike osiguranja civilne zaštite
Život, zdravlje, imovina trećih lica mogu postati objekti osiguranja od odgovornosti za stan. Rizike bira osiguranik. Najčešći rizici, u padajućem redoslijedu:
- vatra;
- poplave;
- eksplozija;
- neuspjeh u komunikaciji;
- prirodnih katastrofa;
- padajućih stranih predmeta.
Možete kupiti posebnu polisu osiguranja civilne zaštite, ali češće je ova stavka uključena u paket usluga osiguranja za cijeli stan.
Prilikom osiguranja stana od građanske odgovornosti potrebno je uzeti u obzir sljedeće nijanse:
- Zakonodavstvo ne predviđa nikakvu preliminarnu procjenu susjednog stanovanja, što često uzrokuje dugotrajne sporove i razjašnjavanje stvarne štete u slučaju osiguranog slučaja. Visinu mogućih šteta određuje sam osiguranik.
- Moguće je izdati polisu za stvarno stanovanje u stanu, na primjer, za stanare.
- Ograničenja koja su osnov za odbijanje izdavanja police:
- zgrada u kojoj se stan nalazi ima drvene konstrukcije;
- kuća se ruši ili je u zapuštenom stanju;
- stanovanje je komunalno ili je soba u hostelu. Isto važi i za objekte privremenog naselja;
- Kuća je građena prije 1970. godine. Ograničenje u ovom slučaju vrijedi u nedostatku većeg remonta.
Pažnja. Ako je vjerovatno da će susjedi ići na sud, ima smisla osigurati sudske troškove kao posebnu stavku. Ovo će osigurati da vaše interese na sudu zastupa osiguravajuće društvo.
Razlozi za osiguranje
Svi ovi razlozi mogu se podijeliti u dvije velike grupe - imovinske i neimovinske.
Prvi uključuje uštedu novca osiguranika u slučaju štete trećim licima, uključujući moguće pravne i medicinske troškove - ako je oštećeno zdravlje trećeg lica.
Neimovinska se može označiti kao sporedna, derivativna davanja i uključiti im ugled osiguranika, njegov vlastiti mir i članove njegove porodice itd.
Uslovi ugovora
Za kupovinu polise osiguranja civilne zaštite dovoljan je pasoš vlasnika ili stanara stana. Mnoge velike osiguravajuće kompanije pružaju mogućnost sklapanja ugovora na Internetu uz naknadno primanje police putem e-pošte.
Gotovo svi uslovi ugovora o osiguranju civilne zaštite su sadržani u Pravilima osiguranja Društva. U većini slučajeva standardni ugovori sadrže:
- Podaci o vlasniku kuće - osiguraniku.
- Označavanje granica područja osiguravajućeg pokrića. Očigledno je besmisleno vlasnicima stanova na prvom spratu osiguravati podrum u kojem niko ne živi.
- Spisak rizika koji uključuju nastanak osiguranog slučaja.
- Period ugovora.
- Situacije u kojima se ne plaća osiguranje. Najčešće su to namjerne radnje osiguranika.
- Visina uplate osiguranja i obračun premija osiguranja.
- Algoritam postupanja osiguranika i osiguravača u vezi sa nastankom osiguranog slučaja. Uslovi i postupak prenosa osigurane sume.
Strane u ugovoru su osiguranik - vlasnik kuće i osiguravač - društvo koje pruža usluge osiguranja. Treće lice koje primi osiguranu svotu u slučaju štete po njemu se u ugovoru navodi kao korisnik.
Bitan! Osiguravajuća kompanija neće nadoknaditi trošak oštećene imovine koju je korisnik iznajmio.
Ponekad je ugovorom predviđena franšiza - fiksni minimalni iznos štete, koji plaća sam osiguranik.
Cijena
Utvrđuje ga osiguravajuće društvo i kreće se u rasponu od 0,3 do 1,7% iznosa isplate osiguranja.
Datum izgradnje i opšte tehničko stanje kuće, kao i materijali upotrebljeni u izgradnji objekta, značajno utiču na cenu ove vrste osiguranja.
Osiguranje od građanske odgovornosti za stanovanje u novoj zgradi izgrađenoj od modernih visokotehnoloških materijala koštat će mnogo manje.
Sljedeći faktor je pokriće mogućih rizika i teritorija osiguranja.
Takođe, iznos premije osiguranja urađen u stanu će se popravljati, izdavati, veličine grada u kojem se stan nalazi. Ovdje je sve jednostavno - što je grad veći, to je osiguranje skuplje.
Pažnja. Kupovina standardizovane polise osiguranja, koja uz civilnu odbranu uključuje osiguranje stana, značajno će smanjiti troškove.
Ugovarač osiguranja ima pravo da plaća premije i godišnje i mjesečno, a postupak plaćanja ni na koji način ne utiče na cijenu osiguranja.
Zaključak
Pravovremeno osiguranje od građanske odgovornosti neće vas spasiti od svih mogućih nevolja, ali će zajamčeno pomoći da se problemi u gore opisanim slučajevima minimiziraju i održavaju dobrosusjedski odnosi.