Asigurare de răspundere civilă a proprietarului. Asigurare apartament. Este posibil să asigurați un apartament într-o clădire nouă
Asigurarea de răspundere civilă este în prezent unul dintre cele mai populare tipuri de asigurare, care este concepută pentru a proteja interesele persoanei asigurate de despăgubiri pentru daunele aduse terților ca urmare a apariției diferitelor tipuri de situații neplăcute.
De ce ai nevoie de asigurare de răspundere civilă?
În orice apartament se poate întâmpla o inundație, un scurtcircuit și tot felul de alte incidente neplăcute, în urma cărora nu numai apartamentul proprietarului va avea de suferit, ci, eventual, și un vecin, chiar dacă unul singur. După aceea, proprietarul va trebui să compenseze prejudiciul cauzat acestora.
Pentru astfel de situatii exista asigurare individuala de raspundere civila. În cazul în care răspunderea civilă (GO) este asigurată, compania de asigurări (IC) va suporta despăgubiri pentru prejudiciu.
Contra ce riscuri protejează asigurarea de apărare civilă?
Asigurarea de răspundere civilă protejează persoana asigurată în cazurile de vătămare a vieții, sănătății sau bunurilor unor terți (în acest caz, vecinilor) în următoarele situații adverse:
3. Daune cauzate de apă;
4. Daune produse ca urmare a reparațiilor, reconstrucției, replanificării, reechipării apartamentului;
5. Daune cauzate ca urmare a unei defecțiuni a comunicațiilor inginerești (canal, sistem de încălzire).
Nu uitați că există momente în care un caz poate merge în judecată. Pentru astfel de situații, există un tip de asigurare separat: asigurarea pentru cheltuieli judiciare.
De exemplu: Un client al uneia dintre companiile de asigurări a asigurat răspunderea civilă a unui apartament pentru 500 de mii de ruble, plătind 5 mii pentru poliță. În timp ce proprietarul era la serviciu, s-a produs un eveniment asigurat: robinetul din baie a fost zburat. Reparațiile au fost deteriorate atât în apartamentul clientului companiei de asigurări, cât și în două apartamente de la etajul de mai jos.Compania de asigurări a rambursat victimelor 450 de mii de ruble. Vecinii au intentat un proces, iar compania de asigurări a reprezentat interesele clientului său în Proceduri judiciare.
Condiții de bază și limitări ale asigurării
Este posibilă asigurarea apărării civile ca poliță de asigurare separată, sau în combinație cu un apartament (elemente structurale, decorațiuni sau bunuri mobile).
În cazul complex, costul poliței pentru fiecare tip de asigurare este redus.
Merită să acordați atenție caracteristicilor asigurării de protecție civilă. La încheierea acestui acord cu o societate de asigurări, legea nu prevede un audit al apartamentelor învecinate. Din păcate, nimeni nu poate fi asigurat împotriva falsificărilor și fraudelor de-a dreptul din partea vecinilor.
De exemplu, ai asigurat un apartament pe 1 martie. Au început lucrările de reparație, iar o săptămână mai târziu, robinetele dvs. nou instalate au fost explodate. Ca rezultat - un apartament inundat și pagube aduse vecinilor. Vecinii declară imediat societății de administrare că din cauza dumneavoastră au căzut gresie și au apărut pete pe tavan, deși de fapt apartamentul lor era într-o asemenea stare înainte de inundația menționată mai sus. Societatea de asigurări va putea determina cuantumul real al prejudiciului și va reprezenta interesele asiguraților în instanță.
Este necesar să ne amintim câteva restricții legate de starea apartamentului. O politică poate fi refuzată dacă:
- in casa ta podele din lemn sau mixte;
- casa în care se află apartamentul dumneavoastră este supusă demolării, reconstrucției și reparațiilor majore;
- apartamentul este comunal, o cameră separată, un fond de relocare temporară sau este situat într-o pensiune;
- Apartamentul se afla intr-un imobil construit inainte de 1970 si nu a fost reparat.
Cum să obțineți o poliță de asigurare de răspundere civilă
Pentru a asigura raspunderea civila, nici macar nu puteti veni la biroul companiei si nu sunati la un agent de asigurari acasa. Este suficient să completezi un formular online pentru asigurare și să primești o poliță pe e-mail.
De exemplu, asigurarea online este oferită de companii precum Alfa Insurance, Ingosstrakh, Uralsib și altele. Dacă este convenabil să încheiați o asigurare la birou sau la o întâlnire personală cu un agent de asigurări, atunci este suficient un pașaport și răspunderea dumneavoastră va fi asigurată.
Important! Nu este necesar să fii proprietarul apartamentului. Dacă închiriați un apartament, răspunderea față de vecini poate fi asigurată și.
Ceea ce determină prețul unei polițe
Prețul unei polițe de răspundere civilă depinde de mulți factori.
Ce scade prețul:
- Tipuri selectate de riscuri (cu cât sunt mai puține, cu atât mai ieftine).
- Durata poliței - există programe de protecție pentru o perioadă scurtă. Puteti asigura apartamentul in perioada sarbatorilor.
- Dacă politica este o ofertă gata făcută, iar reprezentantul Regatului Unit nu va călători pentru a inspecta apartamentul și proprietatea.
- Asigurarea colectiva a vecinilor. Când locuitorii mai multor apartamente situate în apropiere vin la compania de asigurări deodată, prețul asigurării pentru fiecare dintre ele va fi mai mic.
Ce crește prețul:
- Apartamentul este in renovare.
- Localul este de inchiriat.
- Dimensiunea orașului. În orașele mari, asigurarea costă mai mult decât în orașele mici.
De asemenea, prețurile pentru polițele din diferite companii pot varia, așa că alegeți cu atenție compania de asigurări.
De exemplu, la AlfaStrakhovanie, asigurarea de răspundere civilă în valoare de 100.000 de ruble va costa 750 de ruble pe an, la IC RESO-Garantia - 900 de ruble, iar la Rosgosstrakh - 970 de ruble (cifrele sunt orientative, contactați companiile de asigurări pentru detalii). ).
Ce trebuie făcut în cazul unui eveniment asigurat
1. În cazul unui eveniment asigurat, informați imediat compania dumneavoastră de asigurări despre acesta;
2. Apelați un angajat al societății de administrare sau al biroului de locuințe pentru a remedia consecințele evenimentului asigurat;
3. În caz de incendiu, explozie sau accident, semnalați de îndată acest lucru Ministerului Situațiilor de Urgență;
4. Nu despăgubiți, nici măcar parțial, prejudiciul cauzat de dumneavoastră și nu vă asumați obligații față de victime fără acordul agentului sau specialistului companiei de asigurări.
Ce să-ți amintești
- Pentru a reduce costul unei polițe de asigurare, oferiți vecinilor să asigure apărarea civilă unul împotriva celuilalt;
- Alegeți numai companii mari de încredere;
- Aflați cât mai multe despre compania de asigurări pe internet și, dacă este posibil, de la acele persoane care sunt asigurate în ea.
Asigurarea de răspundere civilă pentru vecini este cea mai bună opțiune pentru menținerea unor relații bune cu persoanele care locuiesc în apropiere. Asigurarea asigură respectarea obligațiilor față de terți dacă daunele aduse sănătății sau proprietății sunt cauzate de utilizarea necorespunzătoare a locuințelor și echipamentelor de către persoana asigurată. Este evident că asigurarea are multe avantaje, deși în Federația Rusă nu este tratată foarte confidențial. Potrivit statisticilor, doar aproximativ 3% dintre ruși își asigură casele, în SUA și Europa această cifră este de aproximativ 90%.
Când apare răspunderea civilă?
Proprietatea vecinilor poate fi deteriorată dacă are loc un incendiu sau alt incident într-un apartament sau casă. Incendiul se poate extinde la casele vecine, provocând pagube considerabile altor persoane. Extinctoarele de incendiu sunt, de asemenea, capabile să provoace daune nu numai victimei, ci și celor a căror locuință este situată în apropierea sursei de incendiu. Un robinet rupt pe o țeavă sau o canalizare defectă poate provoca, de asemenea, o mulțime de probleme.
După un astfel de precedent, o persoană trebuie să-și restaureze nu numai proprietatea, ci și să compenseze pierderile vecinilor săi. În acest moment, începe răspunderea civilă față de un terț. În cazul în care astfel de riscuri sunt asigurate, în cazul unei situații riscante, societatea de asigurări va despăgubi daunele aduse tuturor persoanelor afectate.
Reguli de executare a contractului
Polița de asigurare garantează că, în caz de accident, compania de asigurări va acoperi toate cheltuielile pentru daune. Polița prescrie întotdeauna riscurile asigurării proprietății, a căror listă este stabilită de persoana asigurată în mod independent. Acest lucru se aplică gradului de deteriorare a locuinței, și anume deteriorare, pierdere parțială, pierdere completă sau distrugere. Contractul poate specifica, de asemenea, riscurile unei amenințări la adresa vieții și sănătății terților. Documentul este semnat de două părți: compania de asigurări și client. Contractul definește relația dintre redactorii săi, prevede drepturile și obligațiile. Este obligatoriu să indicați informații complete despre fiecare dintre participanți, detaliile acestora și datele de contact.
La incheierea unui contract trebuie sa va asigurati ca societatea de asigurari are toate avizele care va permit sa desfasurati acest tip de activitate.
Contractul poate fi încheiat cu un client care a împlinit vârsta majoratului și este recunoscut ca fiind capabil. Documentul trebuie sa prevada cuantumul asigurarii de raspundere civila, in limita acestei sume se fac plati pentru compensarea prejudiciului cauzat tertilor de catre asigurat. Toate situațiile în care apare un eveniment asigurat trebuie descrise în contract. Dacă o anumită circumstanță nu a fost specificată în poliță, atunci la apariția acesteia, asigurătorul poate refuza despăgubirea. Cel mai adesea, contractul se incheie pe un an, insa la cererea asiguratului, perioada poate fi de trei luni, sase luni sau chiar cativa ani.
Caracteristicile asigurării de răspundere civilă
Acesta este un tip voluntar de asigurare a proprietății, astfel încât companiile de asigurări oferă reguli simple și condiții confortabile pentru a atrage clienți. Clientul trebuie să furnizeze documente precum pașaportul cetățeanului, documente pentru dreptul de proprietate, contracte de închiriere sau alte documente care permit să locuiască la această adresă în scopuri de asigurare. Companiile de asigurări solicită un set minim de documente, deoarece nu proprietatea persoanei este asigurată, ci răspunderea sa. Cerințele pot varia în funcție de asigurătorul ales, dar în general sunt similare:
- Asiguratul are dreptul de a alege cuantumul asigurarii de raspundere civila in limitele pe care i le ofera societatea. Prima de asigurare plătită de cetățean depinde de costul poliței;
- Prima de asigurare poate fi plătită în diverse moduri, inclusiv în rate;
- Întocmirea unui contract nu necesită o cerere obligatorie din partea unui cetățean;
- Asigurarea poate fi emisă nu numai de proprietarul apartamentului, ci și de persoanele care locuiesc temporar în baza unui contract de închiriere;
- Polița poate fi achiziționată în orice oraș al Federației Ruse;
- Nu este necesară inspecția apartamentului pentru pregătirea contractului.
După încheierea contractului, asiguratul primește în mâinile sale o poliță și reguli de asigurare, care indică procedura de manipulare în caz de accident și prevăd condițiile raporturilor juridice cu această societate. Dacă s-a produs un eveniment asigurat, atunci persoana asigurată este obligată să contacteze autoritățile competente și compania sa de asigurări la timpul strict alocat pentru aceasta. Pentru a primi compensații, trebuie să furnizați următoarele documente:
- contract de asigurare;
- Document care confirmă plata primei de asigurare;
- Confirmarea că a avut loc un eveniment asigurat;
- Concluziile comisiei privind cauzele incidentului;
- Lista bunurilor deteriorate.
O caracteristică a asigurării de bunuri este comportamentul persoanei asigurate în cazul unui eveniment asigurat. Incidentul trebuie raportat în 3-4 zile. Declarația indică împrejurările și momentul incidentului, enumeră bunul avariat. Faptele furnizate de asigurat sunt reverificate de catre un specialist in urgente si se inregistreaza prezenta unui eveniment asigurat. După verificarea conformității incidentului cu termenii contractului, se întocmește act, se calculează cuantumul prejudiciului și cuantumul despăgubirii.
Costul poliței de asigurare
La confirmarea producerii unui eveniment asigurat, solicitantului i se plătește bani pentru refacerea propriei sale proprietăți și terților. În fiecare caz, valoarea compensației este calculată individual. Această sumă depinde direct de valoarea obiectului și de limitele de asigurare. Dar despăgubirea nu poate fi mai mare decât valoarea asigurată a obiectului. În caz contrar, contractul de asigurare poate fi invalidat. Asadar, pentru o corecta apreciere a valorii obiectului asigurat se apeleaza la ajutorul expertilor. Puteți cumpăra astăzi o poliță de asigurare de răspundere civilă de la orice asigurător. Preturile depind de numarul de riscuri si de suma asigurata. Tabelul de mai jos prezintă ofertele companiilor de asigurări în anul 2018.
Costul politicii
OBIECTE ALE ASIGURĂRII | OPTIUNI DE ASIGURARE SI SUMA ASIGURATA | ||||
---|---|---|---|---|---|
№1 | №2 | №3 | №4 | №5 | |
Decoratiuni interioare, echipamente sanitare ale apartamentului | 420 000 | 350 000 | 280 000 | 160 000 | 80 000 |
Conținutul de acasă* | 380 000 | 250 000 | 170 000 | 90 000 | 70 000 |
400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 | |
Responsabilitate civilă | 400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 |
Prima de asigurare (costul politei), rub. | 6 000 | 4 500 | 3 250 | 1 750 | 1 150 |
* Mobilier, corpuri de iluminat, textile (cu excepția îmbrăcămintei și încălțămintei), covoare; Aparate; echipamente audio, video, radio, electronice, computere și de birou, comunicații (cu excepția telefoanelor mobile) |
Obiecte de asigurare si riscuri
În doar câteva minute îți poți asigura apartamentul, inclusiv:
- decorarea interioară a spațiilor;
- echipamente sanitare;
- proprietatea gospodăriei situată în incintă;
- răspunderea civilă față de vecini pentru daunele aduse proprietății acestora ca urmare a unui incendiu sau inundație.
Pentru asigurarea dvs. de proprietate:
- Incendiu - pierderea sau deteriorarea proprietății ca urmare a unui incendiu, explozie, fulger, aplicarea măsurilor de stingere a incendiilor.
- Apa este inundarea spațiilor din cauza accidentelor bruște ale sistemelor de inginerie, precum și a scurgerilor din spațiile învecinate.
- Acțiuni ilegale ale terților - furt, tâlhărie, tâlhărie, huliganism, vandalism.
- Incendiu, explozie - provocând daune proprietății terților ca urmare a unui incendiu, explozie de gaz, aparate cu abur.
- Golf - cauzarea daunelor proprietății terților ca urmare a accidentelor în instalații sanitare, încălzire și alte sisteme de inginerie, utilizarea măsurilor de stingere a incendiilor, defecțiuni neprevăzute ale aparatelor de uz casnic care au dus la golf.
Cum să aplici pentru o politică
1. Contactați biroul Băncii. Luați cu dvs. un act de identitate.
2.Selectați una dintre opțiunile de asigurare.
3.Plătiți prima de asigurare prin transfer sau depunere în numerar la casieria Băncii. Salvați documentul de plată.
4. În termen de 14 zile, introduceți datele dvs. în politică și activați-le într-unul dintre următoarele moduri:
- prin Contul personal de pe site;
- la cel mai apropiat birou de vânzări al SOGAZ SA.
Cum să fii plătit
1. Contactați autoritățile competente și asigurați-vă că evenimentul care a avut loc este documentat.
2. Nu mai târziu de 3 zile, notificați telefonic compania de asigurări despre eveniment 8 800 333 0 888 , la biroul de vânzări al SOGAZ SA sau prin fax.
3. Trimiteți o cerere scrisă (dacă este posibil).
4. Oferiți acces la locul evenimentului pentru un inventar unui angajat al celei mai apropiate filiale a SOGAZ SA sau unui expert independent.
5. Furnizați documentele necesare pentru a primi plata.
Lista documentelor necesare pentru primirea plății de asigurare- Cerere de despăgubire de asigurare.
- Politică-ofertă inițială.
- Un document care atestă dreptul Beneficiarului de a primi plata asigurării.
- Documente pe proprietate:
- o copie a certificatului de proprietate asupra imobilului;
- în lipsa unui certificat de proprietate - o copie a acordului privind achiziționarea unui imobil cu ștampila instituției de justiție la înregistrarea contractului și o ștampilă la eliberarea unui certificat de proprietate.
- o copie a certificatului de proprietate asupra imobilului sau o copie a certificatului de moștenire cu ștampila instituției de justiție.
- o copie a certificatului HBC al unității plătite;
- o copie a certificatului de proprietate asupra imobilului.
- contract de muncă socială (sau mandat).
Despre asigurări de proprietate și răspundere civilă
- Ușurința și rapiditatea achiziționării unei polițe.
- Asigurare de bază împotriva riscurilor majore.
- Alegerea a 5 variante de asigurare in functie de suma asigurata.
- Asigurare fara inspectie, inventariere si prezentare documente de proprietate.
- Plata despăgubirilor de asigurare se efectuează pe baza sumei daune reale în limita sumei asigurate.
Asiguratorul din cadrul programului este SOGAZ SA. Bank GPB (JSC) acționează ca agent al companiei de asigurări menționate.
Clientul are dreptul de a achiziționa protecție de la orice companie de asigurări.
Răspunderea civilă este înțeleasă ca obligația de a repara pagubele cauzate din neglijență sau ca urmare a unor împrejurări neprevăzute terților, în cazul nostru, vecinilor.
Există multe situații în care se aplică această prevedere.
Inundații, incendiu, spargerea bateriei de încălzire centrală - toate aceste necazuri pot deteriora nu numai ale dvs., ci și apartamentele învecinate și vă pot pune în fața unei cereri rezonabile pentru a compensa pierderile cauzate.
Asigurarea de răspundere civilă apartament este voluntară, dar în unele cazuri devine o procedură obligatorie, de exemplu, atunci când reamenajarea locuințelor.
Plata asigurarii se face dupa constatarea producerii unui eveniment asigurat de catre societatea asiguratoare.
Important! Pentru atribuirea unei plăți de asigurare este necesar să se stabilească relații de cauzalitate între utilizarea locuințelor incluse în contractul de asigurare și consecințele negative pentru terți.
Caracteristicile asigurării de apărare civilă
Viața, sănătatea, proprietatea terților pot deveni obiecte ale asigurării de răspundere civilă apartament. Riscurile sunt alese de asigurat. Cele mai frecvente riscuri, în ordine descrescătoare:
- foc;
- inundare;
- explozie;
- eșecul comunicațiilor;
- dezastre naturale;
- căderea obiectelor străine.
Puteți achiziționa o poliță de asigurare separată de apărare civilă, dar mai des acest articol este inclus în pachetul de servicii de asigurare pentru întregul apartament.
Este necesar să țineți cont de următoarele nuanțe atunci când asigurați un apartament împotriva răspunderii civile:
- Legislația nu prevede nicio evaluare preliminară a locuințelor învecinate, ceea ce provoacă adesea dispute îndelungate și clarificarea daunelor reale în cazul unui eveniment asigurat. Valoarea eventualelor pierderi este determinată de însuși asiguratul.
- Este posibilă emiterea unei polițe pentru locuința efectivă în apartament, de exemplu, chiriașii.
- Restricții care stau la baza refuzului de a emite o politică:
- imobilul in care se afla apartamentul are structuri din lemn;
- casa urmează să fie demolată sau este în paragină;
- locuința este comună sau este o cameră într-un hostel. Același lucru este valabil și pentru obiectele de decontare temporară;
- Casa a fost construită înainte de 1970. Restricția în acest caz este valabilă în absența unei revizii majore.
Atenţie. Dacă vecinii sunt susceptibili de a merge în instanță, este logic să asigurați cheltuielile judiciare ca element separat. Acest lucru va asigura că interesele dumneavoastră sunt reprezentate în instanță de către compania de asigurări.
Motive pentru asigurare
Toate aceste motive pot fi împărțite în două mari grupuri - proprietate și non-proprietate.
Primul include economiile de bani ale asiguratului în caz de vătămare a terților, inclusiv cheltuielile legale și medicale probabile - dacă sănătatea unui terț a avut de suferit.
Non-proprietatea poate fi desemnată drept prestații secundare, derivate și include reputația asiguratului, propria liniște sufletească și membrii familiei acestuia etc.
Termenii unui acord
Pentru a achiziționa o poliță de asigurare de apărare civilă, este suficient un pașaport al proprietarului sau chiriașului apartamentului. Multe mari companii de asigurări oferă posibilitatea de a încheia un contract pe Internet cu primirea ulterioară a unei polițe prin e-mail.
Aproape toți termenii contractului de asigurare de apărare civilă sunt reflectați în Regulile de asigurare ale Companiei.În majoritatea cazurilor, contractele standard conțin:
- Informații despre proprietarul locuinței - asiguratul.
- Desemnarea limitelor zonei de acoperire a asigurării. Evident, este inutil să asigurăm etajul subsolului, unde nu locuiește nimeni, proprietarilor de apartamente de la primul etaj.
- Lista riscurilor care implică producerea unui eveniment asigurat.
- Perioada contractului.
- Situații în care plata asigurării nu se face. Cel mai adesea, acestea sunt acțiuni intenționate ale asiguratului.
- Valoarea plății asigurării și calculul primelor de asigurare.
- Algoritmul acțiunilor asiguratului și al asigurătorului la producerea evenimentului asigurat. Termeni si procedura de virare a sumei asigurate.
Părțile la contract sunt asigurații - proprietarul locuinței, iar asigurătorul - societatea care furnizează servicii de asigurare. A treia persoană care primește suma asigurată în cazul producerii unui prejudiciu este menționată în contract drept beneficiar.
Important! Societatea de asigurări nu va compensa costul bunurilor deteriorate închiriate de beneficiar.
Uneori, contractul prevede o deductibilă - o sumă minimă fixă de daune, care este plătită de asiguratul însuși.
Preț
Este determinat de compania de asigurări și variază de la 0,3 la 1,7% din plata asigurării.
Data construcției și starea tehnică generală a casei, precum și materialele utilizate în construcția clădirii, afectează semnificativ costul acestui tip de asigurare.
Asigurarea de răspundere civilă pentru locuințe într-o clădire nouă construită cu materiale moderne de înaltă tehnologie va costa mult mai puțin.
Următorul factor este acoperirea posibilelor riscuri și teritoriul de acoperire a asigurării.
De asemenea, se va repara și cuantumul primelor de asigurare efectuate în apartament, închiriat, de dimensiunea orașului în care se află locuința. Totul este simplu aici - cu cât orașul este mai mare, cu atât asigurarea este mai scumpă.
Atenţie. Achiziționarea unei polițe de asigurare standardizate, care, alături de apărarea civilă, include și asigurarea apartamentului, va reduce semnificativ costul.
Asiguratul are dreptul de a plati prime atat anual cat si lunar, iar procedura de plata nu afecteaza in niciun fel costul asigurarii.
Concluzie
Asigurarea de răspundere civilă în timp util nu vă va scuti de toate necazurile posibile, dar vă va ajuta să minimizați problemele în cazurile descrise mai sus și să mențineți relații de bună vecinătate.