Omaniku vastutuskindlustus. Korterikindlustus. Kas on võimalik kindlustada korter uues majas
Tsiviilvastutuskindlustus on hetkel üks populaarsemaid kindlustusliike, mille eesmärk on kaitsta kindlustatud isiku huve mitmesuguste ebameeldivate olukordade ilmnemisel kolmandatele isikutele tekitatud kahju hüvitamise eest.
Miks on vaja vastutuskindlustust?
Igas korteris võib juhtuda üleujutus, lühis ja kõikvõimalikud muud ebameeldivad juhtumid, mille tagajärjel ei saa kannatada mitte ainult omaniku korter, vaid võib-olla ka naaber, kui ainult üks. Pärast seda tuleb omanikul neile tekitatud kahju hüvitada.
Selliste olukordade jaoks on olemas individuaalne tsiviilvastutuskindlustus. Juhul, kui tsiviilvastutus (GO) on kindlustatud, hüvitab kahju kindlustusselts (IC).
Milliste riskide eest kaitseb tsiviilkaitsekindlustus?
Vastutuskindlustus kaitseb kindlustatut kolmandate isikute (antud juhul naabrite) elu, tervise või vara kahjustamise korral järgmistes ebasoodsates olukordades:
3. Veekahjustused;
4. Korteri remondi, ümberehitamise, ümberplaneerimise, ümber sisustamise tulemusena tekkinud kahju;
5. Insenerikommunikatsioonide (kanalisatsioon, küttesüsteem) rikke tagajärjel tekkinud kahju.
Ärge unustage, et mõnikord võib juhtum kohtusse anda. Selliste olukordade jaoks on olemas eraldi kindlustusliik: kohtukulude kindlustus.
Näiteks: Ühe kindlustusseltsi klient kindlustas korteri tsiviilvastutuse 500 tuhande rubla eest, makstes poliisi eest 5 tuhat. Omaniku tööl olles juhtus kindlustusjuhtum: vannitoas lendas kraan õhku. Remonditööd said kannatada nii kindlustusfirma kliendi korteris kui kahes allkorrusel asuvas korteris.Kindlustusfirma hüvitas kannatanutele 450 tuhat rubla.Naabrid esitasid hagi, kindlustusfirma esindas oma kliendi huve aastal kohtumenetlus.
Kindlustuse põhitingimused ja piirangud
Kodanikukaitset on võimalik kindlustada eraldi kindlustuspoliisina või kombineerituna korteriga (konstruktsioonielemendid, sisustus või vallasvara).
Keerulisel juhul vähendatakse iga kindlustusliigi poliisi maksumust.
Tähelepanu tasub pöörata tsiviilkaitsekindlustuse omadustele. Seda lepingut kindlustusseltsiga sõlmides ei näe seadus ette naaberkorterite auditit. Kahjuks ei saa keegi olla kindlustatud naabrite võltsimise ja otsese pettuse vastu.
Näiteks kindlustasite 1. märtsil korteri. Remonditööd algasid ja nädal hiljem puhuti teie äsja paigaldatud segistid õhku. Selle tulemusena - üleujutatud korter ja kahju naabritele. Naabrid deklareerivad kohe haldusfirmale, et teie tõttu kukkusid plaadid alla ja lakke tekkisid plekid, kuigi tegelikult oli nende korter sellises seisus enne eelmainitud uputust. Kindlustusselts saab kindlaks teha tegeliku kahju suuruse ja esindada kindlustatute huve kohtus.
On vaja meeles pidada mõningaid korteri seisukorraga seotud piiranguid. Poliisist võidakse keelduda, kui:
- teie majas puit- või segapõrandad;
- maja, kus teie korter asub, kuulub lammutamisele, rekonstrueerimisele ja kapitaalremondile;
- korter on ühiskasutatav, eraldi tuba, ajutine ümberasustamisfond või asub hostelis;
- Korter asub majas, mis on ehitatud enne 1970 aastat ja mida ei ole kapitaalremonti tehtud.
Kuidas saada vastutuskindlustuspoliisi
Tsiviilvastutuse kindlustamiseks ei saa te isegi ettevõtte kontorisse tulla ega kutsuda koju kindlustusagenti. Piisab, kui täidate veebipõhise kindlustusvormi ja saate oma e-posti teel poliisi.
Näiteks pakuvad online-kindlustust sellised ettevõtted nagu Alfa Insurance, Ingosstrakh, Uralsib jt. Kui Teil on mugav sõlmida kindlustus kontoris või isiklikul kohtumisel kindlustusagendiga, siis piisab ühest passist ja Teie vastutus on kindlustatud.
Tähtis! Pole vaja olla korteri omanik. Kui üürid korterit, saab kindlustada ka vastutuse naabrite ees.
Mis määrab poliisi hinna
Tsiviilvastutuspoliisi hind sõltub paljudest teguritest.
Mis alandab hinda:
- Valitud riskitüübid (mida vähem, seda odavam).
- Poliisi kehtivusaeg – on lühiajalised kaitseprogrammid. Korteri saab kindlustada ka pühade ajal.
- Kui poliis on valmis pakkumine ja Ühendkuningriigi esindaja ei sõida korterit ja vara üle vaatama.
- Naabrite kollektiivkindlustus. Kui kindlustusse tulevad korraga mitme läheduses asuva korteri elanikud, on igaühe kindlustus hind madalam.
Mis tõstab hinda:
- Korter on renoveerimisel.
- Ruumid antakse üürile.
- Linna suurus. Suurlinnades maksab kindlustus rohkem kui väikelinnades.
Samuti võivad eri firmade poliiside hinnad erineda, seega vali kindlustusselts hoolikalt.
Näiteks AlfaStrakhovanie's maksab tsiviilvastutuskindlustus summas 100 000 rubla aastas 750 rubla, IC RESO-Garantias - 900 rubla ja Rosgosstrakhis - 970 rubla (arvud on soovituslikud, üksikasjade saamiseks võtke ühendust kindlustusseltsidega). ).
Mida teha kindlustusjuhtumi korral
1. Kindlustusjuhtumi korral teavita sellest koheselt oma kindlustusseltsi;
2. Helista kindlustusjuhtumi tagajärgede fikseerimiseks haldusfirma või elamubüroo töötajale;
3. Tulekahju, plahvatuse või õnnetuse korral teavitada sellest viivitamatult eriolukordade ministeeriumi;
4. Ära hüvita kasvõi osaliselt enda tekitatud kahju ega võta kannatanute ees mingeid kohustusi ilma kindlustusseltsi agendi või spetsialisti nõusolekuta.
Mida meeles pidada
- Kindlustuspoliisi maksumuse vähendamiseks pakkuge naabritele tsiviilkaitset üksteise vastu kindlustama;
- Valige ainult usaldusväärsed suurettevõtted;
- Uuri kindlustusseltsi kohta võimalikult palju internetist ja võimalusel ka nendelt inimestelt, kes on selles kindlustatud.
Naabrivastutuskindlustus on parim võimalus läheduses elavate inimestega heade suhete hoidmiseks. Kindlustus tagab kolmandate isikute ees võetud kohustuste täitmise, kui kindlustatud isiku poolt eluruumi ja inventari mittesihipärasest kasutamisest on põhjustatud tervise- või varakahju. On ilmne, et kindlustusel on palju eeliseid, kuigi Vene Föderatsioonis ei käsitleta seda eriti konfidentsiaalselt. Statistika kohaselt kindlustab oma kodu vaid umbes 3% venelastest, USA-s ja Euroopas on see näitaja umbes 90%.
Millal tekib tsiviilvastutus?
Naabrite vara võib kahju saada, kui korteris või majas toimub tulekahju või muu juhtum. Tuli võib levida naabermajadesse, põhjustades märkimisväärset kahju teistele inimestele. Tulekustutid võivad kahjustada mitte ainult ohvrit, vaid ka neid, kelle eluase asub tulekahju allika lähedal. Toru rebenenud kraan või rikkis kanalisatsioon võib samuti palju probleeme tekitada.
Pärast sellist pretsedenti peab inimene taastama mitte ainult oma vara, vaid hüvitama ka naabrite kahjud. Sellest hetkest algab tsiviilvastutus kolmanda isiku ees. Kui sellised riskid on kindlustatud, siis riskiolukorra tekkimisel hüvitab kindlustusselts kahju kõikidele mõjutatud isikutele.
Lepingu täitmise reeglid
Kindlustuspoliis tagab, et õnnetuse korral katab kindlustusselts kõik kulud kahjudele. Poliisil on alati ette nähtud varakindlustuse riskid, mille loetelu määrab kindlustatud isik iseseisvalt. See kehtib eluaseme kahjustamise astme kohta, nimelt kahju, osaline kadu, täielik kadumine või hävimine. Lepingus võib täpsustada ka ohtusid kolmandate isikute elule ja tervisele. Dokumendile kirjutavad alla kaks osapoolt: kindlustusselts ja klient. Leping määratleb selle koostajate vahelised suhted, sätestab õigused ja kohustused. Kohustuslik on esitada iga osaleja kohta täielik teave, nende andmed ja kontaktandmed.
Lepingu sõlmimisel tuleb veenduda, et kindlustusseltsil on olemas kõik load, mis võimaldavad seda tüüpi tegevust teostada.
Lepingu saab sõlmida täisealiseks saanud ja teovõimeliseks tunnistatud kliendiga. Dokumendis peab olema ette nähtud vastutuskindlustuse suurus, selle summa piires tehakse väljamakseid kindlustatu poolt kolmandatele isikutele tekitatud kahju hüvitamiseks. Kõik kindlustusjuhtumi toimumise olukorrad peavad olema lepingus kirjeldatud. Kui mõnda asjaolu ei olnud poliisil märgitud, võib kindlustusandja selle ilmnemisel keelduda hüvitamisest. Enamasti sõlmitakse leping üheks aastaks, kuid kindlustatu soovil võib periood olla kolm kuud, kuus kuud või isegi mitu aastat.
Tsiviilvastutuskindlustuse tunnused
Tegemist on vabatahtliku varakindlustuse liigiga, mistõttu kindlustusseltsid pakuvad klientide meelitamiseks lihtsaid reegleid ja mugavaid tingimusi. Klient peab esitama dokumendid nagu kodaniku pass, dokumendid kinnisvara omamise õiguse kohta, üürilepingud või muud dokumendid, mis võimaldavad kindlustuse eesmärgil sellel aadressil elamist. Kindlustusseltsid nõuavad minimaalset dokumentide kogumit, sest kindlustatud pole mitte inimese vara, vaid tema vastutus. Nõuded võivad olenevalt valitud kindlustusandjast erineda, kuid üldiselt on need sarnased:
- Kindlustusvõtjal on õigus valida vastutuskindlustuse summa piires, mida selts talle pakub. Kodaniku makstav kindlustusmakse sõltub poliisi maksumusest;
- Kindlustusmakset saab tasuda mitmel viisil, sh osamaksetena;
- Lepingu vormistamine ei nõua kodanikult kohustuslikku avaldust;
- Kindlustus saab sõlmida mitte ainult korteri omanikul, vaid ka ajutiselt üürilepingu alusel elavatel isikutel;
- Poliisi saab osta igas Vene Föderatsiooni linnas;
- Korteri ülevaatus lepingu koostamiseks ei ole vajalik.
Pärast lepingu sõlmimist saab kindlustatu enda kätte poliis ja kindlustuseeskirjad, mis näitavad õnnetusjuhtumi korral tegutsemise korda ja sätestavad õigussuhete tingimused selle ettevõttega. Kui kindlustusjuhtum on aset leidnud, on kindlustatud isik kohustatud selleks rangelt määratud ajal ühendust võtma pädevate asutuste ja oma kindlustusseltsiga. Hüvitise saamiseks peate esitama järgmised dokumendid:
- kindlustusleping;
- Kindlustusmakse tasumist kinnitav dokument;
- Kinnitus kindlustusjuhtumi toimumise kohta;
- Komisjoni järeldused intsidendi põhjuste kohta;
- Kahjustatud vara nimekiri.
Varakindlustuse tunnuseks on kindlustatud isiku käitumine kindlustusjuhtumi korral. Juhtunust tuleb teatada 3-4 päeva jooksul. Avalduses on märgitud juhtunu asjaolud ja aeg, loetletakse kahjustatud vara. Kindlustatu esitatud faktid kontrollib kiirabi spetsialist uuesti ja fikseerib kindlustusjuhtumi toimumise. Pärast juhtunu lepingutingimustele vastavuse kontrollimist koostatakse akt, arvutatakse kahju suurus ja hüvitise suurus.
Kindlustuspoliisi maksumus
Kindlustusjuhtumi toimumise kinnitamisel makstakse taotlejale raha enda ja kolmandate isikute vara taastamiseks. Hüvitise suurus arvutatakse igal juhul individuaalselt. See summa sõltub otseselt objekti väärtusest ja kindlustuslimiitidest. Kuid hüvitis ei saa olla suurem kui objekti kindlustusväärtus. Vastasel juhul võib kindlustusleping kehtetuks muutuda. Seetõttu kasutatakse kindlustatud objekti väärtuse õigeks hindamiseks ekspertide abi. Tsiviilvastutuskindlustuspoliisi saate täna osta igalt kindlustusandjalt. Hinnad sõltuvad riskide arvust ja kindlustussummast. Allolevas tabelis on kindlustusseltside pakkumised 2018. aastal.
Poliisi maksumus
KINDLUSTUSE OBJEKTID | KINDLUSTUSVÕIMALUSED JA KINDLUSTUSSUMMA | ||||
---|---|---|---|---|---|
№1 | №2 | №3 | №4 | №5 | |
Korteri siseviimistlus, santehnika | 420 000 | 350 000 | 280 000 | 160 000 | 80 000 |
Kodu sisu* | 380 000 | 250 000 | 170 000 | 90 000 | 70 000 |
400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 | |
Tsiviilvastutus | 400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 |
Kindlustusmakse (poliisikulu), hõõruda. | 6 000 | 4 500 | 3 250 | 1 750 | 1 150 |
* Mööbel, valgustid, tekstiil (va riided ja jalatsid), vaibad; Seadmed; audio-, video-, raadio-, elektroonika-, arvuti- ja kontoriseadmed, side (va mobiiltelefonid) |
Kindlustusobjektid ja riskid
Vaid mõne minutiga saate oma korteri kindlustada, sealhulgas:
- ruumide siseviimistlus;
- sanitaartehnilised seadmed;
- ruumides asuv majapidamisvara;
- tsiviilvastutus naabrite ees nende varale tulekahju või üleujutuse tagajärjel tekkinud kahju eest.
Teie varakindlustuse jaoks:
- Tulekahju – vara kaotsiminek või kahjustumine tulekahju, plahvatuse, pikselöögi, tulekustutusmeetmete rakendamise tagajärjel.
- Vesi on ruumide üleujutus, mis on tingitud insenerisüsteemide ootamatutest avariidest, samuti lekked naaberruumidest.
- Kolmandate isikute ebaseaduslik tegevus - vargus, röövimine, röövimine, huligaansus, vandalism.
- Tulekahju, plahvatus - kolmandate isikute varale kahju tekitamine tulekahju tagajärjel, gaasi plahvatus, auruseadmed.
- Laht - kolmandate isikute vara kahjustamine torustike, kütte- ja muude insener-tehniliste süsteemide õnnetuste, tulekustutusmeetmete kasutamise, lahte viinud kodumasinate ettenägematute rikete tagajärjel.
Kuidas poliisi taotleda
1. Võtke ühendust panga kontoriga. Võtke kaasa isikut tõendav dokument.
2. Valige üks kindlustusvalikutest.
3. Tasuge kindlustusmakse ülekandega või sularaha sissemaksega Panga kassas. Salvestage maksedokument.
4. 14 päeva jooksul sisestage oma andmed poliitikasse ja aktiveerige see ühel järgmistest viisidest:
- saidil oleva isikliku konto kaudu;
- SOGAZ JSC lähimas müügiesinduses.
Kuidas palka saada
1. Võtke ühendust pädevate asutustega ja veenduge, et sündmus dokumenteeritakse.
2.Hiljemalt 3 päeva jooksul teavita sündmusest kindlustusseltsi telefoni teel 8 800 333 0 888 , SOGAZ JSC müügiesinduses või faksi teel.
3. Esitage kirjalik avaldus (võimalusel).
4. Tagage SOGAZ JSC lähima filiaali töötajale või sõltumatule eksperdile juurdepääs inventuuri läbiviimiseks sündmuse toimumispaika.
5. Esitage makse saamiseks vajalikud dokumendid.
Kindlustusmakse saamiseks vajalike dokumentide loetelu- Kindlustusnõude avaldus.
- Algne poliisipakkumine.
- Dokument, mis tõendab soodustatud isiku õigust saada kindlustusmakset.
- Dokumendid kinnistu kohta:
- kinnisvara omandiõiguse tõendi koopia;
- omanditunnistuse puudumisel - koopia vara omandamise lepingust, millel on kohtuinstitutsiooni tempel lepingu registreerimise kohta ja pitsat omandiõiguse tunnistuse väljastamise kohta.
- koopia vara omandiõiguse tunnistusest või pärimistunnistuse koopia kohtuinstitutsiooni templiga.
- tasulise üksuse HBC sertifikaadi koopia;
- kinnisvara omandiõiguse tõendi koopia.
- sotsiaaltööleping (või order).
Vara- ja tsiviilvastutuskindlustuse kohta
- Poliisi ostmise lihtsus ja kiirus.
- Põhikindlustus suuremate riskide vastu.
- Valikus 5 kindlustusvõimalust olenevalt kindlustussummast.
- Kindlustus ilma ülevaatuse, inventuuri ja varadokumentide esitamiseta.
- Kindlustushüvitise maksmisel lähtutakse reaalse kahju suurusest kindlustussumma piires.
Programmi kindlustusandja on SOGAZ JSC. Bank GPB (JSC) tegutseb nimetatud kindlustusseltsi agendina.
Kliendil on õigus osta kaitset mis tahes kindlustusseltsilt.
Tsiviilvastutuse all mõistetakse kohustust hüvitada kolmandatele isikutele, meie puhul naabritele, hooletusest või ettenägematutest asjaoludest tekkinud kahju.
Seda sätet kohaldatakse paljudes olukordades.
Üleujutus, tulekahju, keskkütte aku purunemine – kõik need mured võivad kahjustada mitte ainult teie, vaid ka naaberkortereid ning seada teid ette põhjendatud nõudele tekitatud kahjude hüvitamiseks.
Korteri tsiviilvastutuskindlustus on vabatahtlik, kuid mõnel juhul muutub see kohustuslikuks protseduuriks, näiteks eluaseme ümberehitamisel.
Kindlustusmakse tehakse pärast kindlustusjuhtumi toimumise kindlakstegemist kindlustusandja poolt.
Tähtis! Kindlustusmakse määramiseks on vaja tuvastada põhjuslikud seosed kindlustuslepingus sisalduva eluaseme kasutamise ja negatiivsete tagajärgede vahel kolmandatele isikutele.
Tsiviilkaitsekindlustuse tunnused
Korterivastutuskindlustuse objektiks võivad saada kolmandate isikute elu, tervis, vara. Riskid valib kindlustatu. Kõige levinumad riskid kahanevas järjekorras:
- tulekahju;
- üleujutus;
- plahvatus;
- side rike;
- looduskatastroofid;
- langevad võõrkehad.
Võite osta eraldi tsiviilkaitsekindlustuspoliisi, kuid sagedamini sisaldub see artikkel kogu korteri kindlustusteenuste paketis.
Korteri tsiviilvastutuse vastu kindlustamisel tuleb arvestada järgmiste nüanssidega:
- Õigusaktid ei näe ette naaberelamute eelhindamist, mis põhjustab kindlustusjuhtumi korral sageli pikki vaidlusi ja tegeliku kahju selgitamist. Võimalike kahjude suuruse määrab kindlustatu ise.
- Korteris reaalselt elamiseks on võimalik vormistada poliis näiteks üürnikele.
- Piirangud, mis on poliisi väljastamisest keeldumise aluseks:
- majas, milles korter asub, on puitkonstruktsioonid;
- maja kuulub lammutamisele või on lagunenud;
- eluase on ühiskasutatav või on tuba hostelis. Sama kehtib ajutise asustusobjektide kohta;
- Maja on ehitatud enne 1970 aastat. Piirang kehtib sel juhul kapitaalremondi puudumisel.
Tähelepanu. Kui naabrid tõenäoliselt kohtusse pöörduvad, on mõistlik kohtukulud kindlustada eraldi kirjena. See tagab, et teie huve esindab kohtus kindlustusselts.
Kindlustuse põhjused
Kõik need põhjused võib jagada kahte suurde rühma – varalised ja mittevaralised.
Esimene hõlmab kindlustatu raha kokkuhoidu kolmandatele isikutele tekitatud kahju korral, sh tõenäolised õigusabi- ja ravikulud – juhul, kui kannatada on saanud kolmanda isiku tervis.
Mittevaralist hüvitist võib nimetada teiseseks, tuletatud hüveks ja see hõlmab kindlustatu mainet, tema enda ja tema pereliikmete jmt.
Lepingu tingimused
Kodanikukaitsekindlustuspoliisi ostmiseks piisab korteri omaniku või üürniku passist. Paljud suured kindlustusseltsid annavad võimaluse vormistada leping Internetis koos hilisema poliisiga e-posti teel.
Peaaegu kõik tsiviilkaitsekindlustuslepingu tingimused on kajastatud Seltsi kindlustuseeskirjas. Enamikul juhtudel sisaldavad tüüplepingud:
- Teave kodu omaniku – kindlustatu kohta.
- Kindlustuskaitseala piiride määramine. Ilmselgelt on mõttetu kindlustada keldrikorrust, kus kedagi ei ela, esimese korruse korterite omanikele.
- Riskide loetelu, mis on seotud kindlustusjuhtumi toimumisega.
- Lepingu kehtivusaeg.
- Olukorrad, kus kindlustusmakseid ei tehta. Enamasti on need kindlustatu tahtlikud tegevused.
- Kindlustusmakse suurus ja kindlustusmaksete arvestus.
- Kindlustatu ja kindlustusandja tegevusalgoritm kindlustusjuhtumi toimumise faktil. Kindlustussumma ülekandmise tingimused ja kord.
Lepingu pooled on kindlustatu – kodu omanik ja kindlustusandja – kindlustusteenust pakkuv ettevõte. Kolmandat isikut, kes saab kindlustussumma tema kahju korral, nimetatakse lepingus soodustatud isikuks.
Tähtis! Kindlustusselts ei hüvita soodustatud isiku poolt liisitud kahjustatud vara maksumust.
Mõnikord on lepingus ette nähtud omavastutus – kindel minimaalne kahjusumma, mille tasub kindlustatu ise.
Hind
Selle määrab kindlustusselts ja see jääb vahemikku 0,3–1,7% kindlustusmaksest.
Selle kindlustuse maksumust mõjutavad oluliselt ehituskuupäev ja maja üldine tehniline seisukord, samuti hoone ehitamisel kasutatud materjalid.
Kaasaegsete kõrgtehnoloogiliste materjalidega ehitatud uue hoone eluaseme tsiviilvastutus maksab palju vähem.
Järgmiseks teguriks on võimalike riskide katmine ja kindlustuskaitse territoorium.
Samuti remonditakse, üüritakse välja korteris tehtud kindlustusmaksete summa, linna suurus, kus eluase asub. Siin on kõik lihtne – mida suurem linn, seda kallim on kindlustus.
Tähelepanu. Standardiseeritud kindlustuspoliisi ostmine, mis koos tsiviilkaitsega sisaldab korterikindlustust, vähendab kulusid oluliselt.
Kindlustusvõtjal on õigus tasuda kindlustusmakseid nii iga-aastaselt kui ka igakuiselt ning tasumise kord ei mõjuta kindlustuse maksumust kuidagi.
Järeldus
Õigeaegne tsiviilvastutuskindlustus ei päästa teid kõigist võimalikest hädadest, kuid see aitab garanteeritult ülalkirjeldatud juhtudel probleeme minimeerida ja hoida heanaaberlikke suhteid.