Mis on liising juriidilistele isikutele. Liising lihtsate sõnadega. Mis on liising lihtsate sõnadega
![Mis on liising juriidilistele isikutele. Liising lihtsate sõnadega. Mis on liising lihtsate sõnadega](https://i1.wp.com/kredityvopros.ru/wp-content/uploads/2016/04/lizing-avto-01.jpg)
Kas teie ettevõttel on aeg luua oma sõidukipark? Kas olete ettevõtte juhina juba pikka aega soovinud soetada luksusautot? Organisatsioonile auto rentimine maksab päris senti, kuid te ei saa ikkagi endale lubada sobiva klassi sõidukit? Suurliising on teile juba vastuse koostanud - liising juriidilistele isikutele!
Liisingu eelised juriidilistele isikutele
Maksusoodustused
- Liisingumaksed kantakse täies ulatuses kuludesse ja vähendavad tulumaksuga maksustatavat baasi. Liisingumaksete käibemaks tagastatakse täies ulatuses, erinevalt pangalaenu intressidest ja käibemaksuta laenudest. Luksusautode puhul kehtib kiirendatud amortisatsioon, mis võimaldab ka tulumaksu optimeerida.
Investeeringute atraktiivsuse säilitamine
- Liising ei suurenda võlga Liisinguvõtja bilansis ning ei mõjuta omakapitali ja laenatud vahendite suhet, st ei vähene Liisinguvõtja võimalus saada täiendavaid laene ja pangakrediiti.
Finantseerimise võimalus kuni 80% ostetud auto maksumusest
- Liising hõlmab kuni 80% auto maksumusest rahastamist ega nõua kogu võlasumma kiiret tagasimaksmist, erinevalt pangafinantseeringust, mille puhul rakendatakse tingimata kulude diskonteerimist.
Autode ostmisega seotud probleemide kiire lahendamine
- Liisimisel lahendatakse ostu- ja finantseerimisküsimused üheaegselt
Lihtsustatud võimalus rahastamise kaasamiseks
- Tulenevalt asjaolust, et rahaliste vahendite tagasimaksmise tagamise üheks osaks on liisinguobjekt - liisinguandja omandis olev auto, on liisinguvõtjal (kliendil) lihtsam hankida liisingulepingut kui alternatiivset pangalaenu ostmiseks.
Autode liisingu atraktiivsed hinnad ja tariifid
- Kuna autoliising on vahend tootjatele toodete ja sellega seotud teenuste müümiseks teistele ettevõtetele, on nende poliitika reeglina suunatud liisingutegevuse soodustamisele ja laiendamisele, mida soodustab autode ja sellega seotud erihindade ja tariifide pakkumine. liisingu alusel müüdavad teenused.
Suurliising rahastab tehingut kiiremini kui enamik tema konkurente. See tähendab, et kolme tööpäeva jooksul saate omale vajaliku auto kasutada.
Meie juures saate korraldada liisingu mis tahes kategooria sõiduautodele, aga ka väikestele tarbesõidukitele, mis võimaldab teil oma ärist viivitamata kasumit teenida. See seletab, miks meie klientideks on sageli autorenditeenust pakkuvad ettevõtted, vedajad, aga ka need ettevõtjad, kelle tegevus on otseselt seotud toodete ja tarbekaupade veoga.
Maksetingimused ja liisingulepingu aeg lepitakse iga kliendiga individuaalselt läbi. Võtke ühendust Suurliisinguga – ja meie spetsialistid pakuvad teile kõige kasumlikuma lahenduse!
Liisinguteenused ja palju muud
Suurliising pakub oma klientidele mitte ainult liisingulepingu vormistamist, vaid ka kogu lisateenuste “paketti”. Miks me arvame, et see lahendus on parim?
Esiteks on liising “A-st Z-ni” meie klientidele soodsam.
Teiseks saate täita kõik vajalikud dokumendid ja saada auto võtmed võimalikult lühikese ajaga.
Kolmandaks oleme kindlad oma võimetes ja spetsialistide professionaalsuses, mistõttu on välistatud viivitused ja raskused auto rentnikule üleandmise protsessis.
Meie kontoris saate väljastada:
- autokindlustus;
- auto registrist kustutamine ja registreerimine liikluspolitseis;
- leping sõiduki hoolduseks liisingulepingu kehtivuse ajaks.
Liisingu suurspetsialistid on valmis nõustama ka maksustamise ja raamatupidamisega seotud küsimustes.
Mis on autoliising lihtsate sõnadega? Tere tulemast!
Ütlesin oma sõbrale nii palju kordi, et ta ei peaks pärast kuuajalist kohtamist abielluma. Ma ei kuulanud ja abiellusin.
Elasime mu naisega kuus kuud, selle aja jooksul õnnestus saada laenu, kuid abielu lagunes ja järgnes lahutus.
Hakati autot jagama, aga nii see ei läinud. Seda ei ostetud laenuga, vaid liisinguga.
Selle tulemusena jõuab ta tööle väikebussiga - auto tagastati salongi. Kas teid huvitab, miks see nii on? Siis soovitan lugeda, mis on liising ja mille poolest see erineb autolaenust.
Mida tähendab Liising?Autoturul võib sageli kuulda, et auto osteti müüjalt mitte tavalise müügi-ostulepingu alusel, vaid liisinguga.
Seda tüüpi ostmine on rohkem levinud advokaadibüroode jaoks. Lihtsamalt öeldes tähendab liising auto pikaajalist renti koos hilisema omandiõiguse omandamisega.
Üks peamisi rolle on siin organisatsioonidel nagu liisingufirmad, mis on sisuliselt vahendajad sõiduki müüja ja ostja vahel.
Hoiatus!
Kui teil on vaja osta autot või muud tehnikat, näiteks ekskavaatorit, kuid teil pole kogu raha, siis on liisinguleping mugav võimalus. Seda teenust kasutades saate osta mitte ainult sõiduki, vaid ka erinevaid kalleid seadmeid.
Enamikus Euroopa riikides ostavad ostjad umbes 33% kõigist liisinguga autodest – see on ligikaudu 10 korda rohkem kui Venemaal. See valik on võimalik ja levinud mitte ainult juriidilistele organisatsioonidele, vaid ka eraisikutele. Vaatame seda selles artiklis üksikasjalikumalt.
Arusaamatu ingliskeelne sõna on meie sõnavaras juba mõnda aega ilmunud. Siiani ei mõista paljud täielikult, mis vahe on liisingulepingul, laenul ja auto pikaajalisel liisingul.
Tõepoolest, need mõisted on üksteisele üsna lähedased, kuid nende vahel on märkimisväärne erinevus:
- Krediit - pank annab vara ostjale üle osamaksetena, ostja kohustub tasuma kogu kauba maksumuse pluss laenuintress teatud aja jooksul, mis Venemaal on üsna kõrge ja võib ulatuda 15-30% ulatuses. aastas, samal ajal kui ostjast saab kinnisvara tegelik omanik;
- Üürileandmine on ajutiseks kasutamiseks andmine, omanik määrab ise hinnad ja kohustab üürnikku tasuma regulaarseid makseid ning peale üürilepingu lõppemist tagastatakse vara tegelikule omanikule ehk üürnikule.
- Liising on nende kahe omandisuhte hübriidvorm, lisaks ei ole kaasatud mitte ainult liisinguandja ja liisinguvõtja, vaid ka auto tarnija.
Liisingu skeem
- Liisinguandja on äriline finantsstruktuur, mille kontodel on teatud summa rahalisi vahendeid;
- Liisinguvõtja pöördub selle struktuuri poole sooviga koostada liisinguleping üht või teist tüüpi seadmete kohta - ükskõik mida: masin, eriseadmed, tööstusseadmed jne;
- Liisingufirma leiab selle seadme tootjalt, maksab selle eest ja kannab oma ettevõtte bilanssi;
- Kliendiga sõlmitakse leping, kusjuures liisingufirma jääb vara formaalseks omanikuks.
Väärib märkimist, et tänapäeval on levinud mitu liisinguvormi:
- Finants - ülalkirjeldatud skeem, kui ettevõte otsib kliendi soovil vajalikud seadmed, ostab selle oma raha eest ja kannab üle rentnikule;
- kasutuskorras - sisuliselt on tegemist sama üürilepinguga, kui leping ei näe ette edasist tagasiostmist, see tähendab, et rentnik kasutab vara ja tagastab selle pärast lepingu lõppemist liisingufirmale;
- pöördliising – levinum kinnisvarasektoris – ettevõte omandab varad, seejärel müüb need teisele osapoolele ja rendib sellelt (sellist meetodit kasutatakse maksustamise vähendamiseks).
Tähelepanu!
Enamasti kasutavad eraisikud ja väikeettevõtted autodele peamiselt ainult kahte esimest liisingutüüpi.
Liising juriidilistele isikutele Kõige sagedamini kasutavad liisingulepinguid ettevõtted, kes ostavad nii autosid kui ka erinevat eritehnikat.
See meetod, erinevalt laenust, on palju tulusam.
Juriidilistele isikutele on selline omandisuhete vorm kasulik mitmel põhjusel:
- kõik autovarustuse otsimise ja tarnimise küsimused lahendab liisingufirma;
- vara ei ole juriidilise isiku bilansis, mistõttu selle eest ei pea maksma kinnisvaramaksu;
- liisingumaksed sisaldavad kõiki kaasnevaid kulusid - käibemaks, pensionifond, kindlustus jne, ehk siis vähem paberimajandust langeb raamatupidamise õlule;
- kiirendatud amortisatsioon - sõiduki jääkväärtus väheneb kiiremini ja kui see täielikult liisinguvõtja bilansile üle kantakse, tuleb tasuda oluliselt vähem kinnisvaramaksu.
Positiivsete külgede loetelu võiks jätkuda pikalt. Kõige huvitavam on see, et sellisest skeemist on huvitatud ka riik, kuna toimub toodete kiire müük, samas on võimalik luua eelistusi kodumaistele tootjatele, pakkudes soodsamaid tingimusi kohapeal toodetud autode ja seadmete ostmiseks.
Siiski on ka negatiivseid külgi, millest olulisim on see, et liisinguvõtjal on minimaalsed õigused ostetud seadmetele ja kui ta ei suuda mingil põhjusel vajalikke summasid õigeaegselt tasuda, siis liisingufirmal on võimalus tagastada lepingu alusel võõrandatud vara ilma kulusid hüvitamata - see tähendab, et kõiki varem makstud vahendeid ei tagastata.
Liising eraisikutele
Ka tavainimene saab auto osta ja liisingulepingu alusel korraldada. Ütleme kohe, et see meetod on kasulik väga kallite välismaiste autode ostmisel.
Esiteks märgime, et eraisikutele liising ei ole nii tulus, kui seda on kirjeldatud liisingufirmade veebilehtedel. Lepingu hoolikas lugemine näitab, et igasugune märgatav kasu on võimalik ainult üsna kallite autode liisimisel - alates miljonist ja üle selle.
Reeglina on need kallid välismaised autod, mis keskmisele Venemaa kodanikule üle jõu käivad. Enamik tavalisi venelasi loodab saada soodsate autode omanikuks.
Tingimused on põhimõtteliselt samad, mis pangalaenu taotlemisel:
- kohustuslik maksevõime kinnitus - tööandja vastav tõend;
- dokumentide esitamine - pass, maksunumber, juhiluba või muu isikut tõendav dokument, abikaasa nõusolek, käendajad;
- sissemakse - 10-20 protsenti.
Positiivne on vaid see, et auto on liisingufirma bilansis, mistõttu transpordimaksu pole vaja maksta. Kõik muud maksed - KASKO, OSAGO, registreerimine, trahvid liiklusrikkumiste eest - langevad küll formaalselt liisinguandja kanda, kuid tegelikult langevad üksikisiku õlule.
Nõuanne!
Ühesõnaga liisingu ja eraisiku autolaenud on minimaalsed erinevused.
Lisaks konfiskeerib pank, kui klient ei saa laenu teenindada, auto, kuid tagastab vahe - kõik makstu, millest on maha arvatud kulum ja teenused. Liisingufirma raha ei tagasta, kuna dokumentide järgi oli ta sõiduki omanik.
allikas: http://avtopravilo.ru/
Kuidas osta eraisikule liisinguga autot
osta liisinguga auto eraisikule Mis on liising lihtsate sõnadega? See sõna peidab endas pikaajalist auto liisingulepingut koos hilisema võimaliku ostuõigusega.
Ostu-ostmise protsess toimub mitmes etapis samaaegselt renditasude tasumisega.
Mis tahes vara omandamise protsessi liisingulepingute alusel Vene Föderatsiooni territooriumil reguleerib õigusakt "Föderaalseadus nr 194".
Akt ise ilmus 1998. aastal ja oli seotud ettevõtete – juriidiliste isikute tegevusvaldkonnaga. 2010. aastal viidi seadusesse muudatused, et eraisikutel oleks võimalik autot liisida. Lisaks autole saavad nad nüüd liisida mis tahes vallas- ja kinnisvara.
Kuidas liising eraisikute jaoks käib?
Liisingulepingu vormistamine on võimalik igal eraisikul. Liisingu tingimused:
- isik peab olema Vene Föderatsiooni kodanik;
- ta peab olema täisealine (vähemalt 18-aastane);
- alalise registreerimisega liisingulepingu sõlmimise kohas.
Eraisikute liisinguga auto ostmise dokumentide loetelu:
- Vene Föderatsiooni kodaniku pass (tehke koopiad kõigist dokumendi lehtedest).
- Veel üks omaniku isikut kinnitav dokument. Selline dokument on juhiluba, pensionitunnistus (kohustuslik tingimus, foto olemasolu dokumendis).
- Sissetuleku olemasolu kinnitav dokument (tööraamat, leping).
- Sissetulekutõend vormil 2NDFL.
Mis on parem – laenu võtmine või auto liising?
auto liising Autoliisingu ja autolaenu lepingulised suhted on osaliselt sarnased. Mõlemal juhul on sissemakse ja sularahamaksete graafik vastavalt plaanile.
Peamine erinevus nende dokumentide vahel seisneb selles, et krediidisuhtes läheb auto kohe raha laenanud isiku omandisse, kuigi see jääb raha andnud finantsasutuse tagatiseks.
Hoiatus!
Liisingulepingute sõlmimisel jäävad seadmed ettevõtte omandisse. Liisingulepingu tingimuste kohaselt vahetab auto omanikku dokumendi kehtivusaja lõppedes.
Liisinguga autot saab registreerida kahel viisil:
- Liising koos võõrandatava autoomandiga.
- Liising ilma omandiõiguse üleminekuta.
Erinevused nende tehingute sõlmimise võimaluste vahel on sissemakses. Esimese variandi puhul on see 20–49 protsenti auto maksumusest. Teise variandi puhul on see veidi väiksem, 10–49 protsenti.
Et võrrelda kõiki üksikisiku võimalusi auto soetamiseks laenu või liisinguga, toome praktilise näite.
1. Auto laenuga:
Auto maksumus on 1 200 000 rubla.
Laen 24 kuuks.
Ettemaks 20 protsenti.
Aastamäär on 15,5 protsenti.
Selle tulemusena on kulutuste osa 1 362 000 rubla. Sissemaks 240 000 tuh. Kuumakse 47 tuhat rubla.
2. Autoliising koos omandiõiguse üleminekuga:
Maksumus - 1 200 000 rubla.
Maksesumma - 42 711 tuhat rubla
Kogusumma on 1 241 000 tuhat rubla.
Liisingulepingu teises versioonis on kuluosa veelgi väiksem.
Autoliising ilma sissemakseta eraisikutele
Lisaks ülalkirjeldatud võimalustele on eraisikutel võimalus soetada liisinguga sõiduk ilma sissemakseta.
Sel juhul eraisikule liisinguga auto ostja. isikud annavad tagatisraha kümme protsenti lepingusummast.
Need vahendid tagastatakse kliendile pärast lepingu lõppemist. Viimasel ajal on kasutatud autode liising Venemaal muutunud väga populaarseks.
Kas kasutatud autot on võimalik osta liisinguga Tänapäeval tegelevad liisingufirmad kasutatud autode müügiga.
Selliste seadmete ostmise protsess ei erine praktiliselt uue auto ostmisest.
Ettevõte annab liisingusse vaid taatletud kasutatud autosid, mille kasutusiga lepingu lõppedes ei ületa kümmet aastat.
Lisaks teostab seadmeid rendile andev organisatsioon rikete korral kõik hooldustööd omal kulul. Pakkudes vastutasuks samaväärse auto, kas probleemide tõrkeotsinguks vajaliku aja eest või täielikult lepingu esemena.
Liisinguga auto ostmiseks peab üksikisik järgima mõnda lihtsat reeglit:
- Valige liisingufirma.
- Koguge vajalik dokumentide pakett.
- Otsustage auto mark ja seisukord (uus või kasutatud).
- Tutvuge liisingfirma pakkumiste paketiga kas organisatsiooni Interneti-ressursil või ettevõtte kontoris.
- Esitage taotlus.
Kui neid lihtsaid reegleid järgida, on eraisikul võimalik liisingulepingu alusel auto vabalt osta.
allikas: http://youandcredit.ru/
Tänapäeval on peaaegu võimatu ette kujutada majanduse olemasolu ilma laenuteenusteta.
Selline suhtlusvorm ostja, müüja ja krediidiasutuse vahel suurendab oluliselt raha käivet. Samas on laenuandmine alati seotud teatud riskidega, mis tuleb intressimääradega katta.
Tänapäeval sunnib konkurents pankade ja teiste krediidiasutuste vahel otsima üha uusi võimalusi klientide meelitamiseks. Kuid keegi ei taha kasumist ilma jääda, seega ei ole rõhk laenuintressi vähendamisel, vaid kliendi mugavusele.
Nii ei teadnud autoliisingust just viimasel ajal kuigi palju inimesi ja mitu aastat tagasi polnud see eraisikutele üldse kättesaadav. Tänapäeval suudab enamik krediidiasutusi pakkuda seda võimalust igale kliendile. Mis on autoliising lihtsate sõnadega?
Liising on finantstehing, mille nimi on inglise keelest. “rendile anda”, mida võib sõna-sõnalt tõlkida kui “välja rentida”. Sisuliselt on liising aga teine laenuliik, mis sisaldab lepingu osana ainult renti.
Tähelepanu!
Autolaenust on nii või teisiti kuulnud kõik, kuid autoliising annab liisingorganisatsiooni kliendile palju laiemaid võimalusi kui traditsiooniline laen.
Rentnik saab kasutada peaaegu kõiki turul saadaolevaid sõidukeid – sõiduautosid, veoautosid, eriotstarbelisi sõidukeid jne. Samuti pole vahet, kas auto on uus või kasutatud, samas kui autolaenud on peaaegu alati seotud uute autodega.
Üksikisik või ettevõte, kes otsustab auto liisida, saab selle lihtsalt rendile.
Liisinguorganisatsiooniks jääb varustuse omanik, kuid pärast lepingu alusel teatud summa tasumist saab auto soetada selle jääkväärtuses, võttes üle täieliku omandiõiguse. Igakuiste maksete tegemisega liisid sa autot sisuliselt, mitte ei oma seda.
Psühholoogiliselt võib see tavalise autohuvilise jaoks masendav olla, kuid see on võib-olla selle lähenemise ainus puudus. Kuna liisinguvõtja ei ole auto omanik, ei riski liisingu andnud organisatsioon praktiliselt millegagi.
Hoiatus!
Kui lõpetad liisingu maksmise, konfiskeeritakse sinult auto lihtsalt ära. Seega ei nõuta liisingul mingit tagatist, abikaasa nõusolekut, kohustuslikku tagatist, tõendeid töökohalt ning sageli pole vaja isegi sissemakset.
Registreerimisprotseduur kestab vaid paar päeva - esitatakse liisingu taotlus, valite auto mudeli, müüja, lisateenused, esitate vajalikud dokumendid, liisinguandja teeb positiivse otsuse, vormistatakse leping, registreeritakse auto oma nime ja annab selle teile kasutamiseks üle - volikirjaga.
Lihtsamalt öeldes, mis on autoliising, on see võimalus. Tavalisele autohuvilisele annab liising võimaluse sõita mis tahes mudeli autoga ilma suurt sissetulekut omamata. Kuumaksete summad on väikesed, kuna neid ei määrata mitte kogu auto maksumusest, vaid ainult selle osast.
Saate oma mainet säilitada ilma autot omamata. Sageli saate ühe auto teise vastu vahetada, kuna seda pole vaja osta ja sellise liisingu maksumus on palju madalam kui traditsioonilisel liisingul ilma ostuõiguseta.
Liising on organisatsiooni jaoks võimalus oma põhivara valutult uuendada. Sel juhul on võimalik oma sõidukiparki tuua uusi seadmeid minimaalse käibekapitali vähendamisega.
Pole vaja tasuda 100% seadmete maksumusest ega tasuda suuri krediitarveid. Liising võimaldab ettevõttel oluliselt säästa maksude arvelt - kinnisvaramaksu tasub liisinguandja ja mootorsõidukimaksu tasub juba liisinguvõtja; kasumimaks väheneb, kuna liisingumakseid loetakse kuluks.
Liising võimaldab ettevõttel saada mis tahes auto, samuti võimaldab see asendada mõne teisega, kui selle järele enam vajadust ei ole. Lisaks on lepingus võimalus olenevalt ettevõtte hooajalisest kasumist sätestada isegi kuumaksete graafik ja suurus.
allikas: http://autogrep.ru/
Mis vahe on liisingul ja rentimisel
Liisingu ja rentimise erinevused Liising on väga lihtsustatult öeldes pikaajaline ostuõigusega liising. Inglise keelest tõlgituna on sõna "liising" tõlgitud kui rent.
Näib, miks tekitada segadust? Noh, üüri, ja las see olla rent! Kuid selgub, et kõik pole nii lihtne.
Liising on õigussuhte liigi üldnimetus. Liising on rentimise liik, millel on oma erinevused ja piirangud. (Nagu näiteks autod on üldkategooria ja autod on selle üldkategooria variatsioon).
- Liisingul valib üürile antava vara ja selle vara müüja liisinguvõtja (näiteks teie). Ja liisingufirma siis omandab selle vara ja annab selle teile ajutiseks valdamiseks ja kasutamiseks teatud perioodiks.
- Liising annab ettevõtetele teatud maksusoodustusi.
- Peale liisingulepingu lõppu läheb liisitud vara Sinu omandisse.
Antud erinevused 1 ja 2 on Venemaal valitsev praktika (kuigi liisinguleping võib ette näha teisiti). Liisingu ja rentimise erinevuste kohta lisateabe saamiseks lugege artiklit “Kuidas erineb liising rentimisest?”
Nõuanne!
Liisingut peetakse (loomulikult tingimuslikult, mitte seaduslikult) ettevõtete ja üksikettevõtjate jaoks seadmete ja autode ostmise üheks vormiks. Tegelikult võeti Venemaal liising kasutusele kui vahend ettevõtete äritegevuse arendamiseks ja põhivara uuendamiseks.
Alles 2010. aasta mais kaotati liisinguseadusest liisingu kasutamise piirang eranditult „ärilistel eesmärkidel“. Seega kaotati piirangud eelarveliste asutuste ja tavakodanike (eraisiku) üürimisel ning elamukinnisvara üürimisel. Kuigi ausalt öeldes pole liisingu eelised eraisikute jaoks siiski ilmsed (vt artiklit “Liisingu miinused eraisikutele”).
Liisingu klassikaline näide
Oletame, et teie ettevõtte tellimuste maht kasvab ja olemasolevad seadmed ei tule enam toime. Otsustate tootmise laiendamiseks osta lisaseadmeid. Ja selleks, et ärist käivet mitte välja tõmmata (tavaliselt sellest niikuinii ei piisa), ostke tehnika liisinguga.
- Valite välja vajalikud seadmed, lepite müüjaga kokku selle kõik omadused ja hind ning võtate ühendust liisingfirmaga.
- Sõlmite liisingulepingu ja maksate ettemaksu 20% seadmete maksumusest. Paned seadmed tööle ja hakkad tooteid tootma. Maksa igakuised liisingumaksed.
- Teie kliendid on rahul, et saavad tellimused õigeaegselt. Teil on hea meel, et seade teenib teile lisakasumit.
- Pärast rendilepingu lõppemist saate seadme omandiõiguse.
See on muidugi väga lihtsustatud diagramm. Allpool käsitleme kõiki etappe ja küsimusi üksikasjalikumalt. Nii et esitage küsimusi! Edu teie ettevõttele! Ja liising aitab!
allikas: http://leasing-help.ru/
Mis on liising? Lihtsate sõnadega peamise kohta
Üksikisikutele laenamine on tänapäeval paljudes pangandusstruktuurides esindatud mitte ainult tavapäraste laenuliikidega, vaid ka suhteliselt uue finantstootega, mida nimetatakse autoliisinguks.
Venelaste jaoks on see kontseptsioon alles kasutusele võtmas, samas kui Euroopa Liidu elanikud ostavad sel viisil rohkem kui veerandi kõigist autodest. Mis see siis on ja millised on liisingutehingute omadused?
Krediidi alternatiiv – mis mõte sellel on?
Alternatiiv laenule Liisingulepingute põhipunkte reguleerib seadus nr 194-FZ, mille kohaselt sõlmivad kaks osapoolt lepingu kinnisvara ostmiseks.
Omapära on see, et toote valib liisinguvõtja (üürnik) ning vara, näiteks auto, ostu teostab liisinguandja (liisinguandja) oma kuludega.
Seejärel antakse objekt tasu eest ja hilisema väljaostuõigusega ajutiseks kasutamiseks (rentimiseks) eraisikule.
Lihtsamalt öeldes on liising rendileping, millel on kaupade etapiviisilise soetamise võimalus.
Mis vahe on siis tavalisel liisingul ja kapitalirendil? Vara korraline üürimine hõlmab ajutist kasutust kindlaksmääratud tasu eest. Kapitaliliising (inglise keelest tõlgitud sõna "leasing" tähendab renti) tähendab lõplikku omandiõiguse üleminekut tähtaja lõpus.
Liisingumaksed (umbes 5,5% kauba kogumaksumusest) koosnevad kahest osast - tasud liisinguandja ettevõtte teenuste eest ja tasud kinnisvara enda eest. Veel üks huvitav punkt: mis on parem – autolaen või liisingu ostuprogramm?
Võimaluste sarnasus on ilmselge – sissemakse, intressimäär ja igakuiste maksete tegemise vajadus. Peamine erinevus seisneb selles, et laenu andmisel läheb vara koheselt laenuvõtja omandisse, toimides samal ajal tehingu teostamise käendajana (tagatisena).
Liisingutehingus jääb ese liisinguandja omandiks ja läheb eraisiku omandisse alles pärast täielikku väljaostmist. Suhteliselt hiljuti, pärast seadusemuudatuste vastuvõtmist, sai autoliising eraisikutele kättesaadavaks.
Hoiatus!
Varem oli selle finantsinstrumendi kasutamise ja kasu hindamise õigus ainult juriidilistel isikutel ja ettevõtjatel. Ja paljud liisingufirmad eelistavad isegi praegu, isegi pärast aja möödumist, töötada klassikaliste programmide järgi, mis on suunatud organisatsioonidele ja üksikettevõtjatele.
Kuid viimase aasta jooksul on jaekaubanduse areng olnud tendents töötada tavakodanikega. Kliendi seisukohast on see toode kasulik ka seetõttu, et liising hõlmab erinevate tootjate sõidukeid ning ametlikus esinduses saate valida mis tahes auto.
Liisinguga auto ostmisel on ka lisavõimalusi autoesinduste erisoodustuste näol (kuni 10-15% kogu jaehinnast).
Kuhu tuleks autoliisingut taotleda?
Esiteks peate otsustama konkreetse automargi üle ja teavitama edasimüüjat oma finantsasutuse valikust. Muide, objektiks võivad olla mitte ainult sõiduautod, vaid ka kaubaautod, aga ka paadid, jahid, lennukid, helikopterid ja muu kallis vara, sealhulgas kinnisvara.
Siis peaksite leidma usaldusväärse ettevõtte, mis pakub teenuseid eraisikutele. See võib olla krediidiasutus, mis teeb otsest koostööd autokauplustega. Teine võimalus on pangastruktuuride või kindlustusasutuse loodud ettevõte.
Esitatakse liisinguprogrammid:
- Pankades - antud juhul müüakse ka arestitud autosid.
- Automüüjate eeliseks on liisinguprogrammide heade allahindluste pakkumine.
Autoliisingu täpsemate tingimustega tutvumiseks on parem pöörduda otse finantsasutuse poole. Peamine asi, mida peate teadma, on lihtsustatud tehinguprotseduur, võimalus osta 400 000 kuni 6 000 000 rubla maksvaid sõidukeid perioodiks 1 kuni 4 aastat. Liising on kalli kinnisvara ostmisel kõige tulusam.
Tänapäeval pakutakse finantsturul kahte tüüpi autoliisingut:
- Tähtaja lõpus omandiõiguse üleminekuga ostab klient objekti selle jääkväärtusega ning sissemakse summa on alates 20%. Jääkväärtus määratakse individuaalselt sõltuvalt automudeli margist, maksumusest, seisukorrast ja konfiguratsioonist ning ulatub kuni 80% kogumaksumusest.
- Ilma omandiõiguse üleminekuta - selle tulemusena ei osta klient kinnisvara, vaid tagastab selle liisinguandjale, sissemakse suurus varieerub 10% -st.
Kui finantsasutus on valitud, peate täitma standardse dokumentide paketi. Nõusoleku ja lepingu sõlmimise otsuse tegemisel antakse soovitud auto liisinguvõtja kasutusse.
Pidage meeles olulisi üksikasju
![](https://i1.wp.com/kredityvopros.ru/wp-content/uploads/2016/04/lizing-avto-08.jpg)
- Autohuvilisest saab auto kasutaja, kuid mitte omanik.
- Liisingumaksed on tavaliselt seotud dollari kursiga (vastavalt lepingutingimustele).
- Kuidas ja kus teostada kindlustus, remont ja hooldus, määrab auto omanik ning kulud tasub liisingumaksete ulatuses liisinguandja.
- Sõidukit ei tohi tuunida, kahjustada ega oluliselt modifitseerida.
Kokkuvõtteks märgime, et liising on kasulik ka üksikisikutele, sest see on õiguspäraselt kaasatud riiklikku meetmete programmi autode nõudluse stimuleerimiseks Venemaal. See tähendab, et finantsorganisatsioonid võtavad omakorda kasutusele meetmed oma toodete efektiivsuse parandamiseks ning liisingutehingute mehhanismi kättesaadavamaks ja kasumlikumaks muutmiseks paljudele tarbijatele.
Eksperdid ennustavad müügi kasvu 1 miljoni autoni aastas. Hoolimata asjaolust, et enamik kodanikke on harjunud kinnisvara ostmise standardskeemidega, kasvab uute liisinguprogrammide taotluste arv jätkuvalt ning kapitalirendilepingud asendavad üha enam tavalist laenu.
Tänapäeval on pangaoperatsioon nimega "liising" muutumas üha laiemaks. Mis on "liising"? Kuidas on see parem ja miks halvem kui tavaline laen? Kuidas on liising kasulik pangale või krediidiasutusele (liisinguandjale) ja miks on see kasulik ettevõttele (kliendile). Kui ligipääsetav see on ja kellele see mõeldud on? Mida täpsemalt liisinguga saada saab? Kuidas liisingtehing toimub? Püüan neile ja mõnele teisele küsimusele suhteliselt lühidalt vastata selles artiklis.
Võib-olla peaksime alustama määratlusega. Seega on liising üks krediidivorme, mille käigus antakse vara pikaajaliseks liisinguks koos hilisema ostu- ja tagastamisõigusega. Kui pidada kinni suuremast mõistete rangusest, siis tuleks mainida järgmist liisingu definitsiooni. Liising on majanduslike ja õiguslike suhete kogum, mille kohaselt liisinguandja kohustub omandama üürniku poolt määratud vara omandisse tema nimetatud müüjalt ning andma liisinguvõtjale selle vara tasu eest selle ajutise valdamise ja kasutamise eest. hilisema lunastamise õigus. Liisingulepingus võib ette näha, et müüja ja ostetava vara valiku teeb liisinguandja. Nüüd saame välja selgitada peamised liisinguoperatsioonis osalejad. See:
- Rentnik(Klient on tavaliselt juriidiline isik)
- Rendileandja(Kommertspank või muu krediidiga mittepangandusorganisatsioon jne)
- Pakkuja(Seadmete müüja: tööstusettevõte, kinnisvarafirma, autotootja või edasimüüja jne)
- Kindlustusandja(Põhimõtteliselt iga kindlustusselts)
Vaatleme nende igaühe rolli ja funktsioone.
Rentnik- füüsiline või juriidiline isik, kes vastavalt liisingulepingule on kohustatud liisingulepingu kohaselt võtma liisitud vara teatud tasu eest, teatud perioodiks ja teatud tingimustel vastu ajutiseks valdamiseks ja kasutamiseks. Tegelikult algab kõik temast endast.
Rendileandja- füüsiline või juriidiline isik, kes laenatud ja (või) omavahendite arvel omandab liisingulepingu täitmise käigus vara omandisse ja annab selle liisinguvõtjale teatud tasu eest teatud perioodiks liisingulepingu alusel. ning teatud tingimustel ajutiseks valdamiseks ja kasutamiseks koos liisingueseme omandiõiguse üleandmisega või ilma üleandmiseta. Nagu eespool märgitud, võib liisinguandjana tegutseda kommertspank, pangaväline krediidiorganisatsioon või liisingfirma. Põhimõtteliselt võib liisinguandjaks olla juriidiline või füüsiline isik.
Tarnija või müüja- füüsiline või juriidiline isik, kes vastavalt liisinguandjaga sõlmitud ostu-müügilepingule müüb rendileandjale määratud tähtaja jooksul liisingu esemeks oleva vara. Müüja on kohustatud liisingueseme üle andma liisinguandjale või liisinguvõtjale vastavalt ostu-müügilepingu tingimustele. Müüja saab samaaegselt tegutseda liisinguvõtjana samas liisinguõigussuhtes. Iga liisinguüksus võib olla Vene Föderatsiooni resident või Vene Föderatsiooni mitteresident.
Kindlustusandja on kindlustusselts, mis on tavaliselt liisinguandja või liisinguvõtja partner. Ta osaleb liisingutehingus, kindlustades vara, transpordi ja muud liiki liisitud vara ja/või liisingutehinguga seotud riske. Kindlustusandja ülesanne liisingutehingus on liisinguvõtja ja liisinguandja vahelise tehingu sõlmimisel kindlustuslepingu koostamine. Erinevalt teistest osalejatest ei ole see liisingutehingu sõlmimisel nõutav. Seda kasutatakse ainult teatud skeemides, kui on nõutav tehingukindlustus.
Seega teostavad mõned kommertspangad liisingunimelisi toiminguid. Liising eeldab, et pank (liisinguandja) ostab seadmeid, mille ta rendib oma kliendile koos hilisema õigusega liisitud seadmed välja osta. Tänapäeval areneb see ebatraditsiooniliste pangatoimingute valdkond väga aktiivselt, seal on sadu krediidiasutusi, mis pakuvad oma klientidele - äriorganisatsioonidele - selle või selle varustuse liisinguteenuseid. (Reeglina kasutavad liisingut sagedamini juriidilised isikud). Tuleb märkida, et praegu võib sageli kohata olukorda, kus liising eraldatakse erinevate pangatoimingute kogumassist omaette divisjoniks.
Krediidiorganisatsioonid pakuvad finantsliisinguteenuseid kõige sagedamini spetsiaalselt loodud sajaprotsendiliste “tütarettevõtete” - liisingfirmade kaudu, seetõttu kattub liisingufirma nime esimene osa sageli asutaja krediidiorganisatsiooni nimega. (Näited: PromSvyazLeasing, Avangard-liising; Petroconsult Leasing ettevõte; KMB-liising; Agroprom Leasing jne) Liising sisaldab krediidi, rentimise ja kohaletoimetamise elemente. Täna võib öelda, et liising ei ole enam lihtsalt üks pangatoimingutest, vaid omaette spetsialiseerunud äriliik. (Just sel põhjusel luuakse sageli eraldi liisingufirmasid, kuna mõnikord ei ole pankadel mitmel põhjusel omal käel liisingutoiminguid lihtsalt kasumlik).
küsimus: Mida saab liisinguga saada?
Vastus: mis tahes vallas- ja kinnisvara, mida saab kasutada äritegevuseks. Näiteks hooned, eritehnika, seadmed, transport, lennukid, side. Kinnisvara rentimine on aga üsna keeruline, kuna minimaalne amortisatsiooniperiood on 10-12 aastat, kapitalirent aga tavaliselt ei ületa 5-6 aastat. Tänapäeval on eriti populaarne autoliising: sageli registreeritakse need isegi ettevõttele, kuid antakse tegelikult töötajatele kasutamiseks. Liisingu objektiks ei saa olla maatükid ja muud loodusobjektid, samuti vara, mis on föderaalseadustega keelatud. (Näiteks relvad).
Paljud ettevõtted ja ettevõtted oma arengu teatud etapis, olgu selleks siis uue ettevõtte avamine (või loomine), laienemine või olemasoleva tehnoloogiline uuendamine, jõuavad järeldusele, et teatud seadmeid on kasulikum osta. laenule (liisingule), nii et järk-järgult, tasudes panga määratud aktsiaid, lunastada see täielikult. See võimaldab teil vähendada ettevõtte kulusid, kuid samal ajal osta vajalikke seadmeid võimalikult lühikese ajaga.
Kuidas liisingtehing käib? Oletame, et teatud ettevõte on juba sobiva liisinguteenust pakkuva organisatsiooni välja valinud. Seejärel algab kõik reeglina tavapärasest telefonikõnest potentsiaalselt liisinguvõtjalt liisingufirmale. Seejärel toimub liisingufirma (liisinguandja) esindajate vahetu kohtumine liisinguvõtja või liisinguvõtja enda esindajatega. Kohtumise käigus saavad pooled üksteise kohta infot ning arutavad läbi ka kavandatava tehingu nüansid. Juhul, kui selle kohtumise mõlemad osapooled on valmis projekti ellu viima, palutakse ettevõttel täita liisingutaotlus, misjärel nõutakse ka teatud nimekirja taotluse läbivaatamiseks vajalikest dokumentidest. (). Pärast seda analüüsitakse esitatud teavet põhjalikult. Tavaliselt võtab sellise teabe töötlemine umbes 10 päeva. Mõnikord natuke vähem, mõnikord veidi rohkem, olenevalt konkreetsetest tingimustest. Pärast seda, kui krediidiasutus (liisinguandja) teeb ettevõtte taotluse kohta positiivse otsuse, saabub etapp, kus koostatakse ja allkirjastatakse kõik vajalikud lepingud liisinguandja, liisinguvõtja, tarnija (müüja) ja vajadusel kindlustusandja vahel. Pärast vastava lepingu sõlmimist liisinguandja ja liisinguvõtja (ettevõtte) vahel omandab liisinguandja kliendi (ettevõtte) määratud liisingueseme omandi otse tarnijalt (müüjalt), samuti kliendi poolt määratud. Liisinguandja ja tarnija (müüja) vahel sõlmitud liisitud vara ostu-müügilepingus on fikseeritud tarnija (müüja) kohustused tarnida seadmeid (liisingvara) teatud aja jooksul, selle maksumus ja tasumise kord, kvaliteet ja komplektsus, tarne- ja paigalduskohustused, kui pole märgitud teisiti. Edasi toimetatakse liisinguese olenevalt kokkuleppest kas otse kliendile või esmalt liisinguandjale. Vajadusel on võimalik see eelnevalt kindlustada kõikide varariskide vastu. Alates seadmete (liisingueseme) kliendile üleandmisest vastutab ta seadmete ohutuse, nõuetekohaste hoiutingimuste ja töökorras hoidmise eest. (Kui pole öeldud teisiti). Liisingulepingu kehtivuse ajal jääb renditud vara omandiõigus liisinguandjale ning klientettevõte kasutab seadmeid oma tarbeks, tasudes liisingulepinguga kehtestatud kuumakse (või kvartalitasu). Lepingus märgitud liisingu maksegraafikujärgsete maksete mittetasumisel on liisinguandjal õigus tema omandis olev tehnika tagasi võtta ja müüa järelturul. Kui klient teeb liisingumakseid vastavalt graafikule ja tasub lepingusumma täies ulatuses, läheb seadmete omand üle temale. Kõik sissetulekud ja kasumid, mida klient saab seadmete kasutamisest, on kliendi omand.
Nagu selgub, pole kõik nii keeruline. Ja nüüd, pärast kõigi peamiste teoreetiliste küsimuste läbimõtlemist, jätkan liisingu olulisemate eeliste ja puuduste kirjeldamisega, samal ajal kõrvutades seda laenuga.
- Liising võimaldab liisinguvõtjal ettevõttel maksude arvelt kokku hoida. Näiteks Vene Föderatsiooni maksuseadustiku 25. peatükis on kirjas, et liisingulepingute alusel tehtavad maksed vähendavad täielikult tulumaksu maksubaasi. See tähendab, et riik annab kodumaistele ettevõtetele seadusliku võimaluse liisingu kaudu suunata oma ressursse tootmise laiendamiseks ja kõrgtehnoloogia juurutamiseks, mitte aga makse maksta. Liisingufirmal on muide võimalus ka maksude pealt kokku hoida.
- Liisingu intressid, mis erinevatel hinnangutel jäävad vahemikku 9-15,5% välisvaluutas ja 16-21% rublades, võivad laenu saamisel olla sageli 2-4% kõrgemad kui intressimäärad. Reeglina saab ju liisingufirma (kui ta on eraldi) ise pangast laenu, mis tähendab, et ta paneb teatud marginaali. Kuid isegi sellele vaatamata osutuvad liisingutoimingud 15-25% tulusamaks kui laen. (Kogu maksusääst, rendileandja tehnilised võimalused ja muud eelised maksavad üldiselt hõlpsalt kõik marginaalikulud jne) (Selles lõigus käsitletud skeem on esitatud allpool. See on üsna tavaline).
- Liising annab ettevõttele võimaluse uuendada tehnoloogilisi seadmeid ilma eriliste komplikatsioonideta ning seeläbi taastada ja suurendada ettevõtte potentsiaali. (Umbes 70% Venemaa seadmetest on nii füüsiliselt kui ka moraalselt kulunud. Paljud paljutõotavad ettevõtted ei suuda oma täit potentsiaali realiseerida, töötades vananenud seadmetega, mis ei suuda toota kaasaegse turu nõuetele vastavaid tooteid. Liising on tõhus viis kulunud seadmete väljavahetamiseks, mis on kättesaadav reaalmajanduse ettevõtetele). See võimaldab ka liisinguvõtjal täita täielikult kõiki kaasaegseid nõudeid nii varustuse kui ka toodetavate toodete (või pakutavate teenuste) kvaliteedi osas. Omades kaasaegset tehnikat, on rentnik ettevõttel võimalus oma äritegevust mitmeks aastaks ette planeerida, vähendades peamisi riske.
- Rentniku piiratud vastutusest tulenevate riskide minimeerimine. Samas liisingufirma vähendab riski (võrreldes laenuga), sest omab vaieldamatut omandiõigust varale ning vastavalt sellele on mistahes põhjusel pankroti korral liisinguvõtjal (kliendil) eelisõigus maksetele. (Tagasimaksed)
- Tänu liisinguäri riskide minimeerimisele on kliendil sageli palju lihtsam kapitalirendilepingut sõlmida kui “pikaajalist” laenu saada. See kehtib eriti keskmiste ja väikeste ettevõtete kohta, kellele pangad annavad laenu väga hoolikalt. Mõned ettevõtted ei nõua mõnikord kliendilt täiendavaid tagatisi, kuna tagatiseks on tehnika ise (liisinguese).
- Liisinguleping on paindlikum kui laenuleping: laenuga kaasnevad alati piiratud tähtajad ja tagasimakse summad. Liisingul on liisinguvõtjal võimalus koos liisinguandjaga välja töötada mugav ja paindlik finantseerimisskeem.
See on põhimõtteliselt kõik, mida iga ettevõte (ja võib-olla ka üksikisik) potentsiaalse rentnikuna teadma peab. Tihti osutub liising nii liisinguvõtjale kui ka liisinguandjale tegelikult palju tulusamaks kui laen.
Liising (pikaajaline kapitalirent) on tehing, mille käigus liisinguobjekt väljastatakse saajale pikaajalise tasulise liisingu alusel koos hilisema ostuvõimalusega.
Juriidiliste isikute jaoks on sellel teenusel mõned funktsioonid. Näiteks autot liisinguga ostes on juriidilisel isikul võimalus see bilansis põhivarana arvele võtta. Samuti on juriidilistel isikutel õigus maha kanda liisitud kütusesegud, varuosad ja muud tarbekaubad. Eraisikute liisingu puhul tegeleb nende küsimustega peamiselt liisingu väljastanud ettevõte.
Levinumad liisinguesemed on sõidukid. Samuti saab rentida mitmesuguseid mittetarbitavaid asju, välja arvatud maa.
Liising eraisikutele ja juriidilistele isikutele: kas on vahet?
Tänapäeval on nii era- kui ka juriidilistel isikutel võimalus hankida liisingut. Peaasi, et nad pole ettevõtjad. Nende jaoks liisingu saamise üldine skeem jääb samaks ja näeb välja järgmine.
Klient soovib osta autot, kuid tal pole selliseks ostuks raha. Ta võtab ühendust liisinguteenuseid pakkuva ettevõttega. Räägib firma esindajale, millist sõidukit ta sooviks soetada ja näitab ette vajalikud dokumendid.
Liisingu saamiseks on dokumentide pakett erinevalt tavalisest laenust minimaalne. Tavaliselt peate esitama ainult passi, avalduse, juhiloa ja juriidilise isiku riiklikku registreerimist kinnitava dokumendi.
Liisingufirma ja kliendi vahel sõlmitakse leping. Lepingu sõlmimise hetkest saab liisinguvõtja klient.
Kuni 2010. aastani sisaldas „Liisinguseaduse“ sätteid märge, mille kohaselt võis liisinguaset kasutada eranditult ärilistel eesmärkidel. Peamiselt osteti liisinguga busse, veoautosid ja erinevat põllumajandustehnikat. Peale mainitud märkuse kaotamist muutus liising atraktiivseks ja eraisikutele kättesaadavaks, sest Tekkis võimalus võtta pikaajaliste kapitalirendilepingutega välja sõiduautosid.
Peale lepingu sõlmimist läheb liisingvara juriidilise isiku kasutusse. Võtmesõnaks on siin "kasutamine". Liisinguandja jääb sõiduki ainsaks seaduslikuks omanikuks. Liisingutava vara korralise hoolduse kulud kannab liisinguandja. Tegelikult maksab need liisingu saaja, sest kõik need kulud sisalduvad tavamaksetes.
Enamasti on liisingumaksed väiksemad kui tavalise finantslaenu maksed. Liisingumaksete summa vähendamine saab võimalikuks tänu nn. jääkväärtus.
Liisingu puhul viitab jääkväärtus auto lunastushinnale, mis tuleb liisingulepingu lõppedes tasuda juriidilisele isikule, et sõiduk enda omandisse saada. Soovi korral ei tohi ta loomulikult liisinguvara osta. Sellises olukorras tegutsemise kord arutatakse eraldi läbi ja kinnitatakse lepinguga.
Makse suurust mõjutab teatud määral sissemakse puudumine/olemasolu ja selle suurus. Mida rohkem liisingu saaja kohe alguses maksab, seda vähem tuleb tal iga kuu raha üle kanda – aritmeetika on lihtne.
Liisingulepingu kehtivuse ajal (tavaliselt sõlmitakse 1-5 aastaks) on õigus autot kasutada juriidilisel isikul. Peate lihtsalt makseid regulaarselt üle kandma ja lepingu lõppedes langetama otsus: tagastage liisinguese või ostke see tagasi enda omandisse.
Liisingu tunnused | Kirjeldus |
---|---|
Kontseptsioon | Liisingulepinguga kohustub liisinguandja omandama üürniku määratud vara omandisse tema määratud müüjalt ning andma selle vara rentnikule tasu eest ajutise valdamise ja kasutamise eest. |
Kohustuse liik | Vara kasutusse andmise kohustus |
Lepingu objekt | Omamine, kasutamine |
Õiguslik olemus | Vastastikune, kahepoolselt siduv, konsensuslik, kompenseeritud, kiireloomuline |
Peod | Liisinguandja (keda esindavad sageli liisingufirmad) on füüsiline või juriidiline isik, kes laenatud ja (või) omavahendite arvel omandab liisingulepingu täitmise käigus vara omandisse ja annab selle liisinguvõtjale rendivarana. teatud tasu eest, teatud perioodiks, teatud tingimustel ajutiseks valdamiseks ja kasutamiseks koos või ilma renditud vara omandiõiguse üleandmiseta. Üürnik on eraisik. või seaduslik isik, kes vastavalt liisingulepingule on kohustatud vastavalt liisingulepingule võtma liisitud vara teatud tasu eest, teatud ajaks ja teatud tingimustel vastu ajutiseks valdamiseks ja kasutamiseks. Liisingusuhete subjektina üürniku või liisinguandja poolel tegutsev müüja on eraisik. või seaduslik isik, kes vastavalt liisinguandjaga sõlmitud ostu-müügilepingule müüb rendileandjale määratud tähtaja jooksul liisinguesemeks oleva vara |
Juriidilistele isikutele mõeldud autoliisingu liigid
Juriidilistele isikutele mõeldud autoliising väljastatakse kahe peamise skeemi järgi, nimelt:
- liisingueseme omandiõiguse üleminekuga. Liisinguperioodi lõppedes on kliendil võimalus saada sõiduki täisomanikuks, ostes selle jääkväärtusega;
- ilma omandiõiguse üleminekuta. Lepingu lõppedes saab sõiduki tagastada liisingfirmale, valides selle asemele teise ja sõlmides uue lepingu.
Juriidilistele isikutele liisingu eelised tavapärase laenu ees
Juriidilistele isikutele liisingul on palju eeliseid.
Esiteks jääb liisingfirma auto omanikuks. Tänu sellele on juriidiline isik vabastatud mootorsõidukite registreerimise ja haldamisega seotud tegevusest. Samal ajal ei pruugi üksikisikud olla ametlikult sõiduki omanikud, kuid neil on kõik õigused selle kasutamiseks.
Peale liisingulepingu sõlmimist ja sõiduki isiklikku kasutusse saamist tasutakse juriidilisele isikule kauba kogumaksumusest käibemaks. Seejärel kantakse auto organisatsiooni bilanssi, mille esindaja on juriidiline isik. Tänu sellele on organisatsioonil võimalus amortisatsiooni kajastada brutokuluna, mis võimaldab vähendada tulumaksu summat. Brutokulude kategooriasse liiguvad ka komisjonitasu mahaarvamised.
Teiseks, liisingul ei anta nii juriidilistele kui ka eraisikutele lihtsalt raha laenu soovitud sõiduki soetamiseks, vaid neile osutatakse tervet rida liisingueseme ostuga kaasnevaid teenuseid.
Näiteks administreerivad paljud ettevõtted iseseisvalt garantii- ja kindlustusolukordi, korraldavad tehnilist hooldust ja osutavad abi maanteel, pakuvad oma klientidele ööpäevaringset tuge jne.
Kolmandaks saavad juriidilised isikud liisingul vältida ettemaksu tegemise vajadust. Paljud liisingufirmad pakuvad seda võimalust. Laenuga sõiduki ostmisel on sissemakse sissemakse enamikul juhtudel kohustuslik.
Neljandaks, liising väljastatakse palju lühema ajaga võrreldes sama tavalise autolaenuga.
Viiendaks vabaneb juriidiline isik paljude dokumentide ja tõendite kogumise vajadusest, nagu tavalise laenu puhul.
Liising juriidilistele isikutele küsimustes ja vastustes
Olles analüüsinud juriidiliste isikute põhiküsimusi liisingu kohta, koostati sobivas vormis järgmine loetelu.
Kes kannab auto liisinguga seotud kulud?
Liisingufirma katab sõiduki registreerimisega ja selle edasise kindlustamisega seotud kulud.
Kes maksab auto ümberregistreerimise eest peale lepingu lõppemist?
Sellega seoses dikteerib iga liisingufirma oma tingimused. See punkt on lepingus kajastatud ja algusest peale kokku lepitud.
Millised intressimäärad on tulusamad: laenu või liisingu puhul?
Liising võimaldab juriidilistel isikutel soetada sõidukeid null sissemaksega ja nullintressiga. Soovi korral saab klient teha ettemaksu, vähendades seeläbi regulaarsete sissemaksete suurust.
Millise kindlustuse pean liisinguauto jaoks sõlmima?
Kliendil tuleb osta KASKO täiskindlustus ja taotleda kohustuslik liikluskindlustus. Liisingu puhul on juriidiline isik vabastatud õnnetusjuhtumikindlustuse sõlmimise ja elukindlustuspoliisi ostmise vajadusest. Tavalise autolaenu puhul on nõutav eelnevalt mainitud kindlustustoodete ostmine.
Kas liisinguandja võib liisinguvara tagasi võtta?
Vastavalt kehtivale seadusandlusele säilib liisinguandjal õigus liisingvara kohtus tühistada, kui klient rikub lepingutingimusi.
Praktikas on kohtuvaidlused äärmiselt haruldased. Sellele eelnevad arvukad läbirääkimised, mille eesmärk on võlgade tasumine. Liisingufirmad tagavad reeglina juriidilistele isikutele ajatamise ja võimaluse võlgade ümberkujundamiseks. Enamasti õnnestub pooltel rahumeelne kokkulepe saavutada.
Liisingufirmadel pole lihtsalt tulus liisinguesemeid oma edasiseks müügiks tagastada, sest selline edasimüük on kahjumlik.
Millele liisingulepingu sõlmimisel tähelepanu pöörata?
Liisingulepingu vormi määrab ettevõte oma äranägemise järgi. Lepingus ei tohi olla lahknevusi kehtivate õigusaktidega. See peab täielikult kajastama kõiki poolte vahel lepingu allkirjastamise ajal saavutatud kokkuleppeid.
Kõigepealt tuleb tutvuda regulaarsete maksete graafikuga, tutvuda kindlustustingimuste ja lepingu sisus muudatuste tegemise võimalustega.
Mis mõjutab liisingu intressimäära?
Intressimäär on eelkõige eraldi definitsioon, mis kajastab võla jäägilt kogunenud intressisummat. Reeglina ei kasuta liisingfirmad intressimäärasid nende traditsioonilises tähenduses, vaid kasutavad kallinemise definitsiooni, mis kajastab kliendi poolt liisinguperioodi jooksul tehtud maksete tegelikku suurust.
Hinnatõusu tuleks mõista kui tasu osutatud teenuste eest. Teenuste loetelu on jäetud kliendi valikule ja hinnatõusu suurus sõltub otseselt nende maksumusest.
Seega ei erine liising juriidilistele isikutele eriti eraisikute liisingust. Esineb väiksemaid lahknevusi, kuid neist tuleb klienti individuaalselt teavitada.
Selles artiklis vaatleme, kuidas autot liisinguga osta. Saame teada, millistel tingimustel toimub uute sõiduautode ja läbisõiduga veoautode müük, samuti selgitame välja, kuidas kalkulaatori abil liisingut arvutada. Oleme koostanud teile nimekirja üksikisikute, juriidiliste isikute ja üksikettevõtjatega töötavatest ettevõtetest ning kogunud ülevaated.
TOP 10 autosid liisinguks pakkuvat ettevõtet
Autoliisingu omadused
Sõiduautod ja muud sõidukid on teenus, mis ühendab endas krediidi- ja rendisuhete tunnuseid; Siin ei ole kaasatud mitte ainult üürileandja ja rentnik, vaid ka vara tarnija (müüja).
Liisinguga auto ostmise skeem on üsna lihtne. Auto maksumuse tasub täielikult või osaliselt liisingfirma, misjärel antakse sõiduk kliendile kasutamiseks üle ehk liisitakse hilisema ostuõigusega. Klient tasub laenusumma järk-järgult teatud perioodi jooksul. Pärast täishinna tasumist saab temast kinnistu täisomanik. Järgmisena saab klient liisinguga ostetud auto müüa või kasutada seda oma äranägemise järgi.
Kuni viimase ajani võisid liisingufirmade klientideks olla vaid juriidilised isikud ja üksikettevõtjad. Kinnistu soetati reeglina ärilistel eesmärkidel. Tänaseks on liisingul uus suund – eraisikutele teenuste osutamine, sh autode ostmine. Teenust osutatakse Moskvas ja teistes riigi piirkondades, kui valitud ettevõtte filiaal on kohal.
Paljude liisinguorganisatsioonide jaoks pole auto hind märkimisväärne, kuid enamik neist on spetsialiseerunud uute autode ostmisele.
Tehingu võtmetingimuseks on kliendi võime tasuda liisingauto maksumust.
Kuidas osta liisinguga autot
Auto liisimiseks tuleb valida kõige vastuvõetavamate programmitingimustega ettevõte. Pärast seda külastate organisatsiooni veebisaiti ja täidate veebipõhise avalduse. Elektrooniliselt peab kajastuma järgmine teave: Täisnimi. (või ettevõtte nimi - juriidilistel isikutel), sünniaeg, kontaktandmed, teie asukoht, liisitud ese (näiteks auto), selle maksumus ja ettemaksu suurus.
Peale täitmist esitad avalduse läbivaatamiseks ja ootad tagasisidet ettevõtte esindajalt. Juhataja lepib mõnes küsimuses kokku ja kui kõik on korras, kutsub teid kontorisse tehingut sõlmima. Mõnes organisatsioonis on töötajal võimalik kliendi juurde sõita. Järgmiseks peate koostama dokumentide paketi, mille alusel ettevõte otsustab osta sõiduki edasimüüjalt või keelduda teie liisimisest.
Kui otsus kinnitatakse, lepite kokku tehingu tingimustega, allkirjastate lepingu ja tasute ettemaksu. Liisingufirma ostab sõiduki, mille saad enda kasutusse tagasi võtta.
Kuidas arvutada liisingumakseid
Liisingufirmade veebisaitidel on veebikalkulaatorid. Nende abil saate arvutada liisingulepingu tingimused numbritega: kuumaksete summa, liisingu kogumaksumus intressimääraga, ettemaksu suurus jne.
Näiteks kasutame Europlani veebisaidil olevat kalkulaatorit. Sõiduki maksumusega 1 miljon rubla, ettemaksuga 20% ja liisinguperioodiga 60 kuud. Kuumakse on 17 140 rubla.
Auto ostmine liisinguga juriidilistele isikutele
Peaaegu igasugune äritegevus ei ole täielik ilma sõidukite kasutamiseta - sõiduautod, veoautod, eritehnika jne. Autot saab osta või rentida. Samas liising juriidilistele isikutele. isikud - optimaalne lahendus auto ostmiseks.
Ettevõttel on võimalus kasutada oma tegevuses transporti ilma olulisi kulutusi tegemata, samuti saab teatud maksusoodustusi. Ostetud autod on kogu lepingu kehtivusaja jooksul liisingufirma bilansis. Tavalised liisingskeemid võimaldavad kasumlikult osta mitte ainult uusi mudeleid, vaid ka kasutatud autosid, st autosid või kasutatud autosid.
Autoliising võimaldab ettevõtetel võimalikult kiiresti äri ajada. Kõik vajalikud dokumendid ja tehingud teostatakse reeglina 2-3 päeva jooksul.
Auto ostmine liisinguga üksikettevõtjale
Liising annab üksikettevõtjale võimaluse kasumit teenida sõiduki ärilistel eesmärkidel kasutamise kaudu. Ettevõtja säästab oma ressursse, mida saab kasutada ettevõtte arendamiseks. Ostuobjekt on ettevõtte omand, isegi kui kasutatud auto osteti liisinguga. Organisatsioon võtab endale suurema osa oma kohustustest.
Tehingu tähtaeg on 3 kuni 5 aastat. Liisingumakseid teeb ettevõtja igakuiselt. Võlgade tagasimaksmise graafikud on tavaliselt üsna paindlikud. Samas ei ületa liisingu registreerimine sageli 2 päeva.
Autoliisingu liigid
Levinumad finantseerimisliigid on finants- ja kasutusliising.
- see on tavavariant, kui ettevõte maksab sõiduki maksumuse, kannab selle oma bilanssi ja annab seejärel kliendile kasutamiseks. Lepingu lõppemisel ja kogu maksumuse tasumisel läheb vara kliendi omandisse.
Kasutusliising toetab kõiki ülaltoodud tingimusi, kuid ei tähenda sõiduki hilisemat ostmist. Vara antakse kliendile üle rendilepingu alusel. Peale tehingu lõppu tagastatakse auto liisingufirmale.
Milliseid autosid saab liisida?
Saate liisida uue sõiduauto, veoauto või kasutatud sõiduauto, kuid teatud tingimustel. Sõidukid ostetakse ainult heas korras, nende kasutusiga ei tohiks ületada 5-7 aastat.
Paljud ettevõtted teevad koostööd ametlike edasimüüjatega. Nende abiga saate osta sõiduki, mis on saadaval autokaupluses. Samuti on võimalik oodata eritellimusel valmistatud autot.
Autoliisingu eelised
Liisingufirmade teenuseid kasutades saate järgmised eelised:
- Soodsad tariifid ja hinnad.
- Maksusoodustused.
- Tehingute kiirus.
- Kiirendatud amortisatsioon.
- Paindlikud võlgade tagasimaksmise graafikud.
- Sõidukite mudelitele ja tüüpidele olulisi piiranguid pole.