Mateřský kapitál můžete použít na splacení hypotéky. Je možné splatit hypotéku mateřským kapitálem: podmínky a průvodce krok za krokem. Důvody pro odmítnutí splácení hypotéky mateřským kapitálem
Narozením druhého nebo třetího dítěte získáte nárok na vysokou částku, kterou lze použít na splacení bankovního úvěru nebo ji použít jako zálohu při koupi bydlení. Použití mateřského kapitálu ke splacení hypotéky je nejoblíbenějším způsobem snížení úvěrové zátěže, dnes je volbou 75 % ruských rodin. Není třeba čekat, až budou miminku 3 roky.
Jak splatit hypotéku mateřským kapitálem, správně vyplnit žádost o získání certifikátu, stejně jako načasování a postup pro přijímání finančních prostředků na účet, jsou uvedeny v článku. Přečtěte si podrobně příklady o správnosti nakládání s dotací a najděte odpovědi na otázky, které by mohly vyvstat poté, co jste se o narození miminka dozvěděli.
Obsah článku :
Jak lze mateřský kapitál použít na splacení hypotéky
Od roku 2015 se částka nezměnila a činí 453 026 rublů. Náklady na nemovitosti jsou v každém kraji jiné a s touto částkou můžete zaplatit 10-50%.
Podrobnosti o všech způsobech použití dotace stanoví zákon č. 256-FZ.
Pro účely splacení hypotečních závazků je možné využít 2 způsoby:
- Počáteční poplatek. Federální a regionální banky vydávají hypotéky proti mateřskému kapitálu. Podle podmínek navíc požadují vložit minimálně 10 % vlastních prostředků. Takové použití je přípustné po dosažení 3 let věku dítěte.
- Splátka jistiny a platba úroků. Pokud byla půjčka vystavena před narozením dítěte, lze přijatou částku použít na splacení části půjčky a snížení výše měsíčních splátek. V závislosti na podmínkách smlouvy se lhůta zkracuje. Tato možnost se nedoporučuje a finanční instituce ji aktivně nevyužívají – čím menší je platba, tím méně často zákazníci dovolují zpoždění. Úroky jsou spláceny, pouze běžné, které naběhly k datu převodu finančních prostředků.
Často jsou kladeny otázky, zda je možné splatit hypotéku matky nebo manžela mateřským kapitálem, pokud je vlastníkem manžel. Odpověď je jednoznačně kladná s oficiálně registrovaným manželstvím. Pokud matka není zbavena svých práv a nespáchala trestný čin, a manžel před převodem finančních prostředků poskytl potvrzení o rozdělení majetku.
Pokud plánujete druhé dítě, ale nechcete pro manžela registrovat bydlení, musíte si před těhotenstvím vzít hypotéku a splatit ji mateřským kapitálem.
Vydaná částka často nestačí na úplné splacení, a tak může splatit část hypotéky.
Typy nemovitostí pro hypotéky v rámci mateřského kapitálu
Za zlepšení životních podmínek, jejichž náklady jsou kompenzovány, se považuje:
- koupě bytu, garsonky, bytu. Výhled je neomezený, typ je nutně obytná oblast;
- výstavba nebo rekonstrukce stávajících prostor se zapojením dodavatele nebo vlastními silami.
Získané bydlení se nachází na území Ruské federace.
Důležité! Oprava a koupě pozemku není uznána jako zhodnocení a náklady nebudou hrazeny. Hypotéka na stavbu domu s pozemkem do zástavy je však vítána. Účel půjčky ve smlouvě musí být v souladu s článkem 10 zákona č. 256-FZ ze dne 22.12.2006.
Například, Tatiana K. vystupuje jako spoludlužník na manželův úvěr, vystavený na stavbu domu, který byl převzat pod budoucí mateřský kapitál. Po narození syna jsem ihned vystavil certifikát a předal papíry MFC k převodu peněz do banky. Jiný klient, který dokončil koupi pozemku, nemohl obdržet platbu, účel neodpovídá.
Podmínky a postup při splácení hypotečního úvěru pomocí mateřského kapitálu
Použití peněz jako příspěvku zahrnuje kroky:
- Vyplňte žádost o půjčku a získejte rozhodnutí.
- V případě schválení najít nemovitost.
- Podepisování smluv - kupní a prodejní a spotřebitelské úvěry.
- Registrace hypotéky v Rosreestr.
- Vydejte potvrzení o zůstatku dluhu k převodu na FIU.
- Při splnění všech podmínek fond převede peníze na účet.
Při splácení dříve přijaté půjčky je postup poměrně jednoduchý:
- Napište žádost na FIU. Služba je na MFC dostupná zdarma.
- Do 60 dnů je žádost posouzena a peníze jsou připsány na údaje v ní uvedené.
- Přijaté peníze jsou z účtu automaticky odepsány za úroky narostlé k datu přijetí a dluhovou jistinu. Například 1. února 2019 bylo nashromážděno 5 000 rublů. procent, při doplnění účtu o 448 026 se sníží výše úvěru. Pokud byl na účtu volný zůstatek, po několik měsíců jste vložili částku více, pak k odpisu dojde v následujícím pořadí - úroky budou odepsány z vašich vlastních prostředků a hlavní dluh od státu.
Důležité! Pro splacení hypotéky kapitálem ve Sberbank nemusíte psát žádné žádosti o částečné nebo úplné předčasné splacení, postup je automatický! Specifikujte pravidla pro distribuci a použití peněz v jiné bance po jejich obdržení.
Pro potvrzení správnosti použití částky bankou si vyžádejte platební kalendář a výpis z účtu pro ověření transakcí. V případě potřeby podejte žádost o splacení osobně nebo prostřednictvím systému internetového bankovnictví.
Pokud přijaté finanční prostředky stačily k úplnému splacení, musí dlužník odstranit břemeno a zaregistrovat rodinné příslušníky, jak je svěřeno v notářsky ověřené plné moci. Pokud neexistuje poměrné rozdělení oblasti mezi všechny rodinné příslušníky, má FIU právo odvolat platbu prostřednictvím soudu.
Požadované dokumenty
Při žádosti o úvěr s účastí dotace se jako záloha bance předkládají:
- Cestovní pas občana Ruské federace.
- SNILS.
- Doklad o příjmu a zaměstnání.
- Kapitálový certifikát.
- Certifikát od FIU o výši zůstatku.
Poznámka! Program poskytuje možnost splatit manželovu hypotéku mateřským kapitálem, protože žena je na mateřské dovolené a nikdo jí neschválí půjčku bez trvalého oficiálního příjmu.
Po přezkoumání žádosti a kladném rozhodnutí banka počká, až si klient vybere bydlení. Lhůta pro rozhodnutí je 90 dnů.
Ke kupované nemovitosti bude předložen také balíček dokumentů, po jejichž prozkoumání banka stanoví datum transakce.
Podepsané dokumenty bude nutné zaregistrovat u Rosreestr. Po registraci hypotéky provedou převod na prodávajícího nebo ji položí do buňky.
Banka vydá potvrzení o výši úvěrového dluhu k převodu na FIU.
Podmínky pro převod mateřského kapitálu na splacení hypotéky jsou 60 dní, z toho 30 dní na posouzení žádosti, poté čekání na převod podle podrobností.
Splátkový kalendář se přepočítá a částka platby se sníží.
Aby splatili hypotéku vydanou před narozením dítěte, nejprve žádají penzijní fond o osvědčení a vezmou si s sebou:
- Cestovní pas.
- SNILS.
- Rodný list pro všechny děti.
Důležité! Můžete se zaregistrovat a vyplnit žádost prostřednictvím portálu Státní služby. V praxi nejsou systémy synchronizovány, takže pokud je to možné, vytiskněte si aplikaci, jinak při setkání s inspektorem budete muset znovu odpovědět na otázky v ní uvedené. Tento problém existuje v několika regionech jižního federálního okruhu; neexistují žádná data pro celou zemi.
K převodu peněz na splacení půjčky se FIU předkládají kopie dokumentů:
- cestovní pasy manželů;
- Oddací list;
- smlouva o půjčce;
- potvrzení o výši nelikvidovaných závazků;
- notářsky ověřená stvrzenka o rozdělení bydlení na poměrné části mezi členy rodiny po odstranění věcného břemene;
- dohoda DDU;
- katastrální pas;
- výpis z USRN;
- výpis z účtu potvrzující přijetí půjčky.
Důležité! Splácení hypotéky matečným kapitálem přes MFC je s ohledem na čas a pracovní režim o víkendech pohodlnější. Čekací doba ne více než 15 minut. Kopie se pořizují zdarma.
vojenská hypotéka
Vojenskou hypotéku je možné splácet mateřským kapitálem, ale specifika využití dotace jsou jiná.
Maximální fixní náklady na bydlení pro vojenský personál 2 400 000 rublů. a není možné sčítat prostředky na zvýšení tržní hodnoty. Žena napíše žádost a pošle jim vrátit stávající půjčku nebo příspěvek. Čekání na dítě 3 roky není nutné.
Ke splácení úvěru je možné kombinovat dotace. Prostředky z ministerstva obrany použijte na zaplacení druhého bytu nebo počkejte na nástup do starobního důchodu a peníze použijte dle vlastního uvážení.
Možné důvody odmítnutí
Za těchto okolností bude převod odmítnut:
- Dokumenty jsou plné chyb, obsahují opravy a skvrny.
- Bylo sestaveno neúplné balení.
- Zbavení rodičovských práv.
- Použití stanovené opatrovnickými orgány je omezené.
- Přestupek proti životu a zdraví dítěte spáchaný matkou nebo jinou osobou, která uplatnila nárok na zaplacení.
- Program podpory byl ze strany státu ukončen.
- Nesplnění stanovených požadavků věřitelem.
- Zrušení adopce.
V prvních dvou případech je snadné odstranit příčinu. FIU vám podrobně řekne, jak odstranit nedostatky, poté bude žádost zvážena.
Bez rodičovských práv na první dítě nárok na příspěvek zaniká, pokud je žena neobnoví u soudu tím, že prokáže, že se její sociodemografická kritéria zlepšila.
Dnes CPC aktivně poskytují půjčky proti mateřskému kapitálu, ale před uzavřením obchodu se u nich ověřte, že mají:
- druh činnosti v OKVED;
- ustanovení a všeobecné podmínky pro vydávání peněz na koupi nemovitosti se zajištěním;
- Účelem smlouvy je zlepšení životních podmínek.
Jiné důvody pro odmítnutí neexistují, a pokud je někde uvedeno jinak, pak jsou nezákonné a lze je napadnout u soudu.
Závěr
Žádost o podporu lze stáhnout, ale nelze změnit směr použití, když jsou peníze již převedeny. Pokud plánujete prodat byt a poté, co splatíte část dluhu kapitálem, budete muset k transakci vydat povolení od opatrovnických orgánů.
Podmínky pro převod mateřského kapitálu se zvýší, pokud nebude k dispozici úplný seznam cenných papírů. Zbytek systému je dochvilný.
Státní podpora je doplňkem štěstí stát se rodiči, což vám umožňuje snížit výši hypotéky nebo zvýšit počet zvažovaných možností. Neutrácejte zbytečně finanční prostředky, abyste neomezili možnosti využití finančních prostředků. Pokud máte bydlení a nepotřebujete splácet úvěr, investujte. Kupte si byt k pronájmu, který vám umožní splácet hypotéku z prostředků od nájemníků a dítě bude mít do zletilosti svůj vlastní „nezatížený“ životní prostor.
Pokud najdete chybu, zvýrazněte část textu a klikněte Ctrl+Enter a určitě to napravíme! Děkujeme za vaši pomoc, je to pro nás i ostatní čtenáře velmi důležité!
Předčasné splacení hypotéky s mateřským kapitálem můžete provést v kterékoli bance v Rusku. Aby stát zabránil nezákonnému nakládání s rozpočtovými prostředky, vytváří byrokratické bariéry. Zjistíme, jak mohou slušní občané co nejdříve využít finanční podpory.
Mateřské kapitálové fondy můžete použít k částečnému nebo úplnému splacení hypotéky ihned po obdržení certifikátu. Nezaměňujte s nákupem bez hypotéky! V druhém případě je nutné počkat, dokud dítě nedosáhne 3 let, s jehož narozením vzniklo právo na mateřský kapitál.
Kdo by měl získat hypotéku?
Když rodina obdrží potvrzení, státní prostředky mohou být použity na splacení hypotéky vydané manželce nebo manželovi v předstihu. Hlavní podmínkou je zákonný sňatek. Nezáleží na tom, zda byla půjčka poskytnuta během manželství nebo před jeho registrací.
Před použitím peněz mateřského kapitálu sepíše dlužník u notáře povinnost přidělit podíly všem členům rodiny. Bez ohledu na to, který z manželů a kdy uzavřeli smlouvu o koupi bydlení, po vyjmutí ze zástavy banky bude každé dítě a rodič / osvojitel vlastnit podíl. Výjimkou jsou děti z prvního manželství manžela, které nebyly před sňatkem osvojeny (FZ 256 ze dne 29.12.06, čl. 3, str. 2).
V případě nesplnění závazku mohou být následné transakce s bytem zneplatněny. Pokud penzijní fond zjistí porušení, může mateřský kapitál odebrat zpět.
Postup pro předčasné splacení hypotéky mateřským kapitálem
Popíšeme si krok za krokem, kde se přihlásit, s jakými doklady, v jakém pořadí.
Získání certifikátu
Požádejte o penzijní fond. Vyplníte jej na místě s pomocí pracovníka. Určitě budete potřebovat:
- cestovní pas;
- rodné listy dětí ve vaší rodině;
- potvrzení o státním občanství rodinných příslušníků.
Pokud došlo k událostem, jako je smrt matky, trestný čin proti dítěti / dětem, zbavení rodičovských práv, budou vyžadovány listinné důkazy.
Vyřízení hypotečního úvěru
Podle platné legislativy lze úvěr získat před nebo po vydání certifikátu. Pro registraci budete muset:
- potvrdit finanční zajištění banky (2-NDFL, výsledovka ve formě banky, kopie práce, 3-NDFL, výpisy z účtu), více o požadavcích na doklady v jiném článku: Požadavky na doklady k hypotéce online
- získat souhlas s výší půjčky;
- zajistit doklady k pořizované nemovitosti (vlastnické doklady prodávajícího, znalecký posudek, katastrální pas, ve vzácných případech technický pas);
- získat schválení objektu;
- podepsat smlouvu o půjčce;
- uzavřít smlouvu o koupi nemovitosti, více o smlouvě o prodeji s hypotékou a důležitých bodech pro kupujícího a prodávajícího - v jiném článku;
- zaregistrovat transakci v Rosreestr;
- poskytnout bance smlouvu a výpis z USRN.
Žádost o předčasné splacení hypotéky mateřským kapitálem
Máte právo splatit hlavní hypoteční dluh nebo úrok mateřským kapitálem. V drtivé většině případů platí hlavní dluh rodiny. Druhá možnost je atraktivní, pokud se neplánují další předčasné splátky.
- předložte svůj pas a potvrzení o mateřském kapitálu;
- zaměstnanec žádost vyplní dle vašich slov, zkontroluje a podepíše;
- obdrží oznámení o zůstatku dluhu.
Závazek alokovat akcie
Dokument sepisuje notář. Vezmi s sebou:
- cestovní pas;
- rodné a oddací listy;
- smlouva o koupi bytu;
- výpis z USRN potvrzující registraci vlastnictví
- potvrzení od banky o zůstatku dluhu z úvěrové smlouvy.
Získání souhlasu FIU pro převod finančních prostředků
- Požádejte penzijní fond o správu peněz. Formulář k vyplnění je k dispozici v instituci a je také ke stažení na jejích webových stránkách.
- Předložte následující dokumenty:
- cestovní pas;
- SNILS;
- osvědčení;
- kopii smlouvy o půjčce;
- bankovní potvrzení o zůstatku dluhu;
- kopii smlouvy registrované u Rosreestr;
- výpis z USRN;
- doklad o bezhotovostním přijetí úvěrových prostředků dlužníkem od banky;
- povinnost alokovat akcie;
- oddací list, je-li dlužníkem/spoludlužníkem manžel;
- kopii smlouvy o refinancovaném nebo restrukturalizovaném úvěru, pokud existuje;
- potvrzení o účasti v družstvu, pokud byl zápis započten.
- Získejte účtenku, zkontrolujte seznam dokumentů, které posíláte.
- Počkejte na rozhodnutí. Oznámení přijde poštou.
Pokud FIU žádost schválila
Peníze budou převedeny do úvěrové instituce. Částečné splacení hypotéky mateřským kapitálem u Sberbank umožňuje následné snížení měsíční částky při zachování celkové doby úvěru. Zákazníci si však mohou vybrat, který parametr splátkového kalendáře ponechají beze změny: celkovou dobu splatnosti nebo výši plateb.
Po úplném splacení hypotéky je dluh ze smlouvy o úvěru uzavřen a věcné břemeno z nemovitosti odstraněno.
Pokud FIU odmítla
V oznámení bude uveden důvod zamítnutí. Nejběžnější jsou překlepy a také neúplná sada dokumentů. Odešlete prosím svou žádost znovu s uvedenými nepřesnostmi.
Důvod může být zákonný. Například dům je uznán jako nouzový, nesplňuje požadavky na pokoj pro účast v programu mateřského kapitálu. Pokud si myslíte, že můžete svůj případ prokázat, odvolejte se proti zamítnutí u soudu.
Obecné otázky ohledně hypoték a mateřského kapitálu v jiném článku: Hypotéka a mateřský kapitál
Podmínky převodu mateřského kapitálu na splácení hypotéky
Můžete obdržet oznámení o zůstatku dluhu, vypracovat povinnost přidělit akcie ve stejný den se žádostí u FIU. Maximální lhůta pro schválení převodu mateřského kapitálu na splacení hypotéky penzijním fondem je 1 měsíc. V případě schválení budou prostředky převedeny do 10 pracovních dnů. Mezi podáním žádosti a přijetím peněz v bance uplyne až jeden a půl měsíce. Pokud budete odmítnuti, proces se zdrží.
Závěr
Splácení hypotéky mateřským kapitálem do značné míry připomíná běžnou předčasnou splátku. Rodiče a adoptivní rodiče místo do práce za mzdu jdou znovu do banky a penzijního fondu. Jednotliví občané vyjadřují nespokojenost s nutností shromažďování dokumentů, náklady na notářské služby. Obecně má program velmi pozitivní recenze. Mnozí považují mateřský kapitál za nejefektivnější formu státní podpory rodin.
Ohodnoťte autora
Od 12.12.2007 lze prostředky použít na okamžitou koupi nemovitosti nebo její pořízení na bydlení (hypotéka).
Při koupi domu na hypotéku lze mateřský kapitál použít buď na splacení jistiny a úroků. Je zakázáno používat mateřský kapitál jako měsíční platby. Převod prostředků na hypoteční účet musí být jednorázový.
Způsoby, jak splatit hypotéku mateřským kapitálem
Držitel finančních prostředků může hypotéku splatit několika způsoby (musíte si vybrat jednu z nich):
- Peníze použijte na zaplacení zálohy na hypotéku. Ne všechny banky s tím souhlasí.
- Splatit úroky z hypotéky včetně předčasného. Banka musí být informována předem.
- Částečná splátka úvěru. Pak je nutné, aby byla hypotéka vystavena na plné náklady na bydlení;
V praxi je však odmítnutí možné, protože většina finančních institucí své hypoteční „produkty“ neumisťuje jako veřejnou nabídku. To znamená, že banka sama má právo si vybrat, komu hypotéku poskytne a komu z různých okolností odmítne.
Základní požadavky a postup odkupu
Hlavní podmínkou splácení hypotéky je zacílit peníze na něco. Zakoupené bydlení se musí nacházet v Rusku. Je-li budoucí držitel hypotéky ženatý, pak se manžel zpravidla stává spoludlužníkem, tzn. nese spolu s hlavním dlužníkem stejná práva a povinnosti platit úvěr na bydlení.
Kupovaný byt je nutné koupit do společného spoluvlastnictví. Povinnost rozdělit akcie je učiněna písemně ještě předtím, než penzijní fond převede mateřský kapitál na banku.
Po úplném zaplacení úvěru na bydlení a odstranění věcného břemene z bydlení. Pokud tak neučiní, má FIU právo obrátit se na soud a napadnout platbu bance. Povinnost sdílet předkládá notář. Náklady na notářské poplatky nese držitel hypotéky.
V roce 2020, stejně jako dříve, můžete požádat s žádostí o směrování fondů mateřského kapitálu na hypotéku, s předchozím uzavřením smlouvy s bankou.
Klient musí:
- Vyberte si nemovitost - může to být byt v novostavbě nebo ve vedlejším domě; pokoj v ubytovně nebo v bytovém domě, který se staví na základě smlouvy o společné účasti nebo v bytovém stavebním družstvu.
- Banka musí nemovitost schválit. Před tím bude vyžadováno kvalifikované posouzení objektu. Obvykle jej provádí organizace, které je úvěrová instituce loajální. Dlužník však není povinen objednávat odhad nákladů na bydlení právě u organizace, kterou mu banka doporučila. Podobná podmínka platí i pro pojištění. Je povinný téměř ve všech úvěrových institucích a provádí se, stejně jako hodnocení bydlení, na náklady dlužníka.
- Poté, co banka nemovitost schválí, prodávající souhlasí s transakcí prodeje a koupě, která upřesňuje okamžik převodu finančních prostředků.
- Dlužník musí sepsat úvěrovou a zástavní smlouvu, podle které je nemovitost převedena na banku jako zástava. Před přechodem do zástavy má banka právo požadovat po klientovi další zajištění.
- Po podepsání hypotečních úvěrů a kupních a prodejních smluv jsou transakce registrovány u Rosreestr.
- Poté prodejce bydlení obdrží finanční prostředky na svůj účet bankovním převodem nebo z bankovní buňky.
- Po vypořádání s prodávajícím musí dlužník požádat FIU.
Lhůty pro podání žádosti FIU o nasměrování kapitálových prostředků k zaplacení úvěru na bydlení musí být předem dohodnuty s bankou.
Kontakt na penzijní fond
Žádost na FIU musí být předložena spolu se zbytkem dokumentů. To lze provést osobně nebo prostřednictvím zákonného zástupce. Musíte také poskytnout:
- Cestovní pas nebo jiný doklad osvědčující totožnost žadatele.
- . Pokud tak nebylo učiněno, bude nejprve nutné získat certifikát, který rovněž poskytuje FIU.
- Hypoteční smlouva a prodej bydlení (nebo projekty ověřené bankou, kopie smluv).
- Dopis z banky o výši dluhu.
- Oddací list (pokud je žadatel zákonně ženatý).
- Rodné listy pro všechny nezletilé.
- Doklady opatrovníka (adoptivního rodiče).
- Notářsky ověřený závazek, že vlastník certifikátu bude rozdělovat bydlení v akciích: mezi sebe, jejich manžela a děti. Podíl dětí si určují sami rodiče.
Pokud se na FIU obrátí zákonný zástupce, musí své oprávnění potvrdit notářsky ověřenou plnou mocí.
Kontrola a schválení
Lhůta pro posouzení dokumentů ve FIU není delší než 1 měsíc. O přijatém rozhodnutí je žadatel informován do několika pracovních dnů. Rozhodnutí soudu musí být učiněno písemně. Je-li kladná, PFR posílá prostředky na určený účet správce prostředků hlavního města a banka je již přijímá jako úhradu části hypotéky.
Když banka obdrží finanční prostředky, mohou být směrovány na:
- Úplné splacení hypotéky je relevantní v případě, že byl úvěr poskytnut před narozením 2. nebo dalšího dítěte, nebo když byla výše hypotéky zpočátku malá.
- Snižte výši měsíčních splátek (to je možné u anuitních plateb). Splatnost hypotéky zůstane stejná.
- Snižte dobu splácení úvěru při zachování velikosti měsíčních částek.
O předčasném splacení hypotéky musí být banka předem upozorněna. Po splacení části úvěru mateřským kapitálem obdrží dlužník nový měsíční splátkový kalendář předem dohodnutý s úvěrovou institucí.
Možnost odmítnutí
Penzijní fond musí přijmout žádost s dokumenty a vystaví žadateli příslušné potvrzení. Storno je možné v následujících případech:
- Pokud nejsou předloženy všechny potřebné dokumenty nebo je zjištěna jejich nespolehlivost.
- Pokud byl žadatel zbaven zákonného práva (rodičovských práv) komunikovat a vychovávat dítě. To je možné pouze na základě soudního příkazu.
- Pokud byl certifikát získán nezákonně nebo když zakoupená nemovitost porušuje práva dětí na bydlení.
Odmítnutí musí být odůvodněné a zákonné. Lze to napadnout u soudu. K tomu budete muset podat správní žalobu.
Vrácení peněz
V případě předčasného ukončení hypoteční smlouvy s využitím prostředků mateřského kapitálu má dlužník právo požadovat přepočet ceny hypotéky a vrácení peněz vynaložených na pojištění úvěru. Samotná splatnost úvěru na bydlení závisí na konkrétním programu.
Někdy banky zakazují předčasné splacení úvěru, a to i s pomocí mateřského kapitálu. Výměnou za to nabízejí snížení úrokové sazby. Abyste se nesetkali s takovým překvapením, je potřeba si předem zjistit cenu půjčky a podmínky jejího poskytnutí. Nárok na slevu na dani má také občan, který si pořídil bydlení na hypotéku, ale za podmínky, že je plátcem daně z příjmu fyzických osob.
Dokumenty do banky
Seznam požadovaných dokumentů závisí na konkrétním hypotečním programu. Úvěrové organizace obvykle vyžadují:
- pas dlužníka;
- oddací list manželů;
- rodný list nezletilých dětí;
- potvrzení potvrzující zaměstnání dlužníka a délku jeho služby;
- výsledovka (2-NFDL) nebo ve formě banky;
- titulní dokumenty potvrzující přítomnost cenného majetku nebo cestovní pas spolehlivého ručitele.
Podepsané přímo v bance kupní smlouva a hypoteční transakce. Banka má právo nabídnout klientovi individuální podmínky úvěru, které závisí především na platební schopnosti dlužníka.
Při provádění transakce v Rosreestr budete muset zaplatit státní daň za hypotéku a registraci vlastnických práv (1 000 rublů za registraci hypotéky - doložka 28, část 1 článku 333.33 daňového řádu Ruské federace; a 2 tisíce rublů za registraci vlastnických práv - klauzule 22 část 1 článek 333.33 daňového řádu Ruské federace).
Nuance
Pomoc od státu můžete využít k úhradě startovného s hlavním městem až po 3 letech věku dítěte. Bez čekání na tři roky věku dítěte lze kapitálové prostředky použít na splacení dluhu, včetně dluhu po splatnosti, a úroků. Je zakázáno platit pokuty, propady, penále rodinným kapitálem.
Přítomnost mateřského kapitálu bude stále vyžadovat značné finanční prostředky od manželů, aby mohli pokračovat v placení hypotéky. často nestačí na úplné splacení úvěru. Banka bude souhlasit se schválením úvěru pouze v případě, že má dlužník stabilní příjem.
Pokud se v době splácení úvěru na bydlení manželé rozvedli, bude muset být podíl stále přidělen, zejména pokud bývalý manžel nadále platil kombinovanou hypotéku. Takové problémy lze řešit soudní cestou.
Poslední změna: leden 2020
Splácení hypotéky s mateřským kapitálem je k dispozici ihned po narození 2 nebo dalších dětí, což dává právo na pomoc státu při řešení důležitých otázek bydlení. Pokud musíte s pořízením bydlení za pomoci kapitálu počkat do 3 let věku miminka, pak vám hypoteční úvěr umožňuje kolaudaci urychlit. Mezi žádané oblasti realizace certifikátu patří nákup bydlení a zlepšení bytové problematiky.
Existují zvláštní požadavky na bydlení, podmínky pro postup upravený federálním zákonem.
Způsoby realizace kapitálu
Hlavní podmínkou pro použití MK před dosažením 3 let věku dítěte je přítomnost formalizované hypotéky. Možnosti využití prostředků z rozpočtu zahrnují směr prostředků:
- Jako záloha na úvěr na bydlení.
- Na splacení úroků a jistiny hypotečního dluhu, zcela nebo zčásti.
- Použití ve vojenské hypotéce (pro účastníky NIS).
Splátka hypotéky se provádí jednorázově, ve výši rovnající se výši celkového dluhu, nebo formou částečného splacení hypotéky s revizí dalších podmínek splácení.
K uplatnění práva si vybírají banky známé úspěšnou dlouhodobou spoluprací se státem na řadě sociálních projektů, včetně MK. Pokud vám téměř jakákoli banka umožňuje splatit část přijaté hypotéky, pak schémata použití mateřského kapitálu pro první splátku ne všichni implementují.
V závislosti na tom, zda je hypotéka splacena v plné výši, nebo MC sníží výši dluhu, čímž sníží úvěrové zatížení dlužníka, se bude postup registrace lišit. Dále jsou uvedeny obecné požadavky na plnění prostředků z rozpočtu. Například povinnost oznámit bance splacení před datem splatnosti.
Jaké jsou požadavky na dlužníka zastoupeného vlastníkem certifikátu pro mateřský kapitál
Okamžik, kdy můžete kapitál použít, je, když dítě dosáhne věku tří let, ale pro hypoteční dlužníky toto omezení odpadá.
Chcete-li úspěšně získat tranši od státu, musíte zajistit, aby byly splněny následující podmínky:
- Úvěr, který byl použit na pořízení bydlení, je účelový, tzn. zaměřené čistě na zlepšení životních podmínek rodiny.
- Bydlení musí splňovat určité požadavky kladené věřitelem (nemovitosti v soukromém vlastnictví, v nenouzové, relativně čerstvé budově, vybavené moderní komunikací.
- Objekt pro pobyt ruské rodiny musí být zakoupen v Ruské federaci.
- V oblasti hypotečních úvěrů je naprostá většina úvěrů poskytnuta okamžitě oběma manželům (za přítomnosti zákonného manželství).
- Po poslední platbě hypotečního dluhu je důležité stihnout do šesti měsíců přepsat bydlení do společného spoluvlastnictví s přidělením podílů na každého člena rodiny. Tento požadavek je při realizaci zajištěn prostřednictvím notářsky ověřeného dokumentu.
V případě běžné koupě domu bez úvěrových prostředků jsou rodiče povinni okamžitě nemovitost zapsat na každého, ale v případě hypotéky je nutné počkat a teprve poté uvést členy rodiny jako vlastníky.
Nedodržení této podmínky má za následek soudní napadení a zrušení platby s nuceným výběrem částky veřejných prostředků od dlužníka.
Postup při splácení hypotéky s mateřským kapitálem
Získání finančních prostředků na splacení hypotéky v rámci státního programu je vícestupňový postup, který vyžaduje interakci s bankou a FIU.
Vzhledem k tomu, že základem pro přijetí platby je existence hypoteční smlouvy, je prvním krokem návštěva banky a uzavření hypotečního obchodu.
Koordinace s bankou
První fáze hypoteční transakce s využitím kapitálu jsou podobné standardnímu sledu akcí:
- Předběžné schválení transakce na základě podané žádosti. Věřitel hodnotí platební schopnost a spolehlivost osoby zkoumáním příjmových dokladů a studiem úvěrové historie.
- Souhlas banky je platný 3–6 měsíců, během kterých budoucí dlužníci hledají opci s přihlédnutím k požadavkům předloženým finanční institucí.
- Koordinace vybraných bytových a úvěrových podmínek v bance. Vyhodnocení a příprava podkladů pro transakci.
- Převedení zálohy na prodávajícího a vystavení účtenky.
- Podpis kupní smlouvy a zástavní smlouvy. Zároveň si koupí pojištění nemovitosti a podepíší hypotéku.
- Kupující přeregistruje obytný prostor na sebe a banka převede částku minus první splátku na údaje prodávajícího.
Vzhledem k tomu, že různé banky mají různé programy využívající mateřský kapitál, doporučuje se nejprve prostudovat, zda je u poskytovatele úvěru k dispozici hypotéka na konkrétní typ nemovitosti. Například ne všechny banky jsou připraveny půjčovat na nákup pokojů nebo bydlení ve sdílené výstavbě.
Pojištění často vydává dceřiná společnost finanční instituce nebo je dlužníkovi poskytnut seznam akreditovaných pojišťovacích organizací, které umožňují pojištění zástavy.
Stejně tak je to s oceňováním nemovitostí. Banka doporučuje přizvat odborníky, se kterými spolupracuje a jejichž názoru důvěřuje.
Ne vždy se vypořádání s prodávajícím provádí bankovním převodem. V případě potřeby budou v době registrace nemovitosti v Rosreestru uloženy finanční prostředky po podpisu smlouvy a až do opětovné registrace vlastnictví.
Po vyrovnání s prodávajícím se hypoteční transakce považuje za dokončenou a dlužník obdrží byt a dluhové závazky vůči bance. Majitel certifikátu, který obdržel půjčku, má právo okamžitě využít předčasné splacení prostřednictvím státního programu. Další fáze souvisí s interakcí s FIU a koordinací platby tranše.
Koordinace ve FIU
Penzijní fond Ruska je státní orgán, který má veškeré pravomoci koordinovat a kontrolovat provádění zákona o mateřském kapitálu. Podkladem pro převod prostředků v rámci státního programu bude výpis rodiče s žádostí o zaslání peněz na vyplacení hypotečního úvěru.
Kromě samotné žádosti si rodič musí připravit rozsáhlý balík papírů potvrzujících legálnost transakce a právo na užívání MC.
Balíček papírů obsahuje:
- Cestovní pas žadatele (jiný identifikační doklad).
- Rodinný certifikát dříve získaný od FIU.
- Hypoteční smlouva s bankou.
- Smlouva o koupi nemovitosti.
- Dokument od banky s uvedením výše zůstatku dluhu.
- Oddací list (jsou-li rodiče v právním vztahu).
- Osobní doklady pro děti (certifikáty).
- Doklady k nabytému majetku.
- Písemný závazek přidělit každému rovný podíl na zastavené nemovitosti po odstranění omezení registrace z titulu zástavy.
Zpravidla se podíly dělí poměrně mezi všechny členy rodiny, ale rodiče mají právo vzdát se svého majetku ve prospěch nezletilých.
Na základě požadovaného seznamu předchází podání žádosti na FIU vydání osvědčení a převzetí notářského závazku. Zbytek dokumentů by již měl mít hypoteční dlužník.
Na posouzení a ověření podané žádosti je vyhrazen 1 měsíc.
Legislativa definuje maximální čekací dobu na rozhodnutí FIU, která nesmí přesáhnout 30 dnů. Několik dní po přijetí rozhodnutí penzijní fond písemně informuje dlužníka.
Po kladné odpovědi je organizován převod peněz rovnající se výši mateřského kapitálu, resp. výši zůstatku dluhu. V druhém případě zůstane zbytek kapitálu nevyužit a rodiče si ponechávají právo nasměrovat je k jinému využití povolenému zákonem.
Penzijní fond převádí finanční prostředky přesně podle údajů uvedených poskytovatelem hypotečního úvěru. Je nemožné získat peníze z rozpočtu v hotovosti.
Vzhledem k tomu, že předčasné splacení vyžaduje předchozí oznámení banky, je dlužník povinen informovat banku o nadcházejícím převodu, o kterém je předem sepsána žádost. V písemné žádosti musí klient uvést výzvu k přijetí přijaté částky jako splátky a také přepočítat platby, pokud platba není konečná a přesahuje celkovou výši dluhových závazků.
Pouze tři možnosti využití mateřského kapitálu při splácení hypotéky:
- Úplná likvidace dluhu a uzavření úvěrové linky (toto je možné, pokud byla částka půjčky malá nebo byla vydána dlouho před podáním žádosti o kapitál).
- Snížení měsíčních splátek odepsáním jistiny při zachování doby trvání smlouvy.
- Zkrácení doby splácení, ponechání plateb beze změny.
Pokud klient zcela uzavře úvěrové závazky a předčasně vypoví smlouvu, bude nutné dodatečně ověřit dostatečnost částky. V případě neexistence jakýchkoli finančních nároků vůči dlužníkovi banka připraví potvrzení o likvidaci dluhu a také vydá hypotéku, která bude v Rosreestru vyžadovat převod bydlení do plného vlastnictví a odstranění omezení. Na splnění povinnosti přidělit podíly rodině mají rodiče 6 měsíců.
Když splátka pokryje výši dluhu jen částečně, vystaví dlužník nový splátkový kalendář (nejčastěji banky trvají na zachování termínu a snížení splátky).
Výběr věřitele
Zákon výslovně uvádí, že úvěr, který lze splatit pomocí MK, musí být bydlením, tzn. zaměřené výhradně na nákup bydlení. V procesu provádění druhé fáze prodeje kapitálu na splacení hypotéky FIU zváží soulad finanční instituce s určitými parametry, včetně dostupnosti licence.
Získání úvěru od mikrofinanční organizace nedává právo na přímé kapitálové prostředky, stejně jako spotřebitelský úvěr od banky.
Potíže čekají na ty, kdo chtějí získat úvěr ve spotřebním družstvu. Praxe ukazuje, že získat souhlas od FIU od klientů zemědělských spotřebních družstev, i když je zajištěno hypotékou, je obtížné. Chcete-li získat platbu, budete se muset obrátit na soud a odvolat se proti rozhodnutí FIU, ale existuje jen malá šance na uspokojení požadavků nároku.
Kdy můžete být odmítnuti?
V případě jakékoli odchylky od norem může FIU zaznamenat známky podvodu v transakci a odmítnout schválení.
Obecný seznam důvodů pro zamítavé rozhodnutí FIU zahrnuje:
- ukončení práva na mateřský kapitál;
- nedodržení požadavků na postup, porušení pravidel jednání;
- použití finančních prostředků na žádost mateřské společnosti přesahuje povolené použití kapitálu;
- překročení částky v žádosti o skutečný zůstatek o volné prostředky;
- zbavení nebo omezení rodičovských práv;
- věřitel nesplňuje požadavky FIU.
Vzhledem k vysokému riziku podvodu ze strany jednotlivých rodičů FIU zajistí ověření totožnosti otce a matky pro:
- zbavení práv dětí, které daly právo získat mateřský kapitál;
- prokázána vina na zločinu proti dítěti;
- zrušení práva osvojitele.
Někdy jsou důvody odmítnutí formální a úspěšně se odvolají u soudu. Každá situace se splácením hypotéky na úkor mateřského kapitálu je individuální, potíže jsou při výběru bydlení a domluvě s prodávajícím na platebních podmínkách. Pro úspěšné čerpání státních prostředků v rámci programu mateřského kapitálu by si hypoteční dlužník měl s bankou předem ujasnit podmínky pro práci se státním programem a také se poradit s pracovníkem oddělení PFR. Při absenci zásadních problémů s dokumenty a dodržováním podmínek bydlení a úvěru nezpůsobuje postup splácení hypotéky pomocí MK žádné zvláštní potíže.
Volná otázka pro právníka
Potřebujete poradit? Zeptejte se přímo na webu. Veškeré konzultace jsou bezplatné / Kvalita a úplnost právní odpovědi závisí na tom, jak úplně a jasně popíšete svůj problém:
Plánujete splatit hypotéku mateřským kapitálem? Pak je tento článek právě pro vás! Zvážíme postup splácení hlavního hypotečního dluhu u matkyp, zjistíme, jaké dokumenty je třeba shromáždit a kde je předložit, v jakých termínech bude zvažováno odvolání a jaké důležité nuance postupu bude třeba čelit.
Za účelem zlepšení demografické situace v zemi vláda Ruské federace schvaluje cílené sociální programy, včetně mateřského kapitálu. Prostředky poskytnuté programem ve výši 453 026 rublů lze použít v několika povolených oblastech, z nichž jednou je splacení dluhu z hypotečního úvěru.
Potvrzení o splacení rodinné hypotéky můžete využít jedním z následujících způsobů.
Kapitál jako záloha na hypotéku
V květnu 2015 byl přijat zákon, který umožňuje použití mateřského kapitálu na splacení hypotečního úvěru bez čekání na tři roky věku dítěte, jako tomu bylo dříve. Rodiny, které plánují zlepšit své životní podmínky, spěchaly do bank, aby prostředky z certifikátu použily jako zálohu na úvěr na bydlení.
Ne všechny banky ale s takovou operací souhlasily. V podmínkách většiny úvěrových institucí byla počáteční platba přijímána výhradně ve formě volné hotovosti.
Podobné principy jsou v některých finančních společnostech zachovány dodnes – kvůli nejistotě bank v solventnosti klienta, který se uchýlí k pomoci mateřského certifikátu.
Ale přední hráči na úvěrovém trhu Ruské federace - Sberbank, VTB, Gazprombank - nyní dospěli k závěru, že výše první zaplacené splátky obecně charakterizuje platební schopnost zákazníků.
Aby bylo možné použít prostředky státní dotace jako vstupní poplatek za účelový úvěr, musí výše matcapu pokrýt 10 až 20 % (v závislosti na podmínkách každé banky) z hodnoty kupované nemovitosti. Pokud výše certifikátu nestačí, budete muset dodatečně vložit vlastní prostředky. Některé banky, bez ohledu na výši úvěru, vyžadují dodatečnou platbu nad rámec rodinného certifikátu, aby potvrdily finanční pohodu dlužníka.
Částečná splátka úvěru
Tato možnost je nejrozumnější.
V případě, že náklady na bydlení jsou nízké a kapitál je použit na úplné splacení jistiny přijatého úvěru, zůstává rodině platit naběhlý úrok. V tomto případě je hypotéka uzavřena s předstihem a rodina rychle získá byt v plném vlastnictví. Toto ideální sladění se však v praxi málokdy realizuje – výše mateřského kapitálu často nestačí k úplnému splacení hypotečního úvěru.
Důležitá nuance - pokud plánujete částečně splatit půjčku, měli byste okamžitě informovat úvěrového úředníka, který má transakci na starosti. Pokud banka souhlasí s uzavřením většiny jistiny úvěru s matcapem, pak výše naběhlého úroku podléhá přepočtu na základě zbývající snížené částky dluhu.
Splácení úroků z hypotéky
Certifikát lze použít k předčasnému splacení úroků z hypotečního úvěru. Ale…
Nejprve o tom musíte banku informovat a získat souhlas s touto operací.
Za druhé, z finančního hlediska je to pro rodinu nejnevýhodnější varianta. V praxi se využívá v beznadějných situacích, kdy nelze jinak zaplatit úroky z úvěru.
Bez ohledu na zvolenou možnost si dlužník musí připravit následující seznam dokumentů.
Pas (originál a několik úplných kopií dokumentu).
Certifikát pro mateřský kapitál.
Smlouva o bankovním hypotečním úvěru.
Potvrzení od banky, na kterém je uvedena zbývající částka úvěru a celkový stav účtu.
Osvědčení o vlastnictví nemovitosti, převzato na úvěr.
Vyplněný formulář Penzijního fondu s prohlášením dlužníka o záměru použít mateřský kapitál na splacení hypotečního úvěru.
Notářsky ověřená smlouva obsahující informace o nutnosti zápisu nemovitosti do rovného rodinného vlastnictví s rovným dílem pro členy rodiny.
Banky jsou ze zákona povinny přijmout rodinný certifikát jako platbu za část hypotéky. Nicméně v praxi jsou odmítnutí možná - úvěrové společnosti jednají selektivně a v každém konkrétním případě se rozhodují o poskytnutí nebo odmítnutí půjčky.
Podmínky a postup splácení hypotečního úvěru mateřským kapitálem
Postup při splácení části úvěru se státní dotací je v krocích uveden v tabulce.
Fáze obchodu |
Jednání dlužníka |
Poznámky |
Požádejte o půjčku v bance dle vašeho výběru. 20 % z celkové hodnoty nemovitosti musí tvořit vlastní prostředky, které se platí jako záloha. U zbývajících 80 % se podává žádost bance o úvěr |
Pro všechny typy transakcí: nákup a prodej bytu, domu nebo školky |
|
Získejte souhlas úvěrové instituce |
||
Připravte si spolu s prodávajícím potřebné dokumenty k bytu či domu |
||
Hypoteční smlouva musí být zaregistrována u územního orgánu Rosreestr a obdržet potvrzení o vlastnictví objektu Bydlení musí být registrováno ve sdíleném vlastnictví pro všechny členy rodiny. |
Od roku 2017 jsou zrušeny „růžové“ certifikáty, místo nich jsou vydávány výpisy z USRN |
|
Banka převede plnou hodnotu nemovitosti na účet prodávajícího |
Záloha + výše půjčky |
|
Získejte potvrzení o bankovní půjčce |
Informujte banku o svém záměru splatit část hypotéky v předstihu |
|
Shromážděte a předložte Penzijnímu fondu soubor dokumentů pro nakládání s prostředky na základě mateřského listu |
Bez čekání na tři roky věku dítěte! |
|
Počkejte 30 dní, které PF požaduje, aby žádost přezkoumala |
||
Po schválení žádosti Penzijním fondem je do 10 pracovních dnů částka z certifikátu převedena bance jako splátka jistiny hypotéky. |
Matcap lze použít pouze na splacení úvěru na bydlení |
|
Měli byste banku požádat o nový splátkový kalendář s přihlédnutím ke snížení dluhu jistiny úvěru a hypotéku nadále splácet, ale se sníženou měsíční splátkou nebo zkrácenou lhůtou pro úplné splacení úvěru. |
Je důležité vyhnout se prodlevám a provádět povinné splátky úvěru přesně podle plánu - jinak bude úvěrová historie zkažena. |
* Seznam dokladů pro koupi a prodej bytu
- Pas majitele nemovitosti
- Dokumenty potvrzující základ pro vznik vlastnictví bydlení.
- Osvědčení o vlastnictví. Katastrální pas bytu.
- Technický pas a vysvětlení.
- Potvrzení od daňové služby o neexistenci daňových dluhů.
- Osvědčení od bytových a komunálních služeb a správcovských společností o absenci nedoplatků na účtech za energie.
- Výpis z osobního účtu bytu.
- Výpis z domovní knihy.
- Výpis z USRR.
- Notář ověřený souhlas manžela (manželky) s transakcí.
- Souhlas opatrovníků a opatrovnických orgánů s transakcí.
Požadavky na organizaci, která poskytla půjčku
Hypotéky jsou dlouhodobý byznys. Proto je velmi důležité vybrat si správnou bankovní instituci pro získání úvěru. Dlužníci se zpravidla rozhodují ve prospěch konkrétní úvěrové instituce na základě úrokové sazby a akontace. Čím nižší jsou tyto ukazatele, tím větší je šance přilákat dlužníky.
Existuje mnoho finančních institucí, které jsou připraveny půjčit peníze zajištěné nemovitostmi... Jak ale neudělat chybu při výběru a kam pro peníze jít?
Je lepší kontaktovat velké banky s mnohaletými úspěšnými zkušenostmi a bezvadnou pověstí. A ačkoli žádná úvěrová společnost není dlouhodobě imunní vůči bankrotu, ale takový výsledek je pro velkého, stabilního účastníka trhu méně reálný. Kromě velkých bank se můžete obrátit na úvěrové instituce, které se specializují právě na hypoteční programy. Pozitivní pro banku je rozmanitost nabízených hypotečních programů, dostupnost vlastní bytové základny, partnerství s developery a realitními kancelářemi.
Organizace, která má právo vydávat půjčky, tedy může být:
Banka s platnou licencí;
Družstvo spotřebitelských úvěrů;
Další organizace, která poskytuje úvěry zajištěné nemovitostí.
Spotřební a zemědělská družstva, stejně jako mikrofinanční organizace, které jsou teoreticky schopné poskytnout úvěr, mají v praxi často smutnou zkušenost s hypotékami - Penzijní fond může odmítnout převést účelové prostředky rodinám, které od takových organizací získaly půjčky.
Chcete-li takovou transakci zajistit, měli byste zkontrolovat, zda úvěrová instituce splňuje následující body:
Zakládací listina organizace by měla obsahovat právo provozovat specializované činnosti s přiřazením příslušných kódů OKVED;
Je povinné mít schválený předpis, který umožňuje organizaci vydávat hypoteční úvěry na pořízení bydlení s následným částečným splacením prostřednictvím státní dotace;
Výsledkem transakce by mělo být zlepšení životních podmínek rodiny, která požádala o hypoteční úvěr;
Pokud přesto obdržíte od PF odmítnutí splatit část hypotéky s rodičovským listem, můžete se proti tomuto rozhodnutí odvolat k soudu.
Vojenská hypotéka + mateřský kapitál, lze použít společně
Vojenská hypotéka i matkapital jsou speciální vládní programy na podporu ruských rodin. Servisní pracovníci mohou pomocí programu akumulačních hypotečních úvěrů vyřešit problém s bydlením a před převedením do rezervy pořídit bydlení jako nemovitost.
A pokud má rodina vojáka účastnícího se NIS právo na jiný typ státní podpory, mateřský kapitál, může kombinovat finanční možnosti obou programů?
Zákon takovou kombinaci částek nezakazuje. Rodiny, které se rozhodnou používat oba programy společně, se ale v praxi potýkají s mnoha obtížemi – jsou uvedeny v tabulce.
Vojenský hypoteční limit |
S mateřským certifikátem nebude možné navýšit velikost maximální možné půjčky v rámci NIS, zákon stanoví maximální výši půjčky pro vojenskou hypotéku |
Potíže s výběrem banky |
Úvěrová instituce musí pracovat současně se dvěma programy |
společné vlastnictví |
Bydlení zakoupené jako výsledek spojení těchto dvou programů musí být registrováno jako společný majetek, rovným dílem pro všechny členy rodiny |
Registrované manželství |
Pro sloučení programů musí být voják a manžel, který porodil druhé dítě, oficiálně oddáni |
Územní problém |
Bydlení v rámci dvou programů lze zakoupit pouze na území Ruské federace |
Hlavním problémem kombinace dvou nástrojů finanční veřejné pomoci je však to, že těmito otázkami se zabývají dvě různé organizace. A to znamená, že rodina bude muset současně komunikovat se dvěma různými úřady a navázat mezi nimi interakci.
V případě předčasného propuštění servisního technika, člena NIS a jeho neschopnosti samostatně splácet cílový úvěr a splatit závazky vůči Rosvoenipoteka, existuje riziko, že zůstane bez bydlení - nemovitost může být dána do veřejné dražby . Pokud byla použita kombinace dvou programů, dojde ke ztrátě mateřského kapitálu!
Důvody odmítnutí splácení hypotečního úvěru mateřským kapitálem
Co dělat v případech, kdy pobočka Penzijního fondu odmítne přijmout žádost s doklady? Odmítnutí musí být odůvodněné, zde jsou jeho hlavní důvody:
Byl předložen neúplný soubor dokumentů nebo byla odhalena skutečnost, že jsou nespolehlivé;
Stěžovatel je soudním příkazem zbaven rodičovských práv;
Částka na žádosti je vyšší než nominální hodnota rodinného certifikátu;
Způsob vynakládání účelových prostředků uvedený v žádosti není zákonem stanoven;
Podezření z nezákonného získání certifikátu;
Získané bydlení nesplňuje požadavky, jsou porušována bytová práva dětí;
Organizace, která půjčku poskytla, nesplňuje zákonné požadavky.
Odmítnutí lze napadnout u soudu vydáním žaloby.
Kromě výše uvedených záležitostí musí zaměstnanci penzijního fondu po obdržení žádosti zkontrolovat, zda opatrovnické orgány dítěte rodičům odebraly dítě, zda byly zaznamenány trestné činy proti dítěti a skutečnost, že došlo k osvojení dítěte. se také kontroluje.
Nuance použití mateřského kapitálu
Platnost certifikátu nezaniká, držitel jej může kdykoli použít.
Pokud jde o splácení hypotéky, je důležité si uvědomit následující nuance.
Na částečné uhrazení dluhu můžete posílat prostředky a úroky můžete splatit ihned po získání nároku na mateřskou, aniž byste čekali na tři roky věku dítěte. Prostředky z certifikátu budou připsány proti dluhům po splatnosti, ale nebudou hrazeny různé penále, pokuty a penále z prostředků státní podpory.
Hlavním problémem ale je, že výše mateřského kapitálu 453 026 rublů často nestačí na pořízení vlastního bydlení – je potřeba si vzít hypotéku a něčím ji splatit. A souhlas banky můžete získat pouze v případě, že má rodina stabilní příjem.
V praxi není neobvyklé, že manželé podají žádost o rozvod v době, kdy je hypotéka zcela splacena. V tomto případě bude přidělení podílu nadále vyžadováno, zejména pokud bývalí manželé nadále spláceli úvěr společně. Ale musíte být připraveni řešit takové problémy u soudu.
Tip: Po úplném splacení hypotečního úvěru si z pobočky své banky vezměte potvrzení o úplném uzavření dluhu. Časté jsou případy, kdy existuje „penny“ nesplacený dluh, 100–200 rublů, na který jsou uvaleny vážné sankce, což zvyšuje zůstatek dluhu na desítky tisíc rublů.
závěry
Jedním z povolených a nejoblíbenějších způsobů využití mateřského kapitálu je tedy zlepšení životních podmínek rodiny. Prostředky státní podpory jsou nejčastěji využívány k částečnému splacení jistiny hypotečního úvěru, dále je možné částku použít jako zálohu hypotečního úvěru a splatit úroky z hypotéky.
Vzhledem k tomu, že hypotéka je vážná věc s dlouhodobou perspektivou, je důležité střízlivě posoudit své finanční možnosti a vybrat si tu správnou banku, která pracuje s programem mateřského kapitálu. Je lepší se rozhodnout pro velkou úvěrovou organizaci s mnohaletými zkušenostmi a bezvadnou pověstí.
Po shromáždění kompletní sady dokumentů nezbytných pro transakci byste měli kontaktovat pobočku penzijního fondu a podat žádost. Stává se, že Penzijní fond odmítne započítat mateřský kapitál jako platbu za cílovou půjčku – odmítnutí musí být zákonné a odůvodněné, lze se proti němu odvolat u soudu.
Společným využitím mateřského kapitálu a vojenských hypotečních programů můžete výrazně snížit zátěž měsíčních splátek úvěru nebo zkrátit dobu půjčky. V případě předčasného propuštění opraváře však můžete ztratit jak získané bydlení, tak rodinný kapitál.
Matcap můžete poslat k částečnému zaplacení a splacení úroků z půjčky, aniž byste čekali na tři roky věku dítěte. Ale jako záloha se rodinný certifikát používá až poté, co dítě dosáhne věku 3 let.
V případě rozvodu rodičů-spoludlužníků bude muset hypotéka přidělit podíl bývalému manželovi, který po zániku manželství nadále splácel svou část úvěru.