Pojištění odpovědnosti majitele. Pojištění bytu. Je možné pojistit byt v novostavbě
Pojištění občanské odpovědnosti je v současné době jedním z nejoblíbenějších typů pojištění, které je určeno k ochraně zájmů pojištěné osoby před náhradou škody třetím osobám v důsledku vzniku různých druhů nepříjemných situací.
Proč potřebujete pojištění odpovědnosti?
V každém bytě může dojít k povodni, zkratu a nejrůznějším dalším nepříjemným událostem, v jejichž důsledku utrpí nejen byt majitele, ale možná i soused, byť jen jeden. Poté bude muset majitel nahradit škodu, která jim vznikla.
Pro takové situace existuje individuální pojištění občanské odpovědnosti. V případě pojištění občanské odpovědnosti (GO) vznikne pojišťovně (IC) náhrada škody.
Před jakými riziky pojištění civilní obrany chrání?
Pojištění odpovědnosti chrání pojištěnou osobu v případech újmy na životě, zdraví nebo majetku třetích osob (v tomto případě sousedů) v následujících nepříznivých situacích:
3. Poškození vodou;
4. Škody způsobené v důsledku opravy, rekonstrukce, přeplánování, nového vybavení bytu;
5. Škody vzniklé v důsledku poruchy inženýrských komunikací (kanalizace, vytápění).
Nezapomeňte, že jsou chvíle, kdy se případ může dostat k soudu. Pro takové situace existuje samostatný typ pojištění: pojištění soudních výloh.
Například: Klient jedné z pojišťoven pojistil občanskoprávní odpovědnost bytu za 500 tisíc rublů, přičemž za pojistku zaplatil 5 tisíc. V době, kdy byl majitel v práci, došlo k pojistné události: prasklo kohoutek v koupelně. Opravy byly poškozeny jak v bytě klienta pojišťovny, tak ve dvou bytech o patro níže.Pojišťovna uhradila poškozeným 450 tisíc rublů.Sousedé podali žalobu a pojišťovna zastupovala zájmy svého klienta v soudní řízení.
Základní podmínky a omezení pojištění
Civilní obranu je možné pojistit jako samostatnou pojistku, nebo v kombinaci s bytem (konstrukční prvky, dekorace nebo movitý majetek).
Ve složitém případě se náklady na pojistku pro každý typ pojištění snižují.
Stojí za to věnovat pozornost vlastnostem pojištění civilní obrany. Při uzavírání této smlouvy s pojišťovnou zákon nepočítá s auditem sousedních bytů. Bohužel se nikdo nemůže pojistit proti falšování a přímým podvodům ze strany sousedů.
Například 1. března jste si pojistili byt. Začala oprava a o týden později byly vaše nově nainstalované kohoutky odstřeleny. V důsledku toho - zatopený byt a poškození sousedů. Sousedé hned správcovské firmě prohlašují, že kvůli vám spadly dlaždice a na stropě se objevily fleky, ačkoli ve skutečnosti byl jejich byt v takovém stavu před zmíněnou povodní. Pojišťovna bude moci určit skutečnou výši škody a zastupovat zájmy pojištěného u soudů.
Je třeba pamatovat na některá omezení související se stavem bytu. Zásadu lze odmítnout, pokud:
- ve vašem domě dřevěné nebo smíšené podlahy;
- dům, kde se váš byt nachází, je předmětem demolice, rekonstrukce a větších oprav;
- byt je společný, samostatný pokoj, dočasný přesídlovací fond nebo se nachází v ubytovně;
- Byt se nachází v domě, který byl postaven před rokem 1970 a neprošel generální opravou.
Jak sjednat pojištění odpovědnosti
K pojištění občanské odpovědnosti nemůžete ani přijít do kanceláře společnosti a nezavolat pojišťovacímu agentovi domů. Stačí vyplnit online formulář pro pojištění a obdržíte pojistku na váš e-mail.
Online pojištění nabízí například společnosti Alfa Insurance, Ingosstrakh, Uralsib a další. Pokud je pro vás výhodné uzavřít pojištění na úřadě nebo při osobním jednání s pojišťovacím agentem, pak stačí jeden pas a vaše odpovědnost bude pojištěna.
Důležité! Není nutné být majitelem bytu. Pokud pronajímáte byt, lze pojistit i odpovědnost vůči sousedům.
Co určuje cenu pojistky
Cena pojištění občanskoprávní odpovědnosti závisí na mnoha faktorech.
Co snižuje cenu:
- Vybrané typy rizik (čím méně, tím levnější).
- Doba trvání pojistky – existují ochranné programy na krátkou dobu. O prázdninách si můžete byt pojistit.
- Pokud je politika hotová nabídka a zástupce Spojeného království nebude cestovat na prohlídku bytu a nemovitosti.
- Hromadné pojištění sousedů. Když do pojišťovny přijdou obyvatelé více bytů nacházejících se v blízkosti najednou, cena pojištění pro každý z nich bude nižší.
Co zvyšuje cenu:
- Byt je v rekonstrukci.
- Prostory jsou k pronájmu.
- Velikost města. Ve velkých městech je pojištění dražší než v malých městech.
Také ceny za pojistky v různých společnostech se mohou lišit, proto vybírejte pojišťovnu pečlivě.
Například ve společnosti AlfaStrakhovanie bude pojištění občanské odpovědnosti ve výši 100 000 rublů stát 750 rublů ročně, v IC RESO-Garantia - 900 rublů a v Rosgosstrakh - 970 rublů (čísla jsou orientační, pro podrobnosti kontaktujte pojišťovny). ).
Co dělat v případě pojistné události
1. V případě pojistné události o ní neprodleně informujte svou pojišťovnu;
2. Zavolat pracovníka správcovské společnosti nebo bytového úřadu k odstranění následků pojistné události;
3. V případě požáru, výbuchu nebo nehody to neprodleně nahlaste Ministerstvu pro mimořádné situace;
4. Nenahrazujte, ani částečně, Vámi způsobenou škodu a nepřebírejte vůči poškozeným žádné závazky bez souhlasu jednatele nebo specialisty pojišťovny.
Co si zapamatovat
- Chcete-li snížit náklady na pojistku, nabídněte sousedům pojištění civilní obrany proti sobě;
- Vybírejte pouze spolehlivé velké společnosti;
- Zjistěte si o pojišťovně co nejvíce na internetu a pokud možno u těch lidí, kteří jsou v ní pojištěni.
Pojištění sousedské odpovědnosti je nejlepší variantou pro udržení dobrých vztahů s lidmi žijícími v okolí. Pojištění zajišťuje dodržování povinností vůči třetím osobám, dojde-li ke škodě na zdraví nebo majetku nesprávným užíváním bydlení a vybavení pojištěným. Je zřejmé, že pojištění má mnoho výhod, i když v Ruské federaci se s ním nezachází příliš důvěrně. Podle statistik si své domovy pojišťují jen asi 3 % Rusů, v USA a Evropě je toto číslo asi 90 %.
Kdy vzniká občanskoprávní odpovědnost?
V případě požáru nebo jiné události v bytě nebo domě může dojít k poškození majetku sousedů. Oheň se může rozšířit na sousední domy a způsobit značné škody dalším lidem. Hasicí přístroje jsou také schopny způsobit poškození nejen oběti, ale také těm, jejichž kryt se nachází v blízkosti zdroje požáru. Utržený kohoutek na potrubí nebo vadná kanalizace může také způsobit spoustu problémů.
Po takovém precedentu musí člověk obnovit nejen svůj majetek, ale také kompenzovat ztráty svých sousedů. Tímto okamžikem začíná občanskoprávní odpovědnost vůči třetí osobě. Pokud jsou taková rizika pojištěna, v případě rizikové situace pojišťovna uhradí škodu všem dotčeným osobám.
Pravidla pro plnění smlouvy
Pojistka garantuje, že v případě nehody pojišťovna uhradí veškeré náklady na náhradu škody. Pojistka vždy předepisuje rizika majetkového pojištění, jejichž výčet si pojištěný určuje samostatně. To se týká stupně poškození bydlení, a to poškození, částečné ztráty, úplné ztráty nebo zničení. Smlouva může rovněž specifikovat rizika ohrožení života a zdraví třetích osob. Dokument podepisují dvě strany: pojišťovna a klient. Smlouva vymezuje vztahy mezi jejími zpracovateli, stanoví práva a povinnosti. Je povinné uvést úplné informace o každém z účastníků, jeho údaje a kontaktní údaje.
Při uzavírání smlouvy se musíte ujistit, že pojišťovna má všechna povolení, která vám umožňují provozovat tento druh činnosti.
Smlouvu lze uzavřít s klientem, který dosáhl zletilosti a je uznán způsobilým. Na dokladu musí být předepsána výše pojištění odpovědnosti, v rámci této částky jsou prováděny platby na náhradu škod třetím osobám způsobených pojištěným. Všechny situace, kdy dojde k pojistné události, musí být popsány ve smlouvě. Pokud některá okolnost nebyla v pojistné smlouvě uvedena, může pojistitel při jejím výskytu odmítnout náhradu. Nejčastěji se smlouva uzavírá na jeden rok, ale na žádost pojištěnce může být lhůta tři měsíce, šest měsíců nebo i několik let.
Vlastnosti pojištění občanské odpovědnosti
Jedná se o dobrovolný typ pojištění majetku, takže pojišťovny nabízejí jednoduchá pravidla a komfortní podmínky k přilákání zákazníků. Klient musí pro účely pojištění doložit doklady jako občanský pas, doklady o vlastnickém právu, nájemní smlouvy či jiné doklady umožňující bydlet na této adrese. Pojišťovny vyžadují minimální soubor dokumentů, protože pojištěný není majetek osoby, ale její odpovědnost. Požadavky se mohou lišit v závislosti na zvoleném pojistiteli, ale obecně jsou podobné:
- Pojistník má právo zvolit si výši pojištění odpovědnosti v rámci limitů, které mu společnost nabízí. Pojistné placené občanem závisí na ceně pojistky;
- Pojistné lze platit různými způsoby, a to i ve splátkách;
- Sepsání smlouvy nevyžaduje povinnou žádost občana;
- Pojištění může uzavřít nejen vlastník bytu, ale i osoby přechodně pobývající na základě nájemní smlouvy;
- Zásadu lze zakoupit v kterémkoli městě Ruské federace;
- Prohlídka bytu pro přípravu smlouvy není nutná.
Po uzavření smlouvy obdrží pojištěný do svých rukou pojistku a pojistný řád, ve kterých je uveden postup v případě nehody a podmínky právních vztahů s touto společností. Pokud došlo k pojistné události, pak je pojištěný povinen kontaktovat příslušné orgány a svou pojišťovnu v přesně stanoveném čase. Chcete-li získat odškodnění, musíte poskytnout následující dokumenty:
- pojistná smlouva;
- doklad potvrzující zaplacení pojistného;
- Potvrzení, že došlo k pojistné události;
- Závěry komise o příčinách incidentu;
- Seznam poškozeného majetku.
Charakteristickým rysem pojištění majetku je chování pojištěné osoby v případě pojistné události. Incident musí být nahlášen do 3-4 dnů. Ve výpisu jsou uvedeny okolnosti a čas události, seznam poškozeného majetku. Skutečnosti uváděné pojištěným jsou překontrolovány specialistou na pohotovost a je zaznamenána přítomnost pojistné události. Po kontrole souladu incidentu s podmínkami smlouvy je sepsán zákon, vypočítá se výše škody a výše náhrady.
Náklady na pojistnou smlouvu
Po potvrzení vzniku pojistné události jsou žadateli vyplaceny peníze na obnovu vlastního majetku a třetích osob. V každém případě se výše odškodnění vypočítává individuálně. Tato částka přímo závisí na hodnotě předmětu a pojistných limitech. Náhrada však nemůže být vyšší než pojistná hodnota předmětu. V opačném případě může být pojistná smlouva neplatná. Pro správné posouzení hodnoty pojištěné věci se proto uchýlí k pomoci odborníků. Pojištění občanské odpovědnosti si dnes můžete sjednat u kterékoli pojišťovny. Ceny se odvíjejí od počtu rizik a pojistné částky. Níže uvedená tabulka ukazuje nabídky pojišťoven v roce 2018.
Náklady na politiku
PŘEDMĚTY POJIŠTĚNÍ | MOŽNOSTI POJIŠTĚNÍ A POJISTNÁ ČÁSTKA | ||||
---|---|---|---|---|---|
№1 | №2 | №3 | №4 | №5 | |
Dekorace interiéru, sanitární vybavení bytu | 420 000 | 350 000 | 280 000 | 160 000 | 80 000 |
Domácí obsah* | 380 000 | 250 000 | 170 000 | 90 000 | 70 000 |
400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 | |
Občanská odpovědnost | 400 000 | 300 000 | 200 000 | 100 000 | 80 000 |
Pojistné (náklady na pojistku), rub. | 6 000 | 4 500 | 3 250 | 1 750 | 1 150 |
* Nábytek, svítidla, textilie (kromě oděvů a obuvi), koberce; Spotřebiče; audio, video, rozhlasové, elektronické, počítačové a kancelářské vybavení, komunikace (kromě mobilních telefonů) |
Předměty pojištění a rizika
Během několika minut můžete pojistit svůj byt, včetně:
- vnitřní výzdoba prostor;
- instalatérské zařízení;
- majetek domácnosti umístěný v areálu;
- občanskoprávní odpovědnost vůči sousedům za škody na jejich majetku v důsledku požáru nebo povodně.
Pro pojištění nemovitosti:
- Požár - ztráta nebo poškození majetku v důsledku požáru, výbuchu, úderu blesku, použití protipožárních opatření.
- Voda je zaplavení areálu v důsledku náhlých havárií inženýrských systémů a také úniky ze sousedních objektů.
- Protiprávní jednání třetích osob - krádeže, loupeže, loupeže, chuligánství, vandalismus.
- Požár, výbuch - způsobení škod na majetku třetích osob v důsledku požáru, výbuchu plynu, parních spotřebičů.
- Zátoka - způsobení škod na majetku třetích stran v důsledku nehod v instalatérských, topných a jiných inženýrských systémech, použití protipožárních opatření, nepředvídaných poruch domácích spotřebičů, které vedly k zátoce.
Jak žádat o politiku
1. Kontaktujte kancelář banky. Vezměte si s sebou doklad totožnosti.
2.Vyberte jednu z možností pojištění.
3. Pojistné uhraďte převodem nebo vkladem v hotovosti na pokladně Banky. Uložte platební doklad.
4. Do 14 dnů zadejte své údaje do zásad a aktivujte je jedním z následujících způsobů:
- prostřednictvím Osobního účtu na webu;
- v nejbližší obchodní kanceláři SOGAZ as.
Jak dostat zaplaceno
1. Kontaktujte příslušné orgány a zajistěte, aby byla událost zdokumentována.
2. Nejpozději do 3 dnů nahlaste událost telefonicky pojišťovně 8 800 333 0 888 , v obchodní kanceláři SOGAZ as nebo faxem.
3. Podejte písemnou žádost (pokud je to možné).
4. Zajistit přístup na místo akce k inventuře pracovníkovi nejbližší pobočky SOGAZ as nebo nezávislému znalci.
5. Poskytněte potřebné dokumenty k přijetí platby.
Seznam požadovaných dokumentů pro příjem pojistného- Žádost o pojistnou událost.
- Původní pojistná nabídka.
- Dokument osvědčující právo Příjemce obdržet pojistné plnění.
- Dokumenty k nemovitosti:
- kopii osvědčení o vlastnictví nemovitosti;
- v případě neexistence listu vlastnictví - kopie smlouvy o nabytí nemovitosti s razítkem instituce spravedlnosti na registraci smlouvy a razítkem na vydání listu vlastnictví.
- kopii osvědčení o vlastnictví nemovitosti nebo kopii osvědčení o dědictví s razítkem soudního orgánu.
- kopii certifikátu HBC placené jednotky;
- kopii listu vlastnictví nemovitosti.
- smlouva o sociálním zaměstnávání (nebo příkaz).
O pojištění majetku a občanské odpovědnosti
- Snadnost a rychlost nákupu pojistky.
- Základní pojištění proti velkým rizikům.
- Výběr z 5 variant pojištění v závislosti na pojistné částce.
- Pojištění bez prohlídky, inventury a předložení dokladů o majetku.
- Výplata pojistného plnění se provádí na základě výše skutečné škody v rámci pojistné částky.
Pojistitelem v rámci programu je SOGAZ as. Bank GPB (JSC) vystupuje jako jednatel uvedené pojišťovny.
Klient má právo zakoupit si ochranu u kterékoli pojišťovny.
Občanskoprávní odpovědností se rozumí povinnost nahradit škodu způsobenou z nedbalosti nebo z důvodu nepředvídaných okolností třetím osobám, v našem případě sousedům.
Existuje mnoho situací, na které se toto ustanovení vztahuje.
Záplavy, požár, prasknutí baterie ústředního topení - všechny tyto potíže mohou poškodit nejen váš, ale i sousední byty a postavit vás před rozumný požadavek na náhradu způsobených ztrát.
Pojištění občanské odpovědnosti bytu je dobrovolné, ale v některých případech se stává povinným postupem, například při přestavbě bydlení.
Pojistné plnění se provádí po zjištění vzniku pojistné události pojistitelem.
Důležité! Pro přiřazení pojistného plnění je nutné stanovit příčinné souvislosti mezi užíváním bydlení zahrnutého v pojistné smlouvě a negativními důsledky pro třetí osoby.
Vlastnosti pojištění civilní obrany
Předmětem pojištění odpovědnosti z bytu se může stát život, zdraví, majetek třetích osob. Rizika si volí pojištěný. Nejčastější rizika v sestupném pořadí:
- oheň;
- záplavy;
- výbuch;
- selhání komunikace;
- přírodní katastrofy;
- padající cizí předměty.
Můžete si zakoupit samostatné pojištění civilní obrany, ale častěji je tato položka součástí balíčku pojistných služeb pro celý byt.
Při pojištění bytu proti občanskoprávní odpovědnosti je třeba vzít v úvahu následující nuance:
- Legislativa nepočítá s předběžným posouzením sousedního bydlení, což často způsobuje zdlouhavé spory a objasňování skutečné škody v případě pojistné události. Výši případných ztrát si pojištěný určuje sám.
- Je možné vydat politiku pro skutečné bydlení v bytě, například nájemníci.
- Omezení, která jsou základem pro odmítnutí vydat zásady:
- budova, ve které se byt nachází, má dřevěné konstrukce;
- dům je určen k demolici nebo je v havarijním stavu;
- bydlení je společné nebo jde o pokoj v ubytovně. Totéž platí pro předměty dočasného osídlení;
- Dům byl postaven před rokem 1970. Omezení v tomto případě platí, pokud nedojde k zásadní opravě.
Pozornost. Pokud je pravděpodobné, že se sousedé obrátí na soud, má smysl pojistit právní náklady jako samostatnou položku. Tím zajistíte, že vaše zájmy bude u soudu zastupovat pojišťovna.
Důvody pro pojištění
Všechny tyto důvody lze rozdělit do dvou velkých skupin – majetkové a nemajetkové.
První zahrnuje úsporu peněz pojištěného pro případ poškození třetích osob, včetně pravděpodobných právních a léčebných výloh – pokud by utrpělo zdraví třetí osoby.
Nemajetnost může být označena jako vedlejší, odvozená plnění a zahrnuje k nim pověst pojištěného, jeho vlastní klid a jeho rodinné příslušníky atd.
Podmínky dohody
Ke koupi pojištění civilní obrany stačí cestovní pas majitele nebo nájemce bytu. Mnoho velkých pojišťoven poskytuje možnost sepsat smlouvu na internetu s následným přijetím pojistky e-mailem.
Téměř všechny podmínky pojistné smlouvy civilní obrany jsou zohledněny v Pojistném řádu společnosti. Ve většině případů standardní smlouvy obsahují:
- Údaje o majiteli domu – pojištěnci.
- Označení hranic oblasti pojistného krytí. Je zřejmé, že je nesmyslné pojistit vlastníkům bytů v prvním patře sklepní patro, kde nikdo nebydlí.
- Seznam rizik spojených s výskytem pojistné události.
- Doba trvání smlouvy.
- Situace, kdy nedochází k platbě pojištění. Nejčastěji se jedná o úmyslné jednání pojištěného.
- Výše pojistného plnění a výpočet pojistného.
- Algoritmus jednání pojištěného a pojistitele při vzniku pojistné události. Podmínky a postup převodu pojistné částky.
Smluvními stranami jsou pojištěný - vlastník domu a pojistitel - společnost poskytující pojišťovací služby. Třetí osoba, která obdrží pojistnou částku v případě její škody, je ve smlouvě označena jako oprávněná osoba.
Důležité! Pojišťovna nebude kompenzovat náklady na poškozený majetek pronajatý oprávněnou osobou.
Někdy je ve smlouvě stanovena spoluúčast – pevná minimální výše škody, kterou hradí pojištěný sám.
Cena
Je stanovena pojišťovnou a pohybuje se od 0,3 do 1,7 % z pojistného plnění.
Datum výstavby a celkový technický stav domu, stejně jako materiály použité při stavbě budovy, výrazně ovlivňují cenu tohoto druhu pojištění.
Pojištění občanské odpovědnosti za bydlení v nové budově postavené s použitím moderních high-tech materiálů bude stát mnohem méně.
Dalším faktorem je krytí možných rizik a území pojistného krytí.
Také výše pojistného vyrobeného v bytě bude opravena, pronajímána, velikost města, ve kterém se nachází bydlení. Vše je zde jednoduché – čím větší město, tím dražší pojištění.
Pozornost. Nákup standardizované pojistky, která spolu s civilní obranou zahrnuje pojištění bytu, výrazně zlevní.
Pojistník má právo na placení pojistného ročně i měsíčně a postup placení nijak neovlivňuje náklady na pojištění.
Závěr
Včasné pojištění občanské odpovědnosti vás sice nezachrání od všech možných potíží, ale zaručeně pomůže minimalizovat problémy ve výše popsaných případech a udržet dobré sousedské vztahy.