Ипотека с господдержкой рассчитать. Срок действия программы. Какие документы нужны
Период действия Госпрограммы | Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно). |
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: | Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ. |
Валюта кредитования | |
Программы кредитования |
|
Срок кредитования | От 12 месяцев до 30 лет |
Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | 12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием! |
Кредитуемый объект недвижимости | Жилое помещение:
Жилое помещение:
|
Первоначальный взнос | 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков. |
Целевое использование средств | По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:
|
Страхование |
страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен. |
Продление/возобновление периода действия льготной ставки:
Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.
Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:
- на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
- с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
- с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).
* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.
** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договору | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Гражданство | Российская Федерация |
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику |
|
Требование к Созаемщику |
Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику. |
*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).
Основные документы:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
- действующий брачный договор при наличии
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .
Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .
* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
- Выгодно
Стоимость услуги всего 2000 рублей
- Быстро
Оформление за 15 минут
- Безопасно
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
Не многим по карману «классическая» ипотека в условиях кризиса. Для защиты населения, Правительство запустило ряд программ по гос поддержке ипотечного кредитования. Этот обзор о продуктах банков, воспользовавшись которыми, можно получить ипотеку с господдержкой в 2019 году.
Что такое ипотека, подкрепленная государственной поддержкой?
Ипотека с господдержкой – что это значит? Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании:
- В виде компенсации банку части процентной ставки.
- В виде субсидии, когда государство перечисляет сумму, для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банком или для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
- Предоставление возможности купить жилье на льготных условиях.
Суть первого варианта в том, что банкам, ставшим участниками проекта, выделяются средства, за счет которых они снижают проценты. Так до конца 2016 года кредитовали на покупку квартир на первичном рынке. Продления ипотеки с господдержкой на 2019 год, позволяющей приобретать жилье в новостройках и строящихся домах, Правительством не планируется, но останется ряд других льготных продуктов.
По второму варианту помощь осуществляется адресно: то есть конкретным категориям граждан. Гражданин получает целевые средства (субсидию, материнский капитал) и может с их помощью улучшить жилищные условия. Банки предлагают линейку ипотечных продуктов, которые позволяют льготникам воспользоваться господдержкой при получении жилищного кредита и учитывают специфику получения заемщиком бюджетных средств.
Третий вариант актуален для многодетных семей и жителей Дальневосточного региона: позволяет получить снижение ипотечной ставки.
Отдельные категории граждан могут приобрести квартиры и дома экономкласса по льготной цене. Строительство их предусмотрено государственной программой «Жилье для российской семьи», принятой в 2015 г. со сроком действия на 3 года.
Требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Не обходят эти правила и клиентов-льготников. При рассмотрении заявлений, принимают во внимание все нюансы: возраст, кредитную историю, уровень дохода, стаж работы. При малейшем несоответствии хотя бы по одному из пунктов, принимается решение не в пользу заемщика.
Любой из этих вариантов для тех, кто знает, что такое ипотека с господдержкой, выгоднее «классического» займа, а иногда и единственный выход из затруднительного финансового положения для бюджетника, военного, молодой, многодетной семьи при покупке квартиры или другого жилья.
Предложения от Сбербанка России «Ипотека + материнский капитал»
Для облегчения условий погашения ипотеки путем привлечения материнского капитала, существует 2 варианта:
- Использовать семейный капитал в качестве полного первого взноса или его части.
- Выполнить досрочное частичное погашение, уменьшив ежемесячный обязательный взнос или срок ипотеки.
Покупка жилья, находящегося в процессе строительства
Ипотечное кредитование Сбербанк осуществляет в рублях и оговаривает следующие условия предоставления:
- Размер первого взноса начинается с 20% от стоимости потенциальной собственности.
- Кредит выдается на период от 1 года до 30 лет.
- Минимальная сумма 0,3 млн р., но она не должна быть большей 80% стоимости, оговоренной в договоре на покупку жилого помещения или оценочной стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога.
- Обеспечением по ипотеке является залог жилья, на покупку которого выдается кредит, или другого помещения. На время пока в залог оформляется кредитуемая недвижимость, необходимо оформить поручительство или залог имущественных прав на объект, соответствующий требованиям Банка. Если залогом является жилье, находящееся на земельном участке, то одновременно с залогом на дом необходимо оформить и залог участка.
- Минимальная ставка - от 11,5% .
Покупка готового жилья
В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Условия относительно размера кредита, срока, суммы первоначального взноса и размера минимальной ставки те же. Заем предоставляется и без документов, подтверждающих занятость и доход.
Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке
- Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
- Наличие гражданства РФ.
- Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
- Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.
Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.
В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:
- брачное свидетельство, если семья полная;
- паспорта совершеннолетних членов семьи;
- свидетельства о рождении детей;
- трудовые книжки работающих;
- справка о составе семьи;
- справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
- сведения о счетах в банках;
- документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
- документы, связанные с кредитной историей;
- сертификат на материнский капитал (если применимо);
- военный билет при его наличии.
Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:
- Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет - 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50% .
- Взнос 30-50%: срок до 10 лет - 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75% .
- Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет - 11,75%, до 30 лет – 12% .
Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.
Приведенные ставки предварительные, в 2019 году они могут быть несколько иными.
Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке
Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом. Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа - оба срока должны совпадать. Процентная ставка - 11,75% .
За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма - до 2,050 млн р.
«Ипотека для родителей» c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб
Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка. В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области.
Срок кредита:
- 3-25 лет при кредитовании готового жилья;
- 3-20 лет - строящегося.
К потенциальным заемщикам предъявляются требования относительно возраста - минимум 18 лет и максимум 65 к окончанию срока погашения ипотеки. Заемщик до обращения в Банк должен проработать на последнем месте более, чем полгода, при условии, что само предприятие существует больше года.
Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2019 г. ориентировочно - от 12% , а на строящееся - 13% (снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.
Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:
- заявление;
- паспорт;
- детские свидетельства о рождении;
- свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
- военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
- страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
- кредитную историю.
Если ответственность заемщика по кредитному договору застрахована, то минимальный первоначальный взнос начинается от 20%. Когда на кредитные средства покупают индивидуальный жилой дом, или квартиру в таунхаусе, сумма первого взноса начинается от 50%.
«Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка
Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2019 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.
Процентная ставка - 11-11,5% действует на определенных условиях:
- Заявитель - гражданин РФ.
- Обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность.
- Предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ.
- Срок до 25 лет.
- Первоначальный взнос - от 20%.
- Ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица:
- жилья на стадии строительства по договору долевого участия;
- квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.
Ставка 11% действительна, если продавцом недвижимости выступает застройщик, аккредитованный Банком, входящий в одну из ГК: Пионер, Гранель, БИН, Холдинг Сэтл Групп, Мортон, ПИК, ФСК Лидер, LSR Group, Абсолют, МИЦ, ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК.
Льготные продукты банка «Открытие» с господдержкой: «Военная ипотека», «Квартира + материнский капитал», «Новостройка + материнский капитал»
Банк «Открытие» предлагает своим клиентам 3 продукта с разными формами господдержки. Периодически Банк проводит акции с застройщиками, существуют дополнительные скидки. Информацию о них можно уточнить у менеджера, прикрепленного к заемщику при получении кредита.
Военная ипотека в банке «Открытие»
Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9% .
Кредитование - целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.
Кредит предоставляется на следующих условиях:
- первый взнос - 20-80% от указанной в договоре цены;
- срок - от 1 года до 20 лет;
- погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
- условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
- страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.
Привлечение материнского капитала
Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25% . Существует ряд дополнительных условий:
- Если кредитуемый - не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
- Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
- При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
- Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.
Минимальная сумма займа - 0,5 млн р., максимальная - 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.
При изменении условий по кредитованию, касающихся изменения размера процентной ставки в меньшую сторону, взимается одноразовая плата - 2,5% от общей суммы по ипотеке, но минимум 20 тыс. р. По ипотечному кредиту не должно быть больше трех заемщиков.
Правительственным постановлением Российской Федерации от 13 марта 2015 года были предусмотрены специальные меры, направленные на восстановление стабильной ситуации на рынке жилой недвижимости в стране. В рамках разработанной программы крупнейшие банки, с которыми сотрудничает государство, получили определённую денежную сумму, целевой направленностью которой является обслуживание жилищного кредитования.
Ипотека с господдержкой 2017 и условия получения на протяжении всего времени действия проекта остались прежними. Учитывая экономический кризис в последнее время, программа на практике выполнила поставленную задачу, благодаря чему не произошел полный обвал. Застройщики продолжили свою деятельность, а население не утратило возможности приобретать жильё в ипотеку.
Если оглядываться на статистику, то уже в 2016 году число заёмщиков благодаря государственной поддержке возросло на 48%. В свою очередь, уже тогда было спрогнозировано снижение процентных годовых ставок по жилищным кредитам на 8% без государственной поддержки. Тем не менее, для многих именно данный проект стал своевременным выходом из сложившейся ситуации, что немаловажно в масштабах страны.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
По каким правилам предоставляется
Банковские структуры снизили свои процентные ставки благодаря правительству Российской Федерации путём компенсации некой части процентов. Однако здесь также были установлены определённые ограничения, например:
- Ставки для заёмщиков не больше двенадцати процентов годовых, но только если заключён страховой договор (если его нет, процентные ставки будут существенно выше);
- Запрет на повышенную цену ипотеки для заёмщиков, которые добросовестно исполняют свои обязательства по кредитному договору;
- Максимальный срок выплаты ипотеки – тридцать лет;
- Выплаты осуществляются заёмщиком ежемесячно равными платежами;
- Максимальная сумма кредита – не больше трёх миллионов рублей (восьми миллионов для населённых пунктов федерального значения).
Претендовать на ипотеку с государственной поддержкой, в том числе и в 2017 году, могли только те категории граждан, которые утверждены рамками социальной программы и являются наиболее значимыми для страны слоями населения. Однако банки имеют право самостоятельно принимать решения относительно того, кому такой кредит выдавать, а кому нет. Это важно, учитывая тот факт, что бюджет проекта ограничен.
На каких условиях работают банки
В 2017 году перечень условий получения ипотеки с господдержкой выглядит следующим образом:
Кому предоставляется и прогнозы
Когда у граждан, молодых семей, многодетных семей возникает необходимость в увеличении жилой площади или приобретении собственной, государство даёт возможность получить жилищную субсидию.
Кто может претендовать:
- Некоторые государственные служащие (сфера обороны);
- Молодые семьи с детьми;
- Бюджетные служащие, например, педагоги, учёные;
- Ветераны боевых действий;
- Инвалиды и лица, содержащие инвалидов на иждивении.
Дополнительно в 2017 году господдержка предоставляется переселенцам из Крайнего севера, а также продолжает действовать программа выдачи материнского капитала, сумма которого ежегодно возрастает. Для разных категорий населения у банков имеются разные ипотечные программы, поддерживаемые в том числе и правительством.
Если говорить об ипотеке с господдержкой 2017, условия которой весьма выгодны для заёмщиков, её продлили до марта этого года, после чего речь идёт о закрытии проекта. Такое решение было принято по двум причинам: цель программы достигнута, ипотечный рынок оживился, а выделенный бюджет исчерпал себя. Несмотря на это, многие специалисты прогнозируют, что благодаря сниженным банковским процентам спрос останется на поднятом уровне, а необходимость в такой поддержке государства отпадает. С другой стороны, учитывая человеческий фактор, некое снижение запросов всё же может ожидаться.
Перечень условий
Ипотека достаточно часто поддерживается правительством в виде разнообразных социальных программ. Более того, новые проекты постоянно разрабатываются, хотя заинтересованные граждане, входящие в льготные категории, в 2017 году могут быть уверены в том, что помощь от государства им будет предоставлена, при условии, что они являются добросовестными плательщиками и гражданами в целом.
Многие банковские учреждения с поддержкой государства в 2017 году вносят ряд предложений для потенциальных клиентов, которые желают получить жилищный кредит. К ним выдвигают такие условия:
Указанные выше условия являются основными и действуют в каждом банковском учреждении, принимающем участие в подобной программе. Невозможно приобрести жилплощадь через частное лицо на условиях ипотеки в рамках госпрограммы.
О частичной оплате
На сегодняшний день проект не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.
Чтобы , взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в отделение банка кредитора по месту своего проживания или нахождения жилья для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список на ипотечное кредитование будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.
Обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.
Предложения на сегодняшний день
Сбербанк предлагает две программы кредитования с господдержкой – «Молодая семья» и «Материнский капитал». Молодожены могут взять деньги под 11% годовых на 30 лет. При этом есть возможность заключения договора без документального подтверждения доходов. Для женщин, родивших второго ребенка, действуют программы «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». При этом стоимость обслуживания ипотеки начинается с 10,75% годовых. Но заемщик обязан не позднее, чем через полгода, написать заявление в Пенсионный фонд о переводе материнского капитала на погашение займа.
Условия ипотеки с господдержкой отличаются в других банковских структурах. ВТБ-24 дает деньги под 11,4%, а минимальная сумма составляет 600 000 рублей. Аналогичные условия выдвигают Газпромбанк, Глобеэкс и иные кредитные учреждения. Практически каждое кредитное учреждение выдает ипотеку под программу господдержки. Разница только в схеме перевода государственных денег. При общей сумме ипотечных займов в 300 миллионов рублей компенсация процентов идет напрямую из бюджета. Для небольших организаций посредником выступает АИЖК, но для покупателя квартиры это не имеет значения. Его не касается «внутренняя кухня» финансистов, а на стоимость обслуживания процедура перевода значительного влияния не оказывает. Для покупателей гораздо важнее, что в ближайшее время рынок ждет снижения ставок. И даже у тех, кто взял ипотеку под 15-16% в 2013-2015 годах появляется возможность рефинансирования.
Дорогие читатели!
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).
Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.
Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.
Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.
Что это такое
Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.
Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :
Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.
Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.
Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.
Суть, преимущества и недостатки
Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.
Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.
Среди основных преимуществ можно выделить:
- пониженные ставки – от 11%;
- максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
- предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
- уменьшенный размер первоначального взноса;
- если предоставляется залог, то взнос не требуется;
- жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
- банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.
Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :
- отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
- ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
- можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
Недостатки тоже существуют:
- Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
- Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
- Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
- Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.
Виды и формы ипотечных кредитов
Среди основных видов ипотеки можно выделить:
Условия получения
Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.
Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:
В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.
Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :
- справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
- копия паспорта каждого члена семьи;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
Требования к заемщику
К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.
К стандартным относятся следующие:
С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.
Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.
Перечень банков и их условия
Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.
Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.
Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).
На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.
Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.
Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24» . Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.
Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.
Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.
В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.
Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.
Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.
Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.
Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.
Продлена ли ипотека с господдержкой в 2017 году
Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.
В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2017 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.
Продление срока ипотеки с господдержкой 2017
Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2017 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2017 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.
Виды господдержки по ипотеке
Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:
- источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
- адресной направленности социальной программы.
Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:
- первоначального взноса;
- части кредита;
- части процентов по займу;
- или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.
Социальная ипотека в 2017 году
По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2017 году выдается на условиях:
- кредитование до 30 лет;
- внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
- возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
- компенсации части кредита средствами материнского капитала;
- возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.
Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения до 260000 рублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:
- Молодым семьям.
- Военным.
- Работникам бюджетной отрасли.
- Пенсионерам.
Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:
- владельцам зарплатных карт;
- на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
- добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.
Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой
Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2017 года.
Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составил 1500000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.
Ипотека с господдержкой от Сбербанка
К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2017 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2017 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.
Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.
Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:
- подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
- паспорта;
- заявления.
После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы.