Можна витратити материнський капітал погашення іпотеки. Чи можна погасити іпотеку материнським капіталом: умови та покрокове керівництво. Причини відмови у погашенні іпотеки материнським капіталом
Народження другої чи третьої дитини надасть право на велику суму, якою можна повернути борг банку або використовувати як початковий внесок при купівлі житла. Використовувати материнський капітал погашення іпотеки — найпопулярніший спосіб зменшити кредитне навантаження, на сьогодні це вибір 75% російських сімей. Немає необхідності чекати на досягнення малюком 3 років.
Як погасити іпотеку материнським капіталом, правильно оформити заяву для отримання сертифіката, а також терміни та порядок надходження коштів на рахунок написані у статті. Детально з прикладами ознайомтеся про коректність розпорядження субсидією і знайдіть відповіді на питання, які могли виникнути, після того, як дізналися про світ малюка.
Зміст статті :
Як можна використовувати материнський капітал під час гасіння іпотеки
З 2015 року сума не змінювалася і становить 453026 руб. Вартість нерухомості у кожному регіоні різна і такою сумою можна сплатити 10-50%.
Детально всі способи використання субсидії викладені у Законі № 256-ФЗ.
Для цілей погашення зобов'язань з іпотеки доступно використовувати 2 способами:
- Початковий внесок. Федеральні та регіональні банки видають іпотеку під материнський капітал. За умовами додатково вимагають внести щонайменше 10% власні кошти. Таке використання допустиме після досягнення дитиною 3 років.
- Погашення основного боргу та сплату відсотків. Якщо позику оформляли до народження дитини, отриману суму можна направити на погашення частини кредиту та зниження розміру щомісячних платежів. Залежно та умовами договору відбувається скорочення періоду. Такий варіант не рекомендований і фінансові організації його активно не застосовують - що менше платіж, то рідше клієнти допускають прострочення. Відсотки погашаються лише поточні, які нарахували на дату переказу коштів.
Часто запитують чи можна материнським капіталом погасити іпотеку мами чи чоловіка, якщо власник чоловік. Відповідь однозначно позитивна при офіційно зареєстрованому шлюбі. Якщо мама не позбавлена прав і не робила злочину, а чоловік до перерахування коштів надав розписку про поділ майна.
Якщо плануєте другу дитину, а реєструвати житло на чоловіка не хочете, потрібно взяти іпотеку до настання вагітності та погасити материнським капіталом.
Суми, що видається, часто недостатньо для повного погашення, тому їй можна погасити частину іпотеки.
Види нерухомості для іпотеки під материнський капітал
Поліпшенням умов проживання, витрати на які компенсують, вважають:
- покупка квартири, студії, апартаментів. Вид необмежений, тип – обов'язково житлове приміщення;
- будівництво чи реконструкція наявного приміщення із залученням підрядника чи самотужки.
Отримане житло розташоване на території РФ.
Важливо! Ремонт та купівлю земельної ділянки не визнають покращенням та витрати не відшкодують. Однак іпотеку на будівництво будинку із земельною ділянкою у заставі – будь ласка. Мета позички у договорі має відповідати статті 10 Закону № 256-ФЗ від 22.12.2006.
Наприклад, Тетяна К. виступає співпозичальником із позики чоловіка, оформленого для будівництва будинку, яку брали під майбутній материнський капітал. Після народження сина одразу оформила сертифікат та здала папери до МФЦ на переказ грошей до банку. Інша клієнтка, оформивши купівлю земельної ділянки, одержати виплату не змогла, призначення не відповідає.
Умови та процедура гасіння іпотечного кредиту за допомогою материнського капіталу
Використання грошей як внесок включає етапи:
- Заповнити анкету на позику, отримати рішення.
- У разі схвалення знайти нерухомість.
- Підписати договори — купівлі-продажу та споживчої позики.
- Реєстрація заставної в Росреєстрі.
- Оформити довідку про залишок заборгованості передати до ПФР.
- За дотримання всіх умов фонд перераховує гроші на рахунок.
При погашенні раніше отриманого кредиту процедура досить проста:
- Написати заяву до ПФР. Послуга доступна безкоштовно у МФЦ.
- Протягом 60 днів відбувається розгляд заяви та зарахування грошей за зазначеними у ньому реквізитами.
- Гроші, що надійшли, списуються з рахунку автоматично на відсотки, які нараховані на дату надходження та основний борг. Наприклад, на 01.02.2019 було нараховано 5000 руб. відсотків при поповненні рахунку на 448 026 зменшать суму кредиту. Якщо на рахунку був вільний залишок, кілька місяців ви клали суму більше, то списання відбуватиметься у такому порядку – з власних коштів спишуть відсотки, з державних – основний борг.
Важливо! Для погашення іпотеки мат капіталом у ощадбанку жодних заяв на часткове чи повне дострокове погашення писати не потрібно, процедура проходить автоматично! Правила розподілу та використання грошей в іншому банку уточніть після їх надходження.
Для підтвердження коректності використання банком суми попросіть графік платежів та виписку за рахунком, щоб переконатися у проведенні операцій. За потреби скласти заяву на погашення особисто або через систему інтернет-банк.
Якщо отриманих коштів вистачило для повного гасіння позичальник повинен зняти обтяження та прописати членів сім'ї, про що доручався у нотаріальній довіреності. За відсутності пропорційного поділу площі між усіма членами сім'ї ПФР має право відкликати виплату через суд.
Необхідні документи
При оформленні кредиту за участю субсидії як початковий внесок до банку подають:
- Паспорт громадянина РФ.
- СНІЛС.
- Підтвердження доходу та працевлаштування.
- Сертифікат капіталу.
- Довідка із ПФР про суму залишку.
Зверніть увагу! Програмою передбачено можливість погасити іпотеку чоловіка материнським капіталом, оскільки жінка перебуває у декретній відпустці, і ніхто їй кредит не схвалить за відсутності постійного офіційного заробітку.
Розглянувши заявку і ухваливши позитивне рішення, банк чекатиме поки клієнт вибере житло. Термін вирішення – 90 днів.
На нерухомість, що купується, теж буде пред'явлено пакет документів, після експертизи якого банк призначить дату операції.
Підписані папери потрібно буде зареєструвати у Росреєстрі. Після оформлення заставної зроблять переказ продавцю або закладуть у комірку.
Банк видасть довідку про розмір позикової заборгованості для передачі до ПФР.
Терміни перерахування материнського капіталу погашення іпотеки — 60 днів, у тому числі 30 днів на розгляд заяви, потім очікування переказу по реквізитах.
Графік платежів перераховується та зменшується сума платежу.
Для погашення іпотеки, оформленої до народження малюка, спочатку звертаються до Пенсійного фонду за отриманням сертифікату, взявши із собою:
- Паспорт.
- СНІЛС.
- Свідоцтво про народження дітей.
Важливо! Зареєструватися та заповнити заяву можна через портал Держпослуг. На практиці системи не синхронізовані, тому, по можливості, роздрукуйте заяву інакше при зустрічі з інспектором доведеться знову відповідати на запитання, зазначені в ньому. Така проблема існує у кількох регіонах ПФО, даних по всій країні немає.
Для переказу грошей на повернення кредиту до ПФР здають копії документів:
- паспорти подружжя;
- свідоцтво про шлюб;
- кредитний договір;
- довідка про розмір непогашених зобов'язань;
- нотаріально засвідчена розписка про розподіл житла на пропорційно між членами сім'ї після зняття обтяження;
- договір ДДУ;
- кадастровий паспорт;
- витяг з ЄДРН;
- витяг з рахунку, що підтверджує отримання позички.
Важливо! Погашення іпотеки мат капіталом через МФЦ оформляється зручніше з огляду на час та графік роботи у вихідні дні. Прийом з очікуванням трохи більше 15 хвилин. Копії роблять безкоштовно.
Військова іпотека
Погасити військову іпотеку материнським капіталом можна, проте специфіка використання субсидії інша.
Максимально встановлена вартість житла військовослужбовцям 2 400 000 руб. і підсумовувати кошти збільшення ринкової вартості не можна. Жінка пише заяву та направляє їх на повернення чинної позички або для внеску. Чекати на виконання малюка 3 роківнемає необхідності.
Можна об'єднати субсидії повернути позику. Засоби, що надходять від Міністерства оборони, використовувати для виплати за другу квартиру або дочекатися входу на пенсію за вислугою років і використовувати гроші на особистий розсуд.
Можливі причини відмови
За наявності обставин у перерахуванні відмовлять:
- Документи заповнені з помилками, містять виправлення та помарки.
- Зібрано неповний пакет.
- Позбавлення батьківських прав.
- Обмежено використання, встановлене органами опіки.
- Правопорушення проти життя та здоров'я дитини, вчинені матір'ю або іншою особою, яка заявила право на виплату.
- Програму підтримки припинено державою.
- Невідповідність кредитора, встановленим вимогам.
- Скасування усиновлення.
У перших двох випадках усунути причину просто. У ПФР докладно розкажуть, як усунути недоліки, після чого заяву розглянуть.
Не маючи батьківських прав на першу дитину право на субсидію втрачається, якщо жінка не відновить їх по суду, показавши, що її соціально-демографічні критерії стали кращими.
Сьогодні активно КПК видають позики під маткапітал, проте до укладання угоди перевірте наявність:
- виду діяльності у ЗКВЕД;
- положення та загальних умов видачі грошей на купівлю нерухомості із забезпеченням;
- у договорі мети – покращення житлових умов.
Інших причин для відмови немає, а якщо десь буде вказано інше, то вони є неправомірними і їх можна буде оскаржити через суд.
Висновок
Заяву на отримання підтримки можна відкликати, але змінити напрямок використання немає, коли гроші вже були перераховані. Якщо плануєте продати квартиру, то погасивши частину боргу маткапіталом доведеться оформити дозвіл в органах опіки на угоду.
Терміни перерахування материнського капіталу збільшать за відсутності повного списку паперів. В іншому система пунктуальна.
Підтримка держави — це доповнення до щастя стати батьками, яке дозволяє зменшити розмір іпотеки або збільшити кількість варіантів, що розглядаються. Без потреби не витрачайте кошти, щоб не обмежувати варіанти використання коштів. За наявності житла та відсутності потреби у погашенні позики інвестуйте. Придбайте квартиру, здавання в оренду якої дозволить виплатити іпотеку коштами, що надходять від квартирантів, а у дитини до повноліття буде своя «необтяжена» квартира.
Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter, І ми її обов'язково виправимо! Велике Вам спасибі за допомогу, це дуже важливо для нас та інших читачів!
Зробити дострокове погашення іпотеки материнським капіталом можна у банку на території Росії. Щоб запобігти незаконному використанню бюджетних коштів, держава створює бюрократичні бар'єри. Розберемося як порядним громадянам скористатися фінансовою підтримкою в максимально короткі терміни.
Використовувати кошти материнського капіталу на часткове чи повне погашення іпотеки можна відразу після отримання сертифіката. Не плутаємо із покупкою без залучення іпотеки! У разі необхідно дочекатися виконання 3-х років дитині, з народженням якого виникло декларація про материнський капітал.
На кого має бути оформлена іпотека
Коли сім'я одержує сертифікат, коштами держави можна достроково погасити іпотеку, оформлену на дружину чи чоловіка. Головна умова – законний шлюб. Не має значення, видано кредит у шлюбі або до його реєстрації.
Перш ніж користуватися грошима материнського капіталу, позичальник оформляє в нотаріуса зобов'язання виділити частки всім членам сім'ї. Незалежно від того, хто з подружжя і коли уклав угоду на придбання житла, після виведення його із застави банку кожній дитині та батькові/усиновлювачу належатиме частка. Винятком є діти від першого шлюбу чоловіка, які були усиновлені до шлюбу (ФЗ 256 від 29.12.06, ст. 3, п.2).
Якщо не виконати зобов'язання, то подальші угоди з квартирою можуть бути визнані недійсними. При виявленні порушення пенсійним фондом може відкликати кошти материнського капіталу назад.
Порядок дій у разі дострокового погашення іпотеки материнським капіталом
Опишемо покроково, куди поводитись, з якими документами, в якому порядку.
Отримання сертифіката
Подайте заяву до пенсійного фонду. Ви заповните його дома за допомогою співробітника. Обов'язково знадобляться:
- паспорт;
- свідоцтва про народження дітей у вашій сім'ї;
- підтвердження громадянства членів сім'ї.
Якщо відбулися такі події як смерть матері, злочин стосовно дитини/дітей, позбавлення батьківських прав, знадобляться документальні підтвердження.
Оформлення іпотечного кредиту
За чинним законодавством, кредит може бути отриманий до або після видачі сертифіката. Для оформлення вам належить:
- підтвердити банку фінансову забезпеченість (2-ПДФО, довідка про доходи за формою банку, копія трудовий, 3-ПДФО, виписки за рахунками), докладніше про вимоги до документів в іншій статті: Вимоги до документів на іпотеку онлайн
- одержати схвалення суми кредиту;
- надати документи на нерухомість, що купується (правовстановлюючі документи продавця, звіт про оцінку, кадастровий паспорт, у поодиноких випадках технічний паспорт);
- отримати схвалення об'єкта;
- підписати кредитний договір;
- укласти договір на придбання нерухомості, детальніше про договір купівлі-продажу з іпотекою та про важливі моменти для покупця та продавця – в іншій статті;
- зареєструвати угоду у Росреєстрі;
- надати договір та витяг з ЄДРН до банку.
Заява на дострокове погашення іпотеки материнським капіталом
Ви маєте право гасити материнським капіталом основний борг із іпотеки або відсотки. У переважній більшості випадків сім'ї виплачують основний борг. Другий варіант привабливий, якщо подальших дострокових погашень не планується.
- пред'явіть свій паспорт та сертифікат на материнський капітал;
- співробітник із ваших слів заповнить заяву, перевірте та підпишіть її;
- отримайте повідомлення про залишок заборгованості.
Зобов'язання виділити частки
Документ оформляється у нотаріуса. Візьміть з собою:
- громадянський паспорт;
- свідоцтва про народження дітей та шлюб;
- договір на придбання квартири;
- витяг з ЄДРН, що підтверджує проведення реєстрації права власності
- довідку з банку про залишок боргу за кредитним договором.
Отримання згоди ПФР на переказ коштів
- Подайте заяву до пенсійного фонду про розпорядження грошима. Форма для заповнення є в установі, а також доступна на сайті для скачування.
- Подайте наступні документи:
- паспорт;
- СНІЛЗ;
- сертифікат;
- копія кредитного договору;
- довідка банку про залишок заборгованості;
- копія договору, зареєстрованого у Росреєстрі;
- витяг з ЄДРН;
- документальне підтвердження безготівкового отримання кредитних коштів позичальником від банку;
- зобов'язання виділити частки;
- свідоцтво про укладення шлюбу, якщо позичальником/співпозичальником виступає чоловік;
- копія рефінансованого чи реструктурованого кредитного договору, якщо такий є;
- підтвердження участі у кооперативі, якщо кредитувалося вступ.
- Отримайте розписку, перевірте перелік документів, що передаються вами.
- Дочекайтеся рішення. Повідомлення прийде поштою.
Якщо ПФР задовольнив заяву
Гроші будуть перераховані до кредитної установи. Часткове погашення іпотеки материнським капіталом в Ощадбанку передбачає подальше скорочення щомісячної суми із збереженням загального терміну кредиту. Але клієнти можуть вибирати, який параметр графіка погашення залишити без змін: загальний термін чи розмір платежів.
Після повного погашення іпотеки, борг за кредитним договором закривається та обтяження з нерухомого майна знімається.
Якщо ПФР відмовив
У повідомленні буде вказано причину відмови. Найбільш поширені друкарські помилки, а також неповний комплект документів. Подайте заяву повторно з урахуванням зазначених неточностей.
Причина може мати правовий характер. Наприклад, будинок визнаний аварійним, не відповідає вимогам, що висуваються до приміщення для участі у програмі материнського капіталу. Якщо ви вважаєте, що можете довести свою правоту, оскаржуйте відмову у суді.
Загальні питання, що стосуються іпотеки та материнського капіталу в іншій статті: Іпотека та материнський капітал
Терміни перерахування материнського капіталу погашення іпотеки
Отримати повідомлення про залишок боргу, скласти зобов'язання про виділення часток можна в один день із заявою до ПФР. Максимальний термін узгодження пенсійним фондом переведення материнського капіталу погашення іпотеки – 1 місяць. За позитивного рішення кошти будуть перераховані протягом 10 робочих днів. Між подачею заяви та надходженням грошей до банку пройде до півтора місяця. Якщо ви отримаєте відмову, процес затягнеться.
Висновок
Погашення іпотеки материнським капіталом значною мірою нагадує традиційний достроковий платіж. Замість походу на роботу за зарплатою батьки та усиновлювачі йдуть зайвий раз до банку та пенсійного фонду. Окремі громадяни висловлюють невдоволення необхідністю збору документів, витратами на послуги нотаріуса. Загалом програма має вкрай позитивні відгуки. Багато хто вважає материнський капітал найефективнішою формою державної підтримки сімей.
Оцініть автора
Від 12.12.2007 р. Кошти можна використовувати, щоб одразу купити нерухомість або придбати її за житловою (іпотечною) позикою.
При покупці житла в іпотеку материнський капітал допускається використовувати або для оплати основного боргу та відсотків. Заборонено використовувати маткапітал як щомісячні платежі.Перерахування коштів на іпотечний рахунок має бути разовим.
Способи погашення іпотеки материнським капіталом
Утримувач коштів може погасити іпотеку кількома способами (Потрібно вибрати один з них):
- Надіслати гроші на те, щоб сплатити початковий внесок за іпотеку. На це погоджуються не всі банки.
- Погасити відсотки з іпотеки, зокрема у достроковому порядку. Банк треба попереджати про це наперед.
- Часткова оплата позики. Тоді потрібно, щоб іпотека була оформлена на повну вартість житла;
Але на практиці можливі відмови, оскільки більшість кредитно-фінансових організацій не позиціонує своїх іпотечних «продуктів» як публічної оферти. Це означає, що банк має право вибирати, кому давати іпотеку, а кому відмовляти через різні обставини.
Базові вимоги та процедура погашення
Основна умова оплати іпотеки полягає в цільовій спрямованості грошей на те. Житло, що купується, повинно знаходитися на території Росії. Якщо гаданий власник іпотеки одружений чи одружена, його чоловік зазвичай стає созаемщиком, тобто. несе, поряд з основним позичальником, рівні права та обов'язки щодо оплати житлової позики.
Отримана квартира повинна бути куплена у спільну пайову власність. Зобов'язання про розподіл часток оформляється письмово ще доти, як Пенсійний фонд перерахує банку кошти маткапитала.
Після повної оплати житлової позики та зняття обтяження з житла. Якщо це не буде зроблено, то ПФР має право звернутися до суду та оскаржити виплату банку. Зобов'язання про частки подається у нотаріальному порядку. Витрати на оплату послуг нотаріуса несе утримувач іпотеки.
У 2020 році, як і раніше, із заявою про направлення коштів маткапіталу на іпотеку можна звернутися, попередньо уклавши договір із банком.
Клієнт повинен:
- Вибрати об'єкт нерухомості – це може бути квартира у новобудові чи на вторинному житлі; кімната у гуртожитку чи житло, що будується за договором пайової участі або у житлово-будівельному кооперативі.
- Банк має схвалити нерухомість. До цього знадобиться кваліфікована оцінка об'єкта. Зазвичай вона виконується організацією, до якої кредитна установа належить лояльно. Але позичальник не зобов'язаний замовляти оцінку вартості житла саме в організації, яку йому порекомендував банк. Аналогічна умова стосується страхування. Воно обов'язково практично у всіх кредитних установах і виробляється, як і оцінка житла, за рахунок коштів позичальника.
- Після схвалення банком об'єкта житла продавець дає згоду на правочин купівлі-продажу, в якому обумовлюється момент перерахування коштів.
- Позичальник повинен оформити кредитний та іпотечний договір, за яким нерухомість переходить банку у заставу. До переходу в заставу банк має право вимагати від клієнта надання іншого заставного забезпечення.
- Після підписання договорів іпотечного кредитування та купівлі-продажу угоди реєструються у Росреєстрі.
- Потім продавець житлоплощі отримує кошти на свій рахунок безготівковим перерахуванням або з банківського осередку.
- Після розрахунку з продавцем позичальник повинен звернутися до ПФР.
Терміни звернення до ПФР для спрямування коштів капіталу на оплату житлової позики мають бути заздалегідь обумовлені банком.
Звернення до Пенсійного фонду
Заяву до ПФР треба подавати разом із рештою документів. Зробити це можна особисто чи через законного представника. Також потрібно надати:
- Паспорт або інший документ, що засвідчує особу громадянина, що звернувся.
- . Якщо це не було зроблено, то спочатку потрібно буде отримати сертифікат, який також надається в ПФР.
- Договір іпотеки та купівлі-продажу житла (або засвідчені банком проекти, копії договорів).
- Довідку з банку розмір боргу.
- Свідоцтво про шлюб (якщо заявник перебуває у законному шлюбі).
- Свідоцтва про народження неповнолітніх.
- Документи опікуна (усиновлювача).
- Нотаріально підтверджене зобов'язання у тому, що власник сертифіката розподілить житло за частками: між собою, чоловіком та дітьми. Частки дітей визначаються батьками самостійно.
Якщо до ПФР звертається законний представник, то він має підтвердити свої повноваження нотаріальною довіреністю.
Розгляд та схвалення
Термін розгляду документів до ПФР становить не більше 1 місяця.Заявник повідомляється про ухвалене рішення протягом кількох робочих днів. Рішення інстанції має бути прийняте письмово. Якщо воно позитивне, то ПФР направляє кошти на вказаний рахунок розпорядника коштів маткапіталу, а банк вже приймає їх як оплату частини іпотеки.
Коли кошти надійшли до банку, їх можна направити на те, щоб:
- Повністю заплатити іпотеку – актуально, коли позика була оформлена ще до народження другої чи наступної дитини або коли сума іпотеки спочатку була невеликою.
- Зменшити розмір щомісячних платежів (це можливо при ануїтетних платежах). Термін іпотеки збережеться на колишньому рівні.
- Зменшити термін оплати кредиту, за збереження розміру щомісячних сум.
Про погашення іпотеки у достроковому порядку банк має бути попереджений заздалегідь. Після оплати частини позики маткапіталом боржник отримує новий, заздалегідь узгоджений із кредитною установою графік щомісячних платежів.
Можливість відмови
Пенсійний фонд зобов'язаний прийняти заяву з документамита видати заявнику відповідну розписку. Відмова можлива у таких випадках:
- Якщо представлені в повному обсязі необхідні документи, або встановлено їх недостовірність.
- Якщо заявника було позбавлено юридичного права (батьківських прав) на спілкування та виховання дитини. Це можливо виключно у судовому порядку.
- Якщо сертифікат було отримано незаконним способом або коли об'єкт нерухомості, що купується, порушує житлові права дітей.
Відмова має бути мотивованою і правомірною. Він може бути оскаржений у судовому порядку. Для цього знадобиться оформити адміністративну позовну заяву.
Повернення коштів
При достроковому припиненні іпотечного договору з використанням коштів маткапіталу позичальник має право вимагати перерахувати вартість іпотеки та повернути гроші, витрачені на страховку кредиту. Терміни погашення житлової позики залежать від конкретної програми.
Іноді банки забороняють дострокове погашення позики, зокрема за допомогою материнського капіталу. Натомість вони пропонують зменшити відсоткову ставку. Щоб не зіткнутися з такою несподіванкою, потрібно заздалегідь дізнаватися про вартість кредиту та умови його надання. Громадянин, який купив житло в іпотеку, також має право отримати податкове відрахування, але за умови, що він є платником НФДЛ.
Документи до банку
Перелік документів залежить від конкретної іпотечної програми. Зазвичай кредитні організації вимагають:
- паспорт позичальника;
- свідоцтво про шлюб подружжя;
- свідоцтво про народження неповнолітніх дітей;
- довідку, що підтверджує зайнятість позичальника та його стаж;
- довідку про доходи (2-НФДЛ) або за формою банку;
- правовстановлюючі документи, що підтверджують наявність цінного майна або паспорт надійного поручителя.
У банку безпосередньо підписуються договір купівлі-продажу та іпотечна угода. Банк має право запропонувати клієнту індивідуальні умови кредитування, що залежить, передусім, від платоспроможності позичальника.
При оформленні угоди в Росреєстрі потрібно оплатити державне мито за іпотеку та реєстрацію права власності (1 тис. рублів за реєстрацію іпотеки - п.28 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ; і 2 тис. руб. за реєстрацію права власності - п. 22 ч. 1 ст.333.33 НК РФ).
Нюанси
Скористатися допомогою від держави для того, щоб сплатити маткапіталом стартовий внесок можна тільки після того, як малюкові виповниться 3 роки. Не чекаючи трирічного віку дитини, кошти капіталу можна направити на оплату боргу, у тому числі простроченого, та відсотків. Заборонено оплачувати сімейним капіталом штрафи, неустойки, пені.
Наявність материнського капіталу все одно вимагатиме значних коштів від подружжя, щоб продовжувати оплачувати іпотеку. часто буває замало повного погашення позики. Банк погодиться схвалити кредит лише за наявності у позичальника стабільного доходу.
Якщо на момент погашення житлової позики подружжя розлучилося, то частку все одно доведеться виділити, особливо якщо колишній чоловік продовжив оплачувати разом узяту іпотеку. Подібні питання можуть бути вирішені у судовому порядку.
Останні зміни: Січень 2020
Погашення іпотеки материнським капіталом доступне відразу після народження 2 або наступної дитини, що дає право на допомогу від держави для вирішення важливих житлових питань. Якщо для придбання житла за допомогою капіталу доведеться чекати на виконання малюка 3 років, то іпотечний кредит дозволяє прискорити новосілля. До затребуваних напрямів для реалізації сертифіката відносять купівлю житла та поліпшення житлових питань.
Існують особливі вимоги до житла, умов проведення процедури, що регламентується федеральним законодавством.
Способи реалізації капіталу
Головною умовою використання МК доти, як дитині виповниться 3 рік, є наявність оформленої іпотеки. Варіанти використання коштів з бюджету передбачають спрямування коштів:
- Як перший внесок за житловою позикою.
- На погашення відсотків та основної суми іпотечного боргу повністю або частково.
- Використання у військовій іпотеці (для учасників НІС).
Платіж по іпотеці проводять одноразово, обсягом, рівному сумі загального боргу, або вигляді часткового погашення іпотеки з переглядом подальших умов погашения.
Щоб скористатися правом, обирають банки, відомі успішною багаторічною співпрацею з державою щодо соціальних проектів, включаючи МК. Якщо сплатити частину отриманої іпотеки дозволить практично будь-який банк, то схеми використання маткапіталу на перший внесок реалізуються не всіма.
Залежно від того, чи погашається іпотека повністю, чи МК знижує суму боргу, скорочуючи кредитний тягар позичальника, процедура оформлення відрізнятиметься. Є й загальні вимоги щодо реалізації коштів із бюджету. Наприклад, обов'язок повідомити банк про погашення на строк.
Які вимоги до позичальника в особі власника сертифікату на маткапітал
Моментом, коли можна скористатися капіталом, є досягнення дитиною трирічного віку, проте іпотечних позичальників це обмеження знімається.
Щоб успішно отримати транш від держави, необхідно переконатися у дотриманні таких умов:
- Кредит, з якого було куплено житло, є цільовим, тобто. спрямований суто поліпшення житлових умов життя сім'ї.
- Житло повинне відповідати певним вимогам, що висуваються кредитором (нерухомість у приватній власності, у неаварійній, відносно свіжій будівлі, оснащеній сучасними комунікаціями).
- Об'єкт для проживання російської сім'ї має купуватись у межах РФ.
- При іпотечному кредитуванні переважна частина позик оформляється одночасно на подружжя (за наявності законного шлюбу).
- Після останньої виплати за іпотечним боргом важливо встигнути протягом півріччя переоформити житло у спільну часткову власність, з наділенням кожного члена сім'ї часток. Ця вимога забезпечується до виконання через нотаріально оформлене.
При звичайній купівлі житла без кредитних коштів батьки повинні одночасно оформити нерухомість на всіх, але у разі іпотеки потрібно дочекатися і тільки після цього вводити у власники членів сім'ї.
Невиконання цієї умови тягне у себе судове оскарження та анулювання виплати з примусовим стягненням із позичальника суми коштів.
Порядок погашення іпотеки материнським капіталом
Отримання коштів на погашення іпотеки за держпрограмою є багатоетапну процедуру, яка потребує взаємодії з банком та ПФР.
Оскільки основою отримання виплати є наявність іпотечного договору, то насамперед знадобиться візит до банку та укладання іпотечної угоди.
Погодження з банком
Перші етапи іпотечної угоди з використанням капіталу подібні до стандартної послідовності дій:
- Попереднє схвалення угоди виходячи з поданої заявки. Кредитор оцінює платоспроможність та надійність людини, розглядаючи документи про доходи та вивчаючи кредитну історію.
- Схвалення банку діє протягом 3-6 місяців, протягом яких майбутні позичальники підшукують варіант з урахуванням вимог, висунутих фінансовою структурою.
- Погодження обраного житла та умов кредиту у банку. Проведення оцінки та підготовка документів для угоди.
- Передача продавцю авансового платежу та оформлення розписки.
- Підписання договору купівлі-продажу та іпотечної угоди. Одночасно купують страховку на нерухомість та підписують заставну.
- Покупець перереєструє житлоплощу на себе, а банк перераховує суму за вирахуванням першого внеску за реквізитами продавця.
Так як у різних банках діють різні програми з використанням маткапіталу, рекомендується попередньо вивчити, чи є оформлення іпотеки на конкретний вид власності у кредитора. Наприклад, не всі банки готові кредитувати покупку кімнат чи житла у пайовому будівництві.
Страховка часто оформляється у дочірній організації, що належить фінансовій структурі, або позичальнику надають список акредитованих страхових організацій, у яких дозволяється оформлювати страхування заставного имущества.
Аналогічно справи з оцінкою нерухомості. Банк рекомендує викликати експертів, з якими він співпрацює, і на чию думку довіряє.
Розрахунок із продавцем не завжди проводять безготівковим способом. За бажанням, на час реєстрації нерухомості в Росреєстрі, в ній зберігатимуться кошти після підписання угоди і аж до переоформлення власності.
Після розрахунків із продавцем іпотечна угода вважається завершеною, а позичальник отримує квартиру та боргові зобов'язання перед банком. Власник сертифікату, отримавши кредит, має право відразу скористатися достроковим погашенням через держпрограму. Наступний етап пов'язаний із взаємодією з ПФР та узгодженням виплати траншу.
Погодження у ПФР
Пенсійний фонд Росії – державний орган, має повноваження узгоджувати і контролювати виконання закону про материнський капітал. Підставою для спрямування коштів за державною програмою стане заява від батька з проханням направити гроші на погашення іпотечного кредиту.
Крім самої заявки, батько повинен підготувати великий пакет паперів, що підтверджують законність правочину та наявність права використання МК.
У пакет паперів входить:
- Паспорт заявника (інший документ, що засвідчує особу).
- Сімейний сертифікат, попередньо отриманий ПФР.
- Іпотечний договір із банком.
- Угода про покупку нерухомості.
- Документ із банку, що вказує на розмір залишку боргу.
- Шлюбне свідчення (якщо батьки перебувають у узаконених відносинах).
- Особисті документи дітей (свідоцтва).
- Документи на набуту власність.
- Письмове зобов'язання про наділення кожного рівною часткою в іпотечній нерухомості після зняття реєстраційних обмежень через іпотеку.
Як правило, частки ділять пропорційно між усіма членами сім'ї, проте батьки мають право відмовитися від своєї власності на користь неповнолітніх.
Виходячи з необхідного переліку, зверненню до ПФР передує оформлення сертифікату та отримання нотаріального зобов'язання. Решта документів у іпотечного позичальника вже має бути.
На розгляд та перевірку поданого звернення відводиться 1 місяць.
Законодавством визначено максимальні терміни очікування на рішення ПФР, які не можуть перевищувати 30 днів. Через кілька днів після ухвалення рішення, Пенсійний фонд повідомляє позичальника в письмовій формі.
Після позитивної відповіді організується перерахування грошей, що дорівнює сумі маткапіталу, або величині залишку боргу. В останньому випадку частина капіталу, що залишилася, залишається невикористаною, а батьки зберігають право направити їх на інші дозволені законом варіанти використання.
Пенсійний фонд перераховує кошти за реквізитами, які вказав іпотечний кредитор. На руки готівкою гроші з бюджету одержати неможливо.
Оскільки дострокові погашення вимагають попереднього оповіщення банку, позичальник зобов'язаний повідомити банк про майбутній перерахування, про що заздалегідь пишеться заяву. У письмовій заявці клієнт повинен вказати прохання прийняти в рахунок погашення суму, що надійшла, а також зробити перерахунок платежів, якщо платіж не остаточний і перевищує загальний розмір боргових зобов'язань.
Усього три варіанти використання маткапіталу при погашенні іпотеки:
- Повна ліквідація боргу та закриття кредитної лінії (це можливо, якщо сума позики була невеликою, або її оформляли задовго до звернення за маткапіталом).
- Зменшення щомісячних платежів з допомогою списання з основного боргу, зі збереженням тривалості договору.
- Скорочення терміну погашення, залишивши платежі постійними.
Якщо клієнт повністю закриває кредитні зобов'язання та достроково розриває договір, потрібно додатково впевнитись у достатності суми. За відсутності будь-яких фінансових претензій до позичальника, банк готує довідку про ліквідацію заборгованості, а також видає заставу, яка буде потрібна в Росреєстрі для переведення житла у повноправну власність та зняття обмежень. Батьки мають 6 місяців, щоб виконати зобов'язання щодо наділення сім'ї частками.
Коли платіж лише частково перекриває суму боргу, позичальник видають новий графік погашення (найчастіше, банки наполягають на збереженні терміну та зниження платежу).
Вибираємо кредитора
Закон прямо показує, що кредит, який можна відшкодувати з допомогою МК, може бути житловим, тобто. спрямований виключно на покупку житла. У процесі проведення другого етапу реалізації капіталу рахунок погашення іпотеки, ПФР розглядатиме відповідність фінансової організації певним параметрам, включаючи наявність ліцензії.
Отримання позики в мікрофінансовій організації не дає права спрямування коштів капіталу, так само як і споживчу позику в банку.
Складнощі чекають на тих, хто захотів оформити кредит у споживчому кооперативі. Практика показує, що отримати узгодження до ПФР у клієнтів с/г споживкооперативів складно, навіть якщо він забезпечений іпотекою. Щоб домогтися виплати, доведеться звернутися до суду і оскаржити рішення ПФР, однак шансів на задоволення вимог позову мало.
Коли може бути відмовлено
За будь-якого відхилення від норм ПФР може побачити в угоді ознаки шахрайства і відмовити узгодженні.
Загальний перелік причин для негативного рішення ПФР включає:
- припинення права на материнський капітал;
- недотримання вимог до процедури; порушення регламенту дій;
- використання коштів згідно з запитом батька виходить за межі дозволених напрямів використання капіталу;
- перевищення суми у запиті реального залишку наявними коштами;
- позбавлення чи обмеження батька у правах;
- кредитор відповідає вимогам ПФР.
У зв'язку з високим ризиком шахрайства з боку окремих батьків, ПФР обов'язково перевірить особистості батька та матері на предмет:
- позбавлення прав на дітей, які дали право на одержання маткапіталу;
- встановленої винності у злочині проти дитини;
- скасування права усиновлювача.
Іноді причини відмови мають формальний характер та успішно оскаржуються в суді. Кожна ситуація з погашенням іпотеки за рахунок маткапіталу індивідуальна, існують складності при підборі житла та погодженні умов розрахунку із продавцем. Щоб успішно використати кошти держави за програмою маткапіталу, іпотечному позичальнику слід заздалегідь уточнити умови роботи з держпрограмою у банку, а також проконсультуватись із співробітником відділення ПФР. За відсутності принципових проблем із документами та відповідності житла та умов позики особливих складнощів процедура погашення іпотеки за допомогою МК не викликає.
Безкоштовне питання юристу
Потребуєте консультації? Поставте питання прямо на сайті. Всі консультації безкоштовні/ Якість та повнота відповіді юриста залежить від того, наскільки повно та чітко ви опишете Вашу проблему:
Чи плануєте оплату іпотеки материнським капіталом? Тоді ця стаття – для вас! Ми розглянемо порядок погашення основного іпотечного боргу маткапом, дізнаємося, які документи зібрати і куди їх подати, у які терміни буде розглянуто поводження, та з якими важливими нюансами процедури доведеться зіткнутися.
З метою поліпшення демографічної ситуації у країні Урядом РФ затверджуються цільові соціальні програми, у тому числі материнський капітал. Передбачені програмою кошти у розмірі 453 026 рублів можна використовувати за кількома дозволеними напрямами, одним з яких є погашення боргу за іпотечною позикою.
Сімейний сертифікат для погашення іпотечної позики можна використовувати одним із наведених нижче способів.
Капітал як перший внесок за іпотеку
У травні 2015 року ухвалено закон, що дозволяє розпорядитися засобами маткапіталу на погашення іпотечної позички, не чекаючи на виконання дитини трьох років, як це було раніше. Сім'ї, які планували поліпшення житлових умов, кинулися в банки з метою використання коштів за сертифікатом як початковий внесок за житловою позикою.
Але не всі банки погоджувалися на таку операцію. За умовами більшості кредитних організацій, початковий внесок приймався виключно у вигляді вільної готівки.
Подібні принципи зберігаються в деяких фінансових компаніях і до цього дня - через невпевненість банків у платоспроможності клієнта, що вдається до допомоги материнського сертифіката.
Але провідні гравці на кредитному ринку РФ - Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк - нині дійшли висновку, що сума першого внеску, що вноситься, не характеризує в цілому платоспроможність клієнтів.
Для того, щоб використовувати кошти держсубсидії як стартовий внесок за цільовим кредитом, сума маткапа повинна покривати від 10 до 20% (залежно від умов кожного банку) вартості об'єкта нерухомості, що купується. Якщо суми сертифіката недостатньо, потрібно додатково вносити кошти. Деякі банки, незалежно від розміру кредиту, обов'язково вимагають доплату понад сімейний сертифікат, для підтвердження фінансового добробуту позичальника.
Часткова оплата позики
Цей варіант – найрозумніший.
У разі коли вартість житла невелика, і маткапітал використовується для повного погашення основного боргу за отриманою позикою, сім'ї залишається виплатити нараховані відсотки. Іпотека закривається достроково, і сім'я швидко отримує квартиру у свою повноцінну власність. Але цей ідеальний розклад практично рідко реалізується – розмір материнського капіталу часто недостатній повного погашення іпотечної позики.
Важливий нюанс – якщо планується часткова оплата позики, слід відразу повідомити кредитного фахівця, який курирує угоду. Якщо банк згоден закрити маткапом більшу частину основної позики, то сума відсотків, що нараховуються, підлягає перерахунку, виходячи з зменшеної суми боргу, що залишилася.
Погашення відсотків за іпотекою
Сертифікатом можна погасити відсотки за іпотечною позикою у достроковому порядку. Але...
По-перше, необхідно попередити про це банк та отримати схвалення на цю операцію.
По-друге, з фінансової точки зору, для сім'ї це невигідний варіант. На практиці він використовується у безвихідних ситуаціях, коли немає іншої можливості виплачувати відсотки за кредитом.
Незалежно від обраного варіанта, позичальнику необхідно підготувати наступний перелік документів.
Паспорт (оригінал та кілька повних копій документа).
Сертифікат на материнський капітал
Банківський договір іпотечної позики.
Довідка з банку, в якій вказуються сума кредиту, що залишилася, і загальний стан рахунку.
Свідоцтво про власність на об'єкт нерухомості взятий у кредит.
Заповнена форма з Пенсійного фонду із заявою позичальника про намір використовувати маткапітал для погашення іпотечної позики.
Нотаріально засвідчений договір, що містить інформацію про необхідність оформлення нерухомості у рівноправне сімейне володіння, з рівними частками для членів сім'ї.
Банки за законом повинні приймати сімейний сертифікат як оплату частини іпотеки. Проте на практиці можливі відмови – кредитні компанії діють вибірково, приймаючи рішення у кожному конкретному випадку про видачу позички або про відмову.
Умови та порядок погашення іпотечного кредиту маткапіталом
Порядок погашення частини позички коштами держсубсидії кроками представлений у таблиці.
Етапи угоди |
Дії позичальника |
Примітки |
Оформити позику у вибраному банку. 20% від загальної вартості об'єкта нерухомості має бути власним коштом, для внесення як початковий внесок. На решту 80% подається заявка до банку на кредит |
Для будь-яких видів угод: купівля-продаж квартири, будинку чи ДДУ |
|
Отримати схвалення кредитної організації |
||
Скласти разом із продавцем необхідні документи на квартиру чи будинок |
||
Іпотечний договір потрібно зареєструвати у територіальному органі Росреєстру та отримати підтвердження про право власності на об'єкт Житло має бути оформлене у пайову власність усім членів сім'ї. |
З 2017 року скасовано «рожеві» свідоцтва, натомість видаються виписки з ЄДРН. |
|
Банк переказує на рахунок продавця повну вартість об'єкта нерухомості |
Початковий внесок + кредитна сума |
|
Отримати у банку довідку про заборгованість за кредитом |
Повідомити банку про намір достроково погасити частину іпотеки маткапом |
|
Зібрати та подати до Пенсійного фонду комплект документів для розпорядження коштами по материнському сертифікату |
Не чекаючи трирічного віку дитини! |
|
Зачекати 30 днів, необхідні ПФ на розгляд заяви |
||
Після схвалення заявки Пенсійним фондом протягом 10 робочих днів сума по сертифікату перераховується до банку як погашення основного боргу за іпотекою. |
Маткап можна використовувати для погашення виключно житлового кредиту |
|
Слід звернутися до банку за новим графіком платежів, з урахуванням зменшення основного кредитного боргу, і продовжувати виплачувати іпотеку, але з зменшеним щомісячним платежем, чи скороченим терміном повного погашення кредиту. |
Важливо не допускати прострочень і вносити обов'язкові платежі за кредитом строго за графіком – інакше кредитна історія буде зіпсована. |
* Перелік документів для купівлі-продажу квартири
- паспорт власника житла
- документи, що підтверджують підставу виникнення права власності на житло.
- свідоцтво про право власності. Кадастровий паспорт квартири.
- Технічний паспорт та експлікація.
- довідка з податкової служби про відсутність заборгованості з податків.
- Довідки з ЖКГ та керуючих компаній про відсутність заборгованості з комунальних платежів.
- Витяг про стан особового рахунку квартири.
- Витяг з домової книги.
- Витяг з ЄДРП.
- Згода чоловіка (дружини) на правочин, завірений у нотаріуса.
- Згода опікунів та органів опіки на правочин.
Вимоги до організації, що видала кредит
Іпотека – справа довгострокова. Тому дуже важливо правильно вибрати банківську установу для отримання кредиту. Як правило, позичальники приймають рішення на користь тієї чи іншої кредитної організації на підставі розмірів процентної ставки та початкового внеску. Чим менші ці показники, тим більше шансів залучити до себе позичальників.
Кредитно-фінансових установ, готових видати гроші під заставу нерухомості, безліч… Але як не помилитися у виборі, і куди йти за грошима?
Краще звертатися у великі банки з багаторічним успішним досвідом роботи та бездоганною репутацією. І хоча жодна кредитна компанія не застрахована від банкрутства в довгостроковій перспективі, але такий результат є менш реальним для великого, стійкого учасника ринку. Крім великих банків, можна звернутися до кредитних установ, що спеціалізуються безпосередньо на іпотечних програмах. Позитивною характеристикою для банку є різноманітність пропонованих іпотечних програм, наявність власної бази житла, партнерські зв'язки із забудовниками та агентствами нерухомості.
Отже, організацією, яка має право видавати кредити, може бути:
Банк із чинною ліцензією;
Споживчий кредитний кооператив;
Інша організація, що видає кредити під заставу нерухомості.
Споживчі та сільськогосподарські кооперативи, а також мікрофінансові організації, які теоретично здатні видати кредит, на практиці часто мають сумний іпотечний досвід – ПФ може відмовити у переказі цільових коштів сім'ям, які отримали кредити в таких організаціях.
Щоб убезпечити цю угоду, слід перевірити кредитну організацію на відповідність наступним пунктам:
У статуті організації має бути закріплено право ведення спеціалізованої діяльності з присвоєнням відповідних кодів ЗКВЕД;
Обов'язковою є наявність затвердженого положення, що дозволяє організації видавати іпотечні позички на купівлю житла, з наступним частковим погашенням коштами державної субсидії;
Результатом угоди має бути покращення умов проживання сім'ї, яка звернулася за іпотечною позикою;
Якщо все ж таки отримано відмову від ПФ у погашенні частини іпотеки материнським сертифікатом, можна оскаржити це рішення, звернувшись до суду.
Військова іпотека + материнський капітал, чи можна використовувати разом
І військова іпотека, і маткапітал є спеціальними державними програмами з метою підтримки російських сімей. Військовослужбовці, скориставшись програмою накопичувально-іпотечного кредитування, можуть вирішити житлове питання і до звільнення запас придбати житло у власність.
А якщо у сім'ї військовослужбовця – учасника НІС виникає право і на отримання іншого виду державної підтримки, маткапіталу, чи може він поєднати фінансові можливості двох програм?
Законом не забороняється таке об'єднання сум. Але сім'ї, які вирішили використовувати обидві програми разом, на практиці чекає чимало труднощів - вони представлені в таблиці.
Ліміт з військової іпотеки |
Збільшити материнським сертифікатом розмір максимально можливого кредиту за НІС не вийде, законом встановлено максимальний розмір позики з військової іпотеки |
Проблеми з вибором банку |
Кредитна організація має працювати одночасно з двома програмами |
Спільна власність |
Житло, куплене в результаті поєднання двох програм, має бути оформлене обов'язково у спільну власність, у рівних частках на всіх членів сім'ї |
Зареєстрований шлюб |
Для об'єднання програм, військовослужбовець та дружина, яка народила другу дитину, повинні перебувати в офіційно укладеному шлюбі |
Територіальне питання |
Житло за двома програмами, можна придбати лише на території РФ |
Але головна проблема об'єднання двох інструментів фінансової державної допомоги полягає в тому, що цими питаннями займаються дві різні організації. А це означає, що сім'ї доведеться одночасно комунікувати з двома різними інстанціями та налагоджувати між ними взаємодію.
При достроковому звільненні військовослужбовця, учасника НІС, та його неможливості самостійно платити цільову позику та гасити зобов'язання перед Россвоєніпотекою, є ризик залишитися без житла – об'єкт нерухомості може бути виставлений на відкриті торги. Якщо використовувалося об'єднання двох програм – материнський капітал буде втрачено!
Причини відмови у погашенні іпотечної позики маткапіталом
Що робити у випадках, коли у відділенні Пенсійного фонду відмовляються приймати заяву з документами? Відмова має бути аргументована, ось її основні причини:
Подано неповний комплект документів, або виявлено факт їх недостовірності;
Заявника ухвалою суду позбавлено батьківських прав;
Сума за заявою більша за номіналу сімейного сертифікату;
Зазначений у заяві спосіб витрачання цільових коштів не передбачено законодавством;
Підозра в отриманні сертифіката у незаконний спосіб;
Отримане житло не відповідає вимогам, порушено житлові права дітей;
Організація, яка видала позику, відповідає законним вимогам.
Відмову можна оскаржити у суді, оформивши позовну заяву.
Крім вищезазначених питань, співробітники ПФ при надходженні заяви обов'язково перевіряють, чи не відбирали органи опіки дитини у батьків, чи не було зафіксовано злочинів щодо дитини, також перевіряється факт дії усиновлення.
Нюанси використання материнського капіталу
Сертифікат не має терміну дії, власник може скористатися ним у будь-який час.
Щодо погашення іпотеки, важливо знати про наступні нюанси.
Направити кошти на часткову оплату боргу і погасити відсотки можна відразу після отримання права на материнські гроші, не чекаючи трирічного віку дитини. Кошти із сертифікату зарахують у рахунок простроченої заборгованості, але різні пені, штрафи та неустойки сплатити коштами держпідтримки не вийде.
Але основна проблема в тому, що суми маткапітала в 453 026 рублів часто недостатньо для покупки власного житла - потрібно брати іпотеку, і чимось її виплачувати. А отримати схвалення банку можна лише за наявності сім'ї стабільного доходу.
Насправді нерідкі випадки, коли на момент повного розрахунку з іпотеці подружжя оформили розлучення. У цьому випадку все одно потрібно виділення частки, тим більше, якщо позику колишнє подружжя продовжувало оплачувати разом. Але треба бути готовими вирішувати такі питання у судовому порядку.
Порада: після повного погашення іпотечної позики візьміть у відділенні банку довідку, що підтверджує факт повного закриття боргу. Непоодинокі випадки, коли залишається "копійчана" непогашена заборгованість, 100-200 рублів, на які накручуються серйозні штрафні санкції, що збільшують залишок боргу до десятків тисяч рублів.
Висновки
Отже, одним із дозволених та найпопулярніших способів використання материнського капіталу є покращення житлових умов сім'ї. Найчастіше кошти держпідтримки використовують для часткової оплати основного боргу з іпотеки, також дозволено використовувати суму як початковий внесок з іпотечної позики та погашення відсотків з іпотеки.
Так, як іпотека – справа серйозна, з довгостроковими перспективами, важливо тверезо оцінити свої фінансові можливості та правильно вибрати банк, який працює із програмою материнського капіталу. Краще зробити вибір на користь великої кредитної організації, з багаторічним досвідом та бездоганною репутацією.
Зібравши повний комплект необхідних для операції документів, слід звернутися до відділення Пенсійного фонду та подати заяву. Буває, Пенсійний фонд відмовляє зарахувати материнський капітал у рахунок оплати цільової позики – відмова має бути правомірною та аргументованою, її можна оскаржити в судовому порядку.
При спільному використанні програм материнського капіталу та військової іпотеки можна суттєво знизити навантаження за щомісячними виплатами за кредитом, або скоротити термін кредитування. Але, у разі дострокового звільнення військовослужбовця, можна втратити і придбане житло, і сімейний капітал.
Направити маткап на часткову оплату та погашення відсотків за кредитом можна, не чекаючи трирічного віку дитини. А ось як початковий внесок сімейний сертифікат використовують лише після досягнення малюком віку 3 років.
У разі розлучення батьків-співпозичальників іпотеки доведеться виділяти частку колишньому чоловікові, який продовжив виплачувати свою частину кредиту після розірвання шлюбу.