Puteți folosi capitalul de maternitate pentru a achita ipoteca. Este posibil să rambursați un credit ipotecar cu capital de maternitate: condiții și un ghid pas cu pas. Motivele refuzului de a rambursa o ipotecă prin capital de maternitate
Nașterea celui de-al doilea sau al treilea copil vă va da dreptul la o sumă mare care poate fi folosită pentru a rambursa un împrumut bancar sau pentru a o folosi ca avans la cumpărarea unei locuințe. Utilizarea capitalului de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar este cea mai populară modalitate de a reduce povara creditului; astăzi este alegerea a 75% dintre familiile rusești. Nu este nevoie să așteptați până când copilul împlinește 3 ani.
Cum să plătiți un credit ipotecar cu capital de maternitate, să completați corect o cerere pentru obținerea unui certificat, precum și calendarul și procedura de primire a fondurilor în cont sunt scrise în articol. Citiți în detaliu exemplele despre corectitudinea dispoziției subvenției și găsiți răspunsuri la întrebările care ar putea apărea după ce ați aflat despre nașterea copilului.
Conținutul articolului :
Cum poate fi folosit capitalul de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar
Din 2015, suma nu s-a schimbat și se ridică la 453.026 de ruble. Costul imobiliar în fiecare regiune este diferit și cu această sumă puteți plăti 10-50%.
Detaliile tuturor modalităților de utilizare a subvenției sunt stabilite în Legea nr. 256-FZ.
În scopul rambursării obligațiilor ipotecare, este disponibil să utilizați 2 moduri:
- O taxă inițială. Băncile federale și regionale emit credite ipotecare împotriva capitalului de maternitate. Conform condițiilor, aceștia solicită suplimentar să depună cel puțin 10% din fondurile proprii. O astfel de utilizare este permisă după ce copilul împlinește vârsta de 3 ani.
- Rambursarea principalului și plata dobânzii. În cazul în care împrumutul a fost acordat înainte de nașterea copilului, suma primită poate fi utilizată pentru a rambursa o parte din împrumut și a reduce suma plăților lunare. În funcție de termenii contractului, perioada se reduce. Această opțiune nu este recomandată, iar instituțiile financiare nu o folosesc în mod activ - cu cât plata este mai mică, cu atât clienții permit mai rar întârzieri. Se rambursează dobânda, numai curentă, care se acumulează la data transferului de fonduri.
Se pun adesea întrebări dacă este posibil să se plătească ipoteca unei mame sau a soțului cu capital de maternitate, dacă proprietarul este soț. Răspunsul este fără ambiguitate pozitiv cu o căsătorie înregistrată oficial. Dacă mama nu este lipsită de drepturile sale și nu a comis o infracțiune, iar soțul, înainte de a transfera fonduri, a furnizat o chitanță pentru împărțirea proprietății.
Dacă plănuiți un al doilea copil, dar nu doriți să înregistrați o locuință pentru soțul dvs., trebuie să luați o ipotecă înainte de sarcină și să o rambursați cu capital de maternitate.
Suma emisă adesea nu este suficientă pentru rambursarea integrală, astfel încât poate achita o parte din credit ipotecar.
Tipuri de imobile pentru credite ipotecare cu capital de maternitate
O îmbunătățire a condițiilor de viață, ale căror costuri sunt compensate, este considerată:
- cumpar apartament, garsoniera, apartament. Vederea este nelimitata, tipul este neaparat o zona rezidentiala;
- construirea sau reconstrucția unui spațiu existent cu implicarea unui antreprenor sau pe cont propriu.
Locuința achiziționată este situată pe teritoriul Federației Ruse.
Important! Reparația și cumpărarea unui teren nu este recunoscută ca o îmbunătățire și costurile nu vor fi rambursate. Cu toate acestea, o ipotecă pentru construirea unei case cu un teren ca gaj este binevenită. Scopul împrumutului din contract trebuie să respecte articolul 10 din Legea nr. 256-FZ din 22.12.2006.
De exemplu, Tatiana K. acționează în calitate de co-împrumutator la un împrumut al soțului, emis pentru construirea unei case, care a fost preluat în cadrul viitorului capital de maternitate. După nașterea fiului meu, am eliberat imediat un certificat și am predat actele către MFC pentru a transfera bani la bancă. Un alt client, după ce a finalizat achiziția unui teren, nu a putut primi plata, scopul nu corespunde.
Conditii si procedura de rambursare a unui credit ipotecar cu ajutorul capitalului de maternitate
Utilizarea banilor ca contribuție include pașii:
- Completați o cerere de împrumut și luați o decizie.
- Dacă este aprobat, găsiți imobile.
- Semneaza contracte - cumparare si vanzare si credite de consum.
- Înregistrarea unei ipoteci în Rosreestr.
- Emiteți un certificat cu soldul datoriei pentru a fi transferat la UIF.
- Dacă toate condițiile sunt îndeplinite, fondul transferă bani în cont.
La rambursarea unui împrumut primit anterior, procedura este destul de simplă:
- Scrieți o cerere la FIU. Serviciul este disponibil gratuit la MFC.
- În termen de 60 de zile, cererea este luată în considerare și banii sunt creditați la detaliile specificate în aceasta.
- Banii primiți sunt debitați din cont automat pentru dobânda acumulată la data primirii și datoria principală. De exemplu, la 1 februarie 2019, au fost acumulate 5.000 de ruble. la sută, la completarea contului cu 448.026, suma împrumutului va fi redusă. Dacă a existat un sold liber în cont, timp de câteva luni ați depus o sumă în plus, atunci anularea va avea loc în următoarea ordine - dobânda va fi anulată din fondurile proprii, iar datoria principală de la stat.
Important! Pentru a rambursa un credit ipotecar cu capital în Sberbank, nu trebuie să scrieți nicio cerere de rambursare anticipată parțială sau totală, procedura este automată! Precizați regulile de distribuire și utilizare a banilor într-o altă bancă după primirea acestora.
Pentru a confirma corectitudinea utilizării sumei de către bancă, solicitați un program de plată și un extras de cont pentru a verifica tranzacțiile. Dacă este necesar, faceți o cerere de rambursare personal sau prin intermediul sistemului de internet banking.
În cazul în care fondurile primite au fost suficiente pentru rambursarea integrală, împrumutatul trebuie să îndepărteze sarcina și să înregistreze membrii familiei, așa cum este încredințat printr-o procură legalizată. În lipsa unei împărțiri proporționale a suprafeței între toți membrii familiei, UIF are dreptul de a retrage plata prin instanță.
Documente necesare
La solicitarea unui împrumut cu participarea unei subvenții, ca avans către bancă, sunt prezentate următoarele:
- Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
- SNILS.
- Dovada veniturilor si angajarii.
- Certificat de capital.
- Certificat de la FIU privind valoarea soldului.
Notă! Programul prevede posibilitatea de a achita ipoteca soțului cu capital de maternitate, deoarece femeia se află în concediu de maternitate și nimeni nu îi va aproba împrumutul în lipsa unui venit oficial permanent.
După examinarea cererii și luarea unei decizii pozitive, banca va aștepta până când clientul alege locuința. Termenul de decizie este de 90 de zile.
Pentru proprietatea achiziționată va fi prezentat și un pachet de documente, după examinarea cărora banca va stabili data tranzacției.
Lucrările semnate vor trebui înregistrate la Rosreestr. După înregistrarea ipotecii, ei vor face un transfer către vânzător sau îl vor pune într-o celulă.
Banca va emite un certificat cu privire la valoarea datoriei la credit pentru a fi transferat la UIF.
Termenele de transfer al capitalului de maternitate pentru achitarea ipotecii sunt de 60 de zile, din care 30 de zile sunt pentru examinarea cererii, apoi asteptarea transferului conform detaliilor.
Programul de plată este recalculat și suma de plată este redusă.
Pentru a plăti un credit ipotecar emis înainte de nașterea copilului, ei solicită inițial la Fondul de pensii un certificat, luând cu ei:
- Pasaportul.
- SNILS.
- Certificat de naștere pentru toți copiii.
Important! Vă puteți înregistra și completa o cerere prin portalul Serviciilor de Stat. În practică, sistemele nu sunt sincronizate, așa că tipăriți aplicația dacă este posibil, altfel, la întâlnirea cu inspectorul, va trebui să răspundeți din nou la întrebările indicate în ea. Această problemă există în mai multe regiuni ale Districtului Federal de Sud, nu există date pentru întreaga țară.
Pentru a transfera bani pentru rambursarea unui împrumut, copii ale documentelor sunt depuse la UIF:
- pașapoartele soților;
- Certificat de căsătorie;
- acord de împrumut;
- adeverinta cuantumul obligatiilor nelichidate;
- o chitanță notarială privind împărțirea locuinței în proporțional între membrii familiei după înlăturarea sarcinii;
- Acord DDU;
- pașaport cadastral;
- extras din USRN;
- extras de cont care confirmă primirea împrumutului.
Important! Rambursarea unui credit ipotecar cu capital mat prin MFC este mai convenabilă, ținând cont de timpul și programul de lucru din weekend. Timp de așteptare nu mai mult de 15 minute. Copiile se fac gratuit.
ipoteca militara
Este posibilă rambursarea unui credit ipotecar militar cu capital de maternitate, dar specificul utilizării subvenției este diferit.
Costul fix maxim al locuințelor pentru personalul militar 2 400 000 de ruble. și este imposibil să însumați fonduri pentru a crește valoarea de piață. O femeie scrie o cerere și le trimite să returneze un împrumut existent sau pentru o contribuție. Așteptând copilul 3 ani nu este necesar.
Este posibilă combinarea subvențiilor pentru a rambursa împrumutul. Folosiți fondurile venite de la Ministerul Apărării pentru a plăti un al doilea apartament sau așteptați intrarea în pensia de vechime și folosiți banii la discreția dvs.
Motive posibile de refuz
În prezența împrejurărilor, transferul va fi refuzat:
- Documentele sunt pline de erori, conțin corecții și bloturi.
- A fost asamblat un pachet incomplet.
- Privare de drepturile părintești.
- Utilizarea stabilită de autoritățile tutelare este limitată.
- O infracțiune împotriva vieții și sănătății unui copil săvârșită de o mamă sau de o altă persoană care a pretins dreptul la plată.
- Programul de sprijin a fost reziliat de către stat.
- Nerespectarea de către creditor a cerințelor stabilite.
- Anularea adopției.
În primele două cazuri, este ușor să eliminați cauza. FIU vă va spune în detaliu cum să eliminați deficiențele, după care va fi luată în considerare cererea.
Fără drepturile părintești pentru primul copil, dreptul la subvenție se pierde dacă femeia nu le reface în instanță arătând că criteriile socio-demografice s-au îmbunătățit.
Astăzi, CPC-urile acordă în mod activ împrumuturi împotriva capitalului de maternitate, dar înainte de a încheia o afacere, verificați cu ei dacă au:
- tip de activitate în OKVED;
- prevederi si conditii generale pentru emiterea de bani pentru achizitionarea de bunuri imobiliare cu garantie;
- Scopul contractului este îmbunătățirea condițiilor de viață.
Nu există alte motive de refuz, iar dacă undeva se indică altfel, atunci sunt ilegale și pot fi atacate în instanță.
Concluzie
Cererea de sprijin poate fi retrasă, dar nu este posibilă schimbarea direcției de utilizare atunci când banii au fost deja transferați. Dacă intenționați să vindeți un apartament, după ce ați plătit o parte din datoria cu capitalul, va trebui să eliberați permisiunea autorităților de tutelă pentru tranzacție.
Termenele de transfer al capitalului maternității vor crește, în lipsa unei liste complete de valori mobiliare. Restul sistemului este punctual.
Sprijinul de stat este o completare a fericirii de a deveni părinți, ceea ce vă permite să reduceți mărimea creditului ipotecar sau să creșteți numărul de opțiuni luate în considerare. Nu cheltuiți fonduri în mod inutil pentru a nu limita opțiunile de utilizare a fondurilor. Dacă ai o locuință și nu trebuie să rambursezi împrumutul, investește. Cumpărați un apartament, închiriind care vă va permite să plătiți ipoteca cu fonduri venite de la chiriași, iar copilul va avea propriul său spațiu de locuit „negravat” până la vârsta majoratului.
Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter si cu siguranta il vom repara! Vă mulțumim mult pentru ajutor, este foarte important pentru noi și pentru alți cititori!
Puteți face o rambursare anticipată a unui credit ipotecar cu capital de maternitate la orice bancă din Rusia. Pentru a preveni utilizarea ilegală a fondurilor bugetare, statul creează bariere birocratice. Ne vom da seama cât de curând posibil cetățenii decente pot profita de sprijinul financiar.
Puteți utiliza fondurile de capital de maternitate pentru rambursarea parțială sau integrală a ipotecii imediat după primirea certificatului. Nu confundați cu cumpărarea fără credit ipotecar! În acest din urmă caz, este necesar să se aștepte până când copilul împlinește 3 ani, odată cu nașterea căruia a apărut dreptul la capital de maternitate.
Cine ar trebui să obțină un credit ipotecar?
Atunci când familia primește un certificat, fondurile statului pot fi folosite pentru achitarea ipotecii emise soției sau soțului înainte de termen. Condiția principală este căsătoria legală. Nu contează dacă împrumutul a fost acordat în timpul căsătoriei sau înainte de înregistrarea acestuia.
Înainte de a utiliza banii din capitalul maternității, împrumutata întocmește la notar obligația de a atribui acțiuni tuturor membrilor familiei. Indiferent care dintre soți și când a încheiat o afacere de cumpărare a locuinței, după scoaterea acesteia din gajul băncii, fiecare copil și părinte/părinte adoptiv va deține o acțiune. Excepție fac copiii din prima căsătorie a soțului care nu au fost adoptați înainte de căsătorie (FZ 256 din 29.12.06, art. 3, p. 2).
Dacă obligația nu este îndeplinită, tranzacțiile ulterioare cu apartamentul pot fi invalidate. În cazul în care fondul de pensii constată o încălcare, acesta poate retrage fondurile de capital de maternitate înapoi.
Procedura de rambursare anticipată a unui credit ipotecar prin capitalul maternității
Vom descrie pas cu pas unde se aplică, cu ce documente, în ce ordine.
Obținerea unui certificat
Aplica pentru un fond de pensii. O vei completa pe loc cu ajutorul unui membru al personalului. Cu siguranta vei avea nevoie de:
- pasaportul;
- certificatele de naștere ale copiilor din familia dumneavoastră;
- confirmarea cetăţeniei membrilor familiei.
În cazul în care s-au produs evenimente precum moartea mamei, o infracțiune împotriva copilului/copiilor, privarea de drepturi părintești, vor fi necesare dovezi cu înscrisuri.
Efectuarea unui credit ipotecar
Conform legislației în vigoare, un împrumut poate fi obținut înainte sau după eliberarea certificatului. Pentru înregistrare va trebui să:
- confirmați securitatea financiară a băncii (2-NDFL, declarație de venit sub formă de bancă, o copie a muncii, 3-NDFL, extrase de cont), mai multe despre cerințele pentru documente într-un alt articol: Cerințe pentru documente pentru o ipotecă pe net
- obține aprobarea pentru suma împrumutului;
- furnizați documente pentru proprietatea dobândită (documente de titlu ale vânzătorului, raport de evaluare, pașaport cadastral, în cazuri rare, pașaport tehnic);
- obține aprobarea obiectului;
- semnează un contract de împrumut;
- încheie un contract de cumpărare de bunuri imobiliare, mai multe despre contractul de vânzare cu ipotecă și puncte importante pentru cumpărător și vânzător - într-un alt articol;
- inregistreaza tranzactia in Rosreestr;
- furnizați băncii un acord și un extras din USRN.
Cerere de rambursare anticipată a unui credit ipotecar prin capitalul maternității
Aveți dreptul să achitați datoria principală ipotecară sau dobânda cu capital de maternitate. În marea majoritate a cazurilor, familiile plătesc datoria principală. A doua opțiune este atractivă dacă nu sunt planificate alte rambursări anticipate.
- prezentați pașaportul și certificatul de capital de maternitate;
- angajatul va completa cererea conform cuvintelor tale, o va verifica și va semna;
- primesc notificarea soldului datoriei.
Angajamentul de a aloca acțiuni
Actul este intocmit de notar. Ia cu tine:
- pașaport;
- certificate de naștere și de căsătorie;
- contract de cumpărare a unui apartament;
- un extras din USRN care confirmă înregistrarea dreptului de proprietate
- o adeverință de la bancă privind soldul datoriei conform contractului de împrumut.
Obținerea acordului UIF pentru transferul de fonduri
- Aplicați la fondul de pensii pentru a gestiona banii. Formularul de completat este disponibil la instituție și este disponibil și pe site-ul acesteia pentru descărcare.
- Depuneți următoarele documente:
- pasaportul;
- SNILS;
- certificat;
- o copie a contractului de împrumut;
- certificat bancar privind soldul datoriei;
- o copie a contractului înregistrată la Rosreestr;
- extras din USRN;
- dovada documentară a primirii fără numerar a fondurilor de credit de către debitor de la bancă;
- obligația de a aloca acțiuni;
- certificat de căsătorie, dacă soțul/soția este împrumutatul/coîmprumutatul;
- o copie a contractului de împrumut refinanțat sau restructurat, dacă există;
- confirmarea participării în cooperativă, dacă intrarea a fost creditată.
- Obțineți o chitanță, verificați lista documentelor pe care le trimiteți.
- Așteptați o decizie. Notificarea va veni prin poștă.
Dacă UIF a aprobat cererea
Banii vor fi transferați către o instituție de credit. Rambursarea parțială a unui credit ipotecar prin capitalul maternității la Sberbank prevede o reducere ulterioară a sumei lunare, menținând în același timp durata totală a împrumutului. Dar clienții pot alege ce parametru al programului de rambursare să lase neschimbat: termenul total sau suma plăților.
După rambursarea integrală a ipotecii, datoria din contractul de împrumut este închisă și grevarea imobilului este înlăturată.
Dacă FIU a refuzat
Notificarea va indica motivul refuzului. Cele mai frecvente sunt greșelile de scriere, precum și un set incomplet de documente. Vă rugăm să retrimiteți cererea cu inexactitățile indicate.
Motivul poate fi legal. De exemplu, casa este recunoscută ca urgență, nu îndeplinește cerințele pentru o cameră pentru participarea la programul de capital de maternitate. Dacă credeți că vă puteți dovedi cazul, contestați refuzul în instanță.
Întrebări generale privind creditele ipotecare și capitalul de maternitate într-un alt articol: Ipoteca și capitalul de maternitate
Condiții de transfer al capitalului de maternitate pentru rambursarea creditului ipotecar
Puteți primi o notificare cu privire la soldul datoriei, puteți întocmi o obligație de alocare a acțiunilor în aceeași zi cu o cerere la UIF. Termenul maxim de aprobare de către fondul de pensii a transferului capitalului maternal pentru rambursarea ipotecii este de 1 lună. Dacă sunt aprobate, fondurile vor fi transferate în termen de 10 zile lucrătoare. Între depunerea cererii și primirea banilor în bancă, va dura până la o lună și jumătate. Dacă sunteți respins, procesul va fi amânat.
Concluzie
Rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate amintește în mare măsură de o plată anticipată obișnuită. În loc să meargă la muncă pentru un salariu, părinții și părinții adoptivi merg din nou la bancă și la fondul de pensii. Cetăţenii individuali îşi exprimă nemulţumirea cu privire la necesitatea colectării documentelor, costul serviciilor notariale. În general, programul are recenzii extrem de pozitive. Mulți consideră că capitalul de maternitate este cea mai eficientă formă de sprijin de stat pentru familii.
Evaluează autorul
Din 12.12.2007 Fondurile pot fi folosite pentru a cumpăra imediat imobil sau pentru a le cumpăra cu un împrumut imobiliar (ipotecar).
La cumpărarea unei locuințe cu ipotecă, capitalul de maternitate poate fi folosit fie pentru plata principalului, cât și a dobânzii. Este interzisă utilizarea capitalului matern ca plăți lunare. Transferul de fonduri în contul ipotecar trebuie să fie unic.
Modalități de rambursare a unui credit ipotecar cu capital de maternitate
Deținătorul fondurilor poate achita ipoteca în mai multe moduri (trebuie să alegeți una dintre ele):
- Folosiți banii pentru a plăti avansul ipotecii. Nu toate băncile sunt de acord cu acest lucru.
- Achitați dobânda ipotecară, inclusiv anticipată. Banca trebuie anunțată în prealabil.
- Plata partiala a creditului. Atunci este necesar ca ipoteca să fie emisă pentru costul integral al locuinței;
Dar, în practică, refuzurile sunt posibile, deoarece majoritatea instituțiilor financiare nu își poziționează „produsele” ipotecare ca o ofertă publică. Aceasta înseamnă că banca însăși are dreptul de a alege cui să acorde o ipotecă și cui să refuze din diverse circumstanțe.
Cerințe de bază și procedura de răscumpărare
Condiția principală pentru plata unui credit ipotecar este să țintiți banii pentru ceva. Locuințele achiziționate trebuie să fie situate în Rusia. Dacă potențialul deținător al creditului ipotecar este căsătorit, atunci soțul/soția devine de obicei un co-împrumutat, de exemplu. poartă, alături de principalul împrumutat, drepturi și obligații egale de a plăti creditul pentru locuință.
Apartamentul achiziționat trebuie achiziționat în proprietate comună. Obligația de distribuire a acțiunilor se face în scris chiar înainte ca Fondul de Pensii să transfere capitalul mamei către bancă.
După achitarea integrală a creditului pentru locuințe și înlăturarea sarcinilor din locuință. Dacă acest lucru nu se face, atunci UIF are dreptul să se adreseze instanței și să conteste plata către bancă. Obligația de împărțire este depusă de un notar public. Titularul ipotecii suportă costurile taxelor notariale.
În 2020, ca și până acum, puteți aplica cu o cerere pentru direcția fondurilor de capital mamă pentru un credit ipotecar, având în prealabil încheiat un acord cu banca.
Clientul trebuie:
- Alegeți o proprietate - poate fi un apartament într-o clădire nouă sau într-o casă secundară; o cameră într-o pensiune sau o locuință care este construită în baza unui acord de participare comună sau într-o cooperativă de construcție de locuințe.
- Banca trebuie să aprobe proprietatea. Înainte de aceasta, va fi necesară o evaluare calificată a obiectului. De obicei este realizat de o organizație căreia instituția de credit este loială. Dar împrumutatul nu este obligat să comande o evaluare a costului locuinței chiar de la organizația pe care i-a recomandat-o banca. O condiție similară se aplică asigurărilor. Este obligatoriu în aproape toate instituțiile de credit și se realizează, ca și evaluarea locuințelor, pe cheltuiala împrumutatului.
- După ce banca aprobă proprietatea, vânzătorul este de acord cu tranzacția de vânzare-cumpărare, care specifică momentul transferului fondurilor.
- Împrumutatul trebuie să întocmească un contract de împrumut și ipotecă, conform căruia proprietatea este transferată băncii ca garanție. Înainte de trecerea la gaj, banca are dreptul de a cere clientului să furnizeze alte garanții.
- După semnarea contractelor de credit ipotecar și de cumpărare și vânzare, tranzacțiile sunt înregistrate la Rosreestr.
- Apoi vânzătorul de locuințe primește fonduri în contul său prin transfer bancar sau de la o celulă bancară.
- După decontarea cu vânzătorul, împrumutatul trebuie să se adreseze la FIU.
Termenele de solicitare la UIF pentru direcționarea fondurilor de capital pentru plata unui credit pentru locuințe trebuie convenite în prealabil cu banca.
Contactarea Fondului de Pensii
Cererea la UIF trebuie depusă împreună cu restul documentelor. Acest lucru se poate face personal sau printr-un reprezentant legal. De asemenea, trebuie să furnizați:
- Pașaport sau alt document care atestă identitatea solicitantului.
- . Dacă acest lucru nu a fost făcut, atunci va fi mai întâi necesar să obțineți un certificat, care este furnizat și de FIU.
- Contract de ipotecă și vânzare de locuințe (sau proiecte certificate de bancă, copii de pe contracte).
- Scrisoare de la bancă despre valoarea datoriei.
- Certificat de căsătorie (dacă solicitantul este căsătorit legal).
- Certificate de naștere pentru toți minorii.
- Acte ale tutorelui (părinte adoptiv).
- Un angajament legal conform căruia proprietarul certificatului va distribui locuințele în acțiuni: între ei, soțul și copiii lor. Proporția de copii este determinată de părinții înșiși.
Dacă un reprezentant legal se adresează la UIF, atunci acesta trebuie să-și confirme autoritatea printr-o procură legalizată.
Revizuire și aprobare
Termenul de luare în considerare a documentelor în UIF nu este mai mare de 1 lună. Solicitantul este informat de decizia luată în termen de câteva zile lucrătoare. Hotărârea instanței trebuie luată în scris. Dacă este pozitiv, atunci PFR trimite fonduri în contul specificat al administratorului fondurilor de capital, iar banca le acceptă deja ca plată pentru o parte din credit ipotecar.
Atunci când fondurile sunt primite de către bancă, acestea pot fi direcționate către:
- Achitarea integrală a ipotecii este relevantă atunci când împrumutul a fost acordat înainte de nașterea celui de-al 2-lea copil sau a următorului copil, sau când suma ipotecii a fost inițial mică.
- Reduceți suma plăților lunare (acest lucru este posibil cu plăți de anuitate). Termenul ipotecar va rămâne același.
- Reduceți termenul de plată a creditului, menținând în același timp mărimea sumelor lunare.
Banca trebuie să fie informată în prealabil cu privire la rambursarea anticipată a creditului ipotecar. După plata unei părți din credit de către capitalul-mamă, debitorul primește un nou calendar de plată lunar convenit în prealabil cu instituția de credit.
Posibilitate de refuz
Fond de pensie trebuie să accepte cererea cu documenteși emite o chitanță corespunzătoare solicitantului. Anularea este posibilă în următoarele cazuri:
- Dacă nu se depun toate documentele necesare sau se stabilește nesiguranța acestora.
- Dacă solicitantul a fost lipsit de dreptul legal (drepturile părintești) de a comunica și de a crește un copil. Acest lucru este posibil doar printr-o hotărâre judecătorească.
- Dacă certificatul a fost obținut ilegal sau când proprietatea achiziționată încalcă drepturile de locuință ale copiilor.
Refuzul trebuie să fie motivat și legal. Poate fi contestat în instanță. Pentru a face acest lucru, va trebui să depuneți o reclamație administrativă.
Restituire
În cazul rezilierii anticipate a contractului de ipotecă folosind fondurile capitalului mamă, împrumutatul are dreptul de a cere recalcularea costului ipotecii și restituirea banilor cheltuiți pentru asigurarea de împrumut. Scadența împrumutului pentru locuință în sine depinde de programul specific.
Uneori, băncile interzic rambursarea anticipată a unui împrumut, inclusiv cu ajutorul capitalului de maternitate. În schimb, se oferă să scadă dobânda. Pentru a nu face față unei astfel de surprize, trebuie să aflați din timp costul împrumutului și condițiile de acordare a acestuia. Un cetățean care și-a cumpărat o locuință pe bază de ipotecă are și el dreptul să primească o deducere fiscală, dar cu condiția să fie plătitor de impozit pe venitul personal.
Documente către bancă
Lista documentelor necesare depinde de programul de credit ipotecar specific. De obicei, organizațiile de credit necesită:
- pașaportul împrumutatului;
- certificatul de căsătorie al soților;
- certificatul de naștere al copiilor minori;
- un certificat care confirmă angajarea împrumutatului și vechimea acestuia;
- declarație de venit (2-NFDL) sau sub formă de bancă;
- documente de titlu care confirmă prezența bunurilor de valoare sau un pașaport al unui garant de încredere.
Semnat direct la banca contract de vânzare-cumpărare și tranzacție ipotecară. Banca are dreptul de a oferi clientului condiții individuale de împrumut, care depind în primul rând de solvabilitatea împrumutatului.
Când faceți o tranzacție în Rosreestr, va trebui să plătiți o taxă de stat pentru o ipotecă și înregistrarea drepturilor de proprietate (1 mie de ruble pentru înregistrarea unei ipoteci - clauza 28, partea 1 a articolului 333.33 din Codul fiscal al Federației Ruse; și 2 mii de ruble pentru înregistrarea drepturilor de proprietate - clauza 22 partea 1 articolul 333.33 din Codul fiscal al Federației Ruse).
Nuanțe
Puteți folosi ajutorul de la stat pentru a plăti taxa de pornire cu capitalul numai după ce copilul împlinește 3 ani. Fără a aștepta ca copilul să împlinească trei ani, fondurile de capital pot fi folosite pentru achitarea datoriilor, inclusiv a datoriei restante și a dobânzilor. Este interzisă plata amenzilor, confiscării, penalităților cu capitalul familiei.
Prezența capitalului de maternitate va necesita în continuare fonduri importante de la soți pentru a continua plata ipotecii. adesea nu este suficient pentru a rambursa integral împrumutul. Banca va fi de acord să aprobe împrumutul numai dacă împrumutatul are un venit stabil.
Dacă la momentul rambursării creditului pentru locuință soții au divorțat, atunci cota va mai trebui alocată, mai ales dacă fostul soț a continuat să plătească ipoteca combinată. Astfel de probleme pot fi rezolvate în instanță.
Ultima modificare: ianuarie 2020
Rambursarea ipotecii cu capital de maternitate este disponibilă imediat după nașterea a 2 copii sau a următorilor, ceea ce dă dreptul la asistență din partea statului pentru rezolvarea problemelor importante legate de locuințe. Dacă trebuie să așteptați până când copilul împlinește 3 ani pentru a cumpăra o locuință cu ajutorul capitalului, atunci un credit ipotecar vă permite să grăbiți inaugurarea casei. Printre domeniile solicitate pentru punerea în aplicare a certificatului se numără achiziționarea de locuințe și îmbunătățirea problemelor de locuințe.
Există cerințe speciale pentru locuințe, condițiile pentru procedura reglementate de legea federală.
Metode de realizare a capitalului
Principala condiție pentru utilizarea MK înainte ca copilul să împlinească vârsta de 3 ani este prezența unei ipoteci oficializate. Opțiunile de utilizare a fondurilor de la buget implică direcționarea fondurilor:
- Ca avans la un împrumut pentru locuință.
- Pentru rambursarea dobânzii și a principalului datoriei ipotecare, integral sau parțial.
- Utilizare în ipoteca militară (pentru participanții NIS).
Plata ipotecii se face la un moment dat, într-o sumă egală cu suma datoriei totale, sau sub forma rambursării parțiale a ipotecii cu revizuirea termenelor de rambursare ulterioare.
Pentru a-și exercita dreptul, aceștia aleg bănci cunoscute pentru cooperarea lor de succes pe termen lung cu statul pentru o serie de proiecte sociale, inclusiv MK. Dacă aproape orice bancă vă permite să plătiți o parte din ipoteca primită, atunci schemele de utilizare a capitalului mamă pentru prima tranșă nu sunt implementate de toată lumea.
În funcție de faptul că ipoteca este rambursată integral, sau MC reduce valoarea datoriei, reducând sarcina creditului debitorului, procedura de înregistrare va fi diferită. Există, de asemenea, cerințe generale pentru implementarea fondurilor de la buget. De exemplu, obligația de a notifica banca de rambursare înainte de scadență.
Care sunt cerințele pentru împrumutatul reprezentat de titularul certificatului de capital-mamă
Momentul în care poți folosi capitalul este atunci când copilul împlinește vârsta de trei ani, dar pentru debitorii de credite ipotecare această restricție este eliminată.
Pentru a primi cu succes o tranșă de la stat, trebuie să vă asigurați că sunt îndeplinite următoarele condiții:
- Împrumutul, care a fost folosit pentru achiziționarea de locuințe, este vizat, adică. vizând exclusiv îmbunătăţirea condiţiilor de viaţă ale familiei.
- Locuința trebuie să îndeplinească anumite cerințe propuse de creditor (imobile în proprietate privată, în clădire non-urgență, relativ proaspătă, dotată cu comunicații moderne.
- Obiectul pentru reședința familiei ruse trebuie achiziționat în Federația Rusă.
- În creditele ipotecare, marea majoritate a împrumuturilor sunt acordate imediat ambilor soți (în prezența unei căsătorii legale).
- După ultima plată a datoriei ipotecare, este important să avem timp pentru a reînregistra locuința în proprietate comună în termen de șase luni, cu alocarea de acțiuni fiecărui membru al familiei. Această cerință este asigurată pentru implementare printr-un act legalizat.
În cazul unei achiziții obișnuite de locuință fără fonduri de credit, părinții sunt obligați să înregistreze imediat proprietatea pentru toată lumea, dar în cazul unei ipoteci, este necesar să așteptați și numai după aceea să prezentați membrii familiei ca proprietari.
Nerespectarea acestei condiții atrage contestarea judiciară și anularea plății cu încasarea silită a sumei fondurilor publice de la împrumutat.
Procedura de rambursare a unui credit ipotecar cu capital de maternitate
Obținerea de fonduri pentru achitarea unui credit ipotecar în cadrul programului de stat este o procedură în mai multe etape care necesită interacțiunea cu banca și FIU.
Întrucât baza pentru primirea plății este existența unui contract ipotecar, primul pas este vizitarea băncii și încheierea unei tranzacții ipotecare.
Coordonare cu banca
Primele etape ale unei tranzacții ipotecare folosind capital sunt similare cu succesiunea standard de acțiuni:
- Aprobarea prealabilă a tranzacției pe baza cererii depuse. Creditorul evaluează solvabilitatea și fiabilitatea unei persoane examinând documentele de venit și studiind istoricul creditului.
- Avizul băncii este valabil 3-6 luni, timp în care viitorii împrumutați caută o opțiune, ținând cont de cerințele propuse de instituția financiară.
- Coordonarea locuințelor selectate și a condițiilor de împrumut în bancă. Evaluarea si intocmirea documentelor pentru tranzactie.
- Transferarea avansului către vânzător și eliberarea chitanței.
- Semnarea contractului de vanzare si contract de ipoteca. În același timp, achiziționează asigurări de proprietate și semnează un credit ipotecar.
- Cumpărătorul își reînregistrează spațiul de locuit, iar banca transferă suma minus prima tranșă la detaliile vânzătorului.
Deoarece diferite bănci au programe diferite care utilizează capitalul mamă, este recomandat să studiați mai întâi dacă o ipotecă pentru un anumit tip de proprietate este disponibilă de la creditor. De exemplu, nu toate băncile sunt pregătite să împrumute pentru achiziționarea de camere sau locuințe în construcții comune.
Asigurarea este adesea emisă de o filială a unei instituții financiare sau împrumutatului i se oferă o listă de organizații de asigurări acreditate care permit asigurarea colaterală.
Același lucru este valabil și în cazul evaluării imobiliare. Banca recomandă apelarea unor experți cu care cooperează și a căror opinie are încredere.
Decontarea cu vânzătorul nu se efectuează întotdeauna prin transfer bancar. Dacă se dorește, la momentul înregistrării imobilului în Rosreestr, fondurile vor fi stocate în acesta după semnarea acordului și până la reînregistrarea dreptului de proprietate.
După decontările cu vânzătorul, tranzacția cu ipoteca este considerată finalizată, iar împrumutatul primește un apartament și obligații de datorie către bancă. Proprietarul certificatului, după ce a primit un împrumut, are dreptul de a profita imediat de rambursarea anticipată prin programul de stat. Următoarea etapă este legată de interacțiunea cu UIF și de coordonarea plății tranșei.
Coordonarea în UIF
Fondul de pensii al Rusiei este un organism de stat care are toate competențele de a coordona și controla punerea în aplicare a legii privind capitalul maternității. Baza pentru transferul de fonduri în cadrul programului de stat va fi o declarație de la un părinte cu o solicitare de a trimite bani pentru achitarea unui credit ipotecar.
Pe lângă aplicația în sine, părintele trebuie să pregătească un pachet extins de documente care să confirme legalitatea tranzacției și dreptul de a utiliza MC.
Pachetul de documente include:
- Pașaportul solicitantului (alt document de identificare).
- Certificat de familie obtinut anterior de la UIF.
- Contract ipotecar cu banca.
- Contract de cumpărare imobiliară.
- Un document de la bancă care indică valoarea soldului datoriei.
- Certificat de căsătorie (dacă părinții sunt într-o relație juridică).
- Acte personale pentru copii (certificate).
- Documente pentru proprietatea dobandita.
- Un angajament scris de a aloca tuturor o cotă egală din imobilul ipotecat după eliminarea restricțiilor de înregistrare în virtutea ipotecii.
De regulă, acțiunile sunt împărțite proporțional între toți membrii familiei, dar părinții au dreptul de a renunța la proprietatea lor în favoarea minorilor.
Pe baza listei solicitate, cererea către UIF este precedată de eliberarea unui certificat și primirea unei obligații notariale. Debitorul ipotecar ar trebui să aibă deja restul documentelor.
Se acordă o lună pentru examinarea și verificarea cererii depuse.
Legislația definește timpul maxim de așteptare pentru decizia UIF, care nu poate depăși 30 de zile. La câteva zile de la luarea deciziei, Fondul de Pensii anunță în scris debitorul.
După un răspuns pozitiv, se organizează un transfer de bani egal cu suma capitalului mamei, sau cu suma soldului datoriei. În acest din urmă caz, restul capitalului rămâne neutilizat, iar părinții își păstrează dreptul de a-i direcționa către alte utilizări permise de lege.
Fondul de pensii transferă fonduri strict conform detaliilor indicate de către creditorul ipotecar. Este imposibil să primești bani de la buget în numerar.
Deoarece rambursările anticipate necesită notificarea prealabilă a băncii, împrumutatul este obligat să notifice banca cu privire la viitorul transfer, despre care este scrisă în prealabil o cerere. Într-o cerere scrisă, clientul trebuie să indice o cerere de acceptare a sumei primite ca rambursare, precum și recalcularea plăților dacă plata nu este definitivă și depășește suma totală a obligațiilor de datorie.
Doar trei opțiuni de utilizare a capitalului mamă la achitarea unui credit ipotecar:
- Lichidarea completă a datoriei și închiderea liniei de credit (acest lucru este posibil dacă suma împrumutului a fost mică sau a fost emis cu mult înainte de a solicita capitalul).
- Reducerea plăților lunare prin anularea datoriei principale, cu menținerea duratei contractului.
- Reducerea perioadei de rambursare, lăsând plățile neschimbate.
În cazul în care clientul închide integral obligațiile de împrumut și reziliază contractul înainte de termen, va fi necesară verificarea suplimentară a suficienței sumei. În absența oricăror pretenții financiare împotriva împrumutatului, banca pregătește un certificat de lichidare a datoriei și, de asemenea, emite o ipotecă, care va fi necesară în Rosreestr pentru a transfera locuința în proprietatea deplină și pentru a elimina restricțiile. Părinții au la dispoziție 6 luni pentru a îndeplini obligația de a aloca acțiuni familiei.
Când plata acoperă doar parțial suma datoriei, împrumutatul emite un nou program de rambursare (cel mai adesea, băncile insistă să mențină termenul și să reducă plata).
Alegerea unui creditor
Legea prevede expres că un împrumut care poate fi rambursat cu ajutorul unui MK trebuie să fie locuință, adică. direcţionate exclusiv spre achiziţionarea de locuinţe. În procesul de desfășurare a celei de-a doua etape a vânzării de capital pentru achitarea ipotecii, FIU va lua în considerare conformitatea instituției financiare cu anumiți parametri, inclusiv disponibilitatea unei licențe.
Obținerea unui împrumut de la o organizație de microfinanțare nu dă dreptul la fonduri de capital direct, precum și un împrumut de consum de la o bancă.
Pe cei care doresc să obțină un împrumut într-o cooperativă de consum îi așteaptă dificultăți. Practica arată că este dificil să obții aprobarea de la UIF de la clienții cooperativelor agricole de consum, chiar dacă aceasta este garantată printr-o ipotecă. Pentru a obține plata, va trebui să vă adresați instanței de judecată și să contestați decizia UIF, dar sunt puține șanse de a îndeplini cerințele cererii.
Când poți fi refuzat?
În cazul oricărei abateri de la norme, FIU poate vedea semne de fraudă în tranzacție și poate refuza să aprobe.
Lista generală de motive pentru o decizie negativă a FIU include:
- încetarea dreptului la capital de maternitate;
- nerespectarea cerințelor procedurii, încălcarea regulilor de acțiune;
- utilizarea fondurilor la cererea părintelui depășește utilizările permise ale capitalului;
- depășirea sumei în solicitarea soldului real din fondurile disponibile;
- privarea sau restrângerea drepturilor unui părinte;
- creditorul nu îndeplinește cerințele FIU.
Datorită riscului ridicat de fraudă de către părinți individuali, FIU se va asigura că verifică identitățile tatălui și ale mamei pentru:
- privarea de drepturi copiilor care au dat dreptul de a primi capital matern;
- vinovăția stabilită într-o infracțiune împotriva unui copil;
- anularea dreptului părintelui adoptiv.
Uneori, motivele refuzului sunt formale și atacate cu succes în instanță. Fiecare situație cu rambursarea unui credit ipotecar în detrimentul capitalului mamă este individuală, există dificultăți în selectarea locuinței și a conveni asupra condițiilor de plată cu vânzătorul. Pentru a utiliza cu succes fondurile de stat în cadrul programului de capital-mamă, un debitor ipotecar ar trebui să clarifice în prealabil condițiile de lucru cu programul de stat cu banca și, de asemenea, să se consulte cu un angajat al departamentului PFR. În absența unor probleme fundamentale cu documentele și respectarea condițiilor de locuință și împrumut, procedura de rambursare a unui credit ipotecar cu ajutorul unui MK nu provoacă dificultăți deosebite.
Întrebare gratuită către un avocat
Ai nevoie de un sfat? Pune o întrebare direct pe site. Toate consultațiile sunt gratuite / Calitatea și completitudinea răspunsului avocatului depind de cât de complet și clar descrieți problema dvs.:
Intenționați să vă plătiți ipoteca cu capital de maternitate? Atunci acest articol este pentru tine! Vom lua în considerare procedura de rambursare a datoriei ipotecare principale cu un matkap, vom afla ce documente să colectăm și unde să le depunem, în ce termeni va fi luată în considerare contestația și cu ce nuanțe importante ale procedurii va trebui să ne confruntăm.
Pentru a îmbunătăți situația demografică din țară, Guvernul Federației Ruse aprobă programe sociale direcționate, inclusiv capital de maternitate. Fondurile oferite de program în valoare de 453.026 de ruble pot fi utilizate în mai multe zone permise, dintre care una este rambursarea unei datorii la un împrumut ipotecar.
Puteți utiliza Certificatul de rambursare a ipotecii de familie în unul dintre următoarele moduri.
Capital ca avans la o ipotecă
În mai 2015, a fost votată o lege care permite utilizarea fondurilor de capital ale mamei pentru achitarea unui credit ipotecar, fără a aștepta ca copilul să împlinească trei ani, așa cum era înainte. Familiile care plănuiau să-și îmbunătățească condițiile de viață s-au grăbit la bănci pentru a folosi fondurile din certificat ca avans la un împrumut pentru locuință.
Dar nu toate băncile au fost de acord cu o astfel de operațiune. În condițiile majorității instituțiilor de credit, plata inițială a fost acceptată exclusiv sub formă de numerar gratuit.
Principii similare se păstrează în unele companii financiare până în zilele noastre - din cauza incertitudinii băncilor în solvabilitatea unui client care recurge la ajutorul unui certificat de părinte.
Însă principalii jucători de pe piața de credit a Federației Ruse - Sberbank, VTB, Gazprombank - au ajuns acum la concluzia că suma primei rate plătite nu caracterizează în general solvabilitatea clienților.
Pentru a utiliza fondurile subvențiilor de stat ca taxă de intrare pentru un împrumut vizat, suma matcap trebuie să acopere de la 10 la 20% (în funcție de condițiile fiecărei bănci) din valoarea proprietății achiziționate. Dacă suma certificatului nu este suficientă, va trebui să depuneți suplimentar propriile fonduri. Unele bănci, indiferent de mărimea împrumutului, solicită o plată suplimentară în plus față de certificatul de familie, pentru a confirma bunăstarea financiară a împrumutatului.
Plata partiala a creditului
Această opțiune este cea mai rezonabilă.
În cazul în care costul locuinței este scăzut, iar capitalul este utilizat pentru a rambursa integral principalul împrumutului primit, familia rămâne să plătească dobânda acumulată. În acest caz, ipoteca este închisă înainte de termen, iar familia primește rapid un apartament în deplina sa proprietate. Dar această aliniere ideală este rareori realizată în practică - suma capitalului de maternitate este adesea insuficientă pentru a rambursa integral creditul ipotecar.
O nuanță importantă - dacă intenționați să plătiți parțial împrumutul, ar trebui să anunțați imediat ofițerul de credite responsabil cu tranzacția. Dacă banca este de acord să închidă cea mai mare parte a împrumutului principal cu matcap, atunci valoarea dobânzii acumulate este supusă recalculării pe baza sumei reduse rămase a datoriei.
Achitarea dobânzii ipotecare
Certificatul poate fi folosit pentru a plăti dobânda la un împrumut ipotecar înainte de termen. Dar…
În primul rând, trebuie să anunțați banca despre acest lucru și să obțineți aprobarea pentru această operațiune.
În al doilea rând, din punct de vedere financiar, aceasta este varianta cea mai dezavantajoasă pentru familie. În practică, este folosit în situații fără speranță când nu există altă modalitate de a plăti dobânda la un împrumut.
Indiferent de opțiunea aleasă, împrumutatul trebuie să întocmească următoarea listă de documente.
Pașaport (original și mai multe copii complete ale documentului).
Certificat pentru capital de maternitate.
Contract de credit ipotecar bancar.
Un certificat de la bancă, care indică suma rămasă din împrumut și starea generală a contului.
Certificat de proprietate asupra imobilului, luat pe credit.
Un formular completat de la Fondul de pensii, cu o declarație a împrumutatului despre intenția de a folosi capitalul maternității pentru achitarea unui credit ipotecar.
Un contract legalizat care conține informații cu privire la necesitatea înregistrării unui imobil în proprietatea familiei egale, cu cote egale pentru membrii familiei.
Băncile sunt obligate prin lege să accepte un certificat de familie ca plată pentru o parte a unui credit ipotecar. Cu toate acestea, refuzurile sunt posibile în practică - companiile de credit acționează selectiv, luând o decizie în fiecare caz specific de a acorda un împrumut sau de a refuza.
Conditii si procedura de rambursare a unui credit ipotecar prin capitalul mama
Procedura de rambursare a unei părți a împrumutului cu subvenții de stat este prezentată în pași în tabel.
Etape ale tranzacției |
Acțiunile împrumutatului |
Note |
Solicitați un împrumut la banca pe care o alegeți. 20% din valoarea totală a proprietății trebuie să fie din fonduri proprii, care urmează să fie plătite ca avans. Pentru restul de 80% se depune o cerere la bancă pentru un împrumut |
Pentru toate tipurile de tranzacții: cumpărarea și vânzarea unui apartament, casă sau grădiniță |
|
Obține aprobarea instituției de credit |
||
Intocmeste, impreuna cu vanzatorul, actele necesare unui apartament sau casa |
||
Contractul de ipotecă trebuie să fie înregistrat la organul teritorial Rosreestr și să primească confirmarea dreptului de proprietate asupra bunului Locuința trebuie să fie înregistrată în proprietate comună pentru toți membrii familiei. |
Din 2017, certificatele „roz” au fost anulate, în locul lor se eliberează extrase din USRN |
|
Banca transferă întreaga valoare a proprietății în contul vânzătorului |
Avans + suma creditului |
|
Obțineți un certificat de împrumut bancar |
Informați banca cu privire la intenția dvs. de a plăti o parte din credit ipotecar înainte de termen |
|
Colectați și depuneți la Fondul de Pensii un set de documente pentru dispunerea fondurilor în baza certificatului de maternitate |
Fără a aștepta vârsta de trei ani a copilului! |
|
Așteptați 30 de zile solicitate de PF pentru a examina cererea |
||
După aprobarea cererii de către Fondul de Pensii, în termen de 10 zile lucrătoare suma cuprinsă în certificat se virează băncii ca rambursare a datoriei principale aferente ipotecii. |
Matcap poate fi folosit doar pentru a rambursa un împrumut pentru locuință |
|
Ar trebui să solicitați la bancă un nou program de plată, ținând cont de reducerea datoriei principale la credit și să continuați să plătiți ipoteca, dar cu o plată lunară redusă, sau un termen redus pentru rambursarea integrală a creditului. |
Este important să evitați întârzierile și să faceți plăți obligatorii ale împrumutului strict în termen - altfel istoricul de credit va fi stricat. |
* Lista documentelor pentru cumpărarea și vânzarea unui apartament
- pașaportul proprietarului imobilului
- Documente care confirmă baza pentru apariția dreptului de proprietate asupra locuințelor.
- Certificat de proprietate. Pașaport cadastral al apartamentului.
- Pașaport tehnic și explicații.
- Adeverință de la serviciul fiscal privind absența datoriilor fiscale.
- Adeverințe de la locuințe și servicii comunale și companii de administrare despre absența restanțelor la facturile de utilități.
- Extrasul de cont personal al apartamentului.
- Extras din cartea casei.
- Extras din USRR.
- Consimțământul soțului (soției) la tranzacție, certificat de notar.
- Consimțământul tutorilor și autorităților tutelare la tranzacție.
Cerințe pentru organizația care a emis împrumutul
Ipotecile sunt o afacere pe termen lung. Prin urmare, este foarte important să alegeți instituția bancară potrivită pentru obținerea unui credit. De regulă, debitorii iau o decizie în favoarea unei anumite instituții de credit pe baza ratei dobânzii și a avansului. Cu cât acești indicatori sunt mai mici, cu atât sunt mai multe șanse de a atrage debitori.
Există multe instituții financiare gata să împrumute bani garantați cu imobiliare... Dar cum să nu greșești în alegere și unde să mergi pentru bani?
Este mai bine să contactați bănci mari cu mulți ani de experiență de succes și o reputație impecabilă. Și, deși nicio companie de credit nu este imună la faliment pe termen lung, dar un astfel de rezultat este mai puțin real pentru un participant mare și stabil pe piață. Pe lângă băncile mari, puteți contacta instituții de credit specializate în special în programe de credit ipotecar. O caracteristică pozitivă pentru bancă este varietatea programelor de credit ipotecar oferite, disponibilitatea propriei baze de locuințe, parteneriate cu dezvoltatori și agenții imobiliare.
Deci, o organizație care are dreptul de a emite împrumuturi poate fi:
Banca cu licenta valabila;
Cooperativa de credit de consum;
O altă organizație care oferă împrumuturi garantate cu imobiliare.
Cooperativele de consumatori și agricole, precum și organizațiile de microfinanțare, teoretic capabile să acorde un împrumut, în practică au adesea o experiență ipotecară tristă - Fondul de pensii poate refuza să transfere fonduri direcționate către familiile care au primit împrumuturi de la astfel de organizații.
Pentru a asigura o astfel de tranzacție, ar trebui să verificați instituția de credit dacă respectă următoarele puncte:
Carta organizației trebuie să conțină dreptul de a desfășura activități specializate, cu atribuirea codurilor OKVED relevante;
Este obligatoriu să existe un regulament aprobat care să permită organizației să emită credite ipotecare pentru achiziționarea de locuințe, cu rambursare ulterioară parțială prin intermediul unei subvenții de stat;
Rezultatul tranzacției ar trebui să fie o îmbunătățire a condițiilor de viață ale familiei care a solicitat un credit ipotecar;
În cazul în care, totuși, se primește un refuz de la PF de a rambursa o parte din ipoteca cu certificat de părinte, puteți contesta această decizie, mergând în instanță.
Ipoteca militară + capital de maternitate, se poate folosi împreună
Atât ipoteca militară, cât și matkapital sunt programe guvernamentale speciale pentru sprijinirea familiilor rusești. Militarii, folosind programul de creditare ipotecară cumulativă, pot rezolva problema locuinței și, înainte de a fi transferați în rezervă, pot cumpăra locuințe ca proprietate.
Și dacă familia unui militar care participă la NIS are dreptul de a primi un alt tip de sprijin de stat, capital de maternitate, poate el să combine capacitățile financiare ale celor două programe?
Legea nu interzice o astfel de combinație de sume. Dar familiile care decid să folosească ambele programe împreună se confruntă cu multe dificultăți în practică - acestea sunt prezentate în tabel.
Limită ipotecară militară |
Nu se va putea mări mărimea creditului maxim posibil în cadrul INS cu certificatul de părinte, legea stabilește valoarea maximă a creditului pentru ipoteca militară. |
Dificultăți în alegerea unei bănci |
O instituție de credit trebuie să lucreze simultan cu două programe |
proprietate comună |
Locuințele achiziționate ca urmare a combinării celor două programe trebuie să fie înregistrate ca proprietate comună, în cote egale pentru toți membrii familiei. |
Căsătoria înregistrată |
Pentru a fuziona programele, soldatul și soțul care a născut al doilea copil trebuie să fie căsătoriți oficial |
Problemă teritorială |
Locuințe sub două programe, pot fi achiziționate numai pe teritoriul Federației Ruse |
Dar principala problemă a combinării celor două instrumente de asistență financiară publică este că aceste probleme sunt tratate de două organizații diferite. Și asta înseamnă că familia va trebui să comunice simultan cu două autorități diferite și să stabilească interacțiunea între ele.
În cazul concedierii anticipate a unui militar, membru al NIS și incapacitatea acestuia de a plăti independent împrumutul țintă și de a achita obligațiile față de Rosvoenipoteka, există riscul de a rămâne fără locuință - proprietatea poate fi scoasă la licitație publică . Dacă s-a folosit o combinație de două programe, capitalul maternității va fi pierdut!
Motivele refuzului de a rambursa un credit ipotecar prin capitalul mamă
Ce trebuie făcut în cazurile în care filiala Fondului de pensii refuză să accepte o cerere cu documente? Refuzul trebuie motivat, iată principalele sale motive:
A fost depus un set incomplet de documente sau a fost dezvăluit faptul că nu sunt fiabile;
Reclamantul este lipsit de drepturile părintești printr-o hotărâre judecătorească;
Suma de pe cerere este mai mare decât valoarea nominală a certificatului de familie;
Modul de cheltuire a fondurilor vizate indicat în cerere nu este prevăzut de lege;
Suspiciunea de obținere a unui certificat în mod ilegal;
Locuința dobândită nu îndeplinește cerințele, drepturile la locuință ale copiilor sunt încălcate;
Organizația care a acordat împrumutul nu îndeplinește cerințele legale.
Refuzul poate fi contestat în instanță prin eliberarea unei cereri de creanță.
Pe lângă aspectele de mai sus, la primirea cererii, angajații Fondului de pensii trebuie să verifice dacă autoritățile de tutelă ale copilului au susținut copilul de la părinți, dacă au fost înregistrate infracțiuni împotriva copilului și faptul adopției. este de asemenea verificat.
Nuanțele utilizării capitalului de maternitate
Certificatul nu expiră, titularul îl poate folosi în orice moment.
Când vine vorba de achitarea unui credit ipotecar, este important să fii conștient de următoarele nuanțe.
Poți trimite fonduri pentru achitarea parțială a datoriei și poți achita dobânda imediat după obținerea dreptului la bani de maternitate, fără a aștepta ca copilul să împlinească trei ani. Fondurile din certificat vor fi creditate în contul datoriilor restante, dar diverse penalități, amenzi și penalități nu vor fi plătite cu fonduri de sprijin de stat.
Dar principala problemă este că suma capitalului mamei de 453.026 de ruble nu este adesea suficientă pentru a vă cumpăra propria casă - trebuie să luați un credit ipotecar și să o plătiți cu ceva. Și poți obține aprobarea băncii doar dacă familia are un venit stabil.
În practică, nu este neobișnuit ca soții să solicite divorțul până în momentul în care ipoteca este plătită integral. În acest caz, alocarea unei cote va fi în continuare necesară, mai ales dacă foștii soți au continuat să plătească împreună împrumutul. Dar trebuie să fii pregătit să rezolvi astfel de probleme în instanță.
Sfat: după rambursarea integrală a creditului ipotecar, luați o adeverință de la sucursala băncii dumneavoastră care confirmă faptul închiderii totale a datoriei. Există cazuri frecvente când există o datorie „penny”, 100-200 de ruble, la care se lichidează penalități grave, crescând soldul datoriei la zeci de mii de ruble.
concluzii
Așadar, una dintre modalitățile permise și cele mai populare de a folosi capitalul maternității este îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiei. Cel mai adesea, fondurile de sprijin de stat sunt folosite pentru a plăti parțial datoria principală a unui credit ipotecar; este, de asemenea, permisă utilizarea sumei ca avans pentru un credit ipotecar și pentru achitarea dobânzii la un credit ipotecar.
Întrucât o ipotecă este o problemă serioasă, cu perspective pe termen lung, este important să îți evaluezi sobru capacitățile financiare și să alegi banca potrivită care funcționează cu programul de capital de maternitate. Este mai bine să optați pentru o organizație de credit mare, cu mulți ani de experiență și o reputație impecabilă.
După ce ați colectat un set complet de documente necesare tranzacției, trebuie să contactați filiala Fondului de pensii și să depuneți o cerere. Se întâmplă ca Fondul de pensii să refuze să compenseze capitalul maternității ca plată pentru un împrumut țintă - refuzul trebuie să fie legal și motivat, poate fi atacat în instanță.
Prin utilizarea în comun a capitalului de maternitate și a programelor de credit ipotecar militar, puteți reduce semnificativ povara plăților lunare a împrumutului sau puteți scurta perioada de împrumut. Dar, în cazul concedierii anticipate a unui militar, puteți pierde atât locuința dobândită, cât și capitalul familiei.
Puteți trimite matcap pentru plata parțială și rambursarea dobânzii la împrumut fără a aștepta ca copilul să împlinească trei ani. Dar ca avans, un certificat de familie este folosit doar după ce bebelușul împlinește vârsta de 3 ani.
În cazul divorțului părinților-codebitori, ipoteca va trebui să aloce o cotă-parte fostului soț, care a continuat să-și plătească partea din împrumut după desfacerea căsătoriei.