Банковская система. Презентация на тему банки Банковская система план и презентация
Тема урока:
«Банки и банковская система»
Составитель: учитель экономики
город Верхняя Салда
План урока
- Введение
- Банковская система
- Финансовые институты
- Заключение
Введение
Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств
Происхождение банков
Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до нашей эры. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие страны считали недопустимым грабить святилища.
Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол», «скамья»
В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.
Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей – купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!
Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.
Экономические интересы, которые привели к появлению банков
Владелец сбережений
Имеет:
- сбережения
Нуждается в:
- доходе на сбережения
Готов:
Воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить использовать их за плату
Предприниматель
Имеет:
Проект прибыльного использования средств Нуждается в:
Денежном капитале
Готов:
В 1809 году в городе Слободском Вятской губернии купец К.А. Анфилатов учредил вполне современный по своим принципам «Первый городской общественный Анфилатова банк»
В 1863 году при поддержке министра финансов Михаила Рейтерна и по инициативе управляющего Госбанком России Евгения Ламанского было учреждено
Петербургское общество взаимного кредита
Михаил Рейтерн
Сегодня круг банковских услуг чрезвычайно разнообразен, но практически все их можно отнести к одной из четырех главных категорий:
- Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность.
- Представление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям.
- Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги.
- Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.
БАНК – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по:
- приему депозитов;
- представлению ссуд;
- организации расчетов;
- купле и продаже ценных бумаг
Структура цены кредита
Прибыль
банкира
Затраты банка на
ведение дел
Процентный доход
на владельца сбережений
Принципы кредитования:
- срочность;
- платность;
- возвратность;
- гарантированность
Депозиты - все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования
Депозиты до востребования
это вклады, с которых
вкладчик может
изъять деньги в любой
Срочные депозиты
это вклады, с которых владелец
обязуется не брать деньги
до истечения определенного
Банковская система
Банковская система -
совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
Коммерческие банки
Другие финансово-кредитные
учреждения
Банковская система
Основные функции
Центрального банка:
- Осуществление денежно - кредитной политики государства
- Кредитование коммерческих банков
- Обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем
- Поддержание устойчивости национальной денежной единицы
- Хранение запасов денежных средств и золота
Банковская система
Типы коммерческих банков:
- Отраслевые банки (обслуживают определенные отрасли экономики)
- Межотраслевые (обслуживают все отрасли экономики)
- Региональные банки (обслуживают определенные регионы страны)
Виды коммерческих банков
Коммерческие
Универсальные
Специализированные
Инвестиционные
Осуществляющие
специализированных
Инновационные
Ипотечные
Сберегательные
Банковская система
Операции коммерческого банка:
Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг
Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов
Структура современных национальных банков
Эмиссионные банки
Контроль
гражданам и
Сбережения
граждан и фирм
Наличные деньги
Финансовые институты
Финансово- кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополнительном капитале или финансовой помощи
Пенсионный фонд – фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд
Инвестиционные компании – финансово- кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг
Финансовые институты
Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями
Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг
Межгосударственные финансово-кредитные институты:
(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы
Заключение
Финансы играют огромную роль в структуре рыночных отношений и механизме их государственного регулирования. Любая страна должна поддерживать и строго контролировать свою банковскую систему и денежное обращение, чтобы не допускать развития бартера, с одной стороны и нарастания инфляции – с другой.
Практикум
Задача 1. Марина Георгиевна вложила в СБЕРБАНК 12500 руб. под 11% годовых. Эту же сумму банк дал в кредит Организации «Айсберг» под 17% годовых. Какую прибыль получит СБЕРБАНК?
Задача 2. Сколько денег будет иметь Светикова С.А. через 3 года, если она вложила в банк 120000 руб. под 11% годовых?
Практикум
Решение задачи № 1:
1) 17-11= 6% прибыль банка в %
2) 12500*6:100=750(Р) прибыль банка в рублях
Решение задачи № 2 (120000*11:100)*3+120000=159600(Р) через 3 года
Класс: 10
Презентация к уроку
Назад
Вперёд
Внимание! Предварительный просмотр слайдов используется исключительно в ознакомительных целях и может не давать представления о всех возможностях презентации. Если вас заинтересовала данная работа, пожалуйста, загрузите полную версию.
Цели урока :
Задачи урока:
- особенности двухуровневой банковской системы;
- основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;
- классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов;
- основные принципы кредитования;
- цель создания и виды банковских резервов;
- дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе;
развивать:
- умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;
- умение решать задачи;
- навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.
Основные понятия урока: банк, банковская система, Центральный банк, активы, пассивы банка, кредит, эмиссия, депозиты, залог, маржа.
Тип урока: комбинированный.
Оборудование: проектор, доска интерактивная, презентация к уроку “Банковская система”.
Цели урока:
- рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы;
- выяснить суть кредитной эмиссии.
Ход урока
I. Организационный момент: ознакомление со структурой и задачами урока.
II. Контрольная проверка знаний:
Тест. Тестовое задание “Деньги”
1. Назовите функции денег.
А) мировые деньги;
Б) средство обращения;
В) средство платежа;
2. Уравнение И.Фишера определяет, что денежная масса зависит от:
А) скорости обращения денег;
Б) уровня цен;
В) объема сделок;
Г) золотовалютных резервов.
3. Эмиссию наличных денег в Российской Федерации монопольно осуществляет:
А) Министерство финансов и экономического развития;
Б) Федеральное казначейство;
В) Центральный банк;
Г) Федеральная резервная система.
4. Если Центральный банк предполагает увеличить предложение денег, то он может:
А) выполнять операцию по покупке ценных бумаг на открытом рынке;
Б) снизить учетную ставку;
В) нет правильного ответа.
5. Покупательная способность денег в условиях инфляции:
А) не изменяется;
Б) может и повышаться, и снижаться;
В) прямо пропорциональна темпу инфляции;
Г) снижается.
6. Денежная масса увеличивается за счет:
А) выпуска государственных облигаций;
Б) эмиссионного покрытия дефицита госбюджета;
В) увеличения золотого запаса государства;
Г) продажи валюты иностранных государств.
7. количество денег в обращении в течении нескольких дней увеличилось, если:
А) кто-то взял взаймы некоторую сумму у своих друзей;
Б) начался сезон отпусков;
В) предприятие задержало выплату зарплаты.
8. Ценность современных денег определяется:
А) золотым запасом страны;
Б) уровнем цен;
В) абсолютной ликвидностью.
Г) количеством денег находящихся в обращении.
9. Уравнение Фишера показывает, что:
А) ценность бумаг прямо пропорциональна их количеству;
Б) мера стоимости денег не зависит от их количества в обращении;
В) количество обращающихся денег находится в прямой зависимости от имеющейся товарной массы;
Г) сумма товарных цен находится в прямой зависимости от обращающейся денежной массы.
10. предложение денег увеличится, если:
А) бизнесмен занял крупную сумму наличных денег под 5% ежемесячно;
Б) Центробанк представил займ коммерческому банку;
В) Центробанк продал краткосрочные государственные обязательства на открытом рынке ценных бумаг.
Ключ:
- А,Б,В,
- А,Б,В,
III. Изучение нового материала.
- Причины появления банков. (Слайд №)
- Виды и функции банков. (Слайд №)
- Принципы кредитования. (Слайд №)
1. Причины появления банков.
Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что впервые банк возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до н.э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватил Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги ни хранение на время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.
Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!
Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.
2. Виды и функции банков.
Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.
Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы.
Практически во всех странах банковская система организована по одному и тому же принципу двух уровней банков – рассмотрим схему:
1 уровень
Центральный банк - главный банк страны, который имеет исключительное право на эмиссию национальной валюты и контролирует деятельность других банков.
Основные функции Центрального банка :
- осуществляет монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);
- регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальной валюты;
- хранить централизованный и золотой запас;
- быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;
- оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;
- оказывать разнообразные услуги и другим кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;
- проводить денежно-кредитную политику.
2 уровень
2 уровень кредитной системы представлен коммерческими банками, которые непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами.
Коммерческий банк - фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.
Функции коммерческих банков –
- открытие и ведение денежных счетов.
- предоставление кредитов для нужд граждан и деятельности фирм.
- обмен валюты.
- покупка и продажа ценных бумаг.
- осуществление безналичных расчетов и др.
Виды коммерческих банков (групповая работа – 2 учащихся) – ребята получают задание соотнести название коммерческого банка и выполняемые функции (в таблице указать стрелками):
Название | |
Сберегательный | Выдают кредиты для внедрения в производство научно-технических изобретений и нововведений |
Инвестиционные | Выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения в производство и строительство на длительный срок |
Инновационные | Предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.) |
Ипотечные | Выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества. |
Сейф-банк | Это крупные банки региона: “Золото-Платина банк, Уральский банк реконструкции и развития, Инкомбанк и др. |
Ломбард | Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США. |
Региональные банки | Разновидность банка (кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный срок. |
Международные банки | хранят деньги вкладчиков,
выплачивая за это определенный; выдают в долг денежные ссуды; выполняют различные расчетные операции с населением; покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов. |
3. Принципы кредитования.
Термин“кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг. Кредит имеет денежную природу. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала.
Кредитование – это предоставление денежных средств во временное пользование и за плату.
Депозиты – все виды денежных средств, преданные их владельцами на время хранение банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.
Кредитный договор – соглашение между банками и тем, кто одалживает у него деньги (заемщик), определяющее обязанности и права каждой из сторон, и, прежде всего, срок предоставления кредита, плату за использование им и гарантии возврата денег банку.
Кредитоспособность – наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, то есть вернуть основную сумму займа и выплатить процент по нему.
Залог – собственность заёмщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая её продать, если он сам не сможет вернуть долг.
Кредитная эмиссия - увеличение банком денежной массы страны за счёт создания новых депозитов для тех клиентов, которые получили от него ссуды.
Классификация кредитов
По обеспечению:
|
По срокам кредитования:
|
По методам погашения:
|
По видам ссудных счетов
|
По основным группам
заемщиков
|
Формы обеспечения кредитов:
- Банковская гарантия.
- Залог (движимого имущества, недвижимого имущества, имущественных прав).
- Поручительство (юридических лиц, физических лиц).
- Неустойка (пени, штраф).
Принципы современной системы кредитования в России:
Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
Кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу;
Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений – заемщика;
Демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно;
Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования.
IV. Закрепление изученного материала.
Решение задач.
Задача №1.
Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. (Ответ: 30 тысяч рублей)
Задача №2.
Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной практики банков. (Ответ: 34,22 %)
Банковская система
Слайдов: 12 Слов: 607 Звуков: 0 Эффектов: 0Банковская система. Происхождение банков. Менялы были уже в Древней Греции. Опытным глазом меняла мог в куче монет найти фальшивую. От лавок менял ведут свое происхождение современные банки. Когда менялу уличали в обмане, его скамью и стол ломали. Banca rotta - разбитая скамья. Банкротство. Центральный банк. Коммерческие банки. Клиенты (фирмы и частные лица). Банковское законодательство. Банки и их функции. Банк (в зависимости от формы собственности). Банковская система РФ. Центральный Банк РФ. Кредитование. Кредит должен быть возвращен вовремя. Проверка кредитоспособности. Выпуск наличных денег. - Банки.ppt
Система банка
Слайдов: 15 Слов: 621 Звуков: 0 Эффектов: 28Банковская система. Появление банков. Банки – весьма древнее экономическое изобретение. В Европе понятие банк относится к 12 веку. Банковские услуги. Развиваясь, банки всё более расширяли ассортимент своих услуг. Виды банков. Эмиссионные. Коммерческие. Основная функция коммерческих банков – обслуживание граждан и организаций. Реформирование банковской системы Российской Федерации в процессе рыночных преобразований. Государственный банк СССР. СтройБанк СССР (Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений). ВнешторгБанк СССР (Банк внешней торговли). Функции ЦБ. Современная структура банковской системы РФ. - Система банка.ppt
Банковская система
Слайдов: 28 Слов: 1183 Звуков: 28 Эффектов: 177Как банки создают деньги. Мультипликатор депозитного расширения. Деньги. Денежное сердце рынка. Человечество. Экономические интересы. Банковская система. Центральный банк. Функции Центрального банка. Функции коммерческого банка. Активные. Банк. Кредитование. Памятка вкладчику. Деньги делают деньги. Кредитные возможности банка. Процесс депозитного расширения. Банки осуществляют деловые операции. Важнейшее звено банковской системы. Сбережения. Решите задачу. Ставка процента. - Банковская система.ppt
Банки и банковская система
Слайдов: 14 Слов: 515 Звуков: 0 Эффектов: 60Банки. Банк. Современная банковская система. Центральный (эмиссионный) банк. Цели (задачи) Центрального банка страны. Функции Центрального банка страны. Осуществляет регистрацию и лицензирование коммерческих банков. Коммерческие банки. Функции коммерческих банков. Коммерческие банков выполняют два основных вида операций. Активы коммерческого банка. Пассивы коммерческого банка. Доходы коммерческого банка. Прибыль коммерческого банка. - Банки и банковская система.pptx
Банковская и кредитная система
Слайдов: 24 Слов: 778 Звуков: 0 Эффектов: 0Кредитная и банковская системы. Кредитная система. Элементы кредитной системы. Сущность кредита. Границы кредита. Законы кредита. Субъекты кредита. Объекты кредитных отношений. Принципы кредитования. I блок – фундаментальный: Ii блок – организационный: Кредитная политика. Формы и виды кредита. Механизм кредитования. Методы кредитования. Iii блок – кредитная инфраструктура и регулирование: Кредитная инфраструктура. Государственное регулирование кредитной деятельности. Банковское законодательство. Нормативные положения Центрального банка и внутренние положения коммерческих банков. - Банковская и кредитная система.ppt
Современная банковская система
Слайдов: 19 Слов: 765 Звуков: 0 Эффектов: 72Банки. Происхождение банков. Мешки с сокровищами. Финансовая организация. Центральный банк. Реформы банковской системы. Главный банк страны. Функции ЦБ. Коммерческий банк. Деньги. Сущность кредита. Принципы кредитования. Классификация кредитов. Овердрафт. Формы обеспечения кредита. Принципы современной системы кредитования. Демонополизация. Решение задач. - Современная банковская система.ppt
Деньги и банки
Слайдов: 33 Слов: 3713 Звуков: 0 Эффектов: 0Банки. Типы денег. Биметаллическая система. Процессы демонетизации золота. Натуральные деньги. Функции. Функции денег. Закон денежного обращения. Структура денежно-кредитной системы. Страховые компании. Денежно-кредитное регулирование. Система коммерческих банков. Виды кредитов. Условия получения кредита. Формы кредитов. Финансовый лизинг. Мультипликативное расширение. Кредитный рынок. Движение процентных ставок. Уровень цен. Предложение денег. Сбережения. Национальный банк. Операции на открытом рынке. Равновесие на денежном рынке. Отклонения от состояния равновесия. Ценные бумаги. - Деньги и банки.ppt
Базельское соглашение
Слайдов: 38 Слов: 3564 Звуков: 0 Эффектов: 0Российская практика достаточности капитала. Изменение системы нормативов достаточности капитала. Базельское соглашение. Базель I. Базельское соглашение по капиталу. Взвешивание активов по риску. Достоинства и недостатки Базельского соглашения. Подходы Базельского комитета к регулированию рыночных рисков. Расчет рыночного риска. Определение специфического рыночного и общего риска. Международная конвергенция. Новое Базельское соглашение по капиталу. Расчет минимальной достаточности капитала. Стандартный подход. Динамика рейтинговых услуг. Распределение рейтинговых услуг. Диапазон рейтингов российских банков. - Базельское соглашение.ppt
Банки развития
Слайдов: 30 Слов: 4007 Звуков: 0 Эффектов: 0Банки, продающие долги. Уровень государственного регулирования банковской отрасли. Международный Банк Реконструкции и Развития. МБРР. Международный валютный фонд. Международная ассоциация по развитию. Международная Финансовая Корпорация. Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций. Функциональные и целевые организации. Межамериканский Банк Развития. Африканский банк развития. Азиатский банк развития. Европейский банк развития. Глобальная система финансов. Распределение капитала. Банки развития. Неоплаченные затраты. Наращивание военных расходов. Экономики. Структура кредитной помощи. - Банки развития.ppsx
Банковская система РФ
Слайдов: 14 Слов: 1111 Звуков: 0 Эффектов: 0Банковская система России. Банковская система Главные итоги десятилетия. Однако состояние и развитие финансовой сферы в среднесрочных прогнозах не учитывается. Параметры денежной программы рассчитываются только исходя из внешних условий. В программе 2020/2030 в представленных сценариях развитие финансовой сферы не рассматривается. Ускоренный рост банковской системы. Темпы роста совокупных банковских активов и номинального ВВП, в %. Банки. Население. Депозиты, включая ПБОЮЛ и физлиц-нерезидентов 9.8 трлн. руб. Предприятия. Кредиты, облигации 15 трлн. руб. Депозиты 10.3 трлн. руб. - Банковская система РФ.ppt
Банковская система России
Слайдов: 15 Слов: 916 Звуков: 0 Эффектов: 0Банковская система Российской Федерации. Совокупность кредитных институтов. 2-х уровневая банковская система. Общая схема структуры. Банковская система имеет 2 схемы. Организационная схема. Институциональная схема. Межбанковские объединения. Банковская инфраструктура. Структура аппарата управления банка. Кредитное управление. Отдел контроля кредитной деятельности. Финансы. Принципы организации банковской деятельности. Банк – это элемент банковской системы. - Банковская система России.ppt
Развитие банковской системы в России
Слайдов: 20 Слов: 1056 Звуков: 0 Эффектов: 0Банки и их функции. Банк. Происхождение слова. История возникновения банков. Средние века. Зарождение банковской системы в России. Развитие банковского дела. Государственный коммерческий банк. Захват Государственного банка России. Современная банковская система. Банковская система. Банковская система России. Центральный банк. Функции Центрального банка. Руководители Государственного банка РСФСР. Председатель ЦБ России. Функции коммерческих банков. Типы коммерческих банков. Сберегательный банк РФ. - Развитие банковской системы в России.ppt
Перспективы развития банковской системы в России
Слайдов: 17 Слов: 1917 Звуков: 0 Эффектов: 0Сценарии развития банковской системы России. Цели финансовой политики. Ускоренный рост банковской системы. Институциональные потоки. Банковская система. Население. Основные противоречия. Высокие темпы роста кредитов. Рассматриваемые сценарии. Финансовая стабильность. Ретроспективный прогноз. Ограничения для достижения целевых ориентиров. Рост банковского кредитования. Оценка располагаемых внутренних ресурсов. Структурные проблемы. Избыточная ликвидность. Ускоренное развитие банковской системы. -
Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег
Банковская система
Банковская система – совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Она является ключевым звеном кредитной системы. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находятся Банк России (ЦБ), а на втором уровне – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Виды Банковских систем
Мировой практике известны два типа финансовых систем, сложившихся в развитых странах. Основной признак, конституирующий тот (иной) тип финансовой системы, - роль коммерческих банков в обеспечении деятельности и финансировании промышленных корпораций.
Виды Банковских систем
Первый тип - банковско-ориентированная финансовая система, распространенная в континентальной Европе и Японии. Ее отличают:
сравнительно низкий уровень развития финансовых рынков, прежде всего рынков рискового капитала;
сбережения трансформируются главным образом в форму краткосрочных и долгосрочных кредитов через сеть коммерческих банков и других сберегательных институтов;
значительная доля всех финансовых контрактов находится в руках самих банков, а их кредитная политика прямо направлена на финансирование промышленных корпораций;
коммерческие банки, как правило, не имеют строгих ограничений в выборе вложений (портфель банка) и контроле за деятельностью корпораций.
Виды Банковских систем
Второй тип финансовой системы - рыночно ориентированная, господствующая в США и Великобритании. Для нее характерны:
высокий уровень развития рынка капитала; население большую часть своих сбережений вкладывает в производство непосредственно или через систему небанковских финансовых посредников; банки удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредите;
коммерческие банки жестко ограничены в формировании портфеля вложений и возможностях контроля корпораций. Государство никогда не вмешивается в деятельность банков. Оно лишь контролирует состояние денежной массы, то есть проводит монетарную политику.
.
Изучая особенности развития банковской системы России, можно выделить естественный и принудительный пути ее трансформации в более качественную и управляемую структуру.
Особенности развития банковской системы России
Принудительная трансформация - следствие влияния внешних факторов: государственных органов, контролирующих и регламентирующих банковскую деятельность. Это – Центральный Банк, Министерство Финансов, Государственная Дума, как законодательный орган, налоговые органы и т.д. Такая трансформация направлена на повышение управляемости банковского сектора в целом, создание благоприятной среды для ведения операций на финансовом рынке, защиту от иностранных конкурентов, улучшение качества планирования национальной ликвидности.
Особенности развития банковской системы России
Естественная трансформация – насущная необходимость самих банков привести в порядок свою внутреннюю организацию: определить направление развития, целевые сегменты клиентов, качественно проработать предложение финансового продукта, оптимизировать бизнес- процессы, повысить управляемость организацией и, в итоге, за счет реализации программы
изменений - повысить рентабельность своего бизнеса.
Особенности развития банковской системы России
Между тем, проблема российского банка зачастую кроется в его внутренних процессах - неспособности эффективно организовать работу своих подразделений, быстро реагировать на меняющуюся конъюнктуру рынка, постоянно отслеживать колебания спроса и предлагать новые востребованные продукты. Зачастую, банки функционируют даже без принятой стратегии, определяющей основные направления развития кредитного института и способы достижения поставленных целей.
Такое поведение понятно. В процессе становления банковской системы России организация банка как бизнес-структуры проводилась очень быстро. Возможность участия в приватизационных аукционах и тендерах, желание привлечения наиболее крупных клиентов оставляли банкам слишком мало времени для взвешенного системного подхода к бизнесу кредитной организации. В итоге до сегодняшнего дня банки почти не придумали ничего нового кроме расчетно-кассового обслуживания. Зачастую банку достаточно обслуживать счета и интересы основавшего его промышленного гиганта.